10 Investasi Alternatif yang Cukup Aman

Investasi Gambar Investasi alternatif menjadi semakin populer, dan mereka tidak harus menggantikan aset tradisional dalam portofolio Anda. Lihat lebih banyak gambar investasi.

Meskipun pasar saham bisa berubah-ubah, banyak investor mencari cara yang lebih aman untuk menginvestasikan uang mereka. Jadi, "investasi alternatif" menjadi semakin populer. Investasi alternatif adalah investasi apa pun selain dari tiga kelas aset tradisional:saham, obligasi, dan uang tunai. Tetapi investasi alternatif tidak menggantikan aset-aset yang lebih tradisional itu. Investor tidak boleh menjual saham mereka, mencairkan rekening tabungan mereka dan menaruh semua uang mereka dalam opsi yang kurang tradisional ini. Sebagian besar pakar keuangan setuju bahwa investasi alternatif paling baik digunakan untuk mendiversifikasi portofolio keuangan. Dengan kata lain, alih-alih menempatkan semua uang Anda di saham, taruh sebagian di saham, sebagian di obligasi, dan sebagian di investasi alternatif seperti dana lindung nilai, ekuitas swasta, atau bahkan seni rupa dan anggur.

Secara historis, banyak dari investasi alternatif ini lebih populer di kalangan individu dengan kekayaan bersih tinggi dan investor institusi, seperti dana abadi pribadi. Itu karena banyak alternatif investasi membutuhkan investasi awal yang lebih besar daripada saham atau obligasi. Juga, meskipun mungkin tidak demikian halnya dengan seni rupa, anggur, atau barang koleksi lainnya, hampir semua investasi alternatif kurang likuid dibandingkan investasi tradisional, yang berarti mereka tidak dapat diuangkan dengan cepat atau mudah. Namun terlepas dari itu, ada beberapa keuntungan untuk investasi alternatif. Baca terus untuk mengetahui keuntungan tersebut, dan pelajari diri Anda sendiri sebelum Anda menceburkan diri ke dalam air keruh itu.

10:Seni

Seni rupa dapat menjadi investasi yang baik karena, secara historis, fluktuasi harga di pasar seni rupa tidak mencerminkan naik turunnya saham dan obligasi tradisional. Selama paruh kedua abad ke-20, nilai seni (berdasarkan Mei Moses Fine Art Index), terus meningkat rata-rata 10,5 persen per tahun [sumber:Bruto]. Namun, sementara pasar saham dan pasar seni biasanya tidak memuncak dan turun secara bersamaan, seni masih mengalami pergeserannya sendiri yang dapat membuat investasi berisiko. Misalnya, penjualan seni rupa meningkat pesat selama akhir 1980-an karena lonjakan investasi dari investor Jepang, dan sekali lagi pada pertengahan 2000-an [sumber:Woliver]. Tetapi bahkan pasar seni yang berkembang tidak bisa lepas dari krisis keuangan global tahun 2008. Pasar juga mengalami kemerosotan serius dalam dua tahun berikutnya [sumber:Johansmeyer].

Untuk membeli lukisan atau patung di beberapa galeri dan rumah lelang teratas, investor harus memulai dengan setidaknya $10.000 [sumber:Johansmeyer]. Tetapi pembeli dapat memasuki pasar dengan jumlah yang jauh lebih kecil (mendekati $500 atau $1.000) jika mereka bersedia bertaruh pada artis yang lebih kecil dan belum ditemukan, atau pada media yang lebih murah seperti fotografi dan litografi [sumber:Woliver]. Tentu saja, keuntungan besar seni sebagai investasi adalah selama Anda membeli apa yang Anda hargai, Anda selalu dapat menikmatinya karena keindahannya, bahkan jika Anda tidak melihat keuntungan finansial yang besar.

9:Anggur

Anggur harus disimpan antara 55 dan 58 derajat Fahrenheit dan pada kelembaban relatif 60 hingga 75 persen.

Investor dalam anggur berkualitas dapat mengharapkan untuk membuat pengembalian yang stabil antara 6 dan 15 persen per tahun dalam jangka panjang [sumber:Reiss]. Harga anggur tertentu, dan anggur berkualitas pada umumnya, berfluktuasi dari tahun ke tahun. Tetapi harga anggur dari kebun anggur dan anggur yang paling banyak dicari cenderung meningkat pada akhirnya karena pasokannya menjadi langka [sumber:Opdyke]. Penikmat dan kolektor anggur terkenal pilih-pilih, jadi investor harus tetap mengetahui hal-hal seperti anggur mana yang akan membuat investasi bagus. Anggur dari wilayah Bordeaux dan bagian lain dari Prancis memberikan hasil yang lebih andal, karena mereka dihargai di kalangan kolektor, tetapi banyak Burgundia, Super Tuscan Italia, Red Spanyol, dan cabernet kultus California juga merupakan investasi yang bagus [sumber:Opdyke]. Ada juga layanan, seperti Wineprices.com, yang melacak harga wine baik secara individual maupun secara agregat.

Bahkan dengan beberapa anggur paling mahal, Anda harus berinvestasi dalam jumlah besar untuk mendapatkan pengembalian yang cukup besar. Dan anggur harus disimpan di lingkungan yang dikontrol suhunya agar tetap dalam kondisi optimal. Pembeli lelang dapat mengetahui apakah anggur telah disimpan dengan tidak benar [sumber:Gobel]. Botol harus disimpan pada suhu antara 55 dan 58 derajat Fahrenheit (12,7 dan 14,4 derajat Celcius) dan pada kelembaban relatif 60 hingga 75 persen [sumber:Opdyke]. Pendingin anggur dapat dibeli secara komersial seharga beberapa ribu dolar, tetapi ada juga perusahaan yang akan menyimpan anggur untuk Anda. Terakhir, investor harus mengasuransikan koleksi mereka, dan menyimpan catatan pembelian yang cermat untuk memuaskan pembeli lelang yang rewel [sumber:Opdyke].

8:Koin

Beberapa Nikel Kerbau 1918/7-D sangat berharga karena dicetak ketika cetakan 1917 terkesan dengan pusat tahun 1918.

Ada dua jenis koin yang perlu dipertimbangkan saat membeli koin untuk tujuan investasi. Koin emas batangan dicetak oleh pemerintah nasional, biasanya dalam emas. Contohnya termasuk Elang Emas Amerika, Krugerrand Afrika Selatan dan Nugget Australia [sumber:Web Keuangan]. Koin-koin ini tidak dapat dikoleksi, karena mereka tidak memperoleh nilainya dari kelangkaannya. Mereka dapat dibeli dan dijual melalui dealer emas terkemuka dengan harga yang relatif dekat dengan harga komoditas emas. (Harga koin akan di-mark up saat Anda membelinya, dan di-mark down saat Anda menjualnya karena dealer emas perlu mendapat untung dari transaksi mereka [sumber:Picerno].) Pada akhir 2010 dan awal 2011, kinerja tinggi di harga emas per ons menjadikan emas batangan sebagai investasi yang cukup aman.

Jenis koin kedua yang digunakan untuk investasi adalah koin koleksi atau numismatik. Koin-koin ini dihargai, bukan karena beratnya dalam logam mulia, tetapi karena kelangkaannya. Koin koleksi populer termasuk dolar Morgan, setengah dolar Walking Liberty, dan Buffalo Nickel tertentu. Banyak faktor yang memengaruhi seberapa berharganya koin tertentu, termasuk kondisi, tanda mint yang dibawanya, dan tahun penerbitannya. Koin kondisi mint selalu lebih berharga daripada koin yang sudah usang [sumber:Coin World]. Koin tahun-tahun tertentu memiliki pencetakan yang lebih sedikit, menjadikannya lebih langka dan berharga [sumber:Coin World]. Misalnya, beberapa Buffalo Nickel 1918/7-D bisa bernilai hingga $285.000 karena koin-koin itu dicetak dengan tanggal yang terlalu lama ketika cetakan 1917 dibuat dengan hub 1918 [sumber:PCGS].

Di pasar koin, koin paling langka cenderung memberikan pengembalian besar (lebih dari 100 persen nilainya dalam setahun), sementara koin yang lebih langka hanya memberikan pengembalian sederhana (kadang-kadang serendah 0 persen pada tahun tertentu) [sumber:Knaus]. Dengan koin investasi apa pun, temukan dealer dengan reputasi baik dan periksa koin dengan cermat sebelum melakukan pembelian, karena selalu ada pemalsuan yang beredar.

7:Komoditas

Komoditas termasuk sumber daya seperti tanaman dan ternak, bahan bakar fosil seperti minyak dan batu bara, dan logam mulia seperti tembaga dan emas. Dan pasar komoditas adalah salah satu yang paling fluktuatif, karena bencana alam dan peristiwa dunia yang tidak terduga berdampak langsung pada harga. Ambil tanaman, misalnya. Kekeringan satu tahun dapat membuat harga tanaman tertentu melonjak karena kelangkaan memicu peningkatan permintaan. Tahun berikutnya, surplus yang besar bisa membuat harga komoditas itu turun drastis. Karena sifatnya yang tidak dapat diprediksi, komoditas biasanya menghasilkan investasi jangka panjang yang lebih baik daripada investasi jangka pendek [sumber:Picerno]. Ketidakpastian ekonomi setelah resesi 2008 menaikkan harga makanan di toko kelontong dan bensin di pompa bensin, yang berarti harga komoditas juga naik. Komoditas seperti minyak, jagung, dan emas naik secara dramatis pada 2010, sehingga investor yang membeli komoditas di tahun-tahun sebelumnya telah melihat pengembalian yang mengesankan [sumber:Wallace].

Cara teraman bagi investor individu untuk memanfaatkan kenaikan harga komoditas adalah dengan membeli dana yang diperdagangkan di bursa (ETF); ini pada dasarnya adalah reksa dana yang membeli komoditas atau berinvestasi dalam bisnis penghasil komoditas [sumber:Wallace]. ETF teraman membeli beberapa komoditas berbeda, daripada berfokus pada satu. ETF dapat menghilangkan beberapa ketidakpastian dalam memilih komoditas mana yang mungkin naik dan turun pada saat tertentu [sumber:Picerno].

6:Ekuitas Pribadi

Ekuitas swasta berinvestasi di perusahaan yang tidak menerbitkan saham publik. Investor menyumbangkan modal ke perusahaan dan kemudian menerima pengembalian atas investasi awal mereka setelah perusahaan mencapai tahap tertentu, seringkali penawaran umum saham perdana atau merger [sumber:Wells Fargo]. Investasi ekuitas swasta sering mendanai perusahaan baru di bidang teknologi tinggi seperti telekomunikasi, bioteknologi, dan baru-baru ini, energi alternatif [sumber:Lambert]. Keberhasilan atau kegagalan suatu investasi tergantung pada seberapa baik kinerja perusahaan baru, yang jelas merupakan proposisi berisiko bahkan dalam lingkungan ekonomi yang baik. Untuk alasan ini, individu dengan kekayaan bersih tinggi dan perusahaan modal ventura biasanya jauh lebih aktif dalam ekuitas swasta daripada investor kecil. Seringkali, investor memiliki peran langsung dalam membentuk strategi manajemen perusahaan yang sedang berkembang.

Investor individu memiliki beberapa pilihan untuk berinvestasi di ekuitas swasta, tetapi satu pilihan yang relatif aman adalah bekerja dengan perusahaan ekuitas swasta untuk bergabung dengan kumpulan investor. Namun itu sangat mahal:Banyak perusahaan memerlukan pembelian $ 250.000 hingga $ 25 juta [sumber:Lambert]. Pilihan paling aman adalah membeli saham dalam dana yang diperdagangkan di bursa, yang membeli kepentingan di banyak usaha ekuitas swasta sekaligus untuk mengurangi risiko investasi [sumber:Lambert]. Ada alasan bagus untuk menempatkan sebagian dari portofolio investasi dalam ekuitas swasta. Meskipun pengembalian menderita seperti kebanyakan area selama resesi ekonomi, indeks dana ekuitas swasta bernasib lebih baik daripada pasar saham baik selama paruh pertama tahun 2010 dan selama 20 tahun sebelumnya [sumber:Cambridge Associates].

5:Dana Lindung Nilai

Seperti jenis dana investasi lainnya (misalnya, reksa dana), dana lindung nilai mengumpulkan uang dari banyak investor dan menyebarkan modal komunal ke berbagai investasi untuk meningkatkan peluang pengembalian investasi. Dana lindung nilai kurang diatur dibandingkan dana lain oleh Komisi Sekuritas dan Bursa AS, sehingga manajer dana dapat melakukan investasi dalam berbagai instrumen keuangan yang sangat luas. Undang-undang Reformasi dan Perlindungan Konsumen Dodd-Frank Wall Street yang disahkan pada tahun 2010 menciptakan beberapa persyaratan dan batasan baru untuk dana lindung nilai, tetapi lebih fokus pada pelaporan dan transparansi daripada di mana manajer dana melakukan investasi mereka [sumber:Cadwalader, Wickersham dan Taft].

Manajer dana lindung nilai dapat berinvestasi dalam saham, komoditas, derivatif, berjangka, opsi, dan semua jenis instrumen keuangan. Kelonggaran yang luas ini sering kali membawa hasil positif. Pada tahun 2010, dana lindung nilai di seluruh dunia naik sementara banyak pasar saham jatuh atau memperoleh sedikit keuntungan [sumber:Yamazaki]. Namun, dana lindung nilai memiliki hambatan masuk yang relatif curam dalam bentuk investasi minimum $500.000 atau lebih dan struktur biaya yang mahal [sumber:Sherman]. Mereka yang mampu berinvestasi dalam dana lindung nilai harus berhati-hati. Tidak semua dana lindung nilai bersifat fluktuatif dan berisiko tinggi, namun investor harus meneliti dana tersebut dan manajernya sebelum membuat komitmen [sumber:Komisi Sekuritas dan Bursa AS].

4:Kontrak Berjangka Terkelola

Dana berjangka yang dikelola berinvestasi dalam opsi di pasar komoditas, mata uang, dan suku bunga.

Mirip dengan dana lindung nilai, dana berjangka yang dikelola dijalankan oleh manajer dana yang mengumpulkan uang investor dan menginvestasikannya di berbagai instrumen keuangan. Namun, futures yang dikelola lebih diatur daripada dana lindung nilai. Dana berjangka yang dikelola adalah investasi di masa depan atau opsi di pasar komoditas, mata uang dan suku bunga [sumber:J.P. Turner &Company]. Futures dan opsi pada dasarnya adalah taruhan tentang bagaimana kinerja ekuitas atau investasi tertentu. Masa depan adalah kontrak untuk membeli sejumlah komoditas, saham, atau bahkan mata uang pada harga tertentu pada tanggal yang ditentukan. Pembeli atau penjual kemudian dapat menghasilkan uang, tergantung pada bagaimana harga sebenarnya naik atau turun dibandingkan dengan harga yang disepakati. Opsi sebagian besar sama, kecuali bahwa opsi tersebut memberikan opsi kepada pembeli untuk membeli investasi, bukan kewajiban.

Dana berjangka yang dikelola juga lebih mudah diakses daripada dana lindung nilai. Sementara investor biasanya memiliki kekayaan bersih yang tinggi, banyak manajer memiliki investasi minimum yang rendah di kisaran $5.000 [sumber:J.P. Turner &Company]. Managed futures dapat membantu menjaga portofolio tetap beragam, karena mereka biasanya tidak mengikuti tren pasar lain. Namun, sifat dana sebagai bentuk prediksi kinerja pasar lain membuat mereka berisiko sangat tinggi [sumber:Morgan Stanley Smith Barney].

3:Modal Ventura

Jenis ekuitas swasta tertentu, modal ventura berfokus pada bisnis pemula yang berada pada tahap yang sangat awal dalam pengembangan bisnis mereka. Perusahaan modal ventura menyediakan uang awal untuk perusahaan-perusahaan ini dan melihat pengembalian ketika perusahaan menerbitkan saham, atau ketika perusahaan lain membelinya. Pengembalian investasi itu biasanya tidak terjadi selama sekitar 10 tahun, jika sama sekali [sumber:Asosiasi Modal Ventura Nasional]. Karena perusahaan modal ventura berinvestasi di perusahaan ini pada tahap awal, investasi mereka cukup berisiko. Namun, mereka menyebarkan modal mereka ke berbagai perusahaan untuk meminimalkan risiko itu bagi seluruh perusahaan [sumber:Mendicino].

Pada sisi negatifnya, sebagian besar dana modal ventura memerlukan investasi minimum yang tinggi dan kekayaan bersih sekitar $1 juta untuk investor individu. Modal ventura juga sangat tidak likuid; investasi biasanya terikat selama beberapa tahun sebelum dapat dikonversi menjadi uang tunai [sumber:Mendicino].

2:Derivatif Keuangan

Derivatif keuangan adalah kategori sekuritas yang mencakup futures, opsi, forward, dan swap. Pada dasarnya, derivatif adalah kesepakatan antara investor dan pihak lain yang akan dibayarkan ketika aset tertentu mencapai tingkat tertentu. Definisi itu mungkin tampak kabur, tetapi hanya karena turunan adalah kategori keamanan yang sangat luas [sumber:Rutledge]. Dalam kontrak berjangka, investor setuju untuk membeli aset pada harga tertentu pada tanggal tertentu. Opsi serupa, hanya pembelian yang opsional. Swap adalah saat dua pihak menukar aset, seringkali untuk mendapatkan tingkat bunga preferensial [sumber:Rutledge].

Derivatif menjadi kontroversial karena para ekonom telah mengaitkan krisis kredit 2008 dengan kegagalan di pasar derivatif [sumber:Summers]. Namun, derivatif sering digunakan sebagai cara untuk mengurangi risiko dalam portofolio investasi. Misalnya, manajer dana mungkin menggunakan mata uang asing berjangka untuk mengimbangi potensi kerugian dalam investasi yang dilakukan di negara asing, atau menggunakan swap suku bunga untuk mengambil keuntungan dari perubahan suku bunga [sumber:Rutledge]. Beberapa derivatif (seperti opsi dan futures) relatif dapat diakses oleh investor individu. Lainnya (seperti banyak swap) biasanya hanya diperdagangkan oleh investor institusi besar.

1:Real Estat

Grup investasi real estat menyumbangkan uang kepada perusahaan yang membeli properti besar seperti pengembangan kondominium.

Secara historis, real estat telah menjadi alternatif investasi yang sangat populer. Tentu saja, kehancuran tahun 2008 di pasar real estat A.S. membuat banyak orang gugup untuk berinvestasi di real estat. Tetapi dengan harga yang masih sangat rendah, real estat bisa menjadi peluang investasi yang bagus. Tiga cara yang paling mudah untuk berinvestasi di real estat adalah dengan membeli properti sewaan sebagai individu, bergabung dengan grup investasi real estat, atau membeli saham dalam perwalian investasi real estat (REIT). Membeli properti sewaan biasanya dapat memberikan penghasilan yang stabil dan dapat diandalkan jika Anda menemukan penyewa yang tepat. Namun, ada juga pengeluaran seperti pajak properti dan pemeliharaan umum yang dapat membatasi keuntungan, serta investasi waktu dan tenaga yang besar.

Grup investasi real estat menawarkan metode investasi real estat yang lebih praktis dan berisiko rendah. Sekelompok investor individu menyumbangkan uang kepada perusahaan yang membeli properti (biasanya sesuatu seperti pengembangan kondominium). Perusahaan mengelola properti dengan imbalan sebagian dari sewa bulanan [sumber:Beattie]. Pilihan lainnya adalah perwalian investasi real estat (REIT). Mereka menyediakan cara yang sangat mudah diakses bagi individu untuk berinvestasi di real estat. REIT adalah grup yang berinvestasi di berbagai properti real estat, dan menerima perlakuan pajak istimewa dari IRS sebagai imbalan membayar sebagian besar pendapatannya kepada pemegang saham [sumber:Komisi Sekuritas dan Bursa AS]. Investor dapat membeli saham REIT di bursa publik, menjadikannya salah satu investasi alternatif yang lebih likuid. Keuntungan lainnya adalah, seperti saham, saham di REITs membayar dividen secara teratur [sumber:Beattie].