Penipuan &penipuan pembayaran peer-to-peer:Cara melindungi diri sendiri

Aplikasi pembayaran peer-to-peer (P2P) menawarkan cara sederhana dan nyaman untuk mengirim dan menerima uang. Anda mungkin tidak menyebutnya aplikasi P2P. Namun Anda mungkin familiar dengan nama-nama seperti Zelle®, PayPal®, Venmo, dan Cash App.

Aplikasi P2P, pada umumnya, sangat aman. Tetapi seperti metode pembayaran lainnya, tetap penting untuk berhati-hati dengan informasi pribadi dan uang Anda. Teruslah membaca untuk mempelajari lebih lanjut tentang bagaimana Anda dapat melindungi diri sendiri—dan apa yang harus dilakukan jika Anda mengetahui bahwa Anda telah ditipu.

Penipuan P2P vs. Penipuan P2P

Istilah scam dan penipuan sering digunakan untuk arti yang sama. Tapi ada bedanya.

Secara umum, penipuan terjadi ketika seseorang mengakses atau menggunakan akun Anda tanpa izin Anda. Penipuan terjadi jika Anda ditipu, tetapi Anda tetap yang menyetujui pembayaran. Pada dasarnya, penipuan melibatkan transaksi yang tidak sah. Penipuan melibatkan transaksi resmi. ¹

Perbedaannya penting, karena perlindungan yang sama tidak tersedia jika transaksi diotorisasi. Itu berarti mungkin tidak banyak yang bisa dilakukan untuk mendapatkan uang Anda kembali. Meskipun itu scam atau kesalahan sederhana. ²

Apa saja penipuan dan penipuan P2P yang umum?

Banyak aplikasi P2P memungkinkan Anda mengirim uang hanya dengan satu klik atau gesek. Kecepatan itu memberi peluang bagi pencuri online untuk memanfaatkan pengguna yang tidak memperhatikan. Di masa lalu, banyak yang meminta dibayar menggunakan kartu hadiah. Saat ini, mereka menggunakan banyak trik yang sama—tetapi meminta pembayaran melalui aplikasi P2P. ³

Berikut adalah beberapa skenario umum yang harus diperhatikan:

• Transfer dana elektronik tidak sah: Jika uang meninggalkan akun Anda dan Anda bukan orang yang mengirimnya, mungkin itu yang disebut sebagai transfer dana elektronik yang tidak sah. Penipuan ini dapat disebabkan oleh akun yang diretas, nomor kartu yang disusupi, atau perangkat yang dicuri. Atau bisa jadi seseorang mengakses akun Anda melalui skema phishing. ⁴
• Penipuan penjual: Penipuan ini dapat mengambil banyak bentuk. Mereka mungkin mulai dengan penawaran tiket, barang dagangan yang ditandai atau bahkan anak anjing yang lucu. Itu bisa apa saja. Namun mereka semua memiliki satu kesamaan:Barang yang dijual kemungkinan besar tidak akan pernah dikirimkan ke rumah Anda. ⁵
• Penipuan pembeli: Anda mungkin bertanya, “Bagaimana Anda bisa ditipu jika seseorang mengirimi Anda uang?” Ini mungkin tampak aneh, tetapi itu terjadi. Mereka dikenal sebagai penipuan pembayaran lebih. Mereka sering memulai dengan sesuatu yang Anda coba jual secara online dan cek palsu untuk membelinya. Penipu akan membayar lebih dan kemudian meminta pengembalian dana selisihnya. Saat cek terpental, Anda akan mendapatkan jumlah cek yang buruk—dan barang yang Anda coba jual mungkin juga hilang. ⁶
• Penipuan keledai uang: Jenis penipuan ini datang dengan twist tambahan:Terjebak juga bisa mengakibatkan masalah hukum. Itu karena itu adalah penipuan yang digunakan untuk mencuci uang. Penipuan dapat melibatkan akun kencan palsu, skema kerja dari rumah atau hadiah palsu. Scammers mengirim uang, dan kemudian meminta korban untuk mengirimkannya ke orang lain. Mereka tidak akan memberi tahu Anda bahwa uang itu dicuri—atau bahwa alasan Anda mengirimnya dibuat untuk menutupi aktivitas ilegal. ⁷

Ini hanya beberapa contoh penipuan dan penipuan P2P. Mereka juga dapat terjadi dengan metode pembayaran lainnya. Jadi, apa pun yang Anda beli atau jual—atau bagaimana Anda membeli atau menjualnya—jika sesuatu terdengar terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, mungkin memang demikian.

Cara menghindari penipuan aplikasi pembayaran

Meskipun penipuan dan penipuan mungkin tidak 100% dapat dihindari, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk melindungi diri Anda sendiri. Penting untuk berhati-hati, karena setelah Anda mengirim pembayaran, Anda mungkin tidak dapat membatalkannya. Dan mungkin tidak ada perlindungan untuk membantu Anda mendapatkannya kembali. ⁸

Berikut beberapa kiat dari Zelle® yang mungkin bisa membantu—apa pun aplikasi P2P yang Anda gunakan: ⁹

1. Bayar dengan aman: Banyak aplikasi P2P tidak mengizinkan Anda membatalkan transaksi setelah Anda mengirimkannya ke pengguna lain. Dengan mengingat hal itu, hindari mengirim atau meminta uang dari siapa pun yang tidak Anda kenal dan percayai.
2. Luangkan waktu Anda: Cobalah untuk tidak terburu-buru saat menggunakan aplikasi P2P untuk mengirim uang. Jika seseorang mendorong Anda untuk bertindak cepat, itu bisa menjadi tanda bahaya.
3. Perlakukan pembayaran seperti uang tunai: Uang bergerak cepat saat Anda menggunakan aplikasi P2P. Setelah Anda menekan kirim, uang tidak butuh waktu lama untuk mencapai tujuannya. Sebaiknya periksa kembali apakah Anda memiliki info yang benar untuk memastikan uang Anda masuk ke tujuan yang Anda inginkan.
4. Gunakan setelan keamanan Anda: Aplikasi P2P memiliki langkah-langkah untuk membantu menjaga keamanan akun Anda. Aktifkan mereka. Salah satu contohnya adalah otentikasi multifaktor. Terkadang disebut autentikasi dua faktor, ini mengharuskan Anda memberikan banyak informasi untuk mengakses akun Anda. Yang pertama biasanya adalah nama pengguna dan kata sandi Anda. Langkah kedua mungkin mengharuskan Anda memasukkan kode numerik yang Anda berikan dalam email atau teks. Atau Anda dapat menggunakan sidik jari atau pengenalan wajah. ¹⁰
5. Biarkan bank Anda membantu: Manfaatkan peringatan penipuan jika bank Anda menawarkannya. Capital One memungkinkan Anda mengatur lansiran khusus dan secara otomatis akan memberi tahu Anda jika ada sesuatu yang perlu dilihat lagi. Tapi ingat, penting juga untuk mengawasi akun Anda sendiri. Segera hubungi bank Anda jika Anda mencurigai ada yang tidak beres.
6. Berhati-hatilah terhadap phishing: Salah satu cara penipu mungkin mencoba mengakses akun Anda adalah dengan menyamar sebagai bank atau perusahaan P2P Anda. Mereka mungkin mencoba menghubungi Anda melalui email, telepon, atau SMS. Hindari mengklik tautan dan membagikan informasi pribadi. Mereka mungkin juga mengklaim Anda perlu mengunduh aplikasi lain atau memberi mereka akses jarak jauh untuk mentransfer uang. Jangan pernah memberikan akses jarak jauh ke pihak ketiga.
7. Jaga kerahasiaan informasi pribadi Anda: Jika Anda menggunakan media sosial, hindari membagikan hal-hal seperti alamat, nomor telepon, dan detail pribadi lainnya. Dan abaikan permintaan pertemanan dari orang yang tidak Anda kenal.
8. Lindungi sandi Anda: Gunakan kata sandi yang berbeda untuk aplikasi P2P dan situs lainnya. Jika Anda khawatir mengingat semuanya, ada alat yang tersedia yang mungkin bisa membantu. Dan seperti tip tentang informasi pribadi Anda, jangan bagikan sandi Anda dengan orang lain.
9. Aman menggunakan Wi-Fi publik: Jaringan publik memudahkan untuk terhubung saat dalam perjalanan—dan untuk menghemat data pada tagihan telepon bulanan Anda. Tetapi Wi-Fi di tempat-tempat seperti kedai kopi atau perpustakaan lokal Anda mungkin tidak aman. Baca saran dari Federal Trade Commission (FTC) tentang cara menggunakan Wi-Fi publik dengan aman untuk membantu melindungi informasi Anda.

Apa yang harus dilakukan jika Anda mengalami penipuan atau scammed

Penipuan dan penipuan bisa terjadi pada siapa saja. Jika Anda curiga telah menjadi korban, ada beberapa tempat yang bisa Anda tuju.

1. Hubungi bank Anda. Cari tahu cara menghubungi Capital One dan pelajari apa yang akan terjadi selanjutnya.
2. Hubungi perusahaan P2P Anda jika Anda melakukan transaksi menggunakan aplikasi perusahaan.
3. Laporkan scam atau penipuan kepada pemerintah. Anda bisa mulai dengan FTC. Anda mungkin juga ingin melaporkan scammers langsung ke FBI.

Jika Anda salah mengesahkan pembayaran, mungkin ada batasan pada apa yang dapat dilakukan untuk mendapatkan uang Anda kembali. Tetapi melaporkan informasi dapat membantu mencegah hal itu terjadi lagi. Dan dengan mengetahui beberapa trik yang digunakan scammer, Anda mungkin dapat menghindari masalah di masa mendatang.