Peran Fidusia:Panduan Lengkap

Anda mungkin pernah mendengar istilah fidusia yang digunakan di kalangan investasi. Meskipun itu adalah salah satu konteks di mana fidusia itu penting, itu bukan satu-satunya saat Anda mungkin membutuhkannya.

Fidusia adalah setiap orang atau organisasi yang dapat bertindak atas nama orang lain. Mereka akan dapat membantu mengelola keuangan Anda dan aset lainnya. Sebagai fidusia, mereka memiliki kewajiban kepada Anda untuk bertindak demi kepentingan terbaik Anda setiap saat. Mereka harus jujur ​​dan bertindak dengan cara yang paling mewakili klien mereka.

Karena aset adalah berbagai item mulai dari rumah Anda hingga dana pensiun Anda, penting bagi Anda untuk menemukan individu yang dapat dipercaya untuk membantu Anda mengelolanya. Anda dapat memastikan bahwa aset Anda berada di tangan yang tepat dengan menemukan fidusia yang secara hukum berkewajiban untuk bertindak demi kepentingan terbaik Anda. Saat Anda memilih untuk bekerja dengan fidusia, Anda meminimalkan potensi konflik kepentingan dan membangun kepercayaan sejak awal.

Hari ini kita akan melihat lebih dekat peran fidusia dan mengapa penting untuk bekerja dengannya.

Apa Itu Fidusia?

Fidusia secara resmi adalah setiap orang atau kelompok yang bertindak atas nama orang atau kelompok lain terhadap pengelolaan keuangan atau aset lainnya secara etis dan legal.

Kebugaran Finansial

Dapatkan keuangan Anda dalam kondisi prima dengan tip penganggaran dan banyak lagi! Masuk Dan Mulai

Kewajiban Fidusia

Ketika Anda menaruh kepercayaan Anda pada fidusia, mereka berkewajiban baik secara etis maupun hukum untuk melindungi kepentingan terbaik Anda. Ketika fidusia yang Anda pilih secara sadar memasuki situasi di mana mereka menerima tugas ini, maka mereka diharuskan untuk bertindak demi kepentingan terbaik Anda.

Hal ini bermula dari putusan pengadilan tahun 1830 yang menciptakan prinsip kehati-hatian. Kasus pengadilan yang terkenal, Harvard College vs. Amory, mengarah pada gagasan bahwa seseorang yang mengelola kepentingan keuangan pihak lain harus bertindak demi kepentingan terbaik penerima manfaat, bukan dengan cara yang akan menguntungkan mereka secara pribadi. Dengan keputusan tersebut, undang-undang sekarang mewajibkan setiap fidusia untuk bertindak dengan hati-hati, cerdas, dan bijaksana saat mengelola aset atas nama penerima manfaat.

Standar prinsip kehati-hatian yang mencakup kewajiban fidusia antara lain:

• Hanya menggunakan informasi yang komprehensif dan akurat saat memberikan saran investasi.
• Mengungkapkan secara eksplisit ketika konflik kepentingan muncul dan menghindarinya secara umum.
• Menekankan kejelasan dan transparansi terhadap setiap biaya yang dikenakan untuk layanan fidusia.
• Menghindari penggunaan aset klien untuk keuntungan fidusia dengan cara apa pun.

Di luar kebutuhan untuk pengelolaan aset yang tepat, fidusia terbatas dalam cara mereka mendapatkan keuntungan dari nasihat mereka. Dalam kebanyakan kasus, fidusia tidak dapat menerima keuntungan dari keputusan mereka atas nama Anda. Namun, mereka dapat memperoleh keuntungan dari tugas mereka jika penerima telah menyetujui persyaratan tertentu sebelumnya.

Jenis Fidusia

Sekarang setelah Anda memiliki pemahaman yang lebih baik tentang tanggung jawab fidusia, mari kita lihat lebih dekat berbagai jenis fidusia. Banyak profesional yang berbeda dapat mengambil tanggung jawab aturan fidusia.

Dalam kebanyakan kasus, kewajiban fidusia berbentuk hubungan perwalian dan penerima manfaat. Dengan itu, wali bertanggung jawab untuk mengelola semua properti dalam perwalian dengan tepat untuk penerima manfaat.

Meskipun itu adalah hubungan fidusia yang paling umum, itu bukan satu-satunya jenis. Beberapa jenis lain yang perlu dipertimbangkan termasuk:

• Penasihat keuangan. Dalam hal ini, fidusia akan bertanggung jawab untuk menegakkan kepentingan keuangan Anda dalam berbagai cara. Ini mungkin jenis fidusia yang paling umum, tetapi bukan satu-satunya.
• Pengacara dan klien. Pengacara memiliki kewajiban fidusia yang ketat kepada klien mereka. Seorang pengacara diharuskan untuk bertindak dalam keadilan dan kesetiaan penuh kepada klien mereka dalam semua transaksi. Jika pelanggaran kewajiban fidusia terjadi, maka pengacara akan dimintai pertanggungjawaban di pengadilan.
• Pelaksana dan perwakilan pribadi. Dengan transaksi keuangan satu kali, pelaksana atau perwakilan pribadi dapat memiliki kewajiban fidusia kepada klien mereka. Misalnya, Anda dapat menggunakan fidusia untuk membantu transaksi real estat. Mereka akan diminta untuk bertindak demi kepentingan terbaik Anda dengan keterlibatan minimal dari Anda.
• Perusahaan dan investor. Sebuah perusahaan memiliki kewajiban keuangan kepada investornya. Seorang pemegang saham di sebuah perusahaan harus mengharapkan dewan direksi untuk menegakkan kewajiban fidusia mereka kepada investor.
• Penjaga dan lingkungan yang sah. Wali yang sah memiliki tanggung jawab fidusia kepada anak-anaknya untuk membuat keputusan yang mengutamakan kepentingan terbaik mereka. Dalam hal ini, itu melampaui tanggung jawab keuangan. Sebagai wali yang sah, Anda bertanggung jawab untuk memastikan bahwa anak di bawah umur dirawat secara mental dan fisik sambil menjaga kesejahteraan mereka sehari-hari. Hubungan ini akan berlanjut sampai anak tersebut menjadi dewasa secara sah.
• Agen perawatan kesehatan. Jika Anda tidak dapat membuat keputusan medis karena kesehatan Anda, agen perawatan kesehatan dapat bertindak sebagai fidusia untuk situasi Anda. Dalam hal ini, mereka tidak bisa menjadi institusi atau penyedia layanan kesehatan yang merawat Anda. Ini harus menjadi individu yang akan menjunjung tinggi keinginan tertulis Anda sehubungan dengan pilihan perawatan kesehatan Anda.

Ini adalah beberapa contoh paling umum dari hubungan fidusia. Harapannya adalah bahwa kepentingan terbaik penerima manfaat akan dipertahankan dengan itikad baik tanpa pengecekan fakta di pihak mereka.

Saat Anda memilih fidusia Anda, ada baiknya untuk berbicara dengan pihak yang Anda pertimbangkan. Pastikan bahwa mereka mampu dan mau mengambil tugas ini. Jika mereka tidak mampu memikul beban etis ini, maka pertimbangkan pilihan kedua.

Pelanggaran Kewajiban Fidusia

Jika fidusia tidak bertindak untuk kepentingan terbaik penerimanya, maka itu dianggap sebagai pelanggaran kewajiban mereka. Ada beberapa hal yang perlu dilakukan agar pelanggaran terjadi.

Pertama, hubungan antara pemberi fidusia dan penerima fidusia harus sudah terjalin pada saat wanprestasi yang bersangkutan. Kedua, pelanggaran tersebut pasti terjadi dalam lingkup hubungan fidusia tersebut.

Pelanggaran dapat berupa tindakan apa pun yang bukan demi kepentingan terbaik klien atau tindakan apa pun yang menguntungkan kepentingan pemegang fidusia yang bertentangan dengan kepentingan klien. Cara lain bagi fidusia untuk melanggar kepercayaan hubungan adalah dengan gagal mengungkapkan konflik kepentingan yang muncul atau informasi penting lainnya yang relevan dengan hubungan tersebut.

Jika seorang fidusia gagal untuk menegakkan tugasnya, itu dapat menyebabkan konsekuensi hukum. Dalam kebanyakan kasus, penerima manfaat akan memiliki hak untuk menuntut pemulihan atas apa pun yang hilang karena pelanggaran tersebut. Namun, mungkin sulit untuk menentukan apa yang merupakan pelanggaran dan apa yang tidak karena orang membuat pilihan yang berbeda berdasarkan informasi yang tersedia. Jika ragu, konsultasikan dengan pengacara tentang pilihan Anda jika menurut Anda telah terjadi pelanggaran kewajiban fidusia.

Standar Kesesuaian Dan Standar Fidusia

Saat Anda mencari seorang profesional untuk diajak bekerja sama, Anda mungkin mengalami kebingungan antara standar kesesuaian dan standar fidusia. Sangat normal untuk membingungkan keduanya karena ada banyak tumpang tindih dalam hal pengetahuan yang berlaku dan pengambilan keputusan di antara mereka. Namun, penting untuk memahami perbedaannya. Dengan itu, kami membagi keduanya di bawah ini.

Standar fidusia diberlakukan dan diatur oleh Securities and Exchange Commission (SEC). Standar mengikat fidusia untuk menempatkan kebutuhan klien di atas kepentingan mereka sendiri. Berikut adalah beberapa standar yang harus dijunjung tinggi oleh fidusia:

• Penerima fidusia mendahulukan kepentingan penerima manfaat di atas kepentingan mereka sendiri.
• Pemberi fidusia menghindari semua konflik kepentingan terkait rekening penerima.
• Pemberi fidusia memiliki komunikasi yang eksplisit dan menyeluruh dengan penerima manfaat yang menggambarkan semua alasan dan bukti terhadap keputusan pengelolaan aset.

Contoh standar ini adalah bahwa fidusia tidak dapat membeli investasi untuk klien yang akan menghasilkan komisi yang lebih tinggi untuk diri mereka sendiri atau perusahaan investasi mereka.

Di sisi lain, standar kesesuaian berbeda dengan standar fidusia. Definisi longgar dari standar-standar ini adalah bahwa penasihat harus membuat rekomendasi yang terbaik untuk kepentingan klien mereka. Yang diperlukan hanyalah penasihat percaya bahwa keputusan tersebut bermanfaat bagi klien dan menghindari biaya transaksi yang berlebihan.

Standar kesesuaian yang umumnya dijunjung tinggi oleh penasihat meliputi:

• Penasihat memberikan saran yang sesuai untuk klien.
• Penasihat membocorkan semua informasi material.
• Penasihat memberi harga layanan mereka terkait dengan tren pasar saat ini.
• Penasihat sepenuhnya mengungkapkan konflik kepentingan apa pun.

Dalam kebanyakan kasus, sumber pendapatan utama untuk seorang penasihat adalah komisi yang diperoleh dari penjualan produk investasi tertentu. Dengan itu, Anda dapat dengan mudah melihat potensi konflik kepentingan. Lagi pula, mengapa penasihat tidak mencoba menjual produk yang menguntungkan keuntungan mereka?

Temukan Penasihat Fidusia Atau Keuangan

Jika Anda mencari penasihat keuangan, Anda mungkin ingin memastikan bahwa mereka terikat pada kewajiban fidusia.

Mulailah dengan bertanya di sekitar lingkaran keluarga dan teman Anda untuk rekomendasi fidusia positif. Banyak yang akan dengan senang hati menawarkan kepada Anda informasi kontak dari individu yang dapat dipercaya. Atau, Anda dapat mencari testimonial secara online.

Setelah Anda menemukan beberapa orang yang Anda minati untuk diajak bekerja sama, Anda harus menentukan apakah mereka fidusia atau bukan. Tentu saja, Anda dapat bertanya langsung kepada mereka. Pastikan untuk mendapatkan jawaban mereka secara tertulis dan memahami ruang lingkup tugas mereka. Luangkan waktu untuk menentukan bahwa mereka dapat menegakkan tugas fidusia 24/7.

Jika Anda tidak nyaman bertanya, maka Anda dapat menggunakan alat pencarian penasihat SEC untuk menentukan kedudukan mereka. Anda akan dapat menemukan informasi lebih lanjut tentang kredensial mereka untuk ketenangan pikiran Anda sendiri. Jika Anda memilih untuk maju dengan hubungan fidusia, pastikan bahwa harapan dan ruang lingkup hubungan tersebut jelas. Jika Anda memiliki pertanyaan, jangan takut untuk bertanya. Anda harus merasa nyaman dengan fidusia yang Anda pilih untuk bekerja.

Jika Anda lebih suka menghindari penasihat keuangan pribadi, pertimbangkan untuk bekerja sama dengan roboadvisor untuk mengatur investasi Anda pada jalur yang benar.

Intinya

Saat Anda mencari bantuan profesional, ada baiknya Anda mengetahui dengan tepat apa yang Anda cari. Dalam beberapa kasus, Anda mungkin menginginkan seorang penasihat dengan kewajiban fidusia untuk menegakkan kepentingan terbaik Anda. Dalam kasus lain, Anda mungkin lebih nyaman dengan penasihat keuangan yang hanya menjunjung tinggi standar kesesuaian. Keputusan sepenuhnya tergantung pada situasi pribadi Anda.

Bagian terpenting dari proses ini adalah memastikan bahwa Anda merasa nyaman dengan pilihan Anda. Setelah menemukan fidusia yang tepat, Anda dapat bergerak maju dengan keputusan keuangan mengetahui bahwa penasihat Anda mengutamakan kepentingan Anda. Ketenangan pikiran itu bisa sangat membantu!

Kebugaran Finansial

Dapatkan keuangan Anda dalam kondisi prima dengan tip penganggaran dan banyak lagi! Masuk Dan Mulai