10 Cara Berhemat Saat Anda Hidup Dengan Super-Spender

Manajemen keuangan bisa jadi menakutkan dan berat. Sekarang, bayangkan mencoba melakukan ini dengan orang lain. Namun, ini adalah kenyataan bagi pasangan yang menyeimbangkan keinginan dan kebutuhan satu sama lain, serta tujuan bersama.

Namun, hal-hal bisa menjadi lebih rumit dan lebih menegangkan, yang Anda jalani dengan pembelanja super. Sangat mudah untuk membayangkan mengapa ini akan menyebabkan gesekan. Anda berusaha untuk bertanggung jawab dan menabung. Sementara itu, mereka sembrono dengan keuangan mereka.

10 Cara Berhemat Saat Anda Tinggal Dengan Pemboros Super

Berita bagus? Anda masih bisa menabung jika hidup dengan tipe orang seperti ini. Dan, Anda mungkin bisa memahami hal yang sama dan hidup harmonis dengan mencoba 10 teknik ini.

1. Hindari penghakiman.

Langkah pertama Anda adalah mengelola uang Anda, bukan pasangan Anda. Bagaimanapun, menilai mereka adalah penghancur hubungan utama. “Ini memberi tahu pasangan Anda bahwa itu tidak apa-apa menjadi diri mereka sendiri,” kata Paul Colaianni, Pelatih Perilaku dan Hubungan dan Pembawa Acara The Overwhelmed Brain.

“Ini membangun kebencian di dalam diri mereka dan pada akhirnya akan merusak bahkan hubungan yang paling intim sekalipun,” tambahnya. “Bahkan jika hubungan Anda bertahan dari efek penghakiman yang merusak, hubungan itu tetap menderita.”

Daripada mendatangi mereka dengan panas dan berat, tetaplah setenang mungkin. Dengarkan mereka sehingga Anda dapat memahami sudut pandang mereka. “Anda mungkin masing-masing berpikir yang lain menghabiskan uang untuk hal-hal yang tidak perlu,” tulis Jeanne Sahadi dari CNN Money. “Nah, definisikan ‘perlu’ dan lihat ke cermin saat Anda melakukannya.”

Melakukan percakapan ini dengan mereka juga dapat membuat Anda lebih memahami pemicu pengeluaran mereka. Mungkin mereka mengeluarkan uang terlalu banyak saat mereka stres atau merasakan tekanan teman sebaya dari orang lain.

Anda bahkan dapat menentukan bahwa pengeluaran kompulsif mereka adalah kecanduan. Jika demikian, hubungi bantuan melalui konseling profesional atau sumber online seperti www.debtorsanonymous.org dan www.spenders.org.

2. Jadwalkan tanggal uang.

Sama seperti Anda menjadikan "malam kencan" sebagai prioritas, Anda harus melakukan hal yang sama dengan pertemuan uang mingguan. Mereka tidak harus menjadi acara sepanjang malam. Sebaliknya, tanggal uang ini memberi Anda kesempatan untuk;

• Diskusikan kebiasaan keuangan, tujuan, dan keinginan Anda sebagai pasangan.
• Tentukan kebutuhan rumah tangga dan individu Anda.
• Buat tujuan keuangan jangka panjang.
• Atasi masalah apa pun, seperti pembelian impulsif yang baru saja mereka lakukan, sebelum memburuk.
• Kembangkan sistem penganggaran.
• Lacak pengeluaran Anda.
• Kunjungi kembali tujuan yang telah Anda tetapkan bersama.
• Temui perencana keuangan atau terapis.

Meskipun memiliki "tanggal uang" ini di rumah bisa lebih mudah, seperti saat meninjau anggaran Anda, Anda bisa menjadi kreatif. Misalnya, Anda bisa berjalan-jalan di taman dan melihat matahari terbenam. Setelah itu, Anda bisa mencari truk makanan baru daripada makan malam di restoran mahal.

Selama berjalan-jalan, Anda dapat membahas tujuan keuangan bersama Anda. Terbaik dari semuanya? Anda mungkin menikmati malam yang santai tanpa menghabiskan banyak uang.

3. Adakan kompetisi menabung.

Uang tidak selalu harus membuat stres. Itu juga tidak harus menjadi salah satu alasan mengapa Anda bertengkar dengan pasangan Anda. Alih-alih, buat penghematan menjadi menyenangkan melalui beberapa kompetisi persahabatan.

Begitulah cara Grayson Bell, pencipta blog Debt Roundup, dan istrinya menjaga pengeluaran mereka tetap terkendali.

“Kita akan melihat siapa yang dapat menyimpan uang paling banyak selama 30 hari, dan yang kalah harus mentraktir makan malam di akhir,” kata Bell. “Kami mendasarkan ini pada persentase pendapatan yang diperoleh, bukan jumlah total yang dihemat karena perbedaan pendapatan. Kami menemukan bahwa kompetisi menghasilkan yang terbaik dan mendorong kami untuk menemukan cara baru untuk menghemat uang.”

4. Konsolidasikan dan gabungkan.

Saya masih bingung dengan keputusan keuangan yang dibuat teman-teman saya. Setelah menikah, mereka terus menjaga keuangan mereka benar-benar terpisah. Saya mengerti bahwa ini mungkin menghindari konflik. Tapi, secara keseluruhan, ini membuat kepala pusing.

Ambil tagihan telepon mereka sebagai contoh. Masing-masing terus memiliki rencana sendiri. Salah satunya menghabiskan lebih dari $100 sebulan untuk paket tak terbatasnya, sementara istrinya menghabiskan sekitar $75 sebulan untuk miliknya. Jika mereka menggabungkan ini dan berbagi rencana, mereka akan menghemat banyak uang.

Taktik ini juga bekerja dengan baik dengan utang bisnis — tapi saya ngelantur.

Jika memungkinkan, periksa pengeluaran yang dapat digabungkan. Selain paket telepon, lihat layanan streaming, langganan majalah, atau keanggotaan gym.

Anda mungkin juga ingin membuka rekening bersama. Anda tidak perlu harus memasukkan semua uang Anda ke dalam akun ini. Tapi, Anda dapat menggunakan ini untuk pengeluaran yang diperlukan seperti perumahan, makanan, utilitas, dan asuransi. Anda juga dapat memiliki rekening terpisah untuk tabungan atau untuk sesuatu yang menyenangkan seperti liburan.

Apa pun yang tersisa, dapat ditempatkan di rekening perorangan. Artinya, mereka masih bisa membelanjakan uangnya sesuka hati setelah kebutuhan terpenuhi.

5. Jauhkan pembelian di tempat terbuka.

“Tidak setia kepada pasangan Anda tidak selalu melibatkan perselingkuhan,” tulis penulis buku terlaris dan pakar keuangan Rachel Cruz. “Terkadang saat Anda tidak setia pada tujuan keuangan bersama dengan membuka rekening bank sampingan atau menyimpan uang tunai.”

"Itu menipu," kata Cruz. “Hal yang sama berlaku jika Anda memiliki kartu kredit yang tidak diketahui pasangan Anda.”

“Sangat penting untuk terbuka dan jujur ​​tentang giro sampingan atau rekening tabungan atau kartu kredit rahasia yang Anda miliki,” tambahnya. “Sudah waktunya untuk mengakui kebenaran dan menjernihkan suasana.” Dari sana, Anda dapat “berusaha membangun kembali kepercayaan finansial”.

“Berkomitmen kembali pada tujuan keuangan bersama Anda dan ingat mengapa kamu melakukannya." Ingat, Anda bersama-sama.

6. Otomatiskan tabungan Anda.

“Tahukah Anda bahwa Anda dapat mengaturnya dan melupakannya dalam hal menabung?,” tanya Deanna Ritchie dalam artikel Due sebelumnya. Nah, jika Anda tidak tahu ini — itu benar sekali.

“Salah satu contoh populer akan secara otomatis mentransfer persentase dari gaji Anda ke rekening tabungan setiap bulan,” saran Deanna. Saya juga ingin menambahkan bahwa Anda mengirim lebih banyak uang ke rekening pensiun, seperti 401(k).

“Anda juga dapat mengunduh aplikasi investasi mikro” seperti Acorns, Stash, Betterment, atau Public “Alat ini memungkinkan Anda menginvestasikan uang receh Anda dengan mengumpulkan pembelian Anda,” tambahnya. “Namun, Anda juga dapat secara otomatis menambahkan dana ke rekening tabungan Anda.”

“Dan, berbicara tentang otomatisasi, daftar untuk pembayaran otomatis untuk tagihan berulang,” saran Deanna. “Selain mempermudah pelacakan, memiliki pembayaran otomatis akan mencegah Anda melewatkan pembayaran. Pada gilirannya, Anda tidak akan terkena penalti biaya keterlambatan.”

Selama salah satu kencan uang Anda, cari tahu berapa banyak yang ingin Anda alokasikan untuk tabungan Anda. Kedengarannya sederhana. Tapi, mereka tidak bisa membelanjakan uang jika itu di tabungan atau rekening pensiun.

7. Jangan mengabaikan keputusan pengeluaran dan tabungan sepenuhnya.

“Kadang-kadang, orang yang lebih cenderung menabung untuk mengelola rekening tabungan dan investasi tergoda sementara si pemboros melakukan pembelian,” tulis penulis keuangan dan hukum pribadi Christy Bieber. “Dan meskipun ini mungkin tampak seperti pembagian kerja yang alami, biasanya itu adalah ide yang buruk.”

Jangan biarkan pemboros dalam kedinginan ketika datang ke keputusan keuangan, seperti tujuan investasi dan tabungan. “Penting bahwa si pemboros ikut serta dengan pengorbanan yang diperlukan untuk menyelamatkan — dan juga penting, karena jika sesuatu terjadi pada si penabung, maka si pemboros harus mengambil alih,” tambah Bieber.

“Pada saat yang sama, adalah ide yang baik bagi pemboros untuk mendorong penabung untuk membuat beberapa keputusan pembelian – dan bahkan memiliki uang terpisah untuk dibelanjakan untuk bersenang-senang,” tambahnya. “Ini dapat membantu Anda menemukan lebih banyak keseimbangan finansial dalam kedua kehidupan Anda.”

8. Hidup dari satu penghasilan.

Saya sadar bahwa ini bukan pilihan untuk setiap pasangan. Namun, setelah menetapkan anggaran dan mengurangi pengeluaran yang tidak perlu, Anda mungkin memperhatikan bahwa mungkin untuk hidup dari satu penghasilan. Meskipun ini membutuhkan banyak disiplin diri, hal ini dapat meningkatkan keuangan Anda.

Katakanlah Anda membawa pulang $40.000 dan separuh lebih baik Anda menghasilkan $70.000. Anda dapat mengambil penghasilan Anda dan menggunakannya untuk melunasi utang seperti hipotek Anda, memaksimalkan rekening pensiun Anda, atau membangun dana darurat.

Jika Anda menjelaskan bagaimana hidup dengan satu penghasilan dapat membantu mencapai tujuan bersama, mereka mungkin lebih bersedia untuk bergabung.

9. Bersedia untuk berkompromi.

Kompromi sangat penting untuk hubungan apa pun. Dan, memang benar jika menyangkut kebiasaan belanja pasangan Anda.

Dibutuhkan kesabaran, tetapi Anda perlu belajar bagaimana membiarkan beberapa hal meluncur. Anda mungkin tidak senang melihat mereka berbelanja kecil-kecilan.

Tapi, itu uang mereka dan mereka bisa membelanjakannya sesuka mereka. Peringatan? Mereka dapat melakukan ini selama mereka telah berkontribusi ke rekening tabungan. Anda juga dapat membantu mereka membelanjakan uang dengan lebih cerdas dengan trik seperti pemberian kupon, menunggu obral, atau membeli barang bekas.

10. Cari wasit.

Apakah Anda masih berebut uang? Mungkin sudah waktunya untuk mendatangkan pihak ketiga. Seorang teman atau anggota keluarga mungkin bekerja. Tapi, sejujurnya, mereka bisa saja bias.

Ide yang lebih baik? Bekerja dengan penasihat keuangan, terapis keuangan, atau konselor. Selain tidak memihak, mereka dapat membantu Anda mengembangkan solusi yang bisa diterapkan.