Rekening Tabungan:Definisi, Pilihan Terbaik &FAQ

Tertarik untuk membuka rekening tabungan? Kami tidak menyalahkan Anda – itu selalu merupakan ide yang baik untuk menyisihkan uang ekstra untuk pengeluaran tak terduga, atau untuk berinvestasi di masa depan keuangan Anda. Terlebih lagi, membiasakan diri untuk menyisihkan uang tunai di rekening tabungan juga dapat membantu Anda terus meningkatkan posisi keuangan Anda dari waktu ke waktu.

Akibatnya, rekening tabungan tidak hanya memberi Anda tempat yang aman untuk menyimpan penghasilan Anda. Ini juga memberikan peluang bagi uang Anda untuk mendapatkan bunga, memungkinkan tabungan Anda bertambah dan bertambah setiap bulan. Apa sebenarnya rekening tabungan itu, dan bagaimana cara kerjanya? Di mana Anda harus menyimpan dana darurat Anda? Dan fitur, manfaat, dan jenis suku bunga apa yang harus Anda cari saat mempertimbangkan di mana harus menyimpan penghasilan tambahan Anda? Mari kita lihat lebih dekat apa itu rekening tabungan, mengapa penting untuk memilikinya, dan opsi rekening terbaik untuk tahun 2022.

Apa Itu Rekening Tabungan?

Menurut definisi, rekening tabungan adalah jenis rekening bank yang memungkinkan Anda menyimpan uang dengan aman dan memperoleh bunga atas dana apa pun yang ada di dalamnya.

Secara hukum, rekening tabungan diasuransikan secara federal hingga $ 250.000 - artinya jika penyedia keuangan Anda gulung tikar, Anda masih memiliki kemungkinan untuk memulihkan dana, hingga batas maksimum ini. Banyak penyedia keuangan seperti bank, pemberi pinjaman online, dan perusahaan teknologi keuangan (“fintech”) menawarkan opsi rekening tabungan. Perhatikan bahwa meskipun cabang bank lokal Anda dapat membantu memasangkan Anda dengan satu, rekening tabungan terbaik datang dalam berbagai bentuk, termasuk alternatif online serta penawaran dari penyedia tradisional seperti bank dan serikat kredit.

Sederhananya, rekening tabungan menawarkan tempat lain selain rekening giro di mana Anda dapat memarkir uang Anda – dan di mana Anda didorong untuk membelanjakan lebih sedikit dan menabung lebih banyak dengan melihat tabungan tumbuh dari waktu ke waktu. Uang yang dimasukkan ke dalam rekening tabungan kecil kemungkinannya untuk dibelanjakan, dan bunga yang dibayarkan kepada Anda oleh bank Anda berfungsi sebagai bentuk penghargaan untuk mendorong Anda menabung untuk masa depan. Suku bunga dibayarkan kepada Anda sebagai imbalan karena mengizinkan lembaga keuangan untuk sementara menyimpan dan meminjamkan tabungan Anda.

Buat Akun Rocket hari ini.

Lacak kredit Anda, kelola keuangan pribadi Anda, dan bersiaplah untuk membeli rumah. Buat Akun

Memeriksa Vs. Rekening Tabungan:Apa Bedanya?

Perbedaan utama antara rekening tabungan dan rekening giro adalah ketersediaan dan kemudahan mengakses uang Anda. Rekening giro lebih sering digunakan untuk pengeluaran harian dan dapat disertai dengan kartu debit atau cek pribadi untuk mempermudah pengeluaran. Rekening tabungan di sisi lain adalah tempat yang bagus untuk memarkir uang yang ingin Anda simpan dalam jangka panjang dan karena itu sedikit lebih sulit untuk diakses. Mungkin juga ada batas penarikan dan transfer per bulan dengan rekening tabungan.

Kelebihan dan Kekurangan Rekening Tabungan

Rekening tabungan adalah salah satu bentuk perbankan paling umum dan dasar yang digunakan oleh jutaan orang di seluruh dunia setiap hari … dan memberikan solusi yang disambut baik bagi mereka yang ingin menyimpan dan menghemat lebih banyak uang. Tetapi seperti halnya bentuk rekening bank, rekening tabungan juga memiliki berbagai kelebihan dan kekurangan. Penting untuk meninjau sepenuhnya pro dan kontra dari berbagai opsi rekening tabungan sebelum memutuskan bank dan rekening mana yang paling sesuai untuk Anda.

Contoh kasus:Salah satu manfaat terbesar dari membuka rekening tabungan adalah Anda dapat memperoleh bunga atas uang Anda. Persyaratan setoran minimum yang terkait dengan akun ini juga seringkali relatif rendah. Namun, tergantung pada fitur akun dan lembaga perbankan mana yang Anda pilih untuk berbisnis, suku bunga dan pendapatan mungkin terbukti relatif rendah juga. Selain itu, akun ini (walaupun sering kali gratis) mungkin disertai dengan biaya bulanan dan biaya pemeliharaan berkelanjutan. Rekening tabungan hasil tinggi terkadang dapat membawa lebih sedikit persyaratan saldo bulanan dan biaya pemeliharaan bulanan, tetapi mungkin masih disertai dengan variabel serupa.

Rekening tabungan dibuat untuk menyimpan uang dengan aman yang tidak perlu Anda akses langsung, dan membantu Anda mengurangi godaan untuk membelanjakannya. Akibatnya, uang apa pun yang disimpan dan disimpan dalam akun ini tidak selalu dapat diakses seperti uang tunai yang Anda simpan di rekening giro Anda. Dalam kasus tertentu, pemilik juga dapat dikenai batas penarikan, penalti, atau batas transfer, jika melebihi jumlah maksimum penarikan atau transfer bulanan yang telah ditentukan. Dengan kata lain, rekening tabungan biasanya dimaksudkan untuk lebih jarang digunakan daripada rekening giro – meskipun, tentu saja, uang itu tetap milik Anda untuk dibelanjakan sesuai keinginan Anda.

Kiat pro:Lembaga keuangan apa pun yang Anda pertimbangkan untuk bekerja sama (dan terutama jika bekerja dengan bank online yang tidak memiliki cabang atau ATM lokal), pastikan untuk menanyakan cara kerja transfer dan penarikan. Pengaturan tersebut mungkin mengharuskan Anda untuk mentransfer dana ke rekening bank biasa sebelum uang dapat ditarik, atau melarang Anda untuk hanya menggunakan ATM bank mitra tertentu, sehingga membatasi kecepatan dan kenyamanan dalam mengakses dana.

Pro

• Keselamatan dan keamanan, dengan deposit hingga $250.000 yang diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)
• Seringkali gratis atau berbiaya rendah, dengan pemeliharaan dan persyaratan minimal
• Mudah untuk menyimpan uang, di mana dapat disimpan dengan aman pada saat dibutuhkan
• Tabungan menghasilkan bunga, yang memungkinkan Anda mengembangkan uang dan memperoleh penghasilan tambahan dari waktu ke waktu
• Menyediakan tempat terpisah untuk menyimpan uang dari rekening giro, memastikan Anda tidak tergoda untuk menghabiskan dana cadangan

Kontra

• Dapat disertai saldo minimum dan persyaratan bulanan yang harus dipenuhi
• Jumlah transfer atau penarikan dapat dibatasi dalam jangka waktu tertentu
• Tidak selalu memberikan akses cepat atau mudah ke uang seperti rekening giro
• Tidak dijamin datang dengan kartu debit, cek, dan cara lain untuk melakukan pembelian dalam keadaan darurat
• Bunga yang dibayarkan pada rekening pasar uang atau investasi dan instrumen keuangan lainnya mungkin lebih tinggi

Yang Harus Diperhatikan Dalam Rekening Tabungan

Kriteria apa yang harus Anda ingat ketika Anda mempertimbangkan apakah akan membuka rekening tabungan dan bank dengan penyedia mana? Penting untuk mempertimbangkan beberapa faktor saat Anda mempertimbangkan keputusan Anda di sini, karena tidak semua rekening tabungan dibuat sama – atau memiliki suku bunga, syarat, dan ketentuan yang sama. Lakukan riset, berbelanja, dan berbicara dengan penyedia layanan yang berbeda saat Anda bekerja untuk memilih lembaga keuangan yang tepat dan bertanggung jawab untuk Anda. Sejumlah faktor dan pertimbangan berbeda yang ingin Anda pertimbangkan saat menentukan rekening tabungan mana yang akan dipilih meliputi: 

• Suku bunga (APY)
• Biaya akun
• Saldo minimum
• Batas penarikan
• Batas transfer
• Akses ke bank dan ATM
• Persyaratan pemeliharaan
• Fleksibilitas
• Kenyamanan
• Layanan dan dukungan pelanggan

Jenis Rekening Tabungan

Seperti halnya banyak penyedia keuangan – bank, serikat kredit, perusahaan fintech online, dll. – yang menyediakan rekening tabungan, ada banyak jenis rekening tabungan yang tersedia juga. Perhatikan bahwa akun tradisional dan online masih tetap menjadi salah satu pilihan paling populer dengan penabung yang bersemangat di seluruh dunia.

Rekening Tabungan Tradisional

Rekening tabungan tradisional merupakan salah satu segmen terbesar di perbankan saat ini. Manfaat utama yang mereka tawarkan adalah kenyamanan mereka secara keseluruhan. Intinya, rekening tabungan tradisional tidak hanya memudahkan untuk menyetor uang tunai dan melakukan bisnis. Ini juga memungkinkan Anda untuk masuk ke cabang bank, berbicara dengan manusia yang sebenarnya, dan menikmati manfaat interaksi tatap muka dengan bantuan yang lebih personal. Jika Anda lebih suka bekerja dengan wajah yang dikenal dan memiliki akses ke cabang perbankan lingkungan, Anda mungkin ingin memilih jenis akun ini.

Rekening Tabungan Online

Sebagai alternatif, rekening tabungan online biasanya menawarkan segala macam fasilitas bermanfaat seperti suku bunga yang lebih tinggi dan biaya pengeluaran yang lebih rendah jika dibandingkan dengan rekening tabungan bank ritel. Namun pada saat yang sama, mereka juga dapat memberikan akses yang lebih cepat ke uang dan menawarkan lebih sedikit interaksi layanan pelanggan tatap muka. Sisi baiknya, banyak yang sekarang menemukan cara untuk mengimbangi tantangan yang terkait dengan kurangnya kehadiran fisik dengan menawarkan akses ke jaringan ATM dan bank mitra, dan mengganti biaya yang terkait dengan penggunaannya. Manfaat seperti ini telah menyebabkan lonjakan popularitas yang besar dalam beberapa tahun terakhir, dan solusi perbankan online dan berbasis cloud dengan cepat menjadi alternatif populer untuk opsi rekening tabungan tradisional.

Rekening Tabungan Hasil Tinggi

Rekening tabungan hasil tinggi juga biasa ditemui. Jika Anda mempertimbangkan untuk membukanya, mungkin membantu untuk mengetahui bahwa ini adalah bentuk rekening tabungan yang menawarkan persentase hasil tahunan (APY, atau suku bunga) yang lebih tinggi daripada rekening tabungan tradisional. Akibatnya, ketika datang ke rekening tabungan, umumnya semakin tinggi APY yang ditawarkan pada mereka, semakin cepat uang Anda akan tumbuh. Meskipun APY Anda akan menentukan tingkat kenaikan tabungan Anda, jangan lupa:Semua bentuk rekening tabungan menyediakan tempat yang berguna untuk memarkir tabungan darurat Anda dan menumbuhkan dana hari hujan ini seiring uang Anda bertambah seiring waktu.

Rekening Tabungan Kesehatan

Rekening tabungan kesehatan (HSA) memberi investor yang cerdas sarana untuk menabung untuk biaya pengobatan sambil juga mengurangi pendapatan kena pajak mereka secara keseluruhan. Secara umum, HSA bekerja seperti rekening tabungan pribadi; namun, uang yang disimpan di dalamnya hanya dapat digunakan untuk biaya perawatan kesehatan yang memenuhi syarat. Kontribusi ke dalam HSA menurunkan penghasilan kena pajak Anda, membantu menghemat uang Anda pada waktu pajak, tetapi untuk memanfaatkan HSA, Anda harus terdaftar dalam rencana kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi. Dengan kata lain, Anda akan membayar lebih untuk biaya perawatan kesehatan sampai Anda memenuhi pengurangan Anda dan penyedia asuransi Anda mulai membayar dari kantongnya sendiri.

Sertifikat Rekening Deposito (CD)

Menawarkan cara yang relatif aman untuk menyimpan tabungan Anda sambil menikmati tingkat pengembalian yang dijamin, rekening CD juga merupakan pilihan populer bagi banyak penabung. Mereka pada dasarnya adalah bentuk rekening tabungan deposito yang menawarkan suku bunga lebih tinggi daripada kebanyakan tabungan atau rekening pasar uang dan yang dikeluarkan oleh bank, serikat kredit, dan lembaga barang bekas. Di bawah ketentuan CD, Anda akan setuju untuk melakukan setoran sekaligus dan meninggalkan uang ini di rekening untuk jangka waktu yang telah ditentukan (misalnya, 6 bulan hingga 1 tahun). Lembaga keuangan individu yang bank Anda dengan akan menentukan tarif, pembayaran, dan persyaratan CD yang ditawarkan, meskipun – serta hukuman apa yang mungkin dikenakan jika Anda memilih untuk menarik jumlah lebih awal dari yang disepakati. Seperti halnya rekening tabungan, CD diasuransikan secara federal, dan dianggap berada di ujung bawah spektrum risiko investasi dibandingkan dengan saham dan obligasi.

Cara Menggunakan Rekening Tabungan Anda

Mengikuti praktik terbaik di bawah ini dapat membantu Anda mendapatkan hasil maksimal dari rekening tabungan Anda, apa pun jenis rekening tabungan yang Anda pilih untuk dibuka.

Disarankan agar Anda menyisihkan 3 – 6 bulan biaya hidup di tabungan. Uang yang disimpan dalam dana ini harus digunakan hanya untuk acara-acara khusus, seperti uang muka rumah, liburan, atau pembelian kendaraan baru.

Jika Anda berjuang untuk menabung, jangan lupa bahwa tabungan darurat sekecil $500 – $1.000 dapat membantu Anda mengatasi banyak tantangan keuangan rumah tangga biasa. Terlebih lagi, semakin Anda terbiasa mempertahankan anggaran bulanan, mengurangi pengeluaran opsional (seperti makan di luar dan hiburan), dan secara otomatis menempatkan sebagian dari gaji Anda di tabungan, semakin cepat bantalan keuangan Anda akan tumbuh.

Setelah Anda menyisihkan cukup uang untuk membantu mengatasi kemunduran rutin sehari-hari seperti ban kempes atau tagihan utilitas yang terlalu besar, jangan berhenti di situ juga. Pastikan untuk terus menabung dan menumbuhkan bantalan keuangan Anda untuk melindungi diri dari masalah yang lebih besar seperti kehilangan pekerjaan atau kebutuhan medis yang tidak terduga. Anda juga ingin membuat rencana untuk menyisihkan uang dan menabung untuk masa pensiun Anda juga.

Tabungan Terbaik Tahun 2022

Nama Bank	Ketik	Manfaat
Vio Bank	Penghematan Online Hasil Tinggi	APY tinggi, saldo rendah, biaya rendah
Citibank	Penghematan Hasil Tinggi	APY tinggi, biaya rendah, tanpa saldo minimum
Marcus oleh Goldman Sachs	Penghematan Daring	APY tinggi, minimum $1, tanpa biaya transaksi
Bank Sinkronisasi	Penghematan Daring	APY tinggi, layanan pelanggan, penggantian ATM tanpa batas
Temukan	Penghematan Daring	Tidak ada deposit pembukaan minimum, tidak ada biaya bulanan
Barclay	Penghematan Daring	Akses 24/7 ke dana, transfer online, penggunaan mudah melalui aplikasi
Modal Satu	Penghematan Kinerja 360	Tanpa biaya bulanan, tanpa saldo pembukaan minimum, APY tinggi

FAQ Rekening Tabungan

Rekening tabungan sering kali disertai dengan pertanyaan yang sering diajukan (FAQ). Kami memberikan jawaban untuk beberapa yang paling umum di sini.

Bagaimana Cara Membuka Rekening Tabungan?

Sederhana – mulailah dengan meneliti penyedia keuangan online dan meninjau syarat, ketentuan, dan suku bunga. Pekerjaan rumah Anda akan segera mengungkapkan sejumlah penyedia rekening tabungan (termasuk bank, serikat kredit, fintech, dan perusahaan online) yang dapat membantu memasangkan Anda dengan peluang. Untuk membuka rekening tabungan, Anda harus memberikan dokumentasi yang memverifikasi identitas Anda dan detail pribadi lainnya, mengajukan aplikasi, dan mendanai akun dengan setoran keuangan. Anda mungkin juga perlu mendaftar akun dan layanan perbankan online.

Berapa Banyak Rekening Tabungan yang Harus Saya Miliki?

Tidak ada batasan maksimum jumlah rekening tabungan yang dapat Anda miliki. Para ahli sering menyarankan untuk menyimpan rekening tabungan terpisah untuk tujuan tabungan yang berbeda, seperti mengumpulkan uang muka rumah atau mengumpulkan dana darurat dengan biaya hidup 6 bulan. Memiliki rekening terpisah yang disisihkan untuk setiap tujuan dapat membantu Anda lebih siap mengotomatiskan transfer uang reguler ke setiap rekening (dan menuju setiap tujuan), melacak kemajuan tujuan, dan memberikan motivasi tabungan berkelanjutan.

Dapatkah Saya Kehilangan Uang di Rekening Tabungan?

Ya dan tidak:Umumnya, Anda tidak akan melakukannya dalam jangka pendek, tetapi dalam jangka panjang, Anda mungkin kehilangan uang karena pajak dan inflasi. Misalnya:Jika inflasi tumbuh sebesar 4%, tetapi uang Anda hanya menghasilkan bunga 2%, pada akhirnya Anda tidak akan unggul dalam hal daya beli. Demikian pula, jika Anda memperoleh bunga lebih dari $10 di rekening tabungan Anda, Anda akan dikenakan pajak atas uang ini dan pemerintah akan mengambil sebagian dari penghasilan Anda. Catatan:Anda juga harus memastikan untuk memeriksa dengan cermat persyaratan rekening tabungan sebelum membukanya, agar nantinya tidak terkejut dengan setoran minimum yang tinggi atau biaya tersembunyi.

Intinya

Rekening tabungan dan rekening tabungan hasil tinggi termasuk di antara cara paling dasar dan umum untuk menyimpan dan menyimpan uang. Uang yang disimpan di rekening ini menghasilkan bunga, yang dapat membantu tabungan Anda bertambah seiring waktu, dan membantu Anda menyisihkan lebih banyak uang untuk hari-hari hujan.

Banyak lembaga keuangan – termasuk bank, penyedia online, fintech, dan serikat kredit – menawarkan akses siap pakai ke opsi rekening tabungan. Tetapi tidak ada dua rekening tabungan yang dibuat sama:Sebelum mengajukannya, pastikan untuk melakukan riset dan berbelanja.

Ingin mempelajari lebih lanjut tentang keuangan dan tabungan pribadi? Ingin tahu tentang cara lain yang dapat Anda lakukan secara proaktif untuk membantu membentuk masa depan keuangan Anda? Pastikan untuk mengunjungi Markas Besar Rocket ^SM Pusat Pembelajaran untuk mengetahui lebih lanjut tentang cara memaksimalkan uang Anda dan cara lain untuk menginvestasikan penghasilan Anda hari ini.

Buat Akun Rocket hari ini.

Lacak kredit Anda, kelola keuangan pribadi Anda, dan bersiaplah untuk membeli rumah. Buat Akun