Cara Menyimpan Uang Dengan Rekening Tabungan Bunga Tinggi

Apakah tujuan Anda adalah untuk menyimpan uang untuk uang muka di rumah, membangun dana darurat atau menyisihkan uang untuk beberapa biaya masa depan lainnya, memiliki rekening tabungan sangat penting. Ini adalah tempat yang aman untuk menyimpan dan mengembangkan uang Anda. Tapi tidak semua rekening tabungan diciptakan sama. Menggunakan rekening tabungan berbunga tinggi versus rekening tabungan tradisional dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan lebih cepat.

Apa Itu Rekening Tabungan Bunga Tinggi?

Rekening tabungan berbunga tinggi adalah rekening yang menghasilkan lebih banyak bunga daripada rekening tabungan tradisional. Misalnya, data terbaru dari FDIC menunjukkan bahwa tingkat bunga rata-rata pada rekening tabungan adalah 0,05% selama setahun terakhir.

Sebaliknya, rekening tabungan berbunga tinggi menawarkan pengembalian 10 – 20 kali lipat. Meskipun suku bunga yang lebih tinggi ini dapat ditemukan di bank bata-dan-mortir dan bank khusus internet, Anda lebih mungkin menemukannya di opsi terakhir. Itu karena bank yang memiliki model bisnis online saja memiliki biaya overhead yang lebih sedikit. Salah satu kelemahannya adalah kemungkinan besar Anda harus memiliki rekening di lembaga perbankan yang berbeda. Misalnya, jika bank online tidak menawarkan opsi rekening giro, Anda harus menggunakan lembaga terpisah, yang dapat membuat pengiriman uang menjadi kurang intuitif.

Seperti rekening tabungan tradisional, dana Anda dilindungi hingga $250.000 jika lembaga perbankan diasuransikan oleh FDIC. Sebelum Anda membuat akun, pastikan untuk mencari informasi keanggotaan FDIC di situs web bank atau tanda FDIC jika Anda mengunjungi cabang fisik. Jika Anda tidak yakin apakah bank diasuransikan FDIC, gunakan alat pencarian di situs web FDIC.

Uang yang Anda simpan di rekening tabungan berbunga tinggi paling baik digunakan untuk tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang. Beberapa dari tujuan tersebut termasuk menciptakan dana darurat, menabung untuk uang muka, atau liburan yang menyenangkan.

Karena tidak dirancang untuk pengeluaran sehari-hari seperti rekening giro, sebagian besar rekening tabungan tidak menawarkan kartu ATM. Dibiarkan tidak tersentuh, uang yang Anda setorkan ke akun bebas berkembang, jadi sebaiknya jangan melakukan penarikan. Tetapi jika Anda benar-benar perlu menggunakan uang itu, Anda dapat mentransfer dana dari tabungan ke rekening giro Anda.

Bagaimana Cara Kerja Rekening Tabungan Bunga Tinggi?

Sebagian besar rekening tabungan berbunga tinggi berasal dari bank khusus internet. Karena bank-bank ini hanya untuk internet, mereka tidak perlu membayar untuk hal-hal seperti bangunan fisik, pemeliharaan gedung-gedung itu, dan staf perbankan yang menjaga cabang tetap berjalan.

Karena itu, bank internet biasanya dapat memberikan tabungan tersebut kepada pelanggan mereka dalam bentuk biaya perbankan yang lebih rendah dan tingkat bunga yang lebih tinggi.

Meskipun itu adalah manfaat besar, ada kontra. Beberapa potensi kontra meliputi:

• Tidak dapat menyetor uang tunai saat menggunakan beberapa bank khusus internet
• Kurangnya bantuan tatap muka dari staf
• Harus memiliki rekening di beberapa bank untuk kebutuhan Anda

Untuk melihat apakah pro membuka rekening tabungan hasil tinggi versus tradisional lebih besar daripada kontra, Anda perlu melakukan perhitungan. Misalnya, katakanlah Anda memiliki $50.000 dalam tabungan tradisional dengan APY 0,05%. Dalam satu tahun, Anda akan mendapatkan total bunga sebesar $14,17. Namun, jika Anda memindahkan dana Anda ke rekening tabungan berbunga tinggi dengan APY 1,05%, Anda akan mendapatkan bunga $298,49. Itu perbedaan total $284,32.

Seiring waktu, jika suku bunga tetap lebih tinggi, Anda akan mendapatkan ribuan dolar lebih banyak daripada yang Anda dapatkan dengan rekening tabungan tradisional.

Apakah itu menggairahkan Anda? Jika demikian, lanjutkan membaca untuk mencari tahu apa yang harus dicari dalam rekening tabungan hasil tinggi.

Hasil Persentase Tahunan Tinggi (APY)

Persentase hasil tahunan adalah angka yang memberi tahu Anda dengan tepat berapa banyak yang dapat Anda peroleh dari tabungan Anda dalam 1 tahun. Karena memperhitungkan seberapa sering uang Anda bertambah, ini memberi Anda perkiraan yang lebih akurat tentang berapa banyak uang yang dapat Anda peroleh dari tabungan Anda. Ini adalah undian paling menarik untuk rekening tabungan hasil tinggi karena pelanggan ingin mendapatkan bunga sebanyak mungkin dari rekening tabungan mereka.

Saat Anda meneliti rekening tabungan berbunga tinggi, Anda harus memilih pemberi pinjaman yang memiliki APY tertinggi yang memenuhi syarat untuk Anda. Semakin tinggi APY, semakin banyak bunga yang akan Anda peroleh.

Suku Bunga

Tidak seperti APY, suku bunga di rekening tabungan Anda tidak memperhitungkan bunga majemuk. Karena tidak memperhitungkan bunga majemuk, itu lebih rendah dari APY. Misalnya, katakanlah Anda memilih untuk membuka rekening tabungan dengan saldo awal $20.000 yang memiliki tingkat bunga 2,5% yang digabungkan setiap hari selama setahun. Untuk mempermudah, anggap saja Anda tidak menambahkan kontribusi lagi sepanjang tahun.

Jika Anda memasukkan informasi ini ke dalam kalkulator APY, Anda akan mendapatkan hasil sebesar 2,53%. Saldo akhir Anda adalah $20.506.28. Sebaliknya, jika Anda menghitung tingkat bunga tanpa peracikan, hasilnya adalah $20.500.

Namun, karena tingkat bunga pada rekening tabungan sering kali bervariasi, sulit untuk menghitung jumlah pasti yang akan Anda peroleh di dunia nyata. Suku bunga berfluktuasi berdasarkan sejumlah faktor, salah satunya adalah seberapa baik perekonomian berjalan. Baru-baru ini, banyak bank menurunkan suku bunga mereka setelah Federal Reserve memangkas suku bunga dana federal. Pada tahun 2019, beberapa bank khusus internet memiliki tarif setinggi 2,25%, tetapi sekarang tarif tersebut telah dipotong setengahnya.

Persyaratan Setoran Minimum

Saat memilih rekening tabungan berbunga tinggi, Anda harus mengetahui persyaratan setoran minimum bank. Ini penting karena jika Anda tidak memiliki setoran minimum, Anda tidak akan dapat membuka akun. Beberapa lembaga pemberi pinjaman tidak memiliki persyaratan setoran minimum, sementara beberapa lembaga mungkin memerlukan $2.500 atau lebih untuk membuka rekening.

Persyaratan setoran minimum terbaik tergantung pada keadaan keuangan unik Anda. Jika Anda mampu untuk menyetor dalam jumlah besar dan tingkat bunga yang Anda inginkan, buka rekening tabungan hasil tinggi. Namun, jika Anda tidak mampu membayar setoran, pilih bank yang memiliki persyaratan setoran minimum yang lebih rendah. Juga, ingatlah berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk disimpan di rekening giro Anda untuk pengeluaran sehari-hari. Memindahkan uang segera setelah menyetor akan mencegah tabungan Anda bertambah.

Atau, Anda dapat menghemat persyaratan setoran minimum dari waktu ke waktu. Dengan begitu, Anda dapat memenuhi syarat untuk membuka rekening tabungan di lembaga pemberi pinjaman pilihan Anda.

Persyaratan Saldo Minimum

Selain persyaratan setoran minimum, beberapa bank memiliki persyaratan saldo minimum, yang mengharuskan Anda menyimpan sejumlah uang di akun Anda. Saldo ini dapat berupa minimum harian atau rata-rata bulanan. Biasanya, jika Anda mempertahankan persyaratan saldo minimum, bank yang memiliki biaya pemeliharaan bulanan akan mengizinkan Anda untuk membebaskannya. Beberapa bank tidak memiliki saldo minimum atau biaya pemeliharaan bulanan.

Untuk bank yang memiliki persyaratan saldo minimum, biasanya berkisar antara $100 – $500. Ada persyaratan saldo minimum yang lebih tinggi, tetapi kurang umum.

Untuk memberi Anda insentif untuk mempertahankan saldo tinggi, beberapa bank hanya akan memberi Anda tingkat bunga yang lebih tinggi jika Anda mempertahankan saldo minimum. Juga, beberapa bank menawarkan hadiah bonus uang tunai untuk mempertahankan saldo yang tinggi. Misalnya, satu bank online menawarkan bonus $700 jika Anda mempertahankan saldo minimum $50.000 untuk periode 60 hari.

Meskipun bonus ini bagus, Anda mungkin tidak memiliki banyak uang untuk disetor ke rekening tabungan. Dalam hal ini, pilih akun di mana Anda dapat dengan mudah mempertahankan saldo yang diperlukan atau yang tidak memilikinya. Melakukannya dapat membantu Anda menghindari biaya pemeliharaan bulanan yang mengurangi penghasilan Anda.

Opsi Penarikan

Untuk rekening tabungan, frekuensi penarikan biasanya dibatasi. Untuk mengambil uang dari rekening ini, Anda biasanya harus melakukan penarikan di bank secara langsung atau mentransfernya ke rekening giro. Secara historis, di bawah undang-undang federal, Peraturan D membatasi penarikan dan transfer rekening tabungan menjadi 6 per bulan. Namun, karena COVID-19, undang-undang tersebut telah diubah agar bank dapat memutuskan apakah akan menangguhkan penegakan aturan tersebut.

Karena terserah bank Anda, Anda harus menghubungi mereka untuk melihat apakah aturan ini masih berlaku. Jika ya dan Anda melebihi jumlah penarikan maksimum, Anda dapat dikenakan biaya penarikan. Selain itu, bank memiliki kekuasaan untuk memutuskan apakah akan menutup rekening Anda atau mengubahnya menjadi rekening giro jika Anda melakukan penarikan berlebihan.

Untuk Apa Rekening Tabungan Bunga Tinggi Paling Baik Digunakan?

Perbedaan utama antara rekening giro dan rekening tabungan tradisional bila dibandingkan dengan rekening tabungan berbunga tinggi adalah bahwa rekening tabungan yang terakhir memungkinkan Anda menabung untuk tujuan Anda lebih cepat. Rekening giro umumnya digunakan untuk pengeluaran sehari-hari. Meskipun rekening tabungan tradisional beroperasi seperti rekening dengan bunga tinggi, namun tidak menawarkan tingkat bunga yang tinggi. Oleh karena itu, rekening tabungan dengan hasil tinggi paling baik digunakan untuk skenario berikut: 

• Dana darurat
• Pernikahan
• Dana pajak wiraswasta pekerja pertunjukan
• Uang muka rumah
• Dana kuliah
• Memindahkan dana

Meskipun jumlah yang perlu Anda hemat untuk setiap sasaran di atas bergantung pada situasi pribadi Anda, mari kita lihat bagaimana rencana penghematan akan bekerja untuk setiap skenario, berdasarkan APY 1,05%.

Dana Darurat

Dalam skenario pertama, bayangkan pasangan ingin membangun dana darurat. Biaya hidup mereka berjumlah $3,000 per bulan dan mereka ingin membuat dana darurat 6 bulan dalam setahun. Itu berarti mereka harus menabung $18.000. Untuk memenuhi tujuan mereka, mereka harus melakukan setoran bulanan ke rekening tabungan hasil tinggi dengan total $1,492,50. Selama periode 12 bulan itu, bunga yang diperoleh dari akun mereka adalah $89,10.

Biaya Pernikahan

Sebagai contoh lain, berpura-puralah pasangan sedang menabung untuk biaya pernikahan sebesar $5.000 yang akan jatuh tempo dalam 6 bulan. Untuk mencapai tujuan mereka, mereka harus menabung sekitar $831,40 setiap bulan dan akan mendapatkan bunga $11,62 pada saldo mereka.

Pajak Wiraswasta

Rekening tabungan berbunga tinggi juga dapat digunakan untuk membuat dana pajak wiraswasta pekerja pertunjukan. Misalnya, jika pekerja pertunjukan perlu menabung $3000 dalam 3 bulan untuk membayar pajak triwulanan, mereka harus menabung sekitar $996 setiap bulan dan akan mendapatkan bunga $15.

Uang Muka

Penggunaan umum lainnya dari rekening bank ini adalah menyisihkan uang untuk uang muka rumah. Bayangkan seseorang ingin memberikan 20% di bawah $ 100.000 rumah untuk menghindari asuransi hipotek pribadi dan mereka ingin menyimpan selama periode 3 tahun. Agar ini berhasil, mereka perlu mengeluarkan $ 20.000 di rumah. Mereka perlu menabung sekitar $496,26 per bulan dan akan mendapatkan bunga $278,46.

Biaya Kuliah

Untuk contoh kita berikutnya, mari kita asumsikan Mary sedang menabung untuk dana kuliah putranya. Karena dia tidak akan kuliah selama 10 tahun lagi, ini adalah tujuan jangka menengah untuknya. Dia memperkirakan bahwa pendidikannya akan menelan biaya $ 100.000. Untuk mencapai tujuannya, dia harus menyumbang $784,60 setiap bulan ke rekening tabungannya dan akan mendapatkan total bunga sebesar $5.848,17.

Biaya Pemindahan

Terakhir, anggaplah pasangan perlu menabung $5.000 untuk pindah ke kota baru dalam 8 bulan. Untuk menabung, mereka perlu menyisihkan $623 sebulan dan akan mendapatkan bunga $16,03.

Rekening Tabungan Bunga Tinggi Terbaik

Rekening tabungan berbunga tinggi terbaik adalah rekening yang memungkinkan Anda menabung untuk tujuan keuangan Anda dan mendapatkan bunga paling banyak, tanpa dikenakan biaya apa pun. Karena ini tergantung pada keadaan keuangan Anda yang unik, jawabannya bervariasi.

Meskipun merupakan ide yang baik untuk memilih rekening bank yang memiliki tingkat bunga tertinggi, biasanya disertai dengan setoran minimum atau persyaratan saldo minimum yang lebih tinggi.

Sebelum membuat keputusan akhir, tinjau keuangan Anda untuk melihat berapa banyak yang perlu Anda periksa setiap bulan. Anda ingin menghindari keharusan mentransfer uang dari tabungan ke rekening giro Anda terlalu sering untuk menutupi pengeluaran sehari-hari. Rekening tabungan terbaik untuk Anda adalah rekening yang memungkinkan Anda menggunakannya untuk tujuan yang dirancang – untuk menyimpan dan menyimpan uang.

Juga, jika Anda khawatir tidak dapat menghubungkan akun dari pemberi pinjaman yang berbeda, jangan biarkan ini menghalangi Anda untuk membuka rekening tabungan berbunga tinggi. Biasanya relatif mudah untuk menghubungkan rekening bank dari pemberi pinjaman yang berbeda.

Cara Membuka Rekening Tabungan Bunga Tinggi

Untuk membuka rekening tabungan berbunga tinggi, coba hubungi lembaga perbankan Anda saat ini terlebih dahulu untuk melihat apakah mereka memiliki opsi yang tersedia. Jika ya, Anda dapat mengisi aplikasi secara online atau secara langsung jika Anda menggunakan cabang fisik.

Untuk aplikasi online, kemungkinan besar Anda harus menyediakan item berikut:

• Nomor Jaminan Sosial atau nomor pokok wajib pajak
• Nama resmi Anda
• Alamat
• Penghasilan tahunan
• Tanggal lahir

Proses aplikasi biasanya tidak memakan waktu lama. Misalnya, dibutuhkan waktu kurang dari 10 menit untuk mengisi aplikasi rekening tabungan berbunga tinggi Ally Bank. Setelah selesai dan Anda disetujui, Anda dapat mentransfer setoran minimum yang diperlukan (jika ada).

Untuk membuka bank baru secara langsung, Anda harus memberikan informasi serupa, bersama dengan dokumen lain, seperti:

• Bukti identifikasi
• Bukti alamat

Sebelum berkunjung, hubungi lembaga perbankan untuk melihat dokumentasi apa yang diperlukan. Bank yang berbeda biasanya memiliki persyaratan yang berbeda. Bankir pribadi bank akan membantu Anda menyiapkan rekening tabungan baru dengan hasil tinggi.

Ringkasan

Jika tujuan Anda adalah untuk mendapatkan lebih banyak bunga pada tabungan Anda, menggunakan rekening tabungan berbunga tinggi adalah salah satu cara terbaik untuk mencapai hal ini. Saat memilih satu, berikan perhatian khusus pada persyaratan saldo minimum, batas penarikan, dan persyaratan setoran minimum. Melakukannya dapat membantu Anda menghindari biaya yang tidak perlu.

Selain itu, jangan lupa untuk membandingkan suku bunga dan persentase hasil tahunan.

Setelah Anda menemukan rekening bank yang tepat untuk Anda, pertimbangkan untuk memindahkan sebagian besar tabungan Anda ke rekening baru sehingga Anda dapat memperoleh lebih banyak bunga. Untuk lebih memaksimalkan tabungan Anda, putuskan apakah menutup rekening tabungan lama Anda adalah ide yang bagus.

Terakhir, buat rencana tabungan untuk akun Anda. Jika Anda perlu menabung untuk tujuan tabungan jangka pendek, seperti pernikahan atau liburan, cari tahu berapa banyak yang perlu Anda tabung setiap bulan. Gunakan kalkulator tabungan kami jika Anda memerlukan bantuan untuk memutuskan berapa banyak uang yang perlu Anda hemat setiap bulan. Setelah Anda menentukannya, Anda dapat mengatur transfer otomatis dari giro ke rekening tabungan baru Anda untuk mendanai tujuan tabungan Anda.