10 Pertanyaan Untuk Ditanyakan kepada Penasihat Keuangan

Apakah Anda tertarik untuk menetapkan tujuan keuangan untuk diri sendiri atau keluarga Anda yang akan membantu Anda mencapai kekayaan dan impian investasi Anda? Jika demikian, penasihat keuangan dapat membantu. Namun, penting bagi Anda untuk memilih profesional yang tepat untuk membantu menangani situasi Anda.

Sebelum membuat keputusan, ada beberapa pertanyaan yang ingin Anda tanyakan kepada penasihat keuangan. Memiliki jawaban akan membantu Anda memastikan bahwa masa depan keuangan Anda ada di tangan yang tepat.

Memilih Penasihat Keuangan

Saat memilih penasihat keuangan, Anda akan ingin memulai dengan memikirkan tujuan Anda untuk masa depan dan kondisi keuangan Anda saat ini. Mengetahui di mana Anda berada dan di mana Anda ingin berada dapat membantu Anda memilih penasihat yang sesuai dengan tujuan Anda.

Meskipun penasihat keuangan mana pun harus dapat membantu klien menetapkan tujuan uang jangka pendek dan jangka panjang, masing-masing memiliki spesialisasi berbeda. Beberapa penasihat berspesialisasi dalam manajemen kekayaan, beberapa dalam strategi investasi dan lainnya dalam kredit. Penting untuk memilih penasihat yang tepat untuk tujuan Anda, dan cara terbaik untuk melakukannya adalah dengan mengajukan pertanyaan yang tepat.

Pertanyaan Apa yang Harus Ditanyakan ke Penasihat Keuangan

Mari kita membahas 10 pertanyaan yang berpotensi berguna untuk ditanyakan kepada penasihat keuangan untuk membantu Anda menentukan apakah mereka adalah pilihan yang tepat sebelum mempekerjakan mereka.

1. Apa Kualifikasi Anda?

Penasihat keuangan sering membawa daftar panjang surat yang disingkat setelah nama dan gelar mereka. Mungkin membingungkan untuk menavigasi melalui akreditasi ini tetapi sangat membantu untuk memahami definisi dasar dari istilah-istilah ini. Beberapa akreditasi penasihat keuangan yang paling umum adalah:

• Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP): Orang-orang ini diakreditasi oleh Dewan Standar Perencana Keuangan Bersertifikat dan telah menyelesaikan pelatihan pendidikan, lulus ujian, dan memiliki pengalaman perencanaan keuangan yang luas. Pakar keuangan ini biasanya dapat membantu Anda dengan berbagai macam kebutuhan keuangan.
• Konsultan Keuangan Sewaan (ChFC): ChFC adalah sertifikasi perencanaan keuangan yang dikeluarkan oleh American College of Financial Services yang berfungsi sebagai alternatif CFP. Ada beberapa tumpang tindih antara mendapatkan CFP dan ChFC, tetapi ChFC memungkinkan penasihat untuk menerima pelatihan yang sedikit lebih khusus daripada mereka yang memiliki CFP.
• Chartered Financial Analyst (CFA): Orang-orang ini diakreditasi oleh CFA Institute. Para penasihat ini telah mencatat pengalaman kerja yang substansial dalam berbagai layanan keuangan khusus. Mereka harus lulus serangkaian ujian ketat untuk mendapatkan akreditasi ini. Memperoleh CFA terkadang merupakan persyaratan untuk memegang posisi penting terkait investasi di perusahaan atau firma publik.

Di luar akreditasi mereka, penting juga untuk mengungkap kualifikasi lain apa yang membuat mereka menjadi kandidat yang tepat untuk pekerjaan itu. Berapa lama mereka menjadi penasihat keuangan? Apa yang klien mereka katakan tentang mereka?

2. Apakah Anda Seorang Fidusia?

Penasihat keuangan fidusia adalah seseorang yang memberikan nasihat keuangan hukum dan etis kepada klien mereka sambil tetap memikirkan kepentingan terbaik klien. Karena mereka menangani uang dan aset klien mereka, tingkat kepercayaan tertentu diperlukan dengan hubungan ini.

SEC menciptakan standar ini untuk memastikan bahwa fidusia menjunjung tinggi tugas mereka:kesetiaan dan perhatian yang menempatkan kebutuhan klien mereka di atas kebutuhan mereka sendiri. Mereka juga harus dengan jelas menyatakan setiap konflik kepentingan yang mungkin timbul sehingga kemampuan penasihat untuk melayani klien tidak pernah terpengaruh.

Seorang non-fidusia, di sisi lain, adalah seseorang yang mungkin hanya memberikan produk yang direkomendasikan kepada klien mereka, daripada saran, bahkan jika produk ini bukan pilihan yang paling terjangkau atau terbaik bagi mereka. Meskipun banyak penasihat akan memasarkan diri mereka sebagai fidusia, ini mungkin tidak selalu terjadi. Direkomendasikan bahwa untuk kepentingan Anda sendiri, Anda harus memastikan bahwa penasihat keuangan Anda memiliki tanggung jawab fidusia kepada Anda – Anda harus dapat menanyakan hal ini kepada mereka dan mendapatkan jawaban Anda secara tertulis.

3. Berapa Total Biaya yang Akan Saya Bayar untuk Layanan Anda?

Jangan ragu untuk bertanya kepada calon penasihat keuangan Anda berapa biaya layanan mereka. Namun, sekadar menanyakan kepada mereka berapa biaya mereka, mungkin tidak memberikan gambaran yang sepenuhnya akurat tentang jumlah total atau biaya tambahan apa pun yang mungkin Anda bayarkan untuk bekerja dengan mereka. Untuk mendapatkan gambaran yang lebih baik tentang berapa biaya yang harus Anda keluarkan untuk bekerja dengan seorang penasihat, lihat metode mereka dalam menagih klien.

Sudah umum bagi penasihat untuk menggunakan berbagai struktur biaya. Sebaiknya tanyakan kepada penasihat Anda struktur mana yang mereka gunakan untuk menghindari membayar biaya tambahan.

• Hanya biaya: Dapat mengenakan biaya tetap untuk berbagai layanan tetapi tidak menerima komisi.
• Berbasis komisi: Menerima komisi untuk merekomendasikan produk.
• Berbasis biaya: Membebankan biaya untuk berbagai layanan mereka, tetapi juga mengumpulkan komisi.

4. Layanan Apa yang Anda Tawarkan?

Penting untuk mempertimbangkan apa yang Anda cari dari waktu Anda bekerja dengan penasihat keuangan. Apakah Anda memerlukan saran kekayaan tinggi yang lebih komprehensif, atau apakah Anda memiliki tujuan langsung? Pada tahap kehidupan apa Anda berada dan seberapa strategis yang Anda inginkan? Ini semua adalah faktor penting yang perlu dipertimbangkan saat mengevaluasi layanan yang ditawarkan penasihat.

Berikut adalah beberapa layanan paling umum yang akan ditawarkan penasihat keuangan kepada klien mereka:

• Perencanaan pensiun
• Menciptakan kepercayaan 
• Perencanaan kawasan
• Pengurangan pajak
• Edukasi dan 529 paket tabungan
• Perlindungan asuransi
• Manajemen kekayaan
• Pemberian amal
• Suksesi bisnis 

Mengetahui apa yang ditawarkan oleh penasihat layanan dapat membantu Anda memilih profesional yang tepat. Catat layanan ini selama konsultasi awal Anda dan bandingkan nanti dengan penasihat keuangan lain yang mungkin Anda pertimbangkan.

5. Seberapa Sering Kita Akan Berkomunikasi?

Saat bekerja dengan penasihat keuangan, Anda ingin merasa nyaman berkomunikasi sesering yang Anda butuhkan. Ini adalah pertanyaan penting untuk ditanyakan karena Anda menginginkan seseorang yang memenuhi kebutuhan Anda dalam hal komunikasi dan membuat Anda terus mengetahui apa yang perlu Anda ketahui. Individu ini bertanggung jawab untuk membantu Anda dengan keputusan keuangan utama, dan itu membutuhkan tingkat kepercayaan yang tidak seperti layanan profesional lainnya – jadi penting bagi Anda untuk merasa nyaman berbicara dengan penasihat Anda.

Pertimbangkan berapa banyak klien lain yang mereka sarankan. Ini akan membantu Anda mengukur seberapa sibuk mereka dan tingkat dedikasi yang dapat mereka berikan. Seberapa sering mereka akan memberi tahu Anda tentang perubahan rencana Anda? Seberapa sering Anda akan menjadwalkan janji temu untuk memeriksa kemajuan tujuan Anda?

6. Apakah Anda Terutama Penasihat Keuangan Atau Penasihat Investasi?

Meskipun kedua istilah ini mungkin terdengar serupa, sebenarnya ada perbedaan besar antara para profesional ini. Komisi Sekuritas dan Bursa (SEC) dan Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA) telah mendefinisikan kedua gelar ini sebagai peran yang sangat berbeda.

• Penasihat keuangan: Dapat membantu Anda dengan berbagai macam keputusan keuangan pribadi dan penetapan tujuan. Banyak perencana keuangan, pialang, akuntan, dan profesional lainnya dapat dianggap sebagai penasihat keuangan.
• Penasihat investasi: Berkaitan dengan keputusan investasi dan pialang saham. Ini bisa berupa pengembangan portofolio dasar atau lebih banyak strategi investasi tingkat tinggi. Para profesional ini biasanya lebih terlibat dengan strategi investasi Anda daripada penasihat keuangan, yang mungkin hanya membuat rencana atau tujuan untuk Anda tanpa membantu melaksanakannya secara pribadi.

7. Apa Filosofi Investasi Anda?

Jika Anda tertarik dengan saran tentang keputusan investasi yang tepat, Anda pasti ingin memastikan bahwa filosofi investasi penasihat Anda selaras dengan filosofi Anda. Apa pun keadaan pasar, Anda ingin penasihat Anda membuat keputusan terbaik untuk Anda. Akankah mereka bertahan ketika keadaan menjadi sulit, atau akankah mereka menjual untuk mendapatkan keuntungan lebih cepat?

Tanyakan tentang pertimbangan penting yang mereka ambil saat membuat keputusan keuangan atas nama Anda. Anda pasti ingin tahu bagaimana rencana mereka untuk mendiversifikasi portofolio Anda, apakah mereka menyukai pertumbuhan atau nilai, jenis investasi yang akan mereka lakukan, dan waktu pasar yang mereka rasa tepat untuk diinvestasikan.

Ada pertimbangan lain yang perlu diingat juga. Misalnya, mungkin ada perusahaan yang tidak sejalan dengan keyakinan dan nilai pribadi Anda. Bahkan jika mereka berkinerja baik di pasar, mungkin Anda tidak ingin berinvestasi di dalamnya jika Anda tidak percaya pada moral atau nilai-nilai mereka. Anda harus memastikan bahwa Anda memercayai seseorang dan mereka memahami keinginan serta filosofi pribadi Anda sebelum mengizinkan mereka membuat keputusan atas nama keuangan Anda.

8. Di Mana Anda Akan Menyimpan Dan Mengelola Aset Saya?

Salah satu hal terpenting untuk ditanyakan kepada penasihat Anda adalah di mana aset Anda akan disimpan. Cara terbaik untuk memastikan bahwa aset Anda aman adalah dengan memegangnya oleh kustodian pihak ketiga utama. Beberapa penjaga paling umum yang digunakan penasihat adalah TD Ameritrade, Fidelity, dan Schwab.

Menggunakan kustodian pihak ketiga membantu mencegah penasihat mendapatkan terlalu banyak kekuasaan dan kontrol atas akun Anda. Pihak-pihak ini juga akan memberikan asuransi FDIC dan SIPC kepada konsumen untuk lebih melindungi aset dan investasi mereka.

9. Sumber Daya Apa yang Dapat Saya Akses Saat Bekerja Dengan Anda?

Bergantung pada apakah individu tersebut bekerja sebagai kontraktor independen atau dengan organisasi investasi, sumber daya yang dapat Anda akses akan bervariasi. Keputusan keuangan dan terminologi di sekitarnya bisa menjadi rumit. Memiliki akses ke sumber daya pendidikan keuangan dan berita pasar terkini yang dapat memberi Anda kejelasan dapat membantu Anda membuat keputusan yang lebih tepat dan mengambil kendali yang lebih baik atas masa depan Anda.

Anda juga harus menanyakan kepada calon penasihat Anda mengenai alat apa yang mereka miliki jika Anda tidak dapat bertemu secara langsung. Sumber daya virtual atau portal online tempat Anda dapat mengakses portofolio dapat bermanfaat.

10. Bagaimana Kinerja Saya Akan Dilacak Seiring Kemajuan Kami?

Apa yang dilihat penasihat Anda sebagai sukses? Bagaimana mereka mengevaluasi kemajuan Anda? Anda akan membutuhkan penasihat yang secara teratur melacak kemajuan Anda terhadap tujuan jangka pendek dan jangka panjang Anda. Penasihat yang baik akan dapat mengevaluasi kemajuan Anda terhadap perubahan kondisi pasar atau volatilitas.

Intinya

Saat memilih penasihat keuangan, tidak apa-apa untuk pilih-pilih. Bagaimanapun, mereka menasihati Anda tentang keputusan keuangan utama. Memastikan bahwa mereka melayani Anda dengan niat terbaik akan membantu Anda bekerja sama untuk membuat rencana keuangan yang sukses.

Siap untuk mulai membuat tujuan keuangan dan investasi untuk diri sendiri? Baca halaman keuangan pribadi kami untuk saran tentang cara mengendalikan masa depan Anda.