CD Vs. Rekening Tabungan:Manakah Alternatif Terbaik Untuk Rekening Giro?

Ada banyak hal yang harus dilakukan lebih banyak dengan uang Anda selain membiarkannya masuk ke rekening giro. Anda dapat mempertimbangkan jenis akun lain yang membantu Anda mendapatkan bunga, sambil memastikan jumlah pokok Anda tetap utuh. Bahkan sejumlah kecil bunga yang diperoleh dapat menjadi signifikan untuk situasi seperti pembelian besar atau keadaan darurat.

Dua pilihan adalah CD dan rekening tabungan. Pertanyaannya adalah, bagaimana Anda memilih antara CD dan rekening tabungan? Mari kita lihat lebih dekat apa jenis akun ini, dan bagaimana mengetahui mana yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.

Mendefinisikan CD Dan Rekening Tabungan

Sertifikat deposito, atau CD, adalah jenis akun yang memberi Anda kesempatan untuk mendapatkan jumlah bunga yang dijamin dalam jangka waktu yang telah ditentukan. Anda melakukan setoran awal untuk membuka akun dan Anda harus menyimpan dana tersebut di akun hingga tanggal jatuh tempo. Dalam banyak kasus, Anda tidak akan dapat melakukan setoran tambahan. Tarif mungkin tetap atau bervariasi, dan akan tergantung pada faktor-faktor seperti tanggal jatuh tempo Anda. Secara umum, semakin lama tanggal jatuh tempo, semakin tinggi tingkat bunganya.

Setelah CD jatuh tempo, Anda dapat menarik uang – termasuk bunga yang diperoleh – memperbarui CD Anda atau menggulungnya ke jangka waktu CD baru. Orang cenderung membuka CD jika mereka ingin menghemat sejumlah uang untuk mencapai tujuan dan tidak perlu menggunakannya sampai tanggal tertentu.

Di sisi lain, rekening tabungan umumnya lebih fleksibel karena tidak ada tanggal jatuh tempo – meskipun Anda mungkin dibatasi jumlah penarikan yang dapat Anda lakukan setiap bulan. Jenis rekening bank ini juga memungkinkan Anda untuk mendapatkan bunga, dan tarifnya biasanya didasarkan pada tingkat dana federal. Itu berarti APY Anda, atau persentase hasil tahunan, dapat berfluktuasi tergantung pada bagaimana tingkat suku bunga. Lembaga keuangan cenderung menawarkan berbagai jenis rekening tabungan seperti tradisional dan rekening tabungan hasil tinggi .

Perbedaan Utama Antara CD dan Rekening Tabungan

Salah satu perbedaan utama antara CD dan rekening tabungan adalah cara Anda dapat menyetor dan menarik dana. Dengan rekening tabungan, Anda dapat melakukan setoran sebanyak yang Anda inginkan, meskipun Anda mungkin dibatasi jumlah penarikan yang dapat Anda lakukan setiap bulan. Beberapa bank mungkin mengenakan biaya untuk penarikan yang dianggap berlebihan.

Anda biasanya dapat menarik sebanyak yang Anda inginkan pada satu waktu, selama Anda masih memiliki saldo positif di akun Anda. Tergantung pada rekening tabungan Anda, Anda mungkin juga diminta untuk menjaga saldo minimum – baik untuk memastikan rekening Anda tetap terbuka, atau agar Anda dapat memperoleh bunga dari simpanan Anda.

CD, di sisi lain, biasanya memungkinkan Anda untuk melakukan hanya satu setoran saat Anda membuka akun (meskipun beberapa bank menawarkan pengecualian), dan Anda tidak akan dapat menarik uang tunai Anda hingga tanggal jatuh tempo. Jika ya, Anda akan menghadapi penalti penarikan awal – biaya yang harus Anda bayar untuk mengakses uang Anda lebih awal dari yang disepakati. Jumlah ini akan bergantung pada bank atau serikat kredit, meskipun biasanya didasarkan pada jumlah uang yang Anda tarik, dan lamanya waktu antara penarikan Anda dan tanggal jatuh tempo.

Kedua akun juga berbeda dalam hal APY yang akan Anda peroleh. Dengan CD, tarif Anda dijamin hingga tanggal jatuh tempo — beberapa bank atau serikat kredit mungkin menawarkan rekening di mana Anda bisa mendapatkan kenaikan tarif satu kali. Rekening tabungan, bagaimanapun, tidak menjamin tarif – itu bisa naik atau turun tergantung pada tarif yang ditetapkan oleh Federal Reserve. APY untuk CD umumnya lebih tinggi daripada rekening tabungan.

Kedua jenis akun tersebut menawarkan cakupan FDIC – uang Anda diasuransikan hingga $250.000 per jenis akun di lembaga keuangan yang sama.

Membuka CD Atau Rekening Tabungan

Membuka CD atau rekening tabungan akan menjadi proses yang serupa. Setelah Anda memutuskan akun yang ingin Anda buka, Anda harus memberikan informasi yang diperlukan seperti nama, alamat surat, tanggal lahir, dan tanda pengenal yang dikeluarkan pemerintah.

Kemudian, Anda harus memilih produk yang Anda inginkan. Untuk CD, Anda akan diminta untuk memilih akun dengan tanggal jatuh tempo tertentu. Bank dan serikat kredit mungkin menawarkan banyak sekali pilihan, jadi pastikan untuk melakukan riset terlebih dahulu.

Setelah memasukkan semua informasi yang diperlukan, Anda harus melakukan setoran awal. Dalam kebanyakan kasus, persyaratan minimum untuk CD lebih tinggi daripada untuk rekening tabungan. Anda akan menemukan bahwa tergantung pada rekening tabungan, banyak yang tidak memerlukan setoran awal. Jika ya, harganya kurang dari $100.

CD, di sisi lain, akan meminta Anda untuk menyetor biasanya sekitar $1.000 atau lebih. Lagi pula, Anda hanya melakukan satu setoran dan membiarkan bunga terakumulasi. Itulah mengapa jenis rekening ini paling cocok bagi mereka yang ingin menyisihkan sebagian uangnya untuk tujuan tabungan mereka.

Ada banyak tempat di mana Anda dapat membuka rekening tabungan atau CD:di bank lokal atau serikat kredit, atau bank online. Pastikan untuk memeriksa bahwa lembaga keuangan mana pun yang Anda kunjungi telah diasuransikan oleh FDIC sehingga Anda tahu bahwa uang tunai Anda aman.

Mencari Tahu Mana Yang Terbaik Untuk Anda

Kedua jenis rekening tersebut sangat bagus untuk membantu Anda mencapai tujuan tabungan jangka pendek dan menengah, tetapi Anda dapat memilih satu atau yang lain tergantung pada alasan Anda ingin menghemat uang.

Membuka rekening tabungan adalah pilihan cerdas jika Anda memiliki sedikit uang dan ingin menyisihkannya untuk dana darurat atau pembelian besar (untuk beberapa bulan ke depan), seperti liburan mendatang.

Idenya adalah untuk membiarkan uang itu duduk di sana, sambil mendapatkan bunga, siap untuk Anda akses pada saat itu juga. Anda tidak ingin harus melewati rintangan untuk mengambil uang untuk perbaikan mobil darurat, misalnya. Selain itu, jika Anda memiliki sedikit uang, Anda mungkin tidak dapat memenuhi persyaratan setoran minimum untuk CD – Anda dapat menggunakan rekening tabungan Anda untuk menabung sampai Anda memenuhinya.

CD paling cocok untuk mereka yang dapat memenuhi persyaratan setoran minimum dan ingin menyisihkan uang tunai untuk tujuan jangka menengah, seperti dalam beberapa tahun. Ini juga paling cocok bagi mereka yang ingin memastikan uang tunai tersedia, siap digunakan, dalam jangka waktu tertentu.

Misalnya, Anda memiliki cukup uang yang disimpan untuk uang muka, tetapi Anda belum siap untuk membeli rumah selama 6 bulan ke depan. Anda dapat membuka akun CD selama itu sampai Anda siap untuk berburu rumah.

Ingat, Anda mungkin menghadapi penalti penarikan awal jika Anda mengambil uang tunai dari CD sebelum tanggal jatuh tempo. Jika Anda tidak yakin kapan Anda akan membutuhkan uang tunai, sebaiknya simpan di rekening tabungan sehingga Anda dapat mengaksesnya kapan pun diperlukan.

Intinya

Memilih antara tabungan dan rekening CD berarti menentukan untuk apa Anda ingin menggunakan dana Anda, dan kapan Anda akan membutuhkan uang itu. Rekening tabungan adalah ide cerdas jika Anda ingin menyisihkan uang untuk dana darurat, atau pembelian besar yang ingin Anda lakukan, tetapi Anda tidak yakin kapan.

CD adalah untuk mereka yang memiliki jumlah uang tunai yang lebih besar dan ingin mengambil keuntungan dari tarif yang berpotensi lebih tinggi daripada yang ditawarkan oleh rekening tabungan. Karena Anda harus setuju untuk meninggalkan uang tunai untuk jangka waktu tertentu, CD lebih baik bagi mereka yang tidak memerlukan akses ke uang tunai untuk sementara waktu.

Apa pun opsi yang Anda pilih, pastikan Anda mencari harga dan persyaratan terbaik. Baca cetakan kecil sehingga Anda tahu apa yang Anda hadapi. Plus, Anda ingin mendapatkan akun yang diasuransikan FDIC sehingga hingga $250.000 uang Anda akan terlindungi.

Butuh lebih banyak tips untuk mengelola keuangan pribadi Anda? Kunjungi Markas Besar Roket ^SM Pusat Pembelajaran.