Apakah Anda Siap Bergabung dengan Gerakan FIRE?

Tertarik untuk pensiun dini?

Mungkin Anda ingin pindah ke Florida dan berbaring di pantai sepanjang hari. Mungkin Anda ingin keluar sendiri, bekerja paruh waktu di toko Etsy Anda. Mungkin Anda ingin menjadi sukarelawan di perpustakaan setempat.

Apa pun impian Anda, inilah saatnya untuk melihat ke dalam gerakan Kemandirian Finansial, Pensiun Dini. FIRE menandai saat yang tepat ketika aliran pendapatan pasif Anda menghasilkan cukup uang untuk menutupi pengeluaran Anda.

Ya, itu berarti Anda tidak perlu bolak-balik ke pekerjaan yang Anda benci.

Ya, itu berarti Anda tidak perlu khawatir tentang mengumpulkan cukup uang untuk membayar tagihan.

Dan itu mungkin, bahkan untuk keluarga rata-rata.

Keseluruhan konsep ini mungkin terdengar menakutkan (dan tampaknya tidak mungkin), tetapi banyak orang telah mampu mencapai kemandirian finansial – mereka menjalani hidup dengan caranya sendiri.

Anda juga bisa. Jadi mari kita mulai.

Singkatnya, Gerakan KEBAKARAN

Gerakan FIRE adalah tren yang mempromosikan gagasan menjalani kehidupan finansial yang sehat untuk pensiun dini, biasanya di awal usia 30-an atau 40-an. Mengingat usia pensiun rata-rata adalah 62 untuk wanita dan 64 untuk pria, secara teknis Anda dianggap KEBAKARAN jika Anda pensiun sebelum itu.

Begini cara kerjanya:Anda menghemat sebagian besar dari gaji Anda – banyak peminat KEBAKARAN menghemat setidaknya setengah dari gaji mereka yang dibawa pulang – dan memasukkannya ke dalam kendaraan investasi pilihan Anda dengan harapan suatu hari nanti akan mencapai tujuannya. di mana penghasilan sesuai dengan pengeluaran Anda.

Secara teknis itulah titik di mana Anda dapat menganggap diri Anda DIPEcat.

Adapun ketika Anda tahu Anda mencapai KEBAKARAN, saat itu jatuh pada Anda. Maxwell Lee, salah satu pendiri perusahaan investasi real-estate Glocal Network, mengatakan dia tahu dia menghubungi FIRE ketika istrinya meninggalkan pekerjaannya.

“Istri saya memutuskan untuk menjadi guru karena itu adalah impian masa kecilnya, yang mengakibatkan pemotongan gaji besar-besaran,” katanya. “Pada saat itu, keputusan besar dalam hidup kami tidak lagi dimotivasi terutama oleh keuangan.”

Tujuan akhir FIRE adalah untuk dapat menciptakan gaya hidup di mana Anda memiliki kebebasan untuk membuat pilihan di luar tanggung jawab finansial Anda. Misalnya, daripada khawatir mengambil pekerjaan karena bayarannya lebih tinggi, Anda dapat mengejar hasrat Anda dan bekerja paruh waktu melakukan sesuatu yang Anda sukai tanpa khawatir tentang bagaimana Anda akan membayar tagihan.

Tidak heran itu menarik bagi mereka yang merasa terjebak dalam hidup mereka – mereka terus-menerus bekerja, secara finansial tegang dan ingin keluar. Namun, intinya bukan untuk melarikan diri dari kehidupan yang Anda benci; Pemuja FIRE berpendapat ini tentang membangun kehidupan yang Anda cintai.

Meskipun gerakan FIRE telah dikritik karena terlalu membatasi (lebih lanjut tentang ini nanti), gerakan ini dapat membantu Anda berpikir kritis tentang kehidupan finansial Anda dan apakah apa yang Anda lakukan benar-benar berhasil untuk Anda.

Variasi Kemandirian Finansial

Karena FIRE telah mendapatkan daya tarik, ada sejumlah orang yang datang dengan variasi gerakan. Beberapa berpendapat bahwa itu membuat keseluruhan konsep lebih inklusif. Berikut adalah variasi yang paling umum:

Lean FIRE – Ini adalah seseorang yang memiliki pendapatan pasif yang cukup untuk memenuhi kebutuhan dasar dan cenderung condong ke gaya hidup yang lebih hemat dan minimalis. Beberapa, dalam upaya untuk mengurangi pengeluaran mereka, pindah ke negara dengan biaya hidup yang lebih rendah.

BAKAR Gemuk – Istilah ini mengacu pada seseorang yang memiliki standar hidup yang lebih tinggi dan mampu menabung lebih dari rata-rata orang, mungkin karena pendapatan mereka yang lebih tinggi atau fakta bahwa mereka telah menabung lebih lama.

Barista FIRE – Ini adalah orang-orang yang berhenti dari 9-ke-5 tetapi tidak menyentuh tabungan pensiun mereka. Sebaliknya, mereka membiarkannya tumbuh dan mencari sumber pendapatan alternatif seperti pekerjaan paruh waktu untuk menutupi pengeluaran mereka.

Kebakaran Pantai – Mirip dengan Barista FIRE kecuali bahwa orang-orang Coast FIRE memiliki cukup dana untuk membiayai pengeluaran mereka saat ini dan pensiun tradisional tetapi memilih untuk tidak menyentuhnya. Mereka mungkin memiliki pekerjaan paruh waktu.

Sebelum Melihat Angka

Kedengarannya mengasyikkan untuk melepaskan diri dari kejenuhan pekerjaan dan bersantai di pantai sepanjang hari. Sebelum kita membahas angka-angka di balik pencapaian pensiun dini, kita perlu membicarakan alasan Anda, atau rencana Anda tentang apa yang akan Anda lakukan setelah Anda KEBAKARAN – alias punya banyak waktu di tangan Anda.

Merencanakan untuk mengetahuinya setelah Anda pensiun belum tentu merupakan tindakan terbaik karena Anda mungkin merasa seperti berkeliaran tanpa tujuan. Pikirkan tentang itu – Anda bekerja keras selama bertahun-tahun dengan kepala tertunduk, menghasilkan dan menyimpan uang tidak seperti yang lain. Setelah prestasi ambisius itu selesai, menurut Anda apakah mungkin untuk beralih langsung ke mode relaksasi penuh atau tahu apa yang ingin Anda lakukan sebagai proyek gairah segera?

Meski terkesan jauh, mulailah berpikir sekarang tentang jenis kehidupan yang ingin Anda bangun. Ini akan membantu Anda dengan visi, yang dapat berfungsi sebagai motivasi ketika keadaan menjadi sulit. Plus, hal itu akan membantu Anda menentukan jumlah pasti yang Anda perlukan untuk mencapai versi FIRE Anda.

Arianna Sylvester dari Rochester, NY, yang pada usia 35 mencapai KEBAKARAN dan sekarang menjalankan banyak bisnis dengan suaminya, mengatakan bahwa memperjelas tujuan mereka sangat membantu.

“Sangat bagus untuk bebas dari hutang dan dapat pensiun dan hidup dari penghasilan Anda, tetapi pastikan Anda tidak hanya melakukannya sebagai bagian dari tren,” katanya. "Pastikan Anda tidak mengorbankan kebahagiaan Anda sendiri, atau kebahagiaan pasangan Anda, untuk mencapai tujuan yang sewenang-wenang."

Tom, suaminya, setuju. Dia dan Arianna sekarang memiliki toko anggur dan minuman keras, bisnis real estat, dan melatih pemilik bisnis tentang cara menciptakan bisnis yang berkelanjutan — proyek hasrat mereka — untuk membantu menambah tabungan mereka.

“Berfokus pada FIRE memungkinkan saya untuk meninggalkan pekerjaan saya sehingga saya bisa menghabiskan lebih banyak waktu dengan keluarga,” katanya. “Membangun tiga bisnis yang berbeda memberi saya fleksibilitas untuk meninggalkan pekerjaan enam digit dan mengutamakan keluarga kami.”

Matematika Dibalik Pensiun Dini

Mari kita membahas hal-hal bagus:angkanya.

Sebagian besar pengikut gerakan FIRE menggunakan beberapa perhitungan sederhana untuk mengetahui berapa banyak yang mereka perlukan untuk pensiun dan menjadi mandiri secara finansial.

Pertama, ada aturan 25. Ini berarti bahwa Anda perlu menghemat 25 kali pengeluaran tahunan Anda sebelum pensiun dan memasukkannya ke dalam kendaraan investasi (kita akan berbicara tentang berbagai cara untuk menghasilkan arus kas nanti dalam panduan ini).

Misalnya, pengeluaran rumah tangga tahunan Anda adalah $45.000. Itu berarti Anda perlu berinvestasi setidaknya $1,125.000 untuk masa pensiun.

Mengapa aturan 25? Untuk membantu berhasil menerapkan aturan 4%. Intinya, ini berarti Anda dapat menarik hingga 4% dari portofolio investasi Anda setiap tahun tanpa menghabiskan jumlah pokok. Artinya, Anda tidak akan pernah kehabisan uang saat pensiun.

Aturan 4% menentukan berapa banyak yang dapat Anda tarik dari jumlah ini setelah Anda pensiun.

Itu dia!

Cara Memulai

Kami akhirnya di sini – melihat cara praktis untuk mencapai KEBAKARAN.

Langkah 1:Hitung Nomor KEBAKARAN Anda

Bagaimana Anda tahu kapan Anda bisa pensiun dini jika Anda tidak tahu nomor Anda? Mungkin menakutkan untuk melihat apa yang tampak seperti angka yang besar, tetapi tanpanya, Anda sedang mengarungi kegelapan.

Pertama, tentukan jenis KEBAKARAN yang ingin Anda capai. Atau mulai dengan aturan 25, apa pun yang masuk akal. Kemudian, pertimbangkan pengeluaran Anda saat ini. tentukan pengeluaran tahunan Anda dan kalikan dengan 25. Itu adalah angka KEBAKARAN Anda.

Di sinilah menyenangkan – menentukan tanggal. Anda dapat mengubahnya nanti, bergantung pada seberapa agresif yang Anda inginkan dengan penghematan, tetapi untuk saat ini ini akan memberi Anda tolok ukur yang baik untuk diusahakan.

Langkah 2:Prioritaskan Pelunasan Hutang Bunga Tinggi

Utang dapat secara serius menggagalkan rencana keuangan yang sehat, jadi yang terbaik adalah melunasinya sesegera mungkin. Hutang berbunga tinggi termasuk (tetapi tidak terbatas pada) kartu kredit, pinjaman pribadi, dan pinjaman pelajar. Berusahalah untuk melunasi lebih dari minimum bulanan untuk menyelesaikan ini dengan cepat.

Adapun utang berbunga rendah seperti hipotek Anda, terserah Anda apakah itu layak untuk dilunasi dengan cepat. Beberapa orang berpendapat bahwa itu tidak sepadan, karena Anda dapat membebaskan uang tunai untuk berinvestasi, sedangkan yang lain mengatakan itu ide yang bagus karena Anda tidak perlu khawatir tentang beban hutang yang menggantung di kepala Anda.

Langkah 3:Turunkan Pengeluaran Anda

Saatnya untuk meneliti setiap dolar yang Anda belanjakan. Salah satu cara terbaik untuk mencapai FIRE dengan cepat adalah dengan mengurangi jumlah yang harus Anda belanjakan di masa pensiun.

Saat memulai, atasi pengeluaran terbesar Anda terlebih dahulu, yang cenderung berupa perumahan, makanan, dan transportasi. Bisakah Anda pindah ke tempat yang lebih kecil? Membiayai kembali hipotek Anda? Menyewakan sebagian dari rumah Anda?

Mungkin Anda bisa menukar mobil Anda saat ini dengan yang lebih murah dan mengurangi pembayaran bulanan Anda. Atau carpool untuk bekerja. Mungkin Anda bisa mengurangi makan di luar dan belajar menyukai memasak.

Hal lain yang perlu dipertimbangkan adalah menegosiasikan tagihan Anda yang ada. Sebagian besar perusahaan ingin mempertahankan bisnis Anda dan akan dengan senang hati menurunkan tarif Anda. Tidak ada salahnya untuk mencoba.

Langkah 4:Belajar Mencintai Menabung

Menyimpan uang dapat membuat Anda terlihat seperti merugikan diri sendiri, terutama jika Anda terbiasa dengan hal-hal seperti makan malam mewah di luar atau membeli pakaian baru setiap akhir pekan. Namun, berhemat bukan berarti Anda tidak bisa memiliki kehidupan. Selain itu, pikirkan apa yang akan dibeli dengan uang yang Anda hemat:kebebasan Anda.

Alih-alih menghabiskan ratusan dolar untuk keluar, pertimbangkan kegiatan gratis atau berbiaya rendah seperti pameran jalanan, pergi ke perpustakaan atau mengadakan piknik di taman. Ada banyak hal yang menyenangkan dan hemat untuk dilakukan. Anda akan terkejut melihat berapa banyak yang ada begitu Anda mulai mencari.

Langkah 5:Temukan Kendaraan Investasi

Setelah Anda terbiasa menabung, inilah saatnya untuk memikirkan bagaimana Anda ingin menginvestasikan uang Anda. Ada banyak pilihan untuk menghasilkan arus kas dari sumber pendapatan pasif Anda. Yang penting adalah bahwa semua opsi investasi ini melibatkan semacam risiko, jadi tanyakan kepada profesional keuangan untuk memahami pro dan kontra dari masing-masing.

Berinvestasi dalam real estat  – Ada banyak opsi yang mencakup REIT (perwalian investasi real estat), membeli properti fisik dan menyewakannya, dan membalik rumah. Ingat, lakukan uji tuntas Anda untuk memahami risiko yang terlibat.

Memarkir uang Anda di pasar saham  – Anda tidak perlu menjadi pedagang harian untuk memanfaatkan pasar saham. Banyak pemuja FIRE suka berinvestasi dalam dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), yang merupakan dana indeks berbiaya rendah. Ada banyak broker yang bisa dipilih.

Pendapatan dari bisnis  – Beberapa membangun bisnis yang membantu menghasilkan sumber pendapatan pasif. Ini termasuk uang dari produk atau layanan atau bahkan iklan.

Ada opsi investasi lain, tetapi ini tampaknya yang paling populer di kalangan pengikut FIRE.

Langkah 6:Tingkatkan Penghasilan Anda

Anda hanya dapat mengurangi pengeluaran Anda begitu banyak sebelum Anda perlu mengarahkan pandangan Anda untuk meningkatkan penghasilan Anda. Dengan begitu, Anda dapat menghemat dan menginvestasikan lebih banyak uang, membuat Anda semakin dekat dengan FIRE.

Berikut adalah beberapa ide untuk membuat bola menggelinding:

• Minta kenaikan gaji di pekerjaan Anda saat ini
• Cari posisi lain dengan perusahaan baru dan minta lebih banyak uang
• Mendaftar untuk promosi di perusahaan Anda saat ini
• Mulai usaha sampingan
• Jual barang Anda
• Beli bisnis kecil yang menguntungkan dan berpotensi untuk berkembang

Langkah 7:Terus Menenggak

Ini adalah tahap di mana Anda menjaga kemandirian finansial di garis depan. Tetap perhatikan pengeluaran Anda dan cari cara untuk meningkatkan penghasilan Anda. Anda juga ingin melacak keuangan Anda (termasuk investasi Anda) dan menyesuaikan rencana atau metode Anda untuk mencapai KEBAKARAN jika perlu.

Untuk Cinta Kartu Kredit

Banyak pengikut FIRE menyukai kartu kredit – beberapa mengubah mengoptimalkan penggunaannya menjadi hobi.

Menggunakan praktik yang dikenal sebagai peretasan perjalanan, orang-orang mendaftar untuk mendapatkan kartu kredit untuk mendapatkan bonus awal yang besar dan menggunakan kartu tertentu dalam kategori pengeluaran tertentu untuk mendapatkan hadiah sebanyak mungkin. Anda bisa mendapatkan keuntungan seperti cash back atau poin untuk perjalanan dan merchandise gratis.

Ada banyak orang yang dengan senang hati akan membayar biaya tahunan dengan harapan mendapatkan perjalanan gratis ke Eropa atau ribuan dolar kembali dalam bentuk tunai dingin. Ada juga wisatawan yang menggunakan kartu ini untuk keuntungan ramah petualangan, seperti akses ke ruang tunggu maskapai penerbangan.

Tangkapan dengan peretasan perjalanan (atau kartu kredit) adalah bahwa Anda biasanya memerlukan skor kredit yang sangat baik untuk mendapatkan kartu terbaik. Langkah pertama untuk mendapatkan skor yang lebih baik adalah kesadaran – sumber seperti RocketHQ menawarkan alat pemantauan skor kredit gratis sehingga Anda dapat mengetahui cara memantau skor Anda.

Menikmati Perjalanan

Mencapai KEBAKARAN bukanlah prestasi kecil. Kadang-kadang bisa menggembirakan; di lain waktu itu bisa tampak seperti tugas total.

Bekerja keras untuk menghemat uang dan menghasilkan lebih banyak dapat berarti berjam-jam dan menolak undangan sosial yang diinginkan. Itu juga berarti akan ada orang-orang dalam hidup Anda yang tidak mengerti apa yang ingin Anda capai dan salah mengira cara hemat Anda sebagai orang yang kikir. Inilah sebabnya mengapa penting untuk menemukan cara untuk menikmati perjalanan. Ini mungkin berarti tidak menabung sebanyak mungkin dan mengambil sebagian dari uang hasil jerih payah Anda untuk pergi berlibur kecil-kecilan. Atau melepaskan satu atau dua kesibukan untuk menghabiskan lebih banyak waktu bersama teman-teman. Jadilah kreatif dan Anda akan dapat menikmati hidup sekarang tanpa terhambat oleh kebutuhan untuk menabung dan menghasilkan banyak uang.

Hal lain yang perlu dipertimbangkan adalah menemukan orang lain yang berada di jalur yang sama. Sayangnya, uang masih menjadi hal yang tabu bagi banyak orang, jadi penting untuk terhubung dengan orang-orang yang terbuka untuk membicarakan uang. Begitulah cara Anda belajar dan merasa tidak sendirian dalam perjalanan ini.

Mitos Gerakan KEBAKARAN

Berikut adalah beberapa mitos umum tentang FIRE:

Anda harus sangat hemat  – Kritikus berpikir Anda perlu menggunakan taktik seperti mencuri perlengkapan mandi dari hotel atau bumbu dari restoran cepat saji untuk menghemat beberapa dolar dan di sana. Atau bahwa Anda tidak diperbolehkan menghabiskan uang untuk barang-barang sembrono. Bukan itu masalahnya. Sebaliknya, ini tentang menjalani gaya hidup yang lebih moderat, mengurangi apa yang tidak Anda hargai, dan mengarahkan upaya Anda ke hal yang penting.

Misalnya, Dustin Heiner, mantan analis sistem dan prosedur di Fresno County Sheriff, mengatakan FIRE telah mengubah perspektifnya dalam membelanjakan uang. “Saya lebih hemat secara umum dalam banyak hal, tetapi saya akan dengan senang hati menghabiskan ribuan dolar untuk hal-hal seperti bisnis saya, tetapi saya masih bisa pensiun dini.”

Perawatan kesehatan membutuhkan biaya untuk satu tangan dan satu kaki - Bisa, tapi tidak harus. Tentu, perawatan kesehatan cenderung menjadi salah satu pengeluaran terbesar bagi pensiunan dini (sebelum Medicare dimulai), tetapi dengan perencanaan yang matang, tidak perlu biaya yang besar. Beberapa memilih untuk menurunkan pendapatan kotor disesuaikan yang dimodifikasi untuk mendapatkan premi bulanan yang lebih rendah di Pertukaran Undang-Undang Perawatan Terjangkau, atau bergabung dengan kementerian kesehatan, atau memanfaatkan pariwisata medis, di mana Anda pergi ke negara lain untuk menyelesaikan prosedur medis dengan harga lebih rendah.

Orang berhenti bekerja sepenuhnya  - Tidak benar sama sekali. Anda akan menemukan banyak orang yang "pensiun" lebih awal terus menghasilkan uang melalui pekerjaan paruh waktu, hobi yang menghasilkan pendapatan, atau bisnis. Tentu saja, jika Anda ingin berhenti bekerja dalam pengertian tradisional, tidak apa-apa juga.

Anda akan bosan  – Orang-orang yang mencapai KEBAKARAN memiliki seluruh daftar kegiatan yang ingin mereka kejar – banyak yang mengklaim tidak cukup waktu dalam sehari untuk melakukan semuanya! Beberapa memutuskan untuk bepergian atau mencoret item dari daftar keinginan mereka, jadi ini bukan tentang duduk di depan TV dan bersantai.

Hanya ada satu cara untuk mencapai KEBAKARAN  – Seperti disebutkan di atas, ada berbagai tingkat KEBAKARAN. Anda tidak perlu berinvestasi atau menghasilkan uang dengan cara yang sama seperti orang lain.

Apakah KEBAKARAN Untuk Semua Orang?

Sebanyak penggemar KEBAKARAN akan senang untuk memberitahu Anda sebaliknya, jawabannya adalah tidak.

Ada orang di luar sana yang tidak menghasilkan cukup uang untuk meletakkan makanan di atas meja. Menurut Biro Sensus AS 2017, diperkirakan 39,7 juta warga hidup dalam kemiskinan. Orang-orang seperti ini akan senang dapat menghemat banyak uang, tetapi dalam banyak kasus itu tidak mungkin.

Bahkan jika Anda menghasilkan pendapatan kelas menengah yang cukup stereotip, mungkin ada banyak hal yang menggagalkan rencana Anda. Mungkin Anda akan menghadapi keadaan darurat kesehatan yang akan menghapus tabungan Anda. Mungkin Anda harus menghadapi situasi keluarga (seperti merawat orang tua yang sudah lanjut usia) yang dapat melakukan hal yang sama.

Yang mengatakan, pensiun sangat pribadi, dan kebanyakan orang dapat mencapai beberapa bentuk KEBAKARAN. Ingat, tujuan dan rencana keuangan Anda tidak akan sama dengan teman, anggota keluarga, atau tetangga Anda. Mungkin Anda ingin mencapai versi Barista FIRE, sedangkan orang lain tidak akan senang sampai mereka mencapai Fat FIRE.

Namun, ada beberapa hal positif yang bisa diambil untuk semua orang dari gerakan FIRE. Anda dapat menggunakan uang sebagai alat untuk memperbaiki hidup Anda. Apa pun situasi Anda, Anda dapat memperoleh manfaat dari memotong pengeluaran yang tidak perlu, menghasilkan lebih banyak, dan lebih terarah dengan keuangan Anda.

Tujuan Anda akan membantu Anda menentukan tindakan yang tepat. Jika Anda membutuhkan bantuan, selalu ada pilihan untuk menghubungi komunitas FIRE atau berbicara dengan profesional keuangan untuk mendapatkan panduan.