4 Pepatah Keuangan Ini Jangan Tahan Lagi

Pepatah lama hanyalah salah satu dari korban dari kenaikan biaya dan upah yang stagnan.

Poin penting

• Bagi banyak orang Amerika, satu-satunya cara untuk mendapatkan pendidikan tinggi adalah melalui utang.
• Pengeluaran yang membengkak mengubah cara orang Amerika membeli segala sesuatu mulai dari real estat hingga mobil.

Dalam hal keuangan pribadi, banyak orang mengandalkan aturan praktis. Tetapi ketika lingkungan ekonomi berubah, terkadang pedoman itu juga harus berubah. Pastikan Anda tidak berpegang teguh pada empat aturan keuangan ini.

1. Hindari hutang dengan cara apa pun

Penggemar Dave Ramsey akan terbiasa dengan kebencian sang guru terhadap utang dan siapa pun yang menanggungnya. Namun, strategi penghindaran utang yang populer di awal 2000-an dan 2010-an tidak lagi layak dilakukan oleh banyak orang.

Dalam lingkungan ekonomi di mana biaya kuliah melonjak lima kali lipat dari tingkat inflasi, prospek untuk lulus kuliah tidak lebih dari mitos. Sebaliknya, semakin banyak mahasiswa dipaksa untuk mengambil pinjaman mahasiswa untuk mensubsidi pendidikan mereka. Pada tahun 2020, mayoritas penerima gelar sarjana mengambil pinjaman mahasiswa, dan sekitar 14% orang tua mengambil pinjaman untuk pendidikan anak-anak mereka pada tahun 2019.

Amerika Serikat saat ini menanggung $1,75 triliun dalam utang pinjaman pelajar, melampaui semua kategori utang konsumen pada tahun 2021. Dalam hal mendanai pendidikan tinggi, gagasan untuk menghindari semua utang bukanlah hal yang baik juga tidak mungkin bagi banyak siswa.

2. Rumah selalu merupakan investasi yang bagus

Selama beberapa generasi, sebuah rumah dengan pagar kayu putih lebih dari sekadar bagian dari impian Amerika -- ini adalah investasi. Puluhan tahun kemudian, banyak orang Amerika memiliki real estat dalam bentuk rumah keluarga. Namun, dalam lingkungan di mana harga masuk sulit untuk dibenarkan, rumah keluarga mungkin tidak lagi menjadi taruhan yang pasti.

Dua kata yang digunakan untuk menggambarkan pasar perumahan:merah panas. Dengan pasokan permintaan perumahan hanya satu bulan, rata-rata rumah di pasar hanya 25 hari. Dengan latar belakang itu, konsumen merasa lebih sulit untuk membuat penawaran yang kompetitif. Pembeli memilih untuk menaikkan uang muka mereka untuk mendapatkan rumah lebih cepat, dengan 47% rumah terjual di atas harga yang diminta pada tahun lalu.

Dalam hal berinvestasi di real estat melalui rumah keluarga, hambatan masuk yang tinggi mungkin meniadakan manfaatnya.

3. Habiskan tidak lebih dari 30% pendapatan Anda untuk perumahan

Pasar perumahan dan pasar sewa telah bergerak hampir bersamaan dalam hal keterjangkauan. Pembayaran hipotek bulanan naik 30% dari penurunan tingkat Coronavirus tahun lalu, dan harga rata-rata sewa di Amerika Serikat selalu tinggi. Baik membawa saldo pada hipotek atau membayar sewa bulanan, orang Amerika menghadapi pasar perumahan yang sangat sulit.

Saat ini, lebih dari 37 juta, atau 30%, dari semua rumah tangga AS dianggap sebagai “biaya perumahan yang terbebani”. Ini berarti bahwa mereka melanggar aturan praktis membelanjakan tidak lebih dari 30% pendapatan untuk perumahan. Tarif penyewa lebih buruk daripada pemilik rumah, dengan 46% terbebani. Dan satu dari tujuh rumah tangga AS dilaporkan menghabiskan lebih dari setengah pendapatan mereka untuk perumahan.

Bila hampir sepertiga rumah tangga tidak lagi memenuhi aturan praktis, ini bisa dibilang sudah ketinggalan zaman.

4. Yang Anda butuhkan hanyalah mobil tua yang andal

Dalam hal membeli mobil pertama, banyak orang tua takut dengan harga mobil baru langsung dari dealer. Hari ini, bagaimanapun, orang Amerika menjadi semakin waspada terhadap harga mobil bekas dari Craigslist, dan memang seharusnya begitu.

Menurut Kelley Blue Book, harga rata-rata mobil bekas melebihi $28.000. Harga ini menunjukkan peningkatan 42% dari akhir 2019. Kekurangan mobil adalah badai pandemi yang sempurna, kekurangan microchip, dan bahkan rasa sakit yang tersisa dari tahun 2008. Dan dengan harga rata-rata mobil baru di utara $ 47.000, pepatah mungkin seperti baiklah “Yang Anda Butuhkan hanyalah Sepasang Sepatu Berjalan yang Andal.”