Bisakah Anda mendapatkan kartu kredit setelah dibebaskan dari kebangkrutan?

Menggunakan kartu kredit dengan hati-hati dapat membantu Anda mulai membangun kembali kredit Anda setelah kebangkrutan.

Setiap kali Anda memeriksa kotak surat, ada tawaran kartu kredit lain dengan nama Anda di dalamnya. Anda belum siap untuk menerima umpan, tetapi tawaran yang telah disetujui sebelumnya dengan cepat dan ganas ini — bahkan datang di tengah kebangkrutan — sangat menggoda. Tapi haruskah? Jawabannya adalah ya, dengan beberapa peringatan.

Digunakan dengan bijaksana, kartu kredit dapat membantu Anda mulai membangun kembali kredit Anda. Tetapi Anda harus menunjukkan bahwa Anda dapat menggunakan kredit secara bertanggung jawab. Salah satu caranya adalah dengan menggunakan kartu kredit untuk pengeluaran kecil kemudian melunasi kartu kredit secara penuh setiap bulannya. Pembayaran dan saldo Anda akan dilaporkan ke biro kredit, yang akan menempatkan Anda di jalan untuk membangun kembali kredit yang baik [sumber:McDowell].

Namun, Anda perlu menunggu sampai setelah kebangkrutan Anda habis untuk mendapatkan kartu kredit, yang bisa sampai lima tahun jika Anda mengajukan Bab 13 dan masih melakukan pembayaran. Membuka rekening kredit baru sebelum kebangkrutan Anda dihapuskan mungkin memerlukan persetujuan dari wali pengadilan [sumber:Rhode].

Ketika kebangkrutan dikeluarkan - yang dapat memakan waktu berbulan-bulan atau bertahun-tahun sejak kebangkrutan diajukan - Anda tidak lagi bertanggung jawab secara hukum untuk membayar kreditur tertentu. Secara khusus, Anda tidak diharuskan membayar hutang yang telah dilunasi (dimaafkan) sebagai akibat dari kebangkrutan. Pengecualian mencakup utang yang tidak dilunasi dan Anda setuju untuk melanjutkan pembayaran, seperti hipotek [sumber:Pengadilan A.S.].

Sehari setelah kebangkrutan Anda habis, Anda dapat membuka kartu kredit baru dan mulai membangun kembali kredit Anda. Ini mungkin terbukti menantang, karena kebangkrutan Anda dapat bertahan dalam laporan kredit Anda selama 10 tahun. Dan jika Anda mengajukan kebangkrutan karena hutang kartu kredit, Anda harus yakin bahwa Anda sekarang mampu melunasi kartu Anda setiap bulan. Namun, jika Anda siap, Anda memiliki dua jenis kartu kredit untuk dipertimbangkan:tanpa jaminan dan aman.

Kebanyakan orang akrab dengan kartu kredit tanpa jaminan:Anda meminjam uang dari perusahaan kartu kredit ketika Anda melakukan pembelian dan setuju untuk membayarnya kembali. Anda akan ingin membayar kartu kredit secara penuh setiap bulan untuk menghindari pembayaran bunga. Sebagai peminjam berisiko tinggi, mungkin sulit untuk menemukan kartu kredit tanpa jaminan, terutama yang tanpa biaya tahunan yang tinggi, biaya bulanan, dan tingkat bunga yang sangat tinggi.

Kartu kredit aman sering ditawarkan kepada peminjam dalam kategori berisiko tinggi - seperti mereka yang telah mengajukan kebangkrutan. Untuk mendapatkan kartu kredit yang aman, Anda harus mengumpulkan jumlah yang sama dengan kredit yang Anda tawarkan. Misalnya, untuk membuka kartu kredit aman dengan batas $200, Anda akan membayar $200 ke perusahaan kartu kredit. Kartu kredit yang dijamin memiliki batas yang rendah, seringkali sepenuhnya dijamin oleh uang yang telah dibayarkan oleh peminjam. Namun, mereka juga mungkin memiliki biaya tahunan, serta biaya aplikasi atau pemrosesan, jadi Anda harus menelitinya dengan cermat.

Dengan semua kartu kredit, pembayaran dilaporkan ke biro kredit. Membayar penuh setiap bulan akan membantu memulihkan kredit Anda dari pukulan kebangkrutan [sumber:McDowell].

Sumber

• McDowell, Rebecca. "Mendapatkan Kartu Kredit Setelah Kepailitan." Tidak. 2014. (8 September 2014) http://www.nolo.com/legal-encyclopedia/getting-credit-card-after-bankruptcy.html
• McDowell, Rebecca. "Haruskah Saya Mendapatkan Kartu Kredit Setelah Kepailitan?" Tidak. 2014. (8 September 2014) http://www.nolo.com/legal-encyclopedia/should-i-credit-card-after-bankruptcy.html
• Rhode, Steve. "Kapan Saya Harus Mulai Membangun Kembali Kredit Saya Setelah Kepailitan?" WRAL.com. 29 April 2013. (9 September 2014) http://www.wral.com/when-should-i-start-rebuilding-my-credit-after-bankruptcy-ray/12390885/
• AS pengadilan. "Pembebasan dalam Kepailitan." 2014. (8 September 2014) http://www.uscourts.gov/FederalCourts/Bankruptcy/BankruptcyBasics/DischargeInBankruptcy.aspx