Daftar Rinci Kategori Anggaran Untuk Rencana Pengeluaran yang Efektif

Bagaimana daftar kategori anggaran ini dapat membantu Anda

Membuat anggaran adalah proses pribadi, dan mengkategorikan semua pengeluaran Anda bisa terasa rumit. Setiap dolar harus dilacak dan diperhitungkan jika Anda ingin memaksimalkan penghasilan Anda.

Jika keuangan pribadi Anda dalam keadaan kacau dan membuat Anda stres, maka Anda mungkin menghindari seluruh masalah sama sekali karena hal itu membuat Anda kewalahan.

Jadi, mari kita mulai dengan langkah 1:menyiapkan kategori anggaran pribadi Anda .

Memiliki daftar kategori anggaran akan memberi Anda gambaran menyeluruh tentang ke mana perginya uang Anda dan merupakan awal untuk mengendalikan keuangan Anda. Begitulah cara Anda mengatur pengeluaran sehingga Anda dapat mengelola uang dengan lebih efektif.

Kabar baiknya adalah, Anda dapat membuat daftar kategori anggaran sesederhana atau sedetail yang Anda suka. Selama semua pengeluaran Anda diperhitungkan dan masuk akal bagi Anda, maka daftar kategori anggaran Anda sudah cukup.

Dalam posting ini, saya akan memberi Anda daftar rinci kategori anggaran yang dapat Anda gunakan untuk keuangan Anda, bersama dengan berbagai metode untuk dipilih. Bandingkan daftar ini dengan pengeluaran rumah tangga Anda saat ini untuk menentukan kategori mana yang sesuai dengan anggaran Anda sendiri.

Saya juga akan menjawab beberapa pertanyaan paling umum tentang penganggaran, kategori anggaran, dan metode anggaran, serta memberi Anda beberapa alternatif untuk melacak pengeluaran Anda.

Mari kita mulai.

Membuat daftar rinci kategori anggaran

Semakin banyak pengeluaran yang dapat Anda gabungkan dalam satu kategori, semakin tidak rumit anggaran Anda. Namun, jika Anda ingin tahu persis berapa banyak yang Anda belanjakan untuk kedai kopi, potong rambut, dan sepatu, Anda mungkin ingin menggunakan daftar kategori anggaran yang lebih mendetail.

Ambil saja kategori utama Anda dan bagi menjadi yang lebih kecil. Tidak ada cara yang benar atau salah untuk melakukan ini. Anda dapat memiliki 10 subkategori di bawah satu grup utama, atau (misalnya) mengkategorikan semua pengeluaran makanan Anda dalam satu kategori tetapi memiliki satu subkategori untuk kedai kopi. Itu semua tergantung pada tujuan penganggaran yang Anda tetapkan untuk diri sendiri.

Untuk memberi Anda beberapa ide, berikut adalah daftar lengkap kategori yang dipecah menjadi pengeluaran yang lebih spesifik:

Kategori penganggaran pendapatan

• Gaji &upah
• Tunjangan
• Dukungan anak
• Kiat
• Pendapatan investasi
• Hadiah uang
• Bonus kerja
• Penghasilan sampingan
• Pengembalian dana/pengembalian dana

Kategori penganggaran hemat

• Dana pensiun
• Dana darurat
• Dana kuliah
• Dana perjalanan
• Sinking fund
• Dana FSA atau HSA

Kategori penganggaran pembayaran hutang

• Kartu kredit
• Tagihan Medis
• Pinjaman mobil
• Pinjaman pelajar
• Pinjaman pribadi
• Pinjaman gaji

Kategori penganggaran asuransi

• Asuransi kesehatan
• Asuransi gigi
• Asuransi penglihatan
• Asuransi mobil
• Asuransi pemilik rumah
• Asuransi jiwa
• Asuransi disabilitas

Kategori penganggaran perumahan

• KPR atau sewa
• Pajak properti
• Asuransi pemilik rumah
• Biaya HOA
• Perbaikan &perbaikan rumah

Kategori penganggaran utilitas

• Listrik
• Gas Alam
• Air
• Pengambilan &daur ulang sampah
• Selokan
• Internet &kabel
• Telepon rumah &ponsel
• Alarm

Kategori penganggaran transportasi

• Bensin
• Biaya parkir &tol
• Biaya DMV &Pendaftaran
• Transportasi umum
• Garansi mobil
• Ban &ganti oli
• Perbaikan

Kategori penganggaran makanan

• Belanja
• Restoran
• Kedai kopi
• Makanan cepat saji
• Minuman beralkohol

Kategori penganggaran rumah tangga

• Perlengkapan dapur
• Perlengkapan kamar mandi
• Item garasi
• Produk cucian
• Rerumputan &taman

Kategori anggaran hewan peliharaan

• Makanan hewan peliharaan
• Perlengkapan &perawatan hewan peliharaan
• Perawatan hewan
• Asuransi hewan peliharaan

Kategori penganggaran kerja

• Makan Siang
• Pembersihan kering
• Biaya sertifikasi &lisensi
• Kelas &pelatihan

Kategori penganggaran pengeluaran pribadi

• Pakaian
• Sepatu &Aksesori
• Perhiasan
• Pakaian dalam
• Parfum/cologne
• Kosmetik

Kategori penganggaran anak

• Kuliah swasta
• Perlengkapan sekolah
• Pelajaran pribadi
• Biaya atletik
• Makan siang di sekolah
• Pengasuh bayi
• Perkemahan &aktivitas

Kategori anggaran Perawatan Pribadi

• Produk perawatan kulit &rambut
• Layanan pangkas rambut &salon
• Perlengkapan mandi
• Pijat

Kategori penganggaran medis dan perawatan kesehatan

• Obat &resep
• Dokter membayar bersama
• Perawatan mata, kacamata &kontak
• Perawatan Gigi &Ortodontik
• Biaya terapis
• Terapi fisik
• Peralatan &persediaan medis

Kategori anggaran Hiburan, Perjalanan &Rekreasi

• Buku, musik, layanan streaming
• Bioskop
• Layanan berlangganan
• Acara &konser olahraga
• Klub &hobi
• Acara khusus
• Biaya perjalanan

Kategori penganggaran Hadiah dan Pemberian

• Hadiah ulang tahun
• Hadiah ulang tahun
• Hadiah Natal
• Hadiah liburan lainnya
• Hadiah baby shower
• Hadiah wisuda
• Hadiah pernikahan
• Persepuluhan &persembahan
• Sumbangan amal

Kategori anggaran pengeluaran lain-lain

• Biaya bank
• Pajak
• Apa pun yang tidak sesuai dengan kategori anggaran lain

Metode untuk membuat daftar kategori anggaran sederhana

Jika Anda tidak menarik pengeluaran Anda ke dalam selusin kategori yang berbeda, ada beberapa cara sederhana untuk membuat kategori anggaran:

3 jenis pengeluaran

Strategi ini sangat sederhana dan dapat diterapkan pada anggaran siapa pun.

Tiga pengeluaran yang harus diperhitungkan oleh sebagian besar orang adalah tetap, variabel, dan berkala . Anda dapat memasukkan setiap pengeluaran Anda ke dalam salah satu dari tiga kategori ini.

Bayar diri Anda pertama

Strategi penganggaran ini menempatkan kepentingan tertinggi pada tabungan dan pembayaran utang. Pada dasarnya, Anda menggunakan persentase tertentu dari pendapatan Anda untuk menabung dan/atau melunasi hutang Anda sebelum Anda membayar biaya lainnya. Kemudian, Anda menggunakan sisa penghasilan Anda sesuai keinginan Anda.

Metode ini memastikan bahwa tujuan keuangan Anda yang paling penting ditangani terlebih dahulu sehingga Anda tidak perlu melacak pengeluaran yang tidak perlu.

Ember uang

Strategi lainnya adalah memisahkan pengeluaran Anda ke dalam “keranjang uang” yang berbeda. Tentukan berapa banyak uang yang ingin Anda alokasikan untuk setiap ember dan kemudian buat rekening giro yang berbeda untuk masing-masing ember.

Misalnya, Anda memberi diri Anda anggaran $200 untuk makan di luar setiap bulan. Anda dapat membuka akun baru (atau cukup mengeluarkan uang tunai $200) dan mendanainya. Sekarang, kapan pun Anda ingin makan di luar, Anda harus menggunakan akun ini dan jika uangnya habis, maka Anda selesai makan di luar selama sebulan.

Anggaran 50/30/20

Metode penganggaran ini hanya memiliki 3 kategori sehingga membuat semuanya tetap sederhana. Setiap angka adalah persentase dari pendapatan Anda, di mana 50% untuk pengeluaran yang diperlukan, 30% digunakan untuk pengeluaran yang tidak perlu, dan 20% dialokasikan untuk tabungan dan pembayaran utang.

Jika persentase ini tidak realistis untuk keadaan Anda, sesuaikan untuk kebutuhan Anda sendiri.

Pembelanjaan secara sadar

Ide ini dipopulerkan oleh Ramit Sethi. Ramit menyarankan agar Anda membagi penghasilan Anda menjadi empat kategori:

1. Biaya tetap
2. Investasi
3. Penghematan gol
4. Pembelanjaan tanpa rasa bersalah

Dengan memprioritaskan pembelanjaan kategori Anda dalam urutan ini, Anda akan yakin bahwa kewajiban Anda yang paling mendesak dibayar terlebih dahulu. Setelah Anda membayar tagihan, berinvestasi, dan menabung, Anda dapat membelanjakan sisa uang Anda tanpa rasa bersalah.

Strategi “Tidak”

Pendekatan pengeluaran sederhana ini mendapatkan namanya dari disiplin mengatakan "tidak" untuk pengeluaran berlebihan. Ini sangat bergantung pada peningkatan kesadaran akan aktivitas rekening bank Anda. Premis dasarnya adalah mengetahui dana apa yang tersedia di akun Anda untuk pengeluaran yang tidak perlu, dan tidak membelanjakan lebih dari itu.

Ini berfungsi paling baik jika semua tagihan Anda dibayar di awal periode anggaran, dan Anda disiplin menyisihkan sebagian untuk ditabung.

Bagaimana cara memilih kategori anggaran saya?

Cara terbaik untuk menentukan kategori anggaran Anda adalah dengan mempertimbangkan untuk apa Anda membelanjakan pendapatan yang dapat dibelanjakan. Tentu saja, ada kategori tipikal yang merupakan area pengeluaran umum bagi kebanyakan orang.

Namun, keuangan pribadi adalah pribadi , jadi kategori yang Anda pilih akan bergantung pada keadaan, kepribadian, dan preferensi unik Anda sendiri.

Beberapa kategori akan mencakup biaya hidup penting Anda, sementara yang lain akan melacak pengeluaran tidak penting Anda. Yang penting adalah memiliki kategori untuk setiap pengeluaran yang Anda lakukan, jadi semua pendapatan Anda diperhitungkan.

Berikut adalah contoh pengelompokan pengeluaran penting dan tidak penting:

BEBAN PENTING	BEBAN NON ESENSIAL
Pembayaran hipotek atau Sewa Utilitas Pajak Asuransi premium Bahan makanan Gas Tabungan Pembayaran hutang Pakaian Perbaikan rumah	Restoran Kedai kopi Hiburan Layanan salon Kosmetik Aksesori &perhiasan Liburan Hobi Pelajaran pribadi Perbaikan rumah

Saat Anda membelanjakan, tambahkan saja setiap pengeluaran ke kategori yang sesuai. Di akhir periode penganggaran (biasanya satu bulan), Anda akan dapat melihat perincian pengeluaran Anda dengan jelas.

Setelah Anda mengetahui seperti apa rata-rata pembelanjaan Anda, tinggal menyesuaikan kategori anggaran sehingga pembelanjaan Anda selaras dengan sasaran Anda.

Dengan mengurangi beberapa tunjangan dan kemudian mengalokasikan uang itu ke kategori yang berbeda, rencana pengeluaran Anda dapat lebih mencerminkan prioritas keuangan Anda. Misalnya, jika Anda ingin meningkatkan kategori tabungan dan pembayaran utang, Anda dapat mengurangi anggaran untuk pengeluaran yang tidak terlalu penting seperti makan di luar atau pakaian.

Berapa banyak kategori anggaran yang saya butuhkan?

Tidak ada jumlah kategori anggaran yang Anda butuhkan, dan jumlah yang tepat untuk Anda akan tergantung pada tujuan keuangan Anda. Jawaban Anda juga sangat bergantung pada tipe kepribadian Anda.

Namun, sebagai aturan umum, ada beberapa pengeluaran utama yang hampir semua orang harus bayar.

Ini adalah:

1. Perumahan
2. Makanan
3. Utilitas
4. Asuransi
5. Transportasi
6. Tidak penting

Meskipun Anda tidak harus memasukkan barang-barang ini ke dalam daftar kategori anggaran Anda (seperti yang dijelaskan sebelumnya), 6 area ini akan menutupi sebagian besar pengeluaran Anda. Jika Anda ingin mengetahui dengan baik ke mana perginya uang Anda, saya sarankan untuk melacak pengeluaran ini terlepas dari anggaran yang Anda buat.

Perlu diingat bahwa semakin banyak kategori yang Anda miliki berarti semakin rumit anggaran Anda. Jangan menyiapkan diri untuk berhenti dengan membuat anggaran Anda lebih rumit dari yang seharusnya. Buat sesederhana dan sesederhana mungkin, agar Anda tetap menggunakannya.

Berapa persentase yang harus saya berikan untuk kategori penganggaran saya?

Sekali lagi, berapa banyak yang Anda belanjakan untuk setiap kategori akan tergantung pada tujuan dan preferensi keuangan Anda sendiri. Penting juga untuk diingat bahwa prioritas keuangan Anda akan berbeda dari prioritas orang lain.

Misalnya, beberapa orang mungkin tidak menyukai pemikiran menghabiskan uang di restoran sementara Anda tidak masalah mengeluarkan $50 untuk makan malam yang menyenangkan. Namun, orang yang sama yang menolak makan malam seharga $50 mungkin suka bepergian dan menghabiskan $500 setiap bulan untuk perjalanan.

Kami masing-masing memiliki kategori berbeda yang menurut kami sepadan dengan pengeluaran ekstra, jadi pastikan untuk berfokus pada apa yang penting bagi Anda.

Dengan demikian, aturan umum yang baik adalah membatasi hipotek atau sewa Anda hingga 25% dari pendapatan bersih Anda dan pertahankan semua kategori lainnya antara 5-15%.

Berikut adalah salah satu contoh persentase anggaran:

• Perumahan:25%
• Asuransi (termasuk kesehatan, medis, mobil, dan jiwa):10%
• Makanan:10%
• Transportasi:10%
• Utilitas:10%
• Penghematan:10%
• Hiburan (apa pun yang menyenangkan):10%
• Pakaian:5%
• Lain-lain:10%

Ingatlah bahwa ini hanyalah pedoman dan tidak ada cara yang benar atau salah untuk membelanjakan uang Anda. Nilai dan tujuan Anda harus memandu keputusan ini untuk Anda.

Bagaimana cara melacak daftar kategori anggaran saya?

Cara termudah untuk melacak anggaran Anda dari bulan ke bulan adalah dengan menggunakan aplikasi atau perangkat lunak yang akan melacak pengeluaran Anda secara otomatis. Untungnya, tidak ada kekurangan pilihan dalam hal menemukan perangkat lunak penganggaran yang baik. Yang lebih penting adalah menemukan metode yang paling cocok untuk Anda.

Berikut adalah beberapa opsi terbaik:

1. Aplikasi perbankan Anda – Hampir semua aplikasi perbankan menyertakan fungsi ini. Karena mereka sudah tahu berapa banyak yang Anda belanjakan, maka ini adalah opsi termudah karena Anda dapat menyimpan semuanya dalam aplikasi yang sama.
2. Penjaga Saku – Mengkategorikan dan mengatur pengeluaran, tagihan bulanan, dan langganan Anda ke dalam tab yang mudah diikuti dan bahkan merekomendasikan pengeluaran mana yang dapat Anda potong.
3. Mint – Mint akan secara otomatis menyarankan sasaran anggaran kepada Anda berdasarkan pengeluaran Anda.
4. Anda Membutuhkan Anggaran – Perangkat lunak ini menggunakan empat aturan sederhana untuk membantu Anda dengan cepat mendapatkan kendali atas uang Anda, keluar dari hutang, dan menghemat lebih banyak uang dengan lebih cepat. Rata-rata, pengguna mereka menghemat tambahan $6.000 per tahun.
5. Modal Pribadi – Personal Capital menawarkan banyak alat manajemen keuangan online gratis yang sangat berharga.
6. Hapus Buku Cek – Yang ini kurang terkenal, tetapi yang saya gunakan secara pribadi. Ini seperti daftar buku cek online, kecuali Anda juga dapat mengatur anggaran dan melacak pengeluaran Anda berdasarkan kategori. Saya menggunakannya karena saya menyukai aspek langsung, yang membuat saya tetap selaras dengan uang saya. Ada versi gratis dan berbayar.

Jika Anda tidak ingin mengunduh aplikasi lain, Anda dapat melacak pengeluaran Anda secara manual menggunakan spreadsheet Excel, aplikasi catatan di ponsel Anda, atau bahkan hanya buku catatan!

Proses pencatatan secara manual setiap pembelian dapat membuat Anda lebih mengetahui berapa banyak yang Anda belanjakan.

Mengapa penganggaran penting?

Tujuan utama penganggaran adalah untuk secara sengaja membelanjakan lebih sedikit daripada yang Anda peroleh. Anggaran adalah salah satu alat paling efektif untuk memberi Anda kendali atas keuangan pribadi dan kemampuan untuk mencapai tujuan Anda.

Menghabiskan lebih sedikit dari yang Anda hasilkan memungkinkan Anda menyisihkan sebagian dari pendapatan Anda untuk menabung dan berinvestasi, tetapi itu memang memiliki tantangannya sendiri. Itulah mengapa penting untuk membagi pengeluaran Anda ke dalam kategori terpisah agar anggaran Anda lebih mudah diikuti.

Jika Anda dapat meminimalkan hambatan untuk melacak pengeluaran Anda, kemungkinan besar Anda akan tetap berpegang pada rencana pengeluaran Anda.

Apa tujuan anggaran saya?

Saat Anda mempertimbangkan daftar kategori anggaran yang ingin Anda gunakan, Anda harus meluangkan waktu sejenak untuk memikirkan apa yang ingin Anda capai.

Selain itu, memiliki sasaran tertentu juga akan memotivasi Anda untuk tetap berpegang pada anggaran yang Anda tetapkan dan membuatnya lebih dapat dicapai.

Tujuan Anda tidak harus berupa angka finansial. Ini bisa sesederhana “kurangi khawatir tentang uang” atau “hindari pengeluaran impulsif”.

Daftar anggaran Anda harus menyertakan kategori yang mendukung tujuan yang ingin Anda capai.

Berikut adalah beberapa contoh beberapa sasaran penganggaran yang paling umum:

• Untuk menghemat uang untuk tujuan jangka pendek (mobil baru, telepon, dll.) – Untuk tujuan ini, memiliki jumlah dolar tertentu yang perlu Anda capai akan membantu Anda mengetahui berapa banyak yang harus Anda hemat setiap minggu atau bulan.
• Untuk menghemat uang untuk tujuan jangka panjang (uang muka rumah, biaya kuliah, pensiun) – Mirip dengan tujuan jangka pendek, Anda harus menganggarkan jumlah tertentu untuk tujuan jangka panjang Anda. Saat Anda memecah tujuan besar menjadi langkah-langkah kecil, itu jauh lebih mudah untuk dicapai.
• Untuk keluar dari utang – Jika Anda berada di belakang bola delapan secara finansial, maka menetapkan anggaran adalah cara terbaik untuk membangun kebiasaan finansial yang baik. Anda dapat menggunakan anggaran untuk memaksimalkan pembayaran utang sehingga Anda dapat keluar dari utang secepat mungkin.
• Untuk meningkatkan kesehatan/kesehatan Anda secara keseluruhan – Uang (atau kekurangannya) adalah salah satu penyebab utama stres. Anda mungkin tidak menyadarinya, tetapi mengelola anggaran dengan baik dapat meningkatkan kesehatan mental dan emosional Anda.

Terlepas dari apa tujuan Anda, menetapkan dan mengikuti anggaran adalah cara yang pasti untuk memastikan Anda mencapainya.

Kesimpulan

Menetapkan kategori yang berbeda untuk anggaran Anda akan membantu Anda melacak uang Anda lebih efisien dan menjaga keuangan Anda terorganisir. Kategori anggaran Anda akan unik untuk keuangan pribadi Anda dan harus mencerminkan tujuan uang Anda.

Apakah Anda memiliki 3 kategori anggaran atau 33, penting untuk menyimpan anggaran. Membuat rencana pengeluaran untuk uang Anda memungkinkan Anda untuk mengatur keuangan Anda dan membantu Anda mengendalikan bagaimana uang Anda bekerja untuk Anda.

Pos lain yang mungkin menarik bagi Anda:

• Cara Menggunakan 3 Jenis Pengeluaran Dalam Anggaran Anda
• Tujuan Anggaran:17 Manfaat Ampuh
• 3 Alasan Cerdas Mendahulukan Menabung Sebelum Utang
• Cara Hidup dengan Penghasilan Bulan Lalu (dan Mengapa Anda Harus)
• 14 (Sebagian Besar Gratis) Alat Pengelolaan Uang Online
• Cara Hidup Sesuai Kemampuan Anda (dan Tetap Berpuasa)
• Pemeriksaan Kesehatan Keuangan:7 Langkah Untuk Meningkatkan Kesejahteraan Fiskal Anda
• Cara Menghindari Utang Dengan Rencana Pengelolaan Utang DIY
• Panduan Sumber Daya Anggaran Nol Jumlah
• Peta Jalan Penting Untuk Pensiun

Ingin mengingat pos ini untuk nanti? Sematkan ke papan Pinterest favorit Anda!

Saya harap Anda menikmati membaca