Mencapai Kebebasan Utang Dalam 18 Bulan:Kisah Sukses Finansial

Pada hari yang dingin dan bersalju di Detroit, LaKeisha berjalan ke tempat kerja sambil menangis, merasa tercekik oleh beban keuangannya. Dalam waktu seminggu, dia kehilangan ban di salah satu dari banyak lubang di kota, dan mobilnya dibobol, meninggalkan jendela yang pecah.

Setelah berurusan dengan ban, dia harus memanggil semua tempat barang rongsokan di daerah itu untuk mencari pengganti jendela. Lagi pula, dealernya terlalu mahal, dan dia tidak bisa mengajukan klaim dengan asuransinya karena khawatir preminya akan naik.

Penghasilannya di pertengahan 40-an, hampir tidak lebih dari $ 40.000 utang yang dia kumpulkan. Dia memiliki pinjaman pelajar, pinjaman mobil, dan tiga kartu kredit yang dia pikir tidak akan pernah bisa dia lunasi.

Saat dia tersandung dari garasi parkir ke gedung kantornya, LaKeisha mengatakan dia terus berpikir, “Di mana saya salah? Aku pergi ke sekolah. Saya mendapat gelar sarjana. Saya kembali ke sekolah dan mendapatkan gelar master. Saya tidak menghasilkan semua uang, dan saya memiliki hutang ini. Apa yang saya lakukan salah? Mengapa ini begitu sulit?”

LaKeisha adalah salah satu dari jutaan orang Amerika yang tenggelam dalam utang. Jika Anda juga sedang berjuang, Anda mungkin merasa bahwa tidak ada akhir yang terlihat. Tapi itu bisa terjadi jika Anda belajar dari mereka yang telah memenangkannya.

Beberapa kisah sukses finansial tidak mungkin diikuti dan tampaknya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan. Percaya atau tidak, artikel ini bukan salah satunya. Ini adalah kisah LaKeisha Mallett, yang menarik dirinya keluar dari utang yang menyesakkan dalam 18 bulan hanya dengan sebuah buku, acara radio, dan tekad belaka.

Dimana Kisah LaKeisha Dimulai

LaKeisha tumbuh di lingkungan kelas menengah rata-rata di pusat kota Detroit. Mereka tidak miskin, tetapi seperti yang dikatakan LaKeisha, “Saya tidak pernah melihat orang menang dengan uang yang melakukannya dengan jujur.”

Ibunya adalah orang tua tunggal dengan pendidikan sekolah menengah, yang melakukan yang terbaik yang dia bisa untuk menjaga atap di atas kepala mereka. Dia tetap memiliki pekerjaan tetap tetapi tidak mampu membeli rumah sampai LaKeisha remaja. Jadi, tahun-tahun awal LaKeisha banyak dihabiskan untuk berpindah-pindah.

Karena literasi keuangan tidak diajarkan di sekolah, kebanyakan anak belajar dari orang tua mereka. LaKeisha belajar apa yang dia bisa dari ibunya. “Hal terbesar ibu saya adalah 'jangan menghabiskan semuanya.' Tapi apa yang harus dilakukan dengan bagian yang tidak dihabiskan – saya tidak tahu apa artinya 'tidak menghabiskan semuanya',” kata LaKeisha.

LaKeisha memutuskan bahwa jalan terbaik menuju kehidupan yang lebih baik adalah kuliah. Jadi, dia mengambil pinjaman mahasiswa dan mendapat gelar di bidang telekomunikasi. “Saya pikir kuliah akan menjadi pintu gerbang saya untuk menghasilkan banyak uang dan menjalani kehidupan yang baik,” kata LaKeisha.

Setelah lulus, ia bekerja di sebuah perusahaan telekomunikasi di kawasan Metro Detroit. Dia menghasilkan $29.000, dan dia segera menyadari bahwa gajinya di level awal tidak akan memotongnya.

Hutang Menggunung

Setiap tahun berlalu, utangnya terus menumpuk. Pembayaran pinjaman mahasiswanya mencapai $300 per bulan. Dia berjuang untuk melunasi hutang itu sambil tetap menyeimbangkan mobilnya dan biaya hidup sehari-hari. Dia memiliki tiga kartu kredit untuk membantunya menangani biaya.

LaKeisha tidak hidup boros dengan cara apa pun tetapi masih ingin menikmati hidup sebanyak yang dia bisa. Dia pergi berlibur dan membayarnya dengan kartu kredit. Ketika dia kembali, dia harus menggunakan pengembalian pajaknya untuk mencoba melunasi tagihannya. Dia terjebak dalam lingkaran setan dan tidak menghasilkan cukup uang untuk menjaga kepalanya tetap di atas air.

Dia telah mendengarkan ibunya dan menabung sejumlah uang. Namun, setelah bannya pecah dan jendela mobil Chevy Cavaliernya pecah, semua tabungannya habis. Saat itulah beban tekanan keuangannya menjadi terlalu berat untuk ditanggungnya.

Pada bulan Desember 2007, rekan kerja LaKeisha menemukannya menangis dalam perjalanan ke kantor. Saat LaKeisha menjelaskan apa yang salah, rekan kerjanya menyuruhnya membuat rencana keuangan dan merekomendasikan agar dia mendengarkan acara radio Dave Ramsey.

Jadi, dengan utang $40.000, gaji rendah, dan tanpa tabungan, LaKeisha mulai mengubah hidupnya.

Rahasia Kesuksesan Finansial LaKeisha

LaKeisha dipandu sepanjang perjalanan menuju kebebasan utang oleh dua orang:Dave Ramsey dan David Bach. Acara radio Dave Ramsey belum sampai ke Detroit, jadi LaKeisha menyiarkannya secara online. Di acara itu, Ramsey menjelaskan bagaimana pendengar dapat membebaskan diri dari semua hutang dan mengamankan masa depan keuangan mereka melalui Baby Steps-nya. Langkah pertama adalah menabung $1.000 untuk membuat dana darurat.

Tetapi ketika dia mulai mengikuti Ramsey's Baby Steps, LaKeisha memutuskan dia perlu mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang keuangan pribadi. “Saat tumbuh dewasa, tidak ada percakapan tentang menabung, berinvestasi, membuat uang Anda bekerja, membuatnya bekerja untuk Anda atau semacamnya,” kata LaKeisha. “Jadi, saya pergi ke satu tempat yang saya pikir akan memberi saya jawaban, yaitu sebuah buku."

Bayar Diri Anda Terlebih Dahulu

Buku yang dibaca LaKeisha adalah "Smart Women Finish Rich" karya David Bach. Di halaman-halaman buku Bach, dia menemukan ide pewahyuan:membayar diri sendiri terlebih dahulu. “Saya belum pernah mendengar konsep itu,” kata LaKeisha. “Dia berkata, Anda membayar semua tagihan Anda, Anda membayar orang lain, Anda harus membayar diri Anda terlebih dahulu. Bayar sendiri 10% dari penghasilan Anda.”

Jadi, LaKeisha mulai mengambil 10% dari setiap gaji dan memasukkannya ke dalam rekening tabungan. Dengan membayar dirinya sendiri terlebih dahulu, LaKeisha dapat menghemat $1.000 untuk dana darurat. Dia telah menyelesaikan langkah pertama Ramsey. Langkah kedua adalah menggunakan pendekatan bola salju untuk melunasi semua hutang.

Pada saat LaKeisha mulai menyerang utangnya dengan pendekatan bola salju, dia sudah mengembangkan kebiasaan menabung. Dia terus memasukkan 10% dari setiap gaji ke rekening tabungannya. Menurut LaKeisha, menggunakan dua strategi bersama-sama sangat penting, karena memastikan bahwa dia tidak jatuh kembali ke kebiasaan lama belanja.

“Saya berjalan dengan autopilot dan tidak berpikir dua kali untuk menyimpan uang itu,” katanya. “Saya hanya melakukannya setiap pembayaran. Dan saya masih berfungsi dengan apa yang tersisa.”

Saat LaKeisha meningkatkan tabungannya, inilah cara dia menghemat pinjaman pelajar, pinjaman mobil, dan tiga pembayaran kartu kredit.

Pendekatan Bola Salju Utang

“Pendekatan bola salju adalah salah satu cara termudah dan paling praktis untuk keluar dari utang,” kata LaKeisha. Anda mulai dengan mendaftar semua hutang Anda dari yang terkecil hingga yang terbesar. Kemudian, Anda membayar jumlah minimum yang harus dibayar untuk semua hutang Anda, kecuali hutang pertama dalam daftar Anda, yang terkecil.

Anda berkonsentrasi pada hutang terkecil Anda, menggunakan setiap sen ekstra yang Anda miliki untuk melunasinya. Setiap uang yang Anda peroleh – baik dari bonus atau pengembalian pajak – digunakan untuk melunasi utang pertama dalam daftar Anda. Setelah Anda melunasinya, Anda terus membayar minimum sisa hutang Anda dan fokus pada hutang kedua dalam daftar Anda.

Meskipun pendekatan ini mungkin terdengar terlalu sederhana untuk benar-benar berhasil, itu sebenarnya mengarah pada kesuksesan karena memberi Anda kerangka kerja yang diperlukan untuk melunasi semuanya. Ketika LaKeisha mulai menggunakannya, dia tidak yakin itu akan membantunya. Tapi dia bertekad untuk menguji strateginya.

Dia memotong semua pengeluaran. Dia tidak pergi berbelanja. Dia tidak mengambil liburan. Jika itu bukan suatu keharusan, dia tidak menghabiskan uang untuk itu. Setiap tindakan yang dia lakukan adalah disengaja. Setiap biaya yang dia potong digunakan untuk melunasi hutangnya.

Dia tidak menghitung berapa lama waktu yang dibutuhkannya. Dia hanya mengikuti instruksi Ramsey, mengambilnya selangkah demi selangkah.

Bebas Utang

Pada suatu hari yang cerah di bulan Agustus 2009, hanya 18 bulan setelah dia memulai perjalanannya, LaKeisha menulis cek terakhirnya ke Departemen Pendidikan AS. Dia akhirnya bebas dari hutang.

LaKeisha menggambarkan hari itu sebagai pengalaman keluar dari tubuh. Dia adalah orang pertama yang dia kenal yang tidak memiliki hutang, dan tidak ada yang bisa mengerti bagaimana dia melunasi semuanya.

“Melihat ke belakang, perjalanan menuju kebebasan utang jauh lebih mudah daripada roda hamster yang saya jalani, hanya mencoba untuk maju secara finansial,” katanya.

Ketika LaKeisha terlilit hutang dan tidak punya tabungan, dia merasa selalu ada yang tidak beres, sesuatu yang tidak terduga yang harus dia bayar. Tetapi begitu dia mulai mengumpulkan dana darurat dan memiliki sumber keuangan yang tersedia, keadaan darurat semakin jarang terjadi.

Terlepas dari tekanan keuangan yang harus dia hadapi di sepanjang jalan, LaKeisha sekarang bersyukur atas semua langkah yang dia ambil selama perjalanannya. Sementara menghasilkan lebih banyak uang mungkin membuat hidupnya lebih mudah, dia berpikir gaji yang lebih tinggi akan menenangkannya. Tanpa perjuangan, LaKeisha percaya dia mungkin masih berhutang hari ini.

Membayar ke Depan

Setelah kesuksesannya, LaKeisha mulai berbagi langkah dengan semua orang yang bekerja dengannya. “Karena bagiku, itu seperti, ‘Ya ampun, ini terjadi dalam 18 bulan!’” Saat dia mengatakan ini, LaKeisha menarik napas. Dia berseru dengan semangat baru, seolah-olah pikiran itu muncul pertama kali dalam dirinya:“Ya ampun, semua orang bisa melakukan ini! Anda benar-benar bisa melakukan ini!”

Yang aneh bagi LaKeisha adalah teman-temannya kagum dengan kesuksesannya, tetapi mereka tampaknya tidak ingin mencoba menggunakan pendekatan yang sama untuk memperbaiki beban keuangan mereka sendiri. Sebaliknya, mereka tampak yakin bahwa hutang mereka hanyalah bagian tak terelakkan dari kehidupan mereka.

Tapi LaKeisha menemukan cara untuk membayarnya. Dia menjadi salah satu penasihat Dave Ramsey dan mengajar Universitas Perdamaian Keuangannya. Sekarang, sebagai ahli strategi keuangan dan ketua Mallett Coaching, LaKeisha membantu kliennya sendiri mencapai kebebasan dan kemakmuran finansial.

Bagi mereka yang masih berjuang untuk menemukan jalan keluar dari beban keuangan mereka, Lakeisha berkata, “Tarik napas. Semuanya dapat dipahami – bahkan jika itu bukan kata. Salah satu hal yang saya katakan adalah Anda dapat mengatasi hutang. Anda tidak harus selalu membawanya.”

Hal yang penting untuk diingat adalah bahwa tidak pernah membantu untuk menunggu. Anda dapat mulai bekerja menuju kebebasan finansial sekarang, tidak peduli seberapa tinggi hutang Anda, di mana pun Anda berada dalam hidup Anda. Seperti yang dikatakan LaKeisha, katakan saja pada diri sendiri:“Saya tidak akan membiarkannya menyusul saya; Saya akan mengatasinya!”

Untuk memulai perjalanan Anda menuju kebebasan berhutang, daftar ke Rocket HQ ^SM . Dengan alat gratis kami, Anda dapat mengawasi skor kredit Anda, mendapatkan informasi tentang cara meningkatkan keuangan Anda, dan mulai merencanakan masa depan keuangan Anda. Anda juga dapat meningkatkan literasi keuangan dengan membaca lebih banyak artikel tentang keuangan pribadi.