Akankah Metode Pelunasan Hutang Roll-Down Suze Ormans Bekerja untuk Anda?

Akankah saran Suze Orman membantu Anda pensiun utang Anda ASAP?

Poin penting

• Suze Orman adalah pakar keuangan dengan banyak kiat keuangan yang hebat.
• Orman telah menawarkan saran untuk melunasi utang dengan lebih cepat dan mudah.
• Orman menyarankan untuk menggunakan metode pembayaran utang "roll-down".

Membayar utang bisa menjadi tantangan besar. Mungkin sulit untuk menentukan cara terbaik untuk mengatasi masalah hutang uang, terutama jika Anda memiliki banyak pinjaman dan kartu kredit yang berbeda untuk dilunasi dan hanya ada begitu banyak uang untuk digunakan.

Ada banyak pendekatan berbeda untuk pembayaran utang yang disarankan oleh para ahli keuangan untuk dicoba ketika berusaha untuk bebas dari utang. Salah satu opsi ini adalah metode roll-down yang disarankan oleh guru keuangan Suze Orman.

Tetapi bagaimana cara kerja metode ini, dan apakah ini pilihan terbaik untuk Anda?

Apa metode roll-down pembayaran utang?

Metode roll-down Orman untuk melunasi utang Anda melibatkan beberapa langkah spesifik:

• Fokus dulu untuk melunasi pinjaman dengan bunga tertinggi (sambil tetap melakukan pembayaran minimum atas semua hutang). Anda harus membayar ekstra sebanyak yang Anda bisa setiap bulan untuk pinjaman pada tingkat tertinggi sehingga Anda dapat melunasi hutang Anda lebih cepat. Namun, Orman menyarankan untuk memastikan bahwa Anda tetap dalam anggaran Anda. Dia juga mengatakan untuk tidak memilih pembayaran yang terlalu tinggi agar tidak nyaman karena Anda mungkin tidak dapat bertahan dengan rencana pembayaran Anda jika tidak -- yang dapat mengecilkan hati.
• Ganti pembayaran yang Anda lakukan ke utang Anda dengan nilai tertinggi berikutnya segera setelah satu kartu kredit atau pinjaman dibayar lunas. Misalnya, katakanlah Anda membayar $200 sebulan untuk utang Anda dengan tingkat bunga tertinggi. Setelah hutang itu dilunasi, Anda akan menambahkan $200 itu per bulan ke pembayaran minimum yang Anda lakukan untuk pinjaman dengan tingkat bunga tertinggi berikutnya.

Teknik ini membantu Anda memutuskan utang mana yang harus dilunasi terlebih dahulu. Dan ini membantu Anda membangun momentum saat Anda mengalihkan setiap pembayaran utang ke pinjaman berikutnya yang Anda fokuskan setelah setiap utang dihentikan untuk selamanya.

Bisakah metode roll-down bekerja untuk Anda?

Metode roll-down sangat mirip dengan pendekatan yang dilakukan oleh guru keuangan pribadi lainnya, Dave Ramsey. Tapi Ramsey mengacu pada metodenya sebagai metode bola salju dan dia menyarankan untuk fokus terlebih dahulu melunasi pinjaman Anda dengan saldo terendah, kemudian mengalihkan pembayaran itu ke pinjaman dengan saldo terendah berikutnya dan seterusnya sampai Anda bebas utang.

Ramsey yakin metode bola saljunya adalah yang terbaik karena Anda mencetak kemenangan cepat dengan berfokus pada utang bersaldo rendah, sehingga Anda tetap termotivasi. Tapi pendekatan Orman memiliki keuntungan menghemat lebih banyak uang dalam bunga. Karena Anda menangani utang Anda berdasarkan mana yang paling mahal, Anda dapat menyingkirkan utang yang paling mahal lebih cepat dengan pendekatannya. Dengan teknik Ramsey, Anda bisa terjebak membayar banyak bunga atas utang yang mahal dan mahal. Ini karena Anda berfokus untuk melunasi pinjaman yang lebih murah dengan saldo yang lebih kecil selama berbulan-bulan atau bertahun-tahun sebelum menangani pinjaman yang lebih besar dan lebih mahal.

Pada akhirnya, jika Anda merasa akan mengalami kesulitan untuk tetap berpegang pada rencana pembayaran utang Anda, manfaat psikologis dari pendekatan Ramsey dapat melebihi biaya bunga tambahan yang Anda keluarkan kemungkinan akan terjadi dengannya. Jika pendekatannya membantu Anda tetap berpegang pada rencana imbalan yang jika tidak, Anda tidak akan terus bekerja, maka Anda akan mendapatkan hasil yang lebih baik.

Tapi pendekatan Orman jelas lebih masuk akal secara finansial bagi kebanyakan orang. Jika Anda dapat menemukan cara lain untuk tetap pada jalurnya, metode roll-down mungkin akan menjadi pilihan terbaik untuk Anda.