Bagaimana Seharusnya Anda Menangani Tabungan dan Investasi Pensiun Anda Selama COVID-19?

Baca selengkapnya di  . kami Panduan Referensi COVID-19.

Pos ini berisi tautan afiliasi, yang berarti kami menerima komisi jika Anda mengeklik tautan dan membeli sesuatu yang kami rekomendasikan. Silakan lihat kebijakan pengungkapan kami untuk detail lebih lanjut.

Saat COVID-19 (juga dikenal sebagai coronavirus) melanda seluruh negeri, nilai 401(k), portofolio pasar saham, atau IRA Anda mungkin anjlok. Apa yang harus kamu lakukan?

Penasihat keuangan memiliki saran sederhana:Tetap tenang. Dan apa pun yang Anda lakukan, jangan menarik uang Anda dari investasi Anda saat kendaraan tabungan tersebut berada di titik terendah.

Gerry Frigon, presiden dan kepala investasi dari San Luis Obispo, Taylor Frigon Capital Management yang berbasis di California, mengatakan bahwa menarik tabungan Anda sekarang dapat menyebabkan kerugian finansial di kemudian hari.

"Jangan panik dan melikuidasi investasi jangka panjang," kata Frigon. “Pemikiran seperti ini berbahaya, karena ketika pasar berbalik itu terjadi begitu cepat, itu mengejutkan. Semakin pasar pulih, semakin sulit secara emosional bagi mereka yang keluar untuk membeli kembali, seringkali mengakibatkan kerugian yang luar biasa bagi mereka. mereka yang panik menjual di dekat posisi terendah."

Kursus Terbaik? Tidak Melakukan Apa-apa

Frigon tidak sendirian dalam saran ini. Penasihat keuangan di seluruh negeri mengkhotbahkan kesabaran hari ini. Membuat keputusan emosional memang menggoda karena berita seputar COVID-19 tampaknya semakin memburuk setiap hari, tetapi langkah terbaik adalah menahan godaan ini.

Jim Kirk, penasihat keuangan dengan Erie, Rocky Mountain Financial Solutions yang berbasis di Colorado, mengatakan investor tidak perlu panik. Itu berarti bahwa ini bukan waktunya untuk menarik semua uang Anda dari pasar saham atau 401(k) Anda.

Tidak masuk akal secara finansial untuk mengambil uang dari rekening pensiun Anda atau pasar saham setelah kendaraan investasi dan tabungan ini kehilangan nilai yang begitu signifikan. Sebaliknya, Anda harus melewati periode penurunan, terutama jika Anda tidak mendekati usia pensiun, dan menunggu investasi ini mendapatkan kembali nilainya.

Jika tidak, Anda akan kehilangan sebagian besar sarang telur Anda.

"Tetap dengan investasi atau rencana keuangan Anda seperti mengenakan pelampung di atas kapal," kata Kirk. "Jika kapal tenggelam atau pasar sedang goyah, hal terakhir yang ingin Anda lakukan adalah membuang pelampung Anda. Tetap pakai rompi Anda. Tetap pada rencana Anda. Tarik napas dalam-dalam dan ingat, pasar saham telah pulih. dari setiap penurunan dan resesi sebelumnya."

Jangka Panjang Adalah Kunci

Nicole Middendorf, chief executive officer dari Minnetonka, Prosperwell Financial yang berbasis di Minnesota, mengatakan investor harus tetap berpegang pada rencana jangka panjang mereka bahkan jika nilai portofolio mereka anjlok karena COVID-19.

Membuat keputusan emosional dapat menyebabkan hilangnya banyak uang. Dan dia merekomendasikan agar investor menunjukkan kesabaran hari ini. Mengalokasikan kembali dolar dalam reksa dana mereka hari ini dapat merugikan mereka di masa depan.

"Jangan realokasi ketika keadaan menurun," kata Middendorf. "Tidak pernah terbaik untuk membeli tinggi dan menjual rendah. Terbaik untuk membeli rendah dan menjual tinggi."

Ini Mungkin Peluang

Ketika pasar saham turun, ini adalah peluang bagi investor. Ini saat yang tepat untuk berinvestasi di lebih banyak saham dengan lebih sedikit dolar.

Bob Gustafson, perencana keuangan bersertifikat dengan Triton Financial Group di Marlborough, Massachusetts, mengatakan bahwa investor yang lebih muda dan jauh dari usia pensiun harus berinvestasi lebih banyak di pasar saham dan memaksimalkan investasi mereka dalam rencana 401(k) atau IRA.

Mengapa? Karena saham hari ini murah berkat perlambatan ekonomi yang disebabkan oleh situasi COVID-19.

"Jika Anda tidak melakukan ini, Anda akan melihat ke belakang 10 tahun dari sekarang dan berkata, 'Saya berharap saya memiliki lebih banyak uang di saham,'" kata Gustafson. "Jika Anda memiliki cukup waktu sebelum pensiun, jangan khawatir tentang kemerosotan saat ini. Investasikan lebih banyak dan dapatkan hasilnya saat pasar saham pulih."

Tetapi bagaimana jika Anda harus menarik uang dari investasi Anda sekarang? Bagaimana jika Anda hampir pensiun?

Itu situasi yang sulit tanpa jawaban yang mudah. Gustafson mengatakan bahwa jika Anda tidak punya pilihan selain menarik uang dari kendaraan investasi Anda, Anda setidaknya harus meninggalkan sejumlah uang dan mengalokasikannya kembali ke campuran saham yang lebih agresif. Dengan cara ini, saat pasar membaik, Anda akan mendapatkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi.

"Itu adalah tempat yang sulit untuk dimasuki," kata Gustafson. "Jika Anda berada di sana, itu adalah satu-satunya teknik yang dapat Anda gunakan."

Kirk setuju bahwa pasar saham saat ini memberikan peluang bagi investor jangka panjang untuk memanfaatkan harga yang lebih rendah. Mengambil uang dari pasar saham, IRA Anda, atau rencana 401(k) Anda hari ini jika Anda benar-benar tidak perlu melakukannya akan menjadi kesalahan langkah finansial, katanya.

Dan bagi mereka yang hampir pensiun yang membutuhkan uang? Kirk merekomendasikan agar mereka mempertimbangkan untuk menarik dolar dari rekening lain seperti tabungan atau rekening giro.

Toleransi Risiko Tetap Menjadi Kunci

Kirk juga merekomendasikan agar Anda tidak mengubah cara dolar Anda dialokasikan di reksa dana Anda hanya karena situasi COVID-19 dan dampaknya terhadap perekonomian. Itu karena filosofi investasi jangka panjang Anda tidak boleh berubah karena pergolakan ekonomi jangka pendek.

"Alokasi reksa dana tidak ada hubungannya dengan kejadian baru-baru ini dan semuanya berkaitan dengan toleransi risiko," kata Kirk.

Apa artinya ini? Jika Anda merasa nyaman dengan strategi investasi berisiko tinggi sebelum COVID-19 diketahui sepenuhnya, Anda harus tetap menggunakan alokasi Anda saat ini. Seperti yang dikatakan Kirk, reli akhirnya berpotensi memberikan imbalan finansial di masa depan.

"Jika investor mengubah alokasi ke pendekatan investasi yang lebih konservatif, mereka mengorbankan potensi pengembalian yang lebih tinggi yang akan mereka capai dengan alokasi awal mereka," kata Kirk.

Untuk sumber daya lainnya seperti ini, lihat pusat pembelajaran keuangan pribadi kami, serta artikel terbaru kami tentang melindungi investasi 401(k) Anda selama COVID-19.