Pro Dan Kontra Menyesuaikan Pemotongan Pajak Anda

Apakah Anda berutang banyak uang pada Paman Sam pada waktu pajak tahun lalu? Atau mungkin Anda menerima pengembalian dana yang besar. Keduanya adalah tanda bahwa sudah waktunya untuk menyesuaikan pemotongan pajak IRS Anda.

Pemotongan Anda adalah jumlah uang yang diambil majikan Anda dari gaji Anda untuk menutupi pajak penghasilan federal Anda. Tujuannya adalah untuk memastikan bahwa pemerintah mengambil cukup uang dari gaji Anda setiap tahun sehingga Anda tidak akan berutang uang saat pajak penghasilan Anda jatuh tempo pada tahun berikutnya.

Tetapi Anda juga tidak ingin pemerintah mengambil terlalu banyak uang dari setiap gaji. Jika itu terjadi, Anda akan mendapatkan pengembalian uang yang besar pada waktu pajak. Itu mungkin tampak seperti kesepakatan yang bagus. Tetapi lebih masuk akal secara finansial untuk menyimpan lebih banyak uang Anda dengan setiap gaji daripada mengirimkannya ke pemerintah federal sepanjang tahun, hanya untuk kemudian menerimanya dalam satu jumlah besar setelah mengajukan pajak penghasilan Anda.

Inilah kabar baiknya:Apakah Anda membayar lebih kepada pemerintah federal tahun lalu atau dibayar rendah, Anda dapat menyesuaikan jumlah uang yang dikeluarkan majikan Anda dari setiap gaji dengan menyesuaikan status keuangan dan pengarsipan Anda pada Formulir IRS W-4 yang baru.

Melakukan perubahan ini dapat membuahkan hasil dengan memberi Anda lebih banyak uang dengan setiap gaji atau dengan memastikan Anda tidak berutang banyak uang kepada pemerintah pada Hari Pajak berikutnya.

Kelebihan Dan Kekurangan

Ada banyak pro yang terlibat dengan menyesuaikan pemotongan pajak Anda. Anda akan memastikan bahwa Anda tidak memberikan terlalu banyak uang kepada pemerintah setiap tahun. Itu akan memberi Anda lebih banyak dolar di setiap gaji. Anda juga akan mengurangi kemungkinan Anda harus membayar uang ke IRS saat mengajukan pajak penghasilan setiap tahun.

Kontra? Menyesuaikan pemotongan Anda memang membutuhkan penelitian dan kerja keras. Berurusan dengan formulir IRS menakutkan bagi banyak orang. Dan jika Anda sudah terbiasa dengan pengembalian dana yang besar, Anda mungkin kecewa karena tidak menerimanya setelah melakukan penyesuaian.

Tapi ingat:Lebih baik menyimpan lebih banyak uang yang Anda hasilkan daripada mengirimkannya ke pemerintah dengan harapan Anda akan mendapatkan pengembalian dana yang besar.

Mengapa Pemotongan Itu Penting

Anda pertama kali mengisi formulir IRS W-4 saat Anda mulai bekerja dengan majikan baru. Majikan Anda menggunakan informasi di formulir ini untuk menentukan berapa banyak uang yang harus ditarik dari setiap gaji untuk menutupi pajak penghasilan tahunan Anda.

Di masa lalu, karyawan diminta untuk memilih jumlah tunjangan pemotongan - angka dari 0 hingga 3 - yang mereka inginkan. Semakin rendah jumlah yang dipilih karyawan, semakin banyak uang yang ditahan IRS dari setiap gaji.

Namun, mulai tahun 2020, IRS memperkenalkan versi baru Formulir W-4 yang menghilangkan tunjangan pemotongan. Anda sekarang harus memberikan informasi keuangan, seperti berapa banyak penghasilan yang Anda harapkan dari sumber selain pekerjaan Anda, dan status pengajuan pajak Anda – lajang, pengajuan menikah secara terpisah, pengajuan menikah bersama atau kepala rumah tangga – pada formulir ini. Majikan Anda kemudian akan menggunakan informasi ini untuk memutuskan secara lebih akurat berapa banyak uang yang akan disalurkan dari gaji Anda ke pemerintah federal untuk menutupi pajak penghasilan Anda.

IRS mengatakan bahwa itu membuat perubahan untuk menghilangkan ketidakpastian yang mengelilingi memilih tunjangan pemotongan. Wajib pajak jarang mengetahui nomor mana yang harus digunakan, dan sering kali memilih salah satu yang akan mengakibatkan pemberi kerja mengambil terlalu banyak atau tidak cukup uang dari gaji mereka.

Namun, tujuan Anda dengan formulir W-4 yang baru adalah sama:Anda ingin cukup uang yang ditarik dari setiap gaji sehingga Anda tidak berhutang pajak pada Hari Pajak dan tidak terlalu banyak sehingga Anda harus mendapatkan pengembalian dana yang besar dari IRS .

Anda mungkin berpikir mendapatkan pengembalian uang yang besar adalah hadiah finansial yang bagus. Tapi tidak. Ini hanya berarti bahwa Anda meminjamkan sebagian besar uang Anda kepada pemerintah federal sepanjang tahun dalam bentuk pinjaman tanpa bunga. Akan lebih baik untuk memiliki lebih banyak uang dengan setiap gaji, uang yang dapat Anda investasikan atau simpan sendiri.

Tentu saja, Anda juga tidak ingin memiliki terlalu sedikit uang yang ditahan. Jika itu terjadi, Anda akan berutang uang kepada pemerintah federal pada Hari Pajak. Dan membayar Paman Sam tidak pernah menyenangkan.

W-4 Baru

Kabar baiknya adalah Anda hanya perlu khawatir tentang formulir W-4 baru jika Anda memulai pekerjaan baru atau jika Anda telah mengalami perubahan hidup yang signifikan. Jika salah satu dari ini menggambarkan Anda, Anda pasti ingin mengisinya. Ini adalah cara terbaik untuk memberi tahu atasan Anda berapa banyak uang yang harus dipotong dari gaji Anda untuk pajak. Mengambil langkah ini dapat meningkatkan keuangan pribadi Anda sepanjang tahun.

Jika Anda tidak mengisi formulir saat mengambil pekerjaan baru, majikan Anda harus memperlakukan Anda seolah-olah Anda mengklaim pengurangan pajak penghasilan standar untuk pembayar pajak tunggal dan bahwa Anda tidak memiliki tanggungan. Hal ini dapat mengakibatkan pemotongan yang salah -- Anda bahkan mungkin berutang kepada pemerintah pada Hari Pajak -- jika Anda tidak termasuk dalam kategori tersebut. Jika Anda menikah dan mengajukan bersama, misalnya, atau jika Anda memiliki tanggungan, majikan Anda mungkin tidak menahan cukup, atau mungkin mengambil terlalu banyak, uang dari setiap cek jika memperlakukan Anda sebagai pembayar pajak tunggal tanpa tanggungan.

Jika Anda mulai bekerja untuk majikan Anda sebelum tahun 2020, dan Anda belum mengalami perubahan besar dalam hidup seperti menikah atau memiliki anak, maka Anda tidak perlu mengisi versi baru W-4. Majikan Anda akan terus menggunakan informasi pada formulir W-4 yang Anda isi saat pertama kali mengambil posisi Anda. Perusahaan Anda kemudian akan menangani pemotongan Anda seperti sebelumnya.

Namun, jika Anda telah melalui peristiwa besar dalam hidup, Anda mungkin ingin memberi tahu atasan Anda bahwa Anda ingin mengisi W-4 baru. Perubahan besar dalam hidup termasuk menikah, memiliki anak, atau melakukan pekerjaan sampingan yang memberi Anda penghasilan tambahan. Mengisi formulir W-4 baru dengan informasi ini akan mengurangi kemungkinan majikan Anda menahan jumlah uang yang tidak semestinya dari gaji Anda.

Mengisinya

Formulir W-4 baru – Anda dapat melihat contohnya di sini – hadir dengan lima langkah. Langkah pertama sangat mudah:Di sinilah Anda memasukkan nama, nomor Jaminan Sosial, alamat, dan status pengajuan pajak Anda. Jika Anda menginginkan jumlah pemotongan maksimum untuk status pengarsipan Anda, Anda dapat melompat ke langkah kelima dan terakhir. Langkah itu juga sederhana:Hanya perlu tanda tangan Anda.

Langkah dua sampai empat adalah opsional. Anda dapat melewatinya jika Anda ingin atasan Anda menahan seluruh jumlah pajak dari gaji Anda berdasarkan status pengarsipan Anda. Jumlah ini tentu saja akan berubah, tergantung pada apakah Anda mengajukan sebagai wajib pajak tunggal, mengajukan wajib pajak menikah secara terpisah, mengajukan wajib pajak menikah bersama, atau kepala rumah tangga.

Banyak pembayar pajak dapat mengambil rute yang lebih mudah ini. Tetapi mereka yang memiliki situasi ekonomi yang lebih rumit atau mereka yang telah mengalami perubahan hidup baru-baru ini harus menyelesaikan langkah-langkah tambahan dalam formulir W-4 yang baru. Jika mereka melakukannya, majikan mereka dapat menahan jumlah dolar yang lebih akurat untuk setiap gaji.

Apa yang dianggap sebagai situasi ekonomi yang lebih rumit? Anda mungkin memiliki beberapa tanggungan. Mungkin Anda bisa mengklaim sejumlah besar potongan yang diperinci. Atau mungkin Anda bekerja lebih dari satu pekerjaan atau mengandalkan lebih dari satu sumber pendapatan. Dan hidup berubah? Jika Anda menikah atau memiliki anak, Anda harus mengikuti langkah ekstra.

Mengambil Langkah Ekstra

Mengisi langkah 2 sedikit lebih rumit. Namun, sekali lagi, upaya ekstra sepadan jika Anda menginginkan pemotongan yang paling akurat.

Langkah ini diperuntukkan bagi wajib pajak yang memiliki pasangan kerja dan bekerja lebih dari satu pekerjaan. Jika Anda memilih untuk mengisi langkah ini, Anda memiliki tiga cara berbeda untuk menghitung jumlah pemotongan Anda.

Pertama, Anda dapat menggunakan estimator pemotongan online IRS, yang dapat Anda temukan di sini. Ini mungkin opsi yang paling sederhana.

Anda juga dapat menggunakan Lembar Kerja Beberapa Pekerjaan. Ini adalah dokumen yang dilampirkan pada formulir W-4 baru yang akan memandu Anda melalui proses estimasi pemotongan Anda.

Terakhir, Anda dapat mencentang kotak default pada Langkah 2(c). Ini berfungsi jika kedua pekerjaan Anda membayar dengan jumlah yang sama setiap tahun atau jika Anda dan pasangan Anda masing-masing bekerja hanya satu pekerjaan dan pendapatan Anda hampir sama.

Jika Anda menuntut tanggungan, seperti anak-anak Anda, Anda akan mengisi Langkah 3. Ini akan memberi tahu majikan Anda berapa banyak tanggungan yang Anda klaim sehingga perusahaan Anda dapat lebih akurat menahan pendapatan dari gaji Anda.

Untuk melakukan ini, kalikan jumlah tanggungan anak yang Anda klaim dengan $2.000. Masukkan jumlah itu di baris yang benar pada formulir. Kemudian kalikan jumlah tanggungan orang dewasa yang Anda klaim dengan $500. Masukkan jumlah itu juga. Kemudian tambahkan kedua angka dan masukkan hasilnya pada baris 3 dari Langkah 3.

Itu menyisakan satu langkah opsional lagi. Anda akan mengisi Langkah 4 di W-4 jika Anda memperoleh penghasilan tambahan yang tidak dikenai pajak, seperti dari investasi atau pekerjaan sampingan sebagai pekerja lepas atau kontraktor independen.

Untuk menyelesaikan langkah ini, isi jumlah uang yang Anda harapkan dari sumber-sumber ini selama tahun berjalan di Langkah 4(a) pada formulir W-4.

Ada juga bagian di sini, Langkah 4(b), yang akan Anda isi jika Anda ingin merinci pengurangan Anda alih-alih mengklaim pengurangan standar Anda pada waktu pajak. Untuk mengisi langkah ini, Anda harus menggunakan Lembar Kerja Pengurangan, yang ada di halaman tiga formulir W-4 yang baru. Setelah Anda menyelesaikan lembar kerja ini, Anda dapat memasukkan nomor yang benar di Langkah 4(b).

Ringkasan

Melengkapi formulir W-4 yang baru mungkin tampak menakutkan, apakah Anda biasanya melakukan pajak sendiri, bekerja dengan perangkat lunak pengarsipan online, atau menyewa akuntan atau ahli pajak. Tetapi melakukannya tidak serumit yang Anda bayangkan. Dan mengambil minggu ekstra bisa berarti pemotongan yang lebih akurat.

Intinya:Jangan biarkan ketakutan Anda akan bentuk baru mengintimidasi Anda. Anda tidak ingin memberi pemerintah terlalu banyak, atau terlalu sedikit, uang sepanjang tahun. Tingkatkan kemungkinan bahwa hal ini tidak akan terjadi dengan mengisi W-4 baru jika Anda memulai pekerjaan baru atau telah mengalami perubahan hidup yang signifikan.

Ajukan Hipotek dengan Quicken Loans®

Hubungi Pakar Pinjaman Rumah kami di (800) 251-9080 untuk memulai aplikasi hipotek Anda, atau mendaftar secara online untuk meninjau opsi pinjaman Anda. Mulai Aplikasi Anda