Bagaimana Penipuan Kebangkrutan Bekerja

Apa yang terjadi jika Anda menyembunyikan aset selama pengajuan kebangkrutan?

Waktu yang sulit. Anda kehilangan pekerjaan bergaji bagus, tidak dapat menemukan yang lain dan tagihan tidak akan berhenti datang. Anda merasa tidak punya pilihan selain mengajukan kebangkrutan. Di bawah undang-undang kebangkrutan, Anda harus melaporkan semua aset Anda dengan jujur, seperti rumah, mobil, perhiasan, dan perabotan Anda. Barang-barang tersebut kemudian dapat dijual untuk melunasi hutang Anda. Tapi Anda tidak ingin kehilangan cincin berlian Bibi Vina, atau kursi kulit baru yang nyaman yang baru saja Anda beli. Apa yang harus dilakukan ...

Bagaimana kalau hanya memberikan cincin dan kursi untuk putri Anda? Kemudian, dalam beberapa tahun ketika semua barang kebangkrutan ini berakhir, Anda dapat mengambil barang-barang itu kembali. Tebak apa? Jika Anda melakukannya, Anda telah melakukan penipuan kebangkrutan, yang merupakan kejahatan besar. Anda bisa didenda karena kejahatan kerah putih ini dan bahkan dipenjara.

Sistem kebangkrutan A.S. dibentuk untuk membantu orang mendapatkan kembali pijakan keuangan yang sehat sehingga mereka dapat menjadi anggota masyarakat yang produktif secara ekonomi. Ini bukan sistem hukuman. Tapi itu juga bertujuan untuk membantu kreditur - mereka yang berhutang uang - mendapatkan sebanyak mungkin IOU mereka dibayar kembali. Karena tujuan ganda ini, sistem kepailitan mengandalkan debitur untuk mengungkapkan secara jujur ​​semua aset dan kewajibannya sehingga penyelesaian yang adil dapat dilakukan. Kreditur juga harus terbuka tentang jumlah yang telah dilunasi oleh debitur.

Sayangnya, debitur (dan pada tingkat yang jauh lebih rendah, kreditur) terkadang mencoba untuk mengambil lebih dari bagian mereka yang adil. Ini telah menjadi masalah yang berkembang sejak awal 2000-an, ketika kebangkrutan menjadi kurang terstigma. Setelah itu terjadi, lonjakan pengajuan -- dan penyalahgunaan -- mengikuti [sumber:FBI].

Bentuk Umum Penipuan Kepailitan

Penyembunyian aset sejauh ini merupakan bentuk penipuan kebangkrutan yang paling umum, mencakup hampir 70 persen dari semua kasus [sumber:Institut Informasi Hukum Universitas Cornell]. Jika seorang debitur tidak ingin suatu barang tertentu dijual untuk membayar kreditur, ia hanya meninggalkannya dari daftar harta kekayaannya. Demikian pula, ia dapat menyembunyikan barang melalui transfer palsu; misalnya, memberikan aset kepada orang lain untuk disimpan sementara, seperti contoh sebelumnya memberikan cincin berlian dan kursi malas kepada putri Anda. Dalam hal ini, Anda dan putri Anda akan bersalah atas penipuan kebangkrutan, dengan asumsi dia tahu Anda mencoba melindungi aset tersebut dengan memberikannya kepadanya [sumber:Criminal Defense Lawyer].

Bentuk penipuan kebangkrutan lain yang berkembang pesat dilakukan oleh "pabrik petisi" terhadap orang-orang yang menghadapi penggusuran atau penyitaan. Bisnis penipuan ini menawarkan untuk menahan Anda di rumah dengan biaya tertentu atau bahkan mungkin meminta Anda untuk membayar hipotek Anda kepada mereka. Tapi begitu mereka memiliki uang Anda, mereka hanya membuka pengajuan kebangkrutan atas nama Anda, terkadang tanpa memberi tahu Anda. Meskipun pengajuan dapat menghentikan sementara pengusiran atau penyitaan, jika Anda tidak ikut serta dalam kebangkrutan dan melanjutkan (mungkin karena Anda tidak mengetahuinya), kasus Anda akan dihentikan dan pengusiran atau penyitaan akan dilanjutkan [sumber :Departemen Kehakiman Amerika Serikat].

Bentuk lain dari penipuan kebangkrutan termasuk berikut [sumber:Cornell LII, Pengacara Pembelaan Pidana]:

• Membuat pernyataan palsu di pengadilan. Bahkan meninggalkan pertanyaan yang tidak terjawab dalam petisi kebangkrutan Anda dapat dianggap membuat pernyataan palsu.
• Mengajukan beberapa petisi kebangkrutan di beberapa negara bagian. Cheat terkadang menggunakan nama dan info asli atau kombinasi antara data benar dan salah. Ini dapat memberikan lebih banyak perlindungan jika Anda mencoba menyembunyikan aset. Ini juga memperlambat proses kebangkrutan dan likuidasi aset.
• Memulai bisnis dan membeli barang secara kredit. Jika Anda melakukannya dengan tujuan mengajukan kebangkrutan alih-alih membayar barang, itu penipuan.
• Menyuap wali yang ditunjuk pengadilan. Salah satu bentuk penipuan yang lebih keji, pelapor menawarkan uang atau bantuan jika kasus mereka disetujui. Debitur terkadang mencoba menyuap kreditur juga, membujuk mereka untuk tidak mengajukan klaim dengan imbalan uang tunai.
• Pemberi kredit berbohong. Terkadang kreditur melakukan penipuan, mengajukan klaim palsu, atau berbohong tentang pembayaran yang telah mereka terima dari debitur.
• Penggelapan. Wali amanat, pengacara, atau petugas pengadilan dapat menggelapkan sebagian uang dalam harta pailit debitur.

Penipuan Kebangkrutan:Cara Mengungkapnya

Banyak kelompok yang mencari penipuan kebangkrutan. Program Perwalian A.S. Departemen Kehakiman (USTP) mengawasi sistem kebangkrutan kami dan merupakan pemain kunci dalam mengidentifikasi penipuan. Target utamanya adalah tersangka yang mengajukan di beberapa negara bagian, kasus yang melibatkan sejumlah besar uang dan kasus di mana kejahatan terorganisir mungkin terlibat. Ketika penipuan dicurigai, USTP menyampaikan rinciannya kepada pengacara AS yang sesuai dan FBI, badan investigasi utama. Personel FBI akan mulai mewawancarai orang dan meninjau dokumen keuangan. Mereka juga dapat menggunakan operasi penyamaran dan pengawasan elektronik untuk mengumpulkan bukti [sumber:FBI].

Internal Revenue Service (IRS) juga mengawasi penipuan kebangkrutan, karena seringkali menjadi kreditur utama ketika seseorang mengajukan. Pada tahun 2013, misalnya, IRS membuka 28 investigasi penipuan kebangkrutan; 12 orang akhirnya dihukum. Selain IRS, ada 90-plus kelompok penipuan kebangkrutan/penipuan hipotek dan satuan tugas khusus yang beraksi mencoba mengendus aktivitas kriminal dengan bantuan USTP [sumber:DOJ AS]. Terkadang para profesional seperti akuntan publik bersertifikat juga menemukan penipuan; hampir setengah dari semua rujukan penipuan kebangkrutan ke penegak hukum berasal dari tip, menurut Kantor Inspektur Jenderal Departemen Kehakiman.

Penipuan dapat diduga karena berbagai alasan:kesalahan atau kelalaian dalam pengajuan kebangkrutan, pengajuan di beberapa negara, mentransfer aset sesaat sebelum pengajuan dan berbohong di bawah sumpah. Orang yang melakukan penipuan kebangkrutan juga sering melakukan kejahatan pelengkap seperti penipuan kartu kredit, pencurian identitas, penipuan hipotek, pencucian uang dan penipuan surat dan kawat, sehingga mengungkap satu jenis dapat mengarah pada penemuan yang lain [sumber:FBI].

Jika Anda mencurigai seseorang melakukan penipuan kebangkrutan, segera hubungi kantor Wali Amanat Amerika Serikat terdekat menggunakan Pencari Lokasi Kantor Nasionalnya.

Hukuman Penipuan Kepailitan

Teresa dan Giuseppe 'Joe' Giudice, bintang serial TV realitas 'Real Housewives of New Jersey' berpegangan tangan saat mereka tiba di pengadilan federal AS di Newark, New Jersey. Mereka dihukum karena penipuan kebangkrutan.

Jangan berpikir penipuan kebangkrutan tidak dihukum. Pada tahun 2014, bintang reality-TV Joe dan Teresa Giudice masing-masing dijatuhi hukuman 3,5 tahun dan 15 bulan penjara, karena kebangkrutan dan penipuan pinjaman (Mereka mengaku bersalah menyembunyikan aset dari pengadilan kebangkrutan dan berbohong pada aplikasi hipotek dan pinjaman, di antara tuduhan lainnya ) [sumber:CNN].

Dan pemain Major League Baseball Lenny Dykstra dijatuhi hukuman enam setengah bulan penjara dan 500 jam pelayanan masyarakat, dan harus membayar ganti rugi $200.000 setelah dia dinyatakan bersalah melakukan penipuan. Kejahatannya? Setelah mengajukan kebangkrutan pada tahun 2009, ia menjual barang-barang rumah tangga dari salah satu rumah mewahnya yang bernilai jutaan dolar, ditambah memorabilia bisbol, dan mengantongi hasilnya [sumber:Wilson].

Apakah Anda masuk penjara atau tidak tergantung pada apakah tindakan penipuan Anda dianggap tindakan perdata atau pidana. Tindakan perdata umumnya lingkupnya kecil dan melibatkan lebih sedikit penipuan. Hukuman khas adalah hilangnya pengecualian kebangkrutan Anda dan perampasan hak pelepasan Anda. Apa artinya?

Saat Anda mengajukan kebangkrutan, beberapa properti Anda akan dibebaskan dari proses pengadilan, yang berarti Anda dapat menyimpan barang-barang tersebut. Jika pengecualian Anda diambil, properti itu sekarang dapat dijual untuk melunasi kreditur Anda. Hak pelepasan hutang diberikan kepada Anda ketika proses kebangkrutan Anda selesai. Pembebasan utang berarti Anda bebas utang; kreditur Anda tidak dapat mencoba untuk mendapatkan uang dari Anda lagi. Jika hak pembebasan Anda hilang karena penipuan perdata, kreditur Anda masih dapat menuntut Anda [sumber:Criminal Defense Lawyer].

Hukuman penipuan kriminal jauh lebih ketat. Untuk didakwa dengan kejahatan ini, harus dibuktikan bahwa Anda bertindak dengan niat mengetahui dan menipu, salah menggambarkan fakta material. Jika itu terjadi, Anda akan menghadapi hukuman penjara federal hingga lima tahun, denda hingga $ 250.000 atau keduanya. Omong-omong, lima tahun adalah per pelanggaran. Jadi, jika Anda telah melakukan tiga tindakan penipuan kebangkrutan, Anda menghadapi hukuman penjara hingga 15 tahun. Begitu pula dengan denda, yang dapat dikenakan per tindakan penipuan. Jika Anda beruntung, Anda mungkin akan ditempatkan dalam masa percobaan [sumber:Cornell LII].

Seperti halnya kejahatan, mereka yang melakukan penipuan kebangkrutan tidak bertindak dalam ruang hampa. Tindakan mereka menyakiti orang lain. Penipuan kebangkrutan menimbulkan kecurigaan terhadap siapa pun yang menggunakan proses tersebut, termasuk warga negara yang jujur. Ini menaikkan biaya kartu kredit dan pinjaman. Bahkan bisa mendongkrak pajak kita [sumber:Federal Bureau of Investigation]. Dan siapa yang menginginkan pajak yang lebih tinggi? Lebih baik bayar hutang Anda dan manfaatkan awal baru Anda sebaik mungkin.