Literasi Keuangan Dasar:12] Tips Mengelola Uang Anda Dan Membangun Kekayaan

Semakin banyak orang yang menyadari pentingnya pengajaran dan pembelajaran literasi keuangan di usia dewasa awal. Tanpa pemahaman dasar tentang bagaimana mengelola uang Anda dan membangun kekayaan, Anda mungkin ditakdirkan untuk membuat kesalahan keuangan yang mahal di awal kehidupan Anda. Kiat keuangan ini dapat membantu Anda berada di jalur yang benar menuju kesuksesan finansial.

Mengapa Saya Membutuhkan Tips Perencanaan Keuangan?

Melek finansial dasar adalah salah satu alat terpenting untuk sukses, dan itu tidak selalu diajarkan di sekolah. Sebaiknya pelajari kiat-kiat keuangan ini pada awal masa dewasa, tetapi Anda dapat memperoleh manfaat darinya pada usia berapa pun – untuk mencapai tujuan keuangan, menghindari tekanan utang, dan membangun kredit yang baik. Mulailah dengan mengikuti uang, lalu berinvestasilah dengan bijak termasuk berinvestasi pada diri Anda sendiri.

Saat Anda mulai mempelajari lebih lanjut tentang dasar-dasar keuangan, Anda akan segera melihat banyak pengaruhnya terhadap kehidupan Anda. Baik Anda memulai anggaran, menabung untuk hari hujan, membebaskan diri dari utang, atau mempersiapkan masa depan, gunakan informasi ini untuk membawa Anda ke tempat yang Anda inginkan.

Ikuti Uangnya

Banyak orang kesulitan memahami ke mana perginya uang mereka, dan menanganinya harus menjadi prioritas pertama Anda. Mulai buat anggaran dengan mencari tahu ke mana perginya uang Anda sekarang.

Kiat 1:Lacak Pengeluaran Anda Dengan Aplikasi Atau Buku dan Kertas Sekolah Lama

Sulit untuk membuat anggaran jika Anda tidak tahu ke mana semua uang Anda pergi. Salah satu tip untuk membantu dalam hal ini adalah membuat jurnal — secara harfiah menuliskan setiap sen yang dihabiskan untuk jangka waktu tertentu. Anda juga dapat menggunakan aplikasi pelacakan online seperti Truebill, yang juga dapat membantu Anda menemukan dan membatalkan langganan yang tidak digunakan.

Latihan ini dapat membantu Anda mengatur pengeluaran dan akan menjadi data penting saat Anda memanfaatkannya tip keuangan kami berikutnya. Meskipun ada banyak kemudahan dalam menggunakan aplikasi pelacakan keuangan online, Anda mungkin lebih suka, karena alasan privasi data, untuk mencatatnya di buku catatan setiap kali Anda membelanjakan uang dalam jumlah berapa pun.

Kiat 2:Buat Anggaran Bulanan yang Realistis

Sekarang setelah Anda dipersenjatai dengan data dari langkah pertama, Anda dapat membuat anggaran bulanan. Mulailah dengan membuat katalog pendapatan bulanan Anda. Sertakan gaji rutin Anda atau uang apa pun yang Anda tahu dapat diandalkan. Kemudian Anda dapat mulai menghitung beberapa pengeluaran tetap Anda, seperti sewa dan pembayaran mobil. Perhatikan baik-baik hasil penjurnalan Anda dan putuskan pengeluaran apa yang tidak perlu dan apa yang Anda tidak bisa hidup tanpanya. Ingatlah bahwa anggaran hanyalah alat untuk membantu Anda tidak membelanjakan uang untuk hal-hal yang tidak penting bagi Anda, sehingga Anda akan memiliki sisa uang untuk hal-hal yang penting bagi Anda. Sekali lagi, aplikasi penganggaran bisa sangat membantu dalam proses ini.

Kiat 3:Hemat Saat Hujan

Semoga Anda dapat membuat anggaran yang mencakup lebih banyak uang yang masuk daripada yang Anda belanjakan setiap bulan. Salah satu hal pertama yang harus Anda lakukan dengan tabungan bulanan Anda adalah menyiapkan dana hari hujan yang memuaskan, atau dana darurat. Berapa banyak yang Anda butuhkan dalam dana darurat Anda dapat bervariasi, tetapi tujuan yang baik untuk memulai adalah $1.000. Kemudian, seiring waktu, Anda dapat meningkatkannya hingga Anda dapat menutupi biaya 3 – 6 bulan.

Bangun Kredit Anda

Saat menetapkan tujuan keuangan jangka panjang, salah satu hal terpenting yang dapat Anda lakukan adalah membangun kredit Anda. Anda akan membutuhkan kredit yang bagus untuk banyak item penting yang Anda pertimbangkan di masa depan, seperti membeli rumah atau memulai bisnis. Skor kredit Anda dihitung menggunakan berbagai faktor yang berbeda. Salah satu hal terbesar yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan skor kredit Anda adalah membayar tagihan Anda secara penuh dan tepat waktu, setiap bulan. Menurunkan penggunaan kredit Anda adalah cara lain untuk membangun kredit Anda.

Kiat 4:Dapatkan Kartu Kredit Tapi Gunakan Secara Hemat

Menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab bisa menjadi cara yang bagus untuk membangun kredit Anda dan meningkatkan skor kredit Anda. Namun, mereka juga dapat menyebabkan tekanan keuangan dan hutang kartu kredit jika tidak digunakan dengan benar. Salah satu tip finansial adalah menggunakan kartu kredit hanya jika Anda memiliki kemampuan finansial dan disiplin untuk melunasinya setiap bulan. Memiliki kartu kredit dan menggunakannya secara bertanggung jawab adalah cara mudah bagi mahasiswa dan dewasa muda untuk membangun kredit.

Kiat 5:Bayar Tagihan Anda Tepat Waktu Dan Lakukan Lebih Dari Pembayaran Minimum

Membayar tagihan tepat waktu memiliki dampak besar pada skor kredit Anda. Pembayaran yang terlambat (terutama terlambat 30 hari atau lebih) adalah tanda bahaya besar bagi pemberi pinjaman yang ingin memperpanjang kredit. Pemberi pinjaman ingin melihat bahwa peminjam membayar tagihan mereka tepat waktu dan mengurangi hutang mereka secara keseluruhan. Setelah Anda mengumpulkan dana darurat, fokuskan upaya keuangan Anda untuk melakukan lebih dari pembayaran minimum dan melunasi hutang Anda.

Kiat 6:Perhatikan Indikator Kesehatan Keuangan Anda

Dua indikator keuangan yang perlu diingat adalah aturan persentase pendapatan dan rasio utang terhadap pendapatan. Aturan praktis ini mengatakan bahwa tidak lebih dari 28% dari pendapatan kotor Anda harus digunakan untuk pembayaran hipotek bulanan Anda dan rasio utang terhadap pendapatan total Anda tidak boleh lebih tinggi dari 36%. Bersama-sama, ini disebut sebagai aturan 28/36, dan dapat menjadi indikator penting dari kesehatan keuangan secara keseluruhan. Meskipun aturan 28/36 paling sering digunakan oleh pemberi pinjaman saat Anda mengajukan permohonan hipotek, umumnya juga merupakan hal yang baik untuk diterapkan.

Mulai Berinvestasi

Setelah kebiasaan belanja Anda terkendali, menyusun anggaran, mengumpulkan dana darurat, dan membangun kredit dengan tingkat utang terkendali, Anda mungkin merasa siap untuk mulai berinvestasi.

Kiat 7:Bergabunglah dengan Rencana 401(k) Perusahaan Anda

Cara mudah untuk memulai investasi adalah dengan bergabung dengan 401(k) perusahaan Anda. Jika Anda lebih muda, Anda mungkin berpikir Anda belum memerlukan rencana pensiun, tetapi kami di sini untuk mengatakan bahwa waktu terbaik untuk memulai adalah ketika Anda masih muda. Selain menabung untuk masa pensiun, ada juga manfaat pajak, karena Anda tidak akan membayar pajak penghasilan atas uang yang Anda sumbangkan ke rencana 401(k). Jika pemberi kerja Anda cocok dengan kontribusi, Anda pasti ingin berkontribusi setidaknya hingga kontribusi yang sesuai dengan pemberi kerja Anda. Uang itu mendapatkan pengembalian 100% atas investasi mereka segera setelah berkontribusi.

Kiat 8:Putuskan Apakah Bekerja Sama dengan Penasihat Keuangan

Jika Anda tidak terlalu peduli untuk mengikuti masalah uang dengan cermat, Anda mungkin lebih suka bekerja dengan penasihat keuangan. Ada beberapa jenis layanan keuangan yang tersedia; pastikan untuk mengajukan pertanyaan kepada calon penasihat tentang bagaimana mereka dibayar dan apa kredensial mereka.

Jika Anda tidak ingin menyewa penasihat keuangan, tanyakan saja kepada teman atau anggota keluarga yang ahli dengan spreadsheet dan mengelola uang mereka sendiri untuk membantu Anda memulai adalah ide yang bagus. Hal ini dapat berlaku jika Anda belum mengumpulkan cukup tabungan untuk menjamin saran investasi dari luar. Jangan biarkan rasa malu menghalangi Anda untuk meminta bantuan yang Anda butuhkan.

Kiat 9:Kelola Portofolio Anda Sendiri

Jika Anda tidak ingin bekerja dengan penasihat keuangan dan paham secara finansial, Anda dapat mempertimbangkan untuk mengelola portofolio investasi Anda sendiri. Salah satu cara sederhana untuk mencapai ini adalah dengan memilih ETF indeks atau dana terindeks lainnya, jika Anda tertarik dengan strategi berbasis pasar yang luas dengan biaya rendah. Opsi lain jika Anda lebih mahir mungkin menyertakan sesuatu yang rumit seperti perdagangan komoditas.

Karir Anda Adalah Bagian Dari Kesehatan Finansial Anda

Selain menginvestasikan uang Anda dengan bijak, ingatlah bahwa karier Anda adalah bagian dari kesehatan finansial Anda. Menginvestasikan waktu dan uang untuk diri sendiri dan keterampilan Anda dapat menjadi salah satu cara terbaik untuk meningkatkan kesehatan keuangan Anda secara keseluruhan.

Kiat 10:Investasikan Diri Anda

Jika pendidikan atau kurangnya pendidikan formal menghambat karier Anda, ada baiknya untuk berinvestasi pada diri sendiri dengan mengejar kredensial yang berarti. Ini dapat mencakup menyelesaikan gelar sarjana, mengejar sekolah pascasarjana, atau memperoleh sertifikasi yang berarti dalam industri Anda.

Pinjaman mahasiswa umumnya dianggap sebagai bentuk hutang yang baik karena mereka membayar untuk gelar yang diperlukan untuk maju secara profesional. Ada perbedaan gaji yang cukup besar antara lulusan perguruan tinggi dengan lulusan sekolah menengah.

Kiat 11:Dapatkan Bayaran Sesuai Nilai Anda

Menggunakan situs web seperti Glassdoor atau Indeed dapat membuka mata untuk memahami berapa gaji rata-rata untuk posisi Anda di wilayah geografis Anda. Jika penghasilan Anda kurang dari rata-rata, Anda harus mempertimbangkan untuk bertemu dengan supervisor Anda untuk meminta kenaikan gaji. Atau sebagai alternatif, tanyakan apa yang perlu Anda kerjakan agar memenuhi syarat untuk kenaikan gaji selama putaran yang dijadwalkan berikutnya. Jika penyelia atau perusahaan Anda tidak menyetujuinya, pertimbangkan untuk mencari majikan lain yang akan membayar Anda sesuai dengan nilai Anda.

Kiat 12:Tinjau Paket Manfaat Anda

Jika Anda memiliki pekerjaan penuh waktu, kemungkinan gaji Anda hanya sebagian dari total kompensasi Anda. Paket manfaat Anda dapat mencakup hal-hal seperti asuransi kesehatan, waktu liburan, dan manfaat lainnya. Sebaiknya tinjau paket manfaat Anda secara berkala untuk memastikan Anda membuat pilihan yang tepat untuk situasi keuangan Anda yang unik.

Intinya:Mulai Dari Sini Untuk Memenuhi Tujuan Keuangan Anda

Membangun fondasi yang kuat dalam penganggaran, menabung, membangun kredit, dan investasi diperlukan untuk kesehatan finansial. Tanpa dasar ini, Anda kemungkinan akan kesulitan dengan keuangan Anda, yang dapat berdampak negatif secara drastis pada hidup Anda. Juga sulit untuk mencapai tujuan akhir Anda tanpa memahami tips keuangan dasar ini.

Pelajari lebih lanjut tentang menabung dan berinvestasi di Pusat Pembelajaran kami.