Apakah Menyimpan Uang di Rekening Tabungan Itu Buruk?

Anak-anak, berkumpullah, karena seorang lelaki tua ingin menceritakan sebuah kisah tentang hari-hari kejayaan. Saat itu tahun 2007, dan Anda dapat menyimpan uang Anda di rekening tabungan dengan tingkat bunga tahunan 5 persen . Itu benar! Saya memiliki tanda terimanya!

Saat ini, bahkan jika Anda membuka rekening tabungan “hasil tinggi” di bank online, tingkat bunga terbaik yang mungkin Anda lihat adalah sekitar 0,5%. Itu setengah persen. Masukkan $2000 ke dalam rekening tabungan, dan hanya dalam satu bulan Anda akan mendapatkan bunga 83 sen yang menginspirasi .

Sangat menggoda untuk melihat situasi ini dan berpikir, “Delapan puluh tiga sen menghina! Apa yang harus saya lakukan untuk mendapatkan jumlah bunga yang tidak dapat saya ambil dari bantal sofa saya? Haruskah saya menginvestasikan uang ini?”

Meskipun kami senang mendapatkan bunga, kami adalah pembuat anggaran, dan menurut kami ada cara yang lebih baik untuk mendapatkan lebih banyak dari tabungan Anda: hargai karena telah melakukan tugasnya, bahkan jika itu tidak bekerja sekeras mungkin untuk mengikis setiap sen bunga.

Uang Saya SANGAT MEMBOSANKAN

Satu hal yang kami pelajari dari bisnis anggaran adalah bahwa tanda paling jelas dari anggaran yang sehat adalah uang menunggu untuk melakukan tugasnya.

Saya akan memberi Anda contoh dari anggaran saya sendiri. Inilah kategori kecil yang penuh harapan:

Ya, itu $ 3,17 sebulan disisihkan untuk memperbarui paspor keluarga. Milik saya tidak akan diperbarui hingga musim panas 2028. Itu berarti sebagian uang dalam kategori ini akan disimpan selama lebih dari tujuh tahun.

Bukankah itu hebat? Masa depan saya akan terpacu!

Jika Anda telah menggunakan YNAB atau anggaran amplop apa pun selama lebih dari beberapa bulan, Anda mungkin merasa memeriksa kategori anggaran untuk tagihan tahunan dan menemukan bahwa uang itu hanya tersimpan di sana, kapan dan di mana tepatnya. Anda membutuhkannya.

Ingin memulai anggaran? Kami akan memandu Anda melalui langkah demi langkah. Coba uji coba YNAB 34 hari sepenuhnya gratis (tidak perlu kartu kredit).

Tunggu, Apa Hubungannya dengan Mendapatkan Lebih Banyak Bunga?

Banyak.

Bunga majemuk benar-benar ajaib. Tetapi agar keajaiban muncul, setidaknya dua dan sebaiknya ketiga hal ini harus benar:

• Suku bunganya tinggi.
• Terlibat sejumlah besar uang.
• Uangnya disimpan dan menghasilkan bunga untuk waktu yang lama.

Dalam kehidupan orang biasa, bahkan ketika suku bunga tidak macet, hanya ada dua situasi di mana faktor-faktor ini benar-benar menyatu:

1. Utang. Hutang berbunga tinggi adalah kekuatan bunga majemuk yang berbalik melawan Anda.
2. Tabungan pensiun. Mulailah menabung lebih awal untuk benar-benar melihat keajaiban bunga majemuk.

Dan mungkin tabungan kuliah, jika Anda cukup beruntung dapat menabung secara agresif untuk kuliah di awal kehidupan anak Anda.

Dengan kata lain:pengembalian yang Anda peroleh dari tabungan pensiun Anda dan tingkat bunga yang Anda bayarkan untuk utang Anda dapat memiliki dampak yang berarti pada standar hidup Anda. Bunga yang Anda peroleh dari tabungan atau rekening giro hampir pasti tidak.

Oke, Sekarang Semangati Saya

Dengan senang hati! Apa salah satu perasaan terbaik dalam hidup? Ini adalah perasaan memiliki satu hal yang tidak perlu dikhawatirkan.

Jumlah bunga yang Anda peroleh dari tabungan Anda—bahkan dana darurat Anda—adalah salah satunya.

Sekarang, jika Anda menikmati mengejar tarif tertinggi, atau bonus akun baru, atau hadiahi akun giro, atau poin, itu hebat! YNAB bahkan dapat mempermudah pencarian dengan mengizinkan Anda memberikan semua pekerjaan uang Anda, terlepas dari akun mana uang itu berada.

Tapi kesederhanaan juga merupakan kebajikan. Kami senang ketika kami mendengar dari YNABers yang menyimpan semua uang anggaran mereka dalam satu rekening giro. Apakah mereka kehilangan sedikit minat? Tentu.

Atau Anda dapat melihatnya dengan cara ini:mereka membayar harga yang wajar untuk tidak perlu khawatir mengejar suku bunga, atau melakukan transaksi debit dalam jumlah minimum, atau mengeluarkan kartu kredit yang tepat di toko yang tepat, atau memverifikasi bahwa uangnya ada di rekening yang tepat untuk tagihan yang akan mereka bayar.

Tetapi Kapan Saya Harus Mulai Menginvestasikan Uang Daripada Menyimpannya?

Penghematan sangat diremehkan—seperti Maya Rudolph dan ayam rotisserie dari Costco. Saya harap Anda telah mengumpulkan tema itu dari pos ini—bahwa ada nilai nyata dari uang yang tersimpan di rekening tabungan Anda. Dan sementara kebanyakan orang perlu mendengar kepastian bahwa mengumpulkan tabungan di rekening deposito yang membosankan adalah hal yang menyenangkan untuk dilakukan, yang lain mungkin merasa tabungan mereka telah tumbuh terlalu besar.

Jika Anda berada di kamp itu dan sedikit mengunyah untuk mempelajari lebih lanjut tentang investasi, lihat panduan pemula Jesse untuk berinvestasi:Berinvestasi Seperti Pro. Ini akan membuat Anda dipanggil ke tabungan pensiun dan kendaraan investasi lainnya dan membantu memprioritaskan dolar itu dalam urutan yang benar.

Kegembiraan Uang yang Disimpan

Sebelum Anda pergi dan jatuh cinta dengan segala hal tentang investasi (itu adalah menyenangkan), jangan lupa manfaat dari uang yang sangat likuid yang tersimpan di rekening giro atau tabungan Anda dan dapatkan sedikit bunga. Saat keadaan darurat melanda, saat Anda membutuhkan arus masuk uang tunai—itu akan segera tiba. Tidak ada tagihan pajak waktu, tidak ada tekanan tentang fluktuasi pasar—ROI sebenarnya adalah penggunaan uang tunai Anda tanpa stres.

Uang yang ada di anggaran Anda dan mendapatkan bunga minimal tidak masalah. Ini lebih baik daripada baik-baik saja. Untuk itulah anggaran dirancang.

Matthew Amster-Burton adalah mantan perencana keuangan, podcaster, penulis, komedian, dan penyanyi yang cukup baik. Saat dia tidak membantu orang mendapatkan kendali penuh atas uang mereka, Anda akan menemukan dia melamun tentang perjalanan berikutnya ke Tokyo atau belajar bahasa baru. Anda dapat mendengarnya setiap minggu di Podcast Susu Tumpahan .