Mengapa Sekarang Saat Terbaik untuk Menyewa Perencana Keuangan

Perencanaan keuangan didefinisikan ulang dari manfaat eksklusif menjadi satu untuk massa.

Poin penting

• Model kompensasi berbasis aset mengungguli yang terlayani.
• Model baru yang ditujukan untuk melayani banyak orang sedang meningkat.
• Pengusaha terlibat dengan keuntungan keuangan pribadi.

Istilah penasihat keuangan terasa…eksklusif. Dan itu bukan tanpa alasan. Selama beberapa generasi, industri ini diorganisir sehingga para penasihat dihargai karena hanya melayani individu-individu dengan kekayaan bersih tinggi. Dekade terakhir telah melihat industri nasihat keuangan ditata ulang, menjadikan sekarang waktu terbaik untuk mempekerjakan seorang profesional keuangan.

Bagaimana keadaannya

Untuk sebagian besar sejarah industri, manajer kekayaan diberi insentif untuk melayani orang kaya, menggunakan sesuatu yang disebut model Aset Dalam Pengelolaan (atau AUM). Cara kerjanya seperti ini:Seorang penasihat mengambil dua klien, Klien A dengan $1 juta untuk dikelola, dan Klien B dengan $5 juta untuk dikelola. Penasihat memberikan nasihat investasi dengan biaya sebesar 1,2% pada $1 juta pertama dari aset yang dapat diinvestasikan dan 1% pada aset di atas jumlah tersebut. Klien A dikenai biaya $12.000 per tahun sedangkan Klien B dikenai biaya $52.000 per tahun. Klien B, karena memiliki lebih banyak aset, adalah klien yang jauh lebih menarik bagi penasihat.

Fokus penasihat keuangan dalam model AUM adalah pada aset yang dapat diinvestasikan, bukan pada perencanaan keuangan holistik. Jadi, sementara penasihat mungkin melakukan percakapan dengan klien tentang keuangan pribadi mereka, percakapan ini sering dilihat dalam rangka mengumpulkan aset yang dapat diinvestasikan agar penasihat dibayar. Di bawah model AUM, mereka yang mencari layanan perencanaan keuangan tanpa aset untuk mendukungnya mungkin akan diabaikan.

Pergeseran dramatis menuju investor rata-rata

Namun, dalam lima tahun terakhir, sikap industri telah bergeser ke arah melayani individu rata-rata. Alih-alih menagih klien dari basis aset, beberapa penasihat membebankan biaya tetap untuk menyediakan serangkaian layanan. Biasanya layanan ini mencakup rencana keuangan yang komprehensif, termasuk beberapa saran investasi yang diberikan oleh rekanan mereka yang mengenakan biaya AUM.

Cara setiap penasihat mendekati struktur biaya mereka berbeda, tetapi seringkali struktur biaya tetap ini lebih mudah. Misalnya, penasihat biaya tetap dapat melayani Klien A dengan aset $1 juta dan Klien C tanpa aset yang dapat diinvestasikan. Penasihat dapat mengenakan biaya $2.000 untuk satu kali, rencana keuangan yang komprehensif, terlepas dari kekayaan klien. Dengan cara ini, Klien A dan Klien C akan menerima layanan yang sama dengan harga yang sama, dan penasihat tidak dianjurkan untuk hanya melayani individu dengan kekayaan bersih tinggi -- biayanya tidak akan berbeda dengan mereka!

Efek model biaya tetap untuk mendemokratisasikan industri perencanaan keuangan sulit dilebih-lebihkan. Sekarang, mereka yang tidak memenuhi syarat minimum yang diperlukan untuk masuk ke kantor penasihat AUM memiliki akses ke kaliber keahlian keuangan yang sama.

Program kesehatan keuangan

Salah satu perubahan besar dalam industri ini adalah ketersediaan program kesehatan keuangan untuk karyawan berpangkat tinggi. Di masa lalu, penasihat keuangan ditawarkan sebagai keuntungan hanya untuk eksekutif. Sekarang, pemberi kerja di berbagai industri membuka pintu mereka untuk nasihat keuangan bagi semua karyawan mereka.

Program kesehatan keuangan di tempat kerja dapat mengambil berbagai bentuk, termasuk mendatangkan perencana keuangan ke tempat kerja, menawarkan seminar keuangan, dan meluncurkan serangkaian sumber daya teknologi. Selain itu, pemberi kerja dapat menawarkan akses ke saluran 1-800 untuk nasihat keuangan, serta layanan gratis atau diskon dengan perencana keuangan eksternal.

Jika perusahaan Anda menawarkan layanan perencanaan keuangan, manfaatkan layanan tersebut. Majikan senang melihat karyawan memanfaatkan sumber daya mereka, dan layanan dapat membantu mengamankan masa depan keuangan Anda. Terakhir, ketahuilah bahwa program kesehatan keuangan adalah salah satu bagian dari meningkatnya demokratisasi layanan keuangan saat mereka beralih dari melayani segelintir orang menjadi melayani banyak orang.