Bagaimana Anda bisa melindungi aset tertentu dari kebangkrutan?

Jika Anda ingin melindungi beberapa aset Anda, Anda harus mulai merencanakan jauh sebelum Anda berada di pusat proses kebangkrutan.

Saat musim dingin tiba, kesehatan Anda terpukul. Flu membuat Anda demam dan terbaring di tempat tidur, memeluk sekotak tisu dan merintih selama berhari-hari. Pada saat Anda merasa cukup koheren untuk memiliki pemikiran yang lengkap, Anda bertanya-tanya mengapa Anda menghindari suntikan flu. Mungkin Anda harus mendapatkannya sekarang, meskipun itu tidak akan membantu Anda.

Mendapatkan suntikan flu saat Anda sedang flu tidak masuk akal. Begitu juga dengan perencanaan untuk melindungi aset Anda setelah Anda mengalami kebangkrutan. Pikirkan perencanaan perlindungan aset sebagai cara untuk secara legal melestarikan banyak hal yang Anda miliki sehingga kreditur tidak dapat mengambilnya dari Anda. Jika Anda mulai menghadiahkan aset atau memindahkan uang tunai setelah Anda mengajukan kebangkrutan, atau dalam beberapa kasus, 12 bulan sebelum mengajukan kebangkrutan, Anda dapat terkena undang-undang "transfer penipuan".

Kuncinya adalah memulai perlindungan aset sejak dini, jauh sebelum Anda berada di pusat proses kebangkrutan. Dengan cara ini, tindakan Anda tidak akan dianggap sebagai penipuan atau penghinaan terhadap pengadilan. Anda juga sebaiknya mencari nasihat dari pengacara kebangkrutan sebelum memulai tindakan apa pun [sumber:Adkisson].

Beberapa aset Anda sudah dikecualikan, yang berarti tidak dapat digunakan untuk membayar kreditur. Pengecualian ini bervariasi menurut undang-undang kebangkrutan federal dan negara bagian, tetapi secara umum termasuk rumah atau kendaraan. Jika properti tidak dikecualikan, Anda sebaiknya merumuskan rencana perlindungan aset.

Rencana perlindungan aset bisa menjadi rumit dan, seperti hal lain yang terkait dengan kebangkrutan, akan menghadapi hari mereka di pengadilan. Anda atau pengacara Anda harus dapat menjelaskan detailnya sehingga aset yang dilindungi dapat tetap terlindungi, dan persyaratannya dapat berbeda di setiap negara bagian. Di Nevada, misalnya, perlindungan aset dapat berarti bahwa alih-alih menyerahkan uang di rekening tabungan Anda kepada kreditur, Anda menggunakannya untuk melunasi pinjaman mobil Anda; negara tidak mengizinkan Anda untuk melindungi uang tunai, tetapi mengizinkan Anda untuk membebaskan $15.000 dalam ekuitas kendaraan.

Menurut kode kebangkrutan federal, di negara bagian mana pun Anda tinggal, akun pensiun individu (IRA) dilindungi selama kebangkrutan. Anda dapat berkontribusi hingga $ 1 juta ke IRA Anda dan itu akan tetap terlarang. Sayangnya, Anda hanya dapat berkontribusi ke IRA dengan tarif $3.000 per tahun, jadi rencana ini bisa memakan waktu cukup lama. Namun, jika Anda memasukkan uang ke IRA dari rekening pensiun yang disponsori perusahaan, Anda biasanya dapat mentransfer jumlah penuh, meskipun jumlahnya lebih dari $3.000 [sumber:Harelik].

Secara umum, rencana perlindungan aset Anda dapat mencakup penggunaan uang di rekening bank Anda (yang sering kali tidak dikecualikan) untuk melakukan hal berikut [sumber:Asatryan]:

• Lakukan pembayaran tambahan untuk hipotek Anda di negara bagian dengan pembebasan wisma yang sangat besar
• Membeli properti pribadi yang dikecualikan, seperti mobil, pakaian, perabotan, atau barang-barang penting rumah tangga (jumlah pengecualian berbeda-beda di setiap negara bagian)
• Beli asuransi jiwa
• Lakukan pembayaran ekstra untuk hutang yang tidak dapat dilunasi seperti pinjaman pelajar atau tunjangan anak