Dapatkan Uang di Akun Pialang Anda? Inilah Yang Perlu Anda Ketahui Tentang Pajak Anda

Jika Anda mendapatkan keuntungan dari menjual investasi, baca ini dengan seksama.

Poin penting

• Menginvestasikan uang yang tidak Anda perlukan untuk segera digunakan adalah cara yang baik untuk meningkatkan kekayaan.
• Menjual saham dengan untung dapat membantu implikasi pajak, dan penting untuk mengetahui pendapatan apa yang harus dilaporkan.

Uang yang Anda simpan untuk pengeluaran darurat harus disimpan di rekening tabungan. Namun untuk uang yang tidak Anda perlukan untuk keadaan darurat dan tidak akan Anda gunakan selama bertahun-tahun, akun pialang adalah tempat yang tepat.

Keuntungan dari menginvestasikan uang Anda di akun pialang adalah mendapatkan peluang untuk mengembangkannya menjadi jumlah yang jauh lebih besar dari waktu ke waktu. Dan meskipun ada risiko yang terlibat, pengembalian yang diberikan oleh akun pialang Anda bisa melebihi bunga yang Anda terima di rekening tabungan Anda.

Jika Anda memperoleh uang di akun pialang Anda tahun lalu, hal itu dapat berdampak pada pengembalian pajak 2021 Anda, yang harus Anda kirimkan sebelum batas waktu pengarsipan 18 April tahun ini. Inilah yang perlu Anda ketahui.

Anda mungkin berutang sejumlah uang kepada IRS -- atau tidak

Bisa jadi nilai saldo akun pialang Anda tumbuh pada tahun 2021 karena Anda menambahkan uang dan investasi ke akun Anda, atau karena investasi Anda memperoleh nilai. Jika portofolio Anda memperoleh nilai tetapi Anda tidak benar-benar menjual saham apa pun, maka Anda tidak akan berutang uang kepada IRS. Sebaliknya, Anda hanya diharuskan membayar pajak IRS atas keuntungan modal, yang dimulai saat Anda menjual aset seperti saham atau obligasi dengan harga lebih tinggi daripada yang Anda bayarkan untuk itu.

Misalnya, saldo akun pialang Anda adalah $3.000 pada awal tahun 2021, dan Anda tidak melakukan apa pun selama tahun itu selain duduk dan melihatnya tumbuh. Jika, pada akhir tahun 2021, saldo Anda adalah $3.200, semata-mata karena kenaikan modal dan tidak ada penjualan saham, hal itu tidak menimbulkan kewajiban pajak apa pun untuk Anda.

Sebaliknya, jika Anda menjual 10 lembar saham yang Anda beli seharga $50 masing-masing seharga $70 per lembar, Anda melihat keuntungan $20 per saham, atau total keuntungan $200 . Keuntungan $200 itu adalah sesuatu yang harus Anda laporkan ke IRS dan mungkin harus membayar pajak.

Cara mengetahui pendapatan broker yang harus dilaporkan

Bukan hanya keuntungan modal yang perlu Anda laporkan ke IRS. Anda juga harus memberi tahu IRS jika Anda memperoleh penghasilan dalam bentuk pembayaran bunga atau dividen.

Untungnya, akun pialang Anda akan memudahkan Anda untuk menyampaikan informasi tersebut, serta informasi tentang keuntungan modal. Itu karena pialang diwajibkan untuk memberikan pemegang rekening formulir pajak yang berlaku di semua area ini. Berikut adalah beberapa formulir khusus yang harus dicari, baik melalui surat, email, atau dengan masuk ke akun Anda:

• Formulir 1099-B , yang akan Anda gunakan untuk melaporkan keuntungan modal
• Formulir 1099-INT, yang akan Anda gunakan untuk melaporkan pendapatan bunga dari obligasi (Anda mungkin juga menerima formulir ini dari bank Anda untuk melaporkan bunga yang diperoleh di rekening tabungan atau CD)
• Dari 1099-DIV , yang akan Anda gunakan untuk melaporkan dividen

Secara keseluruhan, tidak perlu khawatir tentang informasi apa yang perlu Anda berikan kepada IRS, karena akun pialang Anda harus mengemasnya dengan rapi untuk Anda. Anda hanya perlu menyalin detail yang benar ke pengembalian pajak Anda.

Namun demikian, jika Anda melihat keuntungan modal dalam jumlah besar, Anda mungkin ingin berkonsultasi dengan profesional pajak sebelum mengajukan pengembalian Anda. Anda juga harus tahu jika Anda menjual aset dengan kerugian tahun lalu, Anda mungkin dapat menggunakan kerugian itu untuk mengimbangi keuntungan Anda, jadi jangan berasumsi Anda akan menulis cek besar-besaran kepada IRS.