Berjuang Tanpa Stimulus? Inilah Saatnya Boleh Mencelupkan Ke dalam Tabungan Pensiun

Sebelum Anda menyerang akun pensiun Anda, baca ini.

Poin penting

• Banyak orang Amerika berjuang tanpa uang stimulus.
• Beberapa mungkin mempertimbangkan untuk memanfaatkan tabungan pensiun.
• Ada kerugian besar dalam mengakses uang dari rekening pensiun lebih awal.

Jutaan orang Amerika telah menandatangani petisi yang meminta pemeriksaan stimulus virus corona yang sedang berlangsung saat pandemi terus berlanjut. Namun, para pembuat undang-undang di D.C. tampaknya fokus pada prioritas lain dan tidak mungkin mengirimkan pembayaran lain ke rekening bank orang meskipun ada permintaan yang meningkat -- dan terlepas dari kenyataan bahwa banyak orang terus berjuang.

Jika Anda menghadapi kesulitan keuangan di lingkungan ekonomi yang sulit ini, Anda mungkin bertanya-tanya apakah boleh memanfaatkan tabungan pensiun. Dalam kebanyakan kasus, melakukannya adalah ide yang buruk, karena Anda bisa terkena hukuman finansial dan menghadapi kehilangan potensi pengembalian. Anda akan lebih sulit mengumpulkan sarang telur yang Anda butuhkan jika ini terjadi.

Namun terlepas dari kerugiannya, mungkin ada kalanya memanfaatkan akun pensiun bukanlah ide terburuk di dunia. Jadi, bagaimana Anda bisa tahu apakah boleh menggerebek dana pensiun Anda? Anda harus memastikan semua hal berikut ini benar sebelum Anda memasukkan uang yang telah Anda tabung untuk tahun-tahun berikutnya.

1. Anda telah kehabisan opsi lain yang masuk akal

Mengambil uang dari rekening pensiun memiliki konsekuensi serius yang dapat memengaruhi Anda dalam jangka panjang. Ini bukan keputusan yang bisa dianggap enteng -- dan ini bukan pilihan yang harus Anda buat jika ada alternatif lain yang tersedia untuk Anda.

Sebelum Anda menarik dana pensiun Anda, pertimbangkan untuk mengambil beberapa langkah lain sebagai gantinya:

• Menggunakan kartu kredit 0% APR, selama Anda dapat melunasi kartu sebelum tarif promosi berakhir
• Melakukan pekerjaan sampingan yang dapat Anda lakukan dengan aman
• Menjual barang yang tidak diinginkan
• Mengerjakan ulang anggaran Anda sehingga Anda dapat menggunakan dana yang tersedia untuk Anda

Sebelum Anda menjelajahi solusi lain yang kemungkinan besar tidak akan terlalu memengaruhi masa depan Anda, Anda sama sekali tidak boleh mengakses dana pensiun. Tetapi jika tidak ada opsi ini yang tersedia untuk Anda dan Anda terjebak dalam situasi di mana Anda membutuhkan uang, maka masuk ke tabungan pensiun mungkin baik-baik saja.

2. Pengeluaran adalah hal yang sangat penting

Anda tidak pernah ingin membahayakan keamanan finansial masa depan Anda untuk pengeluaran yang tidak penting, jadi pastikan apa pun yang Anda lakukan dengan uang itu penting.

Jika Anda menggunakan dana pensiun Anda untuk menghindari penyitaan, menutupi perawatan medis yang tidak dapat Anda bayar, menghindari kepemilikan kembali kendaraan yang Anda gunakan untuk pergi bekerja, atau mencegah bencana mengerikan lainnya, maka merampok dana pensiun Anda adalah yang lebih rendah dari dua kejahatan. Dalam hal ini, Anda harus bergerak maju selama Anda telah menjelajahi opsi lain terlebih dahulu.

3. Anda mengetahui potensi konsekuensinya

Terakhir, Anda perlu memastikan bahwa Anda memahami mengapa memasukkan dana pensiun harus menjadi pilihan terakhir sebelum Anda melangkah maju.

Jika Anda mengambil uang dari akun yang diuntungkan pajak sebelum usia 59 1/2, Anda biasanya akan terkena penalti penarikan awal 10%. Itu berarti Anda kehilangan sebagian uang Anda langsung dari kelelawar. Anda juga kehilangan potensi pengembalian jika Anda tidak dapat mengembalikan uangnya. Anda mungkin dapat mengurangi beberapa kerugian ini dengan memeriksa apakah Anda memenuhi syarat untuk penarikan kesulitan yang memungkinkan Anda menghindari hukuman.

Jika Anda memiliki 401(k), majikan Anda juga dapat mengizinkan Anda meminjam darinya. Ini memungkinkan Anda untuk menghindari penalti dan kehilangan pengembalian permanen yang akan diperoleh uang. Namun, jika Anda tidak dapat membayar kembali jumlah pinjaman sesuai jadwal, Anda bisa berakhir dengan uang pinjaman diperlakukan sebagai penarikan. Anda juga akan kehilangan pengembalian uang yang akan diperoleh selama periode pembayaran.

Jika Anda menyadari kelemahan ini, memiliki pengeluaran penting untuk dibayar, dan tidak memiliki pilihan lain, tidak apa-apa untuk memasukkan tabungan pensiun Anda. Cobalah untuk kembali ke jalurnya setelah situasi keuangan Anda pulih pascapandemi.