Dave Ramsey Benci Utang. Apakah Benar-Benar Mungkin untuk Hidup Bebas Utang?

Banyak konsumen yang rutin berutang. Tapi bisakah kita memutus siklus itu?

Poin penting

• Pakar keuangan Dave Ramsey telah menjelaskan bahwa dia bukan penggemar utang.
• Meskipun ia memiliki banyak tips untuk membantu konsumen terhindar dari utang, tips tersebut mungkin tidak dapat diterapkan untuk semua orang.

AS konsumen hampir tidak asing dengan utang. Pada bulan Februari saja, tingkat utang naik hampir $42 miliar menjadi total hampir $4,5 triliun di berbagai kategori pinjaman, dari kartu kredit hingga pinjaman mobil.

Berita itu sepertinya tidak cocok dengan pakar keuangan Dave Ramsey. Pendapat Ramsey tentang utang cukup jelas -- menurutnya utang apa pun itu buruk dan itu adalah sesuatu yang konsumen harus hindari dengan cara apa pun.

Dave Ramsey sangat menentang utang sehingga menurutnya konsumen harus menghindari penggunaan kartu kredit sepenuhnya. Dan dia bahkan menyarankan agar pembeli rumah membeli properti dengan uang tunai jika mereka memiliki sarana untuk melakukannya -- meskipun hipotek umumnya dianggap sebagai jenis hutang yang sehat.

Tentu saja, saran Ramsey bertujuan baik. Setiap kali Anda berhutang, Anda mendaftar untuk membayar bunga, dan dalam pikiran Ramsey, itu sama saja dengan membuang uang. Tetapi apakah benar-benar mungkin untuk menjalani kehidupan yang benar-benar bebas utang? Itu lebih dipertanyakan.

Pilih utang Anda dengan hati-hati

Melewati hidup tanpa hutang apa pun adalah sesuatu yang tidak dapat dilakukan oleh banyak konsumen. Namun bukan berarti kita tidak boleh menghindari jenis utang tertentu.

Utang kartu kredit dianggap tidak sehat karena tidak melakukan apa pun selain merugikan Anda. Kartu kredit diketahui membebankan bunga yang sangat tinggi -- sedemikian rupa sehingga pembelian $100 yang dilunasi dari waktu ke waktu dapat dengan mudah berakhir dengan biaya dua kali lipat, tergantung pada jumlah bunga yang diperoleh.

Selain itu, utang kartu kredit dapat merusak nilai kredit Anda, mempersulit Anda untuk meminjam uang dengan harga terjangkau, atau membeli atau menyewa rumah. Dan dalam hal ini, Ramsey benar ketika dia mengatakan bahwa utang kartu kredit harus dihindari bagaimanapun caranya.

Tapi utang hipotek adalah cerita yang berbeda. Membawa hipotek - bahkan yang besar - tidak akan merugikan kredit Anda asalkan Anda dapat mengikuti pembayaran bulanan Anda. Dan juga, hipotek dapat membantu Anda memiliki aset yang nilainya dapat tumbuh seiring waktu.

Selain itu, membeli rumah secara tunai tidak masuk akal secara finansial bahkan bagi orang yang kebetulan memiliki opsi itu. Rumah cukup tidak likuid, yang berarti tidak mudah untuk mengubah rumah menjadi uang tunai. Jadi, menurunkan $400.000 untuk membeli rumah berarti mempertaruhkan skenario di mana Anda membutuhkan jalur kehidupan finansial dan harus menunggu berbulan-bulan agar properti Anda terjual.

Selain itu, hipotek adalah cara yang cukup terjangkau untuk meminjam. Bahkan dengan tingkat hipotek yang naik akhir-akhir ini dibandingkan dengan beberapa tahun terakhir, Anda mungkin dengan mudah menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi di pasar saham daripada bunga yang Anda bayarkan untuk hipotek. Jadi, menyimpan uang tunai Anda dari rumah dan menginvestasikannya bisa membuat keuangan lebih masuk akal.

Saran yang bagus, tetapi hanya pada satu titik

Saran Dave Ramsey untuk menghindari utang dirancang untuk membantu konsumen menghindari membuang uang untuk bunga dan membebani kepala mereka. Tetapi apakah Anda perlu berkomitmen pada gaya hidup yang benar-benar bebas utang? Belum tentu.

Tidak ada yang salah dengan membiayai pembelian besar, seperti rumah atau bahkan mobil, yang kemungkinan tidak akan bertambah nilainya seiring waktu tetapi memungkinkan Anda berfungsi. Dan selama Anda berjanji untuk melakukan yang terbaik untuk menghindari utang kartu kredit, Anda akan membuat Dave Ramsey bangga, setidaknya sampai taraf tertentu.