Apakah Pinjaman Aman Tepat Untuk Anda?

Keadaan darurat dapat muncul kapan saja. Jika Anda tidak siap, Anda harus mencari cara untuk menutupi biaya tak terduga. Saat itulah banyak orang mencari untuk meminjam uang dari bank atau lembaga keuangan lainnya.

Ada banyak jenis pinjaman yang tersedia, dengan sebagian besar jatuh ke dalam dua kategori yang berbeda - tanpa jaminan atau dijamin. Meskipun kedua jenis pinjaman ini memiliki banyak kesamaan, keduanya juga sangat berbeda.

Apa Itu Pinjaman Terjamin?

Bila Anda menggunakan pinjaman yang dijamin, Anda menjamin pinjaman dengan beberapa jenis aset pribadi. Ini juga dikenal sebagai hak gadai atau jaminan. Hak gadai ini akan tetap berlaku sampai seluruh pinjaman telah dilunasi. Jika Anda melewatkan pembayaran, Anda berisiko kehilangan aset yang telah Anda gunakan sebagai jaminan.

Anda mungkin bertanya-tanya apakah agunan akan hangus setelah satu pembayaran terlewatkan. Biasanya, bukan itu masalahnya tetapi Anda harus selalu melihat cetakan kecil untuk setiap transaksi keuangan. Pemberi pinjaman akan menjelaskan persyaratan dengan dokumen pinjaman yang Anda terima.

Aset Apa yang Bisa Dijadikan Agunan?

Pinjaman yang dijamin mengharuskan peminjam untuk menggunakan aset sebagai jaminan. Beberapa pemberi pinjaman akan memiliki persyaratan khusus untuk aset ini. Namun, beberapa bentuk agunan yang paling umum meliputi:

• Mobil :Anda harus memegang gelar tersebut.
• Rekening Bank :Rekening tabungan, rekening giro, rekening pasar uang, sertifikat rekening deposito.
• Investasi :Saham, reksa dana, ETF.
• Kebijakan Asuransi :Ini termasuk polis asuransi jiwa.
• Real Estat :Ekuitas yang telah dibangun di tempat tinggal utama atau properti investasi Anda.

Dijamin Vs. Pinjaman Tanpa Jaminan

Sementara pinjaman yang dijamin didukung oleh jaminan yang ditawarkan peminjam kepada pemberi pinjaman, pinjaman tanpa jaminan tidak dijaminkan. Peminjam disetujui untuk pinjaman tanpa jaminan hanya berdasarkan pendapatan dan riwayat kredit mereka – meskipun mereka tidak akan memiliki properti agunan yang disita oleh pemberi pinjaman jika mereka gagal membayar pinjaman, pemberi pinjaman masih dapat membawa mereka ke pengadilan untuk mengejar pembayaran.

Saat Anda mengambil pinjaman yang dijamin, Anda menawarkan jaminan sebagai dukungan. Ini cenderung membuat keputusan pinjaman lebih mudah dan ini adalah produk yang lebih populer bagi siapa saja dengan kredit yang kurang ideal. Namun, dengan pinjaman tanpa jaminan – seperti pinjaman pelajar atau pinjaman pribadi – keputusan pinjaman dibuat terutama berdasarkan skor kredit dan pendapatan Anda. Dalam beberapa situasi, Anda akan menemukan bahwa pinjaman yang dijamin lebih sulit didapat tetapi juga datang dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Sebelum mengajukan pinjaman dengan jaminan atau tanpa jaminan, sebaiknya pahami mana yang terbaik untuk situasi Anda.

Jenis Pinjaman Terjamin

Ada beberapa jenis pinjaman yang dijamin. Ada yang digunakan untuk tujuan membangun kredit atau bekerja untuk memperbaiki kredit yang telah rusak. Pinjaman aman lainnya digunakan untuk membeli aset besar yang tidak akan tersedia jika bukan karena agunan yang Anda tawarkan dengan pinjaman. Berikut adalah tiga jenis pinjaman yang dijamin.

Kartu Kredit Aman

Kartu kredit aman adalah kartu kredit yang sering digunakan oleh siapa saja yang memiliki kredit kurang dari ideal atau tidak memiliki riwayat kredit sama sekali. Saat Anda mengeluarkan kartu kredit yang aman, Anda diminta untuk menyetorkan uang tunai dalam jumlah kecil, biasanya berkisar antara $200 – $500; namun, itu bisa lebih tinggi dalam beberapa situasi. Jika Anda tidak dapat membayar saldo kartu Anda, penerbit berhak mengambil deposit untuk menutupi hutang. Beberapa kartu kredit aman akan mengembalikan deposit ke pemegang kartu setelah sejumlah pembayaran tepat waktu, memungkinkan mereka untuk beralih ke kartu kredit tanpa jaminan.

Pinjaman Hipotek

Kecuali Anda akan membeli rumah menggunakan semua uang tunai, Anda akan mengambil pinjaman hipotek untuk membiayai sebagian dari transaksi. Pinjaman hipotek dianggap sebagai pinjaman yang dijamin. Saat Anda mengambil pinjaman, Anda menggunakan rumah itu sendiri sebagai jaminan. Jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran hipotek, pemberi pinjaman akan memiliki hak untuk mengambil kembali rumah yang disita.

Pinjaman Mobil

Pinjaman mobil akan sangat mirip dengan hipotek. Kecuali Anda membayar mobil dengan uang tunai, Anda harus membiayai pembelian tersebut. Mobil itu sendiri akan bertindak sebagai jaminan. Jika Anda gagal melakukan pembayaran bulanan yang telah disepakati, pemberi pinjaman berhak mengambil kepemilikan mobil.

Pinjaman Aman Untuk Kredit Macet

Jika Anda memiliki kredit yang buruk, jenis pembiayaan yang tersedia untuk Anda akan terbatas. Bagi banyak pemberi pinjaman, risikonya akan terlalu tinggi. Namun, pinjaman aman menawarkan pemberi pinjaman cara untuk melindungi investasi mereka dan memberikan peminjam berisiko kesempatan untuk menerima uang yang mereka butuhkan.

Ada banyak jenis pinjaman aman yang masih tersedia bahkan jika Anda memiliki kredit macet. Anda akan memiliki akses ke kartu kredit, pinjaman mobil, dan pinjaman pribadi yang aman. Ingatlah bahwa meskipun Anda memiliki akses ke produk ini, tingkat bunganya akan jauh lebih tinggi daripada seseorang dengan kredit bagus.

Manfaat Pinjaman Terjamin

Selain hipotek dan pinjaman mobil, pinjaman dijamin dimaksudkan untuk siapa saja yang tidak dapat disetujui untuk pinjaman tanpa jaminan. Tergantung pada jenis pinjaman yang dijamin, mereka dapat memiliki tingkat persetujuan yang jauh lebih tinggi karena Anda mendukung pinjaman dengan beberapa jenis jaminan. Mereka juga merupakan cara yang bagus untuk membangun kredit untuk pertama kalinya atau membangunnya kembali setelah peristiwa kredit negatif terjadi.

Jika Anda memiliki riwayat kredit yang baik, pinjaman yang dijamin seperti hipotek dan kredit mobil cenderung memiliki tingkat bunga yang sangat rendah. Itu membuat meminjam uang menjadi murah. Namun, semakin rendah skor kredit Anda, semakin tinggi tarifnya.

Kelemahan Pinjaman Terjamin

Kelemahan terbesar dari pinjaman yang dijamin adalah Anda akan kehilangan deposit atau jaminan jika Anda tidak dapat lagi melakukan pembayaran. Jika Anda tidak dapat membayar tagihan dengan kartu kredit aman, Anda akan kehilangan setoran yang Anda buat saat membuka kartu. Tetapi jika Anda gagal membayar hipotek atau pinjaman mobil Anda, pemberi pinjaman dapat mengambil alih rumah atau mobil Anda. Selain itu, pinjaman aman tertentu, seperti kartu kredit, dapat memiliki tingkat bunga yang sangat tinggi.

Cara Mendapatkan Pinjaman Aman

Setelah Anda memutuskan untuk mendapatkan pinjaman aman, ada beberapa hal yang perlu Anda lakukan. Anda harus memutuskan apa yang ingin Anda gunakan sebagai jaminan. Jika Anda mengajukan hipotek, rumah akan digunakan. Jika Anda mengajukan pinjaman mobil, mobil akan digunakan. Namun, jika Anda mengajukan jenis pinjaman yang berbeda, Anda harus memiliki aset yang akan bekerja untuk pemberi pinjaman. Ini bisa berupa investasi yang Anda miliki, mungkin barang koleksi yang memiliki nilai tinggi. Setelah Anda mengetahui apa yang akan Anda gunakan untuk mengamankan pinjaman, saatnya untuk memutuskan pemberi pinjaman yang akan digunakan.

Bank

Salah satu tempat paling terkenal untuk mendapatkan pinjaman aman adalah melalui bank. Tidak semua bank akan menawarkan pinjaman yang dijamin, tetapi bank yang melakukannya biasanya akan mempertimbangkan berbagai jenis agunan. Jika Anda menggunakan rekening tabungan di bank, Anda tidak akan memiliki akses ke uang tersebut selama masih ada saldo pada pinjaman Anda.

Serikat Kredit

Serikat kredit adalah sumber populer untuk berbagai jenis pinjaman. Karena mereka lebih fokus untuk menutupi biaya overhead dan tidak menghasilkan keuntungan, pinjaman mereka biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih rendah. Serikat kredit juga akan lebih bersedia bekerja dengan peminjam yang memiliki nilai kredit lebih rendah.

Pemberi Pinjaman Online

Selama dekade terakhir, pemberi pinjaman online telah menjadi sumber pinjaman. Teknologi telah secara signifikan mengurangi waktu yang dibutuhkan dari aplikasi hingga penutupan. Hari ini, Anda dapat mengajukan sebagian besar pinjaman hanya dalam hitungan menit dan menutup pinjaman Anda dalam beberapa hari.

Intinya

Pinjaman Aman masuk akal bagi banyak konsumen. Kecuali Anda memiliki banyak uang tunai, Anda mungkin perlu membiayai rumah dan mobil Anda. Dan jika Anda memiliki kredit kurang dari bintang, pinjaman yang dijamin akan menjadi langkah pertama terbaik Anda untuk meningkatkan keuangan Anda. Namun, sebelum Anda memilih produk pinjaman apa pun, lakukan riset. Gunakan Rumah Roket ^SM  untuk memeriksa skor kredit Anda dan menggunakan semua sumber keuangan lain yang tersedia.