Cara Membayar Tagihan Medis Saat Anda Tidak Memiliki Asuransi

Asuransi kesehatan bisa mahal, terutama jika majikan Anda tidak menyediakannya untuk Anda. Bagaimana jika Anda tidak mampu membayar premi bulanan? Dan apa yang terjadi jika Anda memerlukan perhatian medis? Bagaimana Anda bisa membayar tagihan medis Anda jika Anda tidak memiliki cakupan asuransi kesehatan?

Sayangnya, tidak ada jawaban yang mudah. Baik asuransi kesehatan dan perawatan medis mahal di Amerika Serikat. Menutupi tagihan medis saat Anda kekurangan asuransi akan memerlukan kombinasi belanja untuk perawatan berbiaya lebih rendah, menegosiasikan rencana pembayaran, dan bahkan beralih ke situs crowdfunding untuk sumbangan.

Dan beberapa tagihan? Mereka mungkin terbukti terlalu besar untuk ditanggung jika Anda tidak memiliki asuransi kesehatan.

Bagaimana Anda Membayar Tagihan Medis?

Kebanyakan orang beralih ke asuransi kesehatan untuk menutupi tagihan medis yang lebih besar. Dan banyak orang mengandalkan asuransi yang disediakan oleh majikan mereka.

Asuransi ini lebih murah daripada polis individu yang dibeli orang untuk diri mereka sendiri. Itu karena pemberi kerja dapat menyebarkan biaya asuransi kesehatan ke sejumlah besar karyawan. Sebagian besar karyawan akan membayar pertanggungan asuransi dengan uang yang dipotong dari gaji mereka. Tetapi tidak semua karyawan akan membutuhkan asuransi untuk menutupi tagihan medis yang besar. Ini memungkinkan pemberi kerja untuk menawarkan jenis pertanggungan medis ini dengan biaya lebih rendah.

Kebijakan individu, bagaimanapun, jauh lebih mahal, sesuatu yang menjadi masalah jika majikan Anda tidak menawarkan asuransi kesehatan atau jika Anda menganggur. Menurut eHealth, biaya bulanan rata-rata dari polis asuransi kesehatan individu – yang tidak disediakan oleh pemberi kerja – adalah $440 pada tahun 2018. Biaya rata-rata untuk paket asuransi kesehatan individu untuk sebuah keluarga bahkan lebih tinggi, yaitu $1,168 per bulan.

Berapa Biaya Kunjungan Rumah Sakit Tanpa Asuransi Kesehatan?

Lalu ada biaya perawatan medis yang tinggi. HRB Solutions, penyedia manfaat perawatan kesehatan bagi pemberi kerja dan karyawan, mengatakan pada tahun 2018 bahwa janji temu rutin dan rutin dengan dokter perawatan primer dapat menelan biaya mulai dari $150 hingga $300 tanpa asuransi. Dan itu tanpa tes yang terlibat.

HRB mengatakan bahwa kunjungan ke ruang gawat darurat rumah sakit jika Anda tidak memiliki asuransi kesehatan dapat menelan biaya mulai dari $375 hingga lebih dari $700.

Healthcare.gov memberikan beberapa angka tambahan, mengatakan bahwa biaya untuk memperbaiki kaki yang patah bisa mencapai $7.500, sedangkan biaya rata-rata rawat inap selama 3 hari adalah sekitar $30.000.

Dan untuk masalah yang lebih serius? Biaya perawatan kesehatan bisa naik ke ketinggian yang tidak terjangkau. HealthCare.gov mengatakan bahwa perawatan kanker yang komprehensif dapat menghabiskan biaya ratusan ribu dolar.

Apa Yang Terjadi Jika Anda Tidak Membayar Tagihan Medis Anda?

Banyak dokter tidak akan menerima pasien baru yang tidak memiliki asuransi kesehatan. Tetapi Anda memiliki hak jika Anda pergi ke ruang gawat darurat rumah sakit untuk perawatan.

Menurut Undang-Undang Perawatan Medis dan Perburuhan Darurat, undang-undang federal, siapa pun yang pergi ke departemen darurat untuk perawatan darurat medis dijamin perawatannya, bahkan jika mereka tidak memiliki asuransi kesehatan dan tidak mampu membayar perawatan mereka. .

Kuncinya di sini adalah definisi darurat medis. Undang-undang mendefinisikan keadaan darurat sebagai insiden di mana tidak adanya perhatian medis dapat membahayakan kesehatan seseorang, mengakibatkan gangguan serius pada fungsi tubuh atau mengakibatkan disfungsi organ tubuh yang serius. Wanita hamil yang mengunjungi ruang gawat darurat harus dirawat sampai persalinan selesai.

Jika Anda pergi ke ruang gawat darurat untuk kondisi medis yang tidak memenuhi definisi ini, Anda masih dapat ditolak tanpa menemui dokter.

Perawatan di ruang gawat darurat tidak gratis. Setelah Anda dirawat, rumah sakit akan mengirimkan tagihan medis kepada Anda. Jika Anda tidak membayar pada tenggat waktu, Anda mungkin menghadapi biaya keterlambatan yang akan meningkatkan hutang Anda. Jika Anda mengabaikan tagihan Anda cukup lama, penyedia medis Anda mungkin mengirim akun Anda ke penagihan, yang berarti bahwa penagih utang mungkin mulai menelepon.

Tidak membayar tagihan medis Anda awalnya tidak akan menyakiti skor kredit tiga digit Anda. Tetapi begitu tagihan Anda dikirim ke penagihan, informasi ini akan dibagikan dengan tiga biro kredit nasional Experian, Equifax, dan TransUnion. Ini akan menyebabkan skor kredit Anda turun.

Jika penagih utang tidak meyakinkan Anda untuk membayar, penyedia layanan kesehatan mungkin akan menuntut Anda. Pengadilan dapat mengambil tindakan hukum terhadap Anda, termasuk memotong gaji Anda. Jika ini terjadi, uang akan diambil dari gaji Anda dan digunakan untuk membayar hutang Anda.

Untungnya, Anda tidak bisa masuk penjara, bahkan jika Anda tidak pernah membayar hutang medis Anda. Amerika Serikat tidak mengizinkan orang dipenjara karena tidak membayar tagihan.

Di mana saya bisa mendapatkan bantuan keuangan untuk tagihan medis?

Jika Anda tidak mampu membayar hutang medis Anda, Anda memiliki pilihan. Taruhan terbaik Anda adalah mencoba bekerja dengan penyedia medis Anda secara langsung.

Mungkin Anda mampu membayar sebagian dari tagihan Anda tetapi tidak semuanya. Anda dapat meminta penyedia medis Anda untuk total pembayaran yang lebih rendah. Penyedia Anda tidak diharuskan untuk bernegosiasi, tentu saja, tetapi mungkin bersedia melakukannya jika itu berarti mendapatkan setidaknya sejumlah uang dari Anda. Pembayaran sebagian lebih baik daripada tidak ada pembayaran sama sekali.

Anda mungkin juga dapat menyusun rencana pembayaran dengan penyedia medis Anda. Dengan cara ini, Anda dapat membayar apa yang Anda mampu setiap bulan dalam potongan yang lebih kecil. Hubungi penyedia Anda dan tanyakan apakah paket pembayaran tersedia. Pastikan Anda mampu membayar pembayaran bulanan sebelum menyetujui rencana apa pun.

Anda mungkin juga dapat membayar lebih banyak pertanggungan asuransi daripada yang Anda kira. Kunjungi halaman beranda dari Affordable Care Act untuk menelusuri polis asuransi. Anda mungkin menemukan paket asuransi kesehatan yang sesuai dengan anggaran Anda.

Alice Stevens, Ahli Strategi Konten Senior di Pleasant Grove, Utah, situs ulasan BestCompany.com, memahami tantangan yang dihadapi konsumen saat harus membayar asuransi kesehatan dan perawatan medis. Dia mengelola konten asuransi kesehatan untuk situs tersebut.

Dia merekomendasikan agar konsumen berbelanja sebelum mencari perhatian medis. Ini bisa berarti menghubungi rumah sakit, pusat pengujian medis, klinik, dan dokter untuk menentukan berapa biaya yang akan mereka kenakan untuk layanan tertentu. Anda mungkin juga bekerja dengan dokter yang hanya menerima uang tunai. Dokter-dokter ini tidak bekerja dengan asuransi dan hanya menerima uang tunai untuk layanan mereka. Anda mungkin dapat menentukan harga yang lebih baik untuk tes dan perawatan dengan dokter semacam itu.

"Bandingkan biayanya," kata Stevens. "Anda juga dapat mencoba menegosiasikan harga dengan rumah sakit. Pastikan untuk mendapatkan persetujuan tertulis."

Adria Gross, pendiri Monroe, MedWise Insurance Advocacy yang berbasis di New York dan broker dan konsultan asuransi berlisensi Negara Bagian New York, mengatakan bahwa konsumen harus bersedia bernegosiasi untuk biaya medis yang lebih rendah sebelum mereka menjadwalkan janji temu. Mereka juga harus memperhatikan tagihan yang mereka terima. Jika tagihan tampaknya sangat tinggi, tidak apa-apa untuk mempertanyakannya, kata Gross. Penyedia medis mungkin bersedia menurunkan biaya mereka jika dihadapkan pada mereka.

Poin kotor untuk klien baru-baru ini di New York City. Seorang dokter melakukan operasi darurat pada anak klien, dan klien tidak memiliki asuransi kesehatan. Klien menunjukkan tagihan mereka ke Gross, tagihan yang tampaknya terlalu tinggi. Gross menelepon penyedia medis dan menegosiasikan pengurangan tagihan sebesar 25%.

Gross mengatakan bahwa rumah sakit dan dokter seringkali bersedia untuk mengatur rencana pembayaran juga untuk pasien mereka yang tidak memiliki asuransi kesehatan.

"Anda harus meminta apa yang Anda inginkan," kata Gross. "Anda mungkin terkejut melihat berapa banyak rumah sakit dan dokter yang akan memberikan tunjangan bagi orang-orang yang tidak memiliki asuransi kesehatan."

Anda mungkin juga mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman pribadi untuk membantu menutupi biaya pengobatan Anda. Beberapa perusahaan mengkhususkan diri dalam pembiayaan perawatan kesehatan, tetapi dimungkinkan untuk menemukan pinjaman pribadi dengan berbagai bank dan perusahaan pembiayaan. Pastikan saja pinjamannya tidak terlalu mahal. Yang terbaik adalah mencari pinjaman dengan suku bunga dan biaya terendah. Pahami juga bahwa semakin tinggi skor kredit tiga digit Anda, semakin rendah tingkat suku bunga Anda pada produk pinjaman apa pun. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang skor kredit di Rocket HQ.