Berapa Banyak yang Harus Saya Habiskan Untuk Sewa?

Setiap hari, konsumen diberikan segala macam nasihat tentang apa yang “seharusnya” mereka lakukan dengan uang mereka:berapa banyak yang harus mereka belanjakan, berapa banyak yang harus mereka tabung, dan untuk apa saja mereka membelanjakan dan menyimpannya. Dan karena perumahan biasanya merupakan pengeluaran terbesar dalam anggaran kebanyakan orang, tidak ada kekurangan saran tentang berapa banyak yang harus dibelanjakan penyewa setiap bulan.

Dengan semua kebisingan ini, mungkin sulit untuk mencari tahu apa yang masuk akal untuk Anda .

Sungguh, pertanyaan yang harus diajukan bukanlah apa yang seharusnya  habiskan untuk sewa, itu "berapa banyak yang bisa saya beli?" Jawabannya, seperti yang akan Anda lihat, bergantung pada situasi Anda.

Apa yang Disarankan Para Ahli

Anda mungkin pernah mendengar tentang aturan 30%, yang mungkin merupakan nasihat anggaran perumahan yang paling terkenal. Aturan tersebut menyatakan bahwa sebuah rumah tangga harus membelanjakan tidak lebih dari 30% dari pendapatan kotornya untuk biaya perumahan. Ini berlaku untuk persentase pendapatan yang Anda belanjakan untuk hipotek atau sewa.  Jadi, jika Anda tinggal sendiri dan menghasilkan $3.000 setiap bulan, mengikuti aturan 30% berarti tidak menghabiskan lebih dari $900 per bulan untuk sewa. Dua orang yang tinggal bersama dengan penghasilan yang sama dapat membayar dua kali lipat per bulan.

Aturan ini telah diulangi oleh para ahli keuangan selama bertahun-tahun sekarang, tetapi ada beberapa perdebatan tentang seberapa berguna ketika diresepkan grosir untuk populasi pada umumnya, atau apakah itu bahkan praktis di lingkungan di mana biaya perumahan meningkat begitu cepat jika dibandingkan dengan upah.

Berapa Penghasilan Anda yang Harus Disewakan

Bagi banyak orang, aturan 30% adalah pedoman yang berguna dan masuk akal untuk berapa banyak yang harus mereka keluarkan untuk perumahan setiap bulan. Namun, karena perumahan yang terjangkau menjadi lebih sulit ditemukan di banyak daerah, banyak pekerja kelas menengah dan bawah mendapati bahwa mereka harus menghabiskan lebih dari 30% pendapatan mereka untuk membeli tempat tinggal.

Di AS, 31,5% dari semua rumah tangga saat ini membelanjakan lebih dari 30% pendapatan mereka untuk perumahan, dan 1 dari 6 membayar lebih dari setengahnya.

Perumahan tidak seperti pengeluaran tertentu di mana Anda dapat dengan mudah mengurangi dan mengencangkan ikat pinggang jika ternyata Anda menghabiskan lebih dari yang dapat ditangani anggaran Anda. Seringkali, penyewa tidak memiliki banyak suara tentang berapa banyak yang mereka habiskan untuk sewa; terserah faktor pasar di daerah mereka tinggal. Meskipun Anda pasti dapat berhemat jika Anda tinggal sendiri dan menemukan bahwa apartemen kelas atas Anda terlalu banyak menguras anggaran Anda, jauh lebih sulit untuk menemukan ruang gerak itu jika biaya terendah apartemen di kota Anda telah mendorong Anda melampaui ambang 30%.

Ini juga bukan aturan yang bagus bagi mereka yang menghasilkan lebih dari pendapatan rata-rata untuk wilayah mereka. Jika Anda berpenghasilan tinggi, membelanjakan 30% penuh dapat berarti membayar jauh lebih banyak daripada yang disarankan.

Jadi mengapa kita memiliki aturan ini sejak awal?

Awalnya, aturan itu dimaksudkan untuk menjadi cukup terbatas dalam ruang lingkup. Itu muncul dari batasan pendapatan dalam program perumahan umum. Ambang batas 30% diberlakukan di awal tahun 80-an untuk memastikan bahwa keluarga berpenghasilan rendah di perumahan umum tidak akan menghabiskan lebih dari 30% pendapatan mereka untuk sewa. Akhirnya, 30% diadopsi sebagai pedoman untuk populasi umum.

Meskipun pedoman terkadang dapat membantu dalam menetapkan garis dasar untuk apa yang seharusnya dibelanjakan orang pada umumnya, penting untuk diingat bahwa situasi keuangan Anda unik bagi Anda, dan anggaran Anda harus dihitung dengan mempertimbangkan hal itu.

Menciptakan Rasio Biaya Perumahan yang Realistis

Hal yang menyenangkan tentang pedoman adalah bahwa mereka tidak memerlukan terlalu banyak pekerjaan di pihak Anda. Meskipun membuat target pribadi Anda sendiri untuk berapa persentase pendapatan Anda yang ingin Anda belanjakan untuk sewa akan membutuhkan sedikit usaha dan sedikit matematika, ada baiknya untuk menemukan sesuatu yang akan bekerja secara khusus untuk situasi keuangan Anda, apakah tujuan Anda akhirnya menjadi 10%, 30%, 40% atau lainnya.

Berikut adalah beberapa hal yang harus Anda pikirkan saat membuat rasio perumahan yang sesuai dengan anggaran Anda:

Tentukan Kemampuan Anda

Anda mungkin sudah memiliki gagasan yang cukup bagus tentang kisaran harga yang terjangkau untuk Anda dalam hal biaya perumahan, tetapi jika Anda tidak yakin seberapa tinggi Anda bisa atau harus pergi, ini dapat membantu untuk melakukan beberapa matematika untuk mencari tahu bagaimana sebagian besar penghasilan Anda digunakan untuk biaya hidup dasar Anda, dan berapa banyak yang dapat Anda belanjakan untuk sewa sambil tetap memiliki uang untuk ditabung untuk tujuan keuangan atau membeli hal-hal yang membuat Anda bahagia.

Ini akan membantu juga untuk melihat berapa banyak hutang yang Anda miliki. Sementara seseorang yang secara teratur membawa saldo kartu kredit dan saat ini melunasi hutang pinjaman pelajar mungkin ingin menjaga biaya sewa mereka di ujung bawah spektrum, seseorang yang tidak memiliki hutang atau kewajiban serupa mungkin dapat membelanjakan sedikit lebih banyak.

Pertimbangkan Tujuan dan Keinginan Anda

Hidup adalah tentang membuat pengorbanan. Jika Anda tinggal di apartemen yang lebih mahal, Anda mungkin mendapatkan lebih banyak kesenangan dari ruang hidup Anda, tetapi Anda juga akan memiliki lebih sedikit uang untuk dibelanjakan, katakanlah, bepergian.

Pikirkan tentang apa tujuan Anda, apa yang ingin Anda lepaskan atau kurangi, dan apa yang menurut Anda akan membuat Anda paling bahagia dalam jangka panjang.

Pertimbangkan Gaya Hidup Anda

Anda juga harus mempertimbangkan apa yang Anda inginkan dari ruang hidup Anda. Apakah Anda orang rumahan, atau memang hanya butuh tempat untuk menyimpan barang-barang Anda? Beberapa orang, baik karena mereka menjalani kehidupan yang sibuk, sering bepergian atau menghabiskan sebagian besar waktu mereka di tempat lain, tidak membutuhkan banyak hal dari tempat mereka tinggal. Jika ini Anda, Anda mungkin memutuskan untuk tinggal di apartemen yang lebih murah tanpa fasilitas apa pun yang sebagian orang membayar lebih mahal. Di sisi lain, jika Anda selalu berada di rumah dan membutuhkan ruang yang santai dan nyaman, Anda mungkin perlu mengalokasikan lebih banyak anggaran untuk mendapatkan tempat yang layak.

Pertimbangkan juga rumah tangga Anda. Jika Anda memiliki anak, Anda mungkin memerlukan tempat dengan luas lebih banyak, yang biasanya lebih mahal. Atau, Anda mungkin ingin berlokasi di distrik sekolah yang berperingkat baik. Faktor-faktor ini juga akan membantu menentukan berapa anggaran yang harus Anda anggarkan untuk perumahan.

Jika Sewa Di Daerah Anda Terlalu Mahal, Pertimbangkan Membuat Perubahan Lebih Besar

Masalah dengan memberikan saran menyeluruh kepada penyewa tentang berapa banyak yang harus mereka keluarkan untuk sewa adalah bahwa biaya sewa sangat bervariasi tergantung pada area tempat Anda berada. Di beberapa daerah pedesaan, biaya hidup bisa relatif rendah. Dan di beberapa kota, biaya perumahan bisa sangat tinggi.

Di New York City, kota paling mahal untuk ditinggali di AS, biaya sewa rata-rata adalah $5.133 di Manhattan. Sementara orang-orang di daerah berbiaya tinggi cenderung dibayar sedikit lebih tinggi daripada rata-rata karena biaya hidup sangat tinggi, banyak orang di kota-kota ini masih hidup jauh di luar aturan 30%. Dalam contoh New York kami, pendapatan rumah tangga rata-rata adalah $79.781. Untuk mengikuti aturan 30%, rumah tangga rata-rata ini hanya perlu menghabiskan sekitar $1.995 untuk sewa setiap bulan – lebih dari $3.000 lebih sedikit dari yang mereka belanjakan saat ini.

Jadi, apa yang dapat Anda lakukan jika Anda berada di area yang mahal dan kesulitan menemukan tempat yang sesuai dengan kisaran harga Anda? Anda mungkin perlu mempertimbangkan beberapa alternatif untuk situasi Anda saat ini. Ini bisa termasuk pindah dengan teman sekamar (atau beberapa teman sekamar), mencari pekerjaan dengan gaji lebih baik, melakukan pertunjukan atau pekerjaan lepas di atas pekerjaan Anda saat ini, atau bahkan pindah ke daerah yang lebih murah di dekatnya. Misalnya, jika Anda tinggal di kota agar dekat dengan pekerjaan Anda, pindah ke pinggiran kota yang lebih terjangkau mungkin sepadan dengan perjalanan yang lebih lama.

Membuatnya Bekerja

Jika semua pembicaraan tentang penganggaran dan biaya sewa setinggi langit ini membuat Anda bertanya-tanya mengapa Anda pindah dari tempat Ibu dan Ayah, Anda tidak sendirian. Meskipun sulit untuk menemukan keseimbangan antara tinggal di rumah yang Anda sukai dan tidak bangkrut saat melakukannya, melihat angka dan menentukan dengan tepat apa yang dapat ditangani anggaran Anda akan memberi Anda pengetahuan yang Anda butuhkan untuk menandatangani perjanjian sewa dengan percaya diri. . Lihat pusat pembelajaran keuangan pribadi kami untuk lebih banyak artikel seperti ini.