23+ Statistik Utang Konsumen yang Akan Mengejutkan Anda di Tahun 2021

Uang membuat dunia berputar, bukan? Namun, jika Anda berhutang lebih dari yang Anda mampu, itu masalah!

Berikut adalah beberapa statistik utang konsumen yang menunjukkan beberapa hal menarik yang mungkin belum Anda ketahui tentang berbagai jenis utang.

Baik Anda ingin mengecilkan utang atau sekadar memahami apa itu semua, kami memiliki banyak informasi yang dapat membantu Anda memutuskan apakah utang Anda seburuk yang Anda pikirkan.

Statistik Utang Konsumen (Pilihan Editor):

• Utang konsumen AS mencapai $4,2 triliun pada Februari 2021
• Utang kartu kredit Amerika saat ini mencapai $974,4 miliar
• Rata-rata, orang Amerika yang berutang $26.621
• 61% orang Amerika sekarang memiliki setidaknya satu kartu kredit
• Pada tahun 2020, hutang pelajar yang belum diselesaikan berjumlah $1,57 triliun
• NerdWallet merilis sebuah penelitian yang menunjukkan bahwa rata-rata rumah tangga AS memiliki $135.065 utang
• Total utang hipotek AS mencapai $14,56 triliun
• Utang kartu kredit turun 14% dibandingkan tahun lalu

Jika Anda ingin mempelajari bagaimana utang memengaruhi kehidupan Anda sehari-hari, minum secangkir kopi dan mulai scrolling, inilah saatnya untuk bersantai dan sedikit belajar!

Di mana pun Anda berada di dunia, istilahnya Anda pasti ingin tahu ini! Baik Anda ingin mengecilkan utang atau sekadar memahami bahwa Anda tidak sendirian, baca terus dan jangan takut untuk melakukan sedikit pembelajaran.

Statistik Hutang Konsumen:Hipotek, Kartu Kredit, Hutang Pelajar, Pinjaman Pribadi, dan Lainnya!

Jadi, sekarang setelah Anda melihat seberapa dalam kita terlilit utang, mari kita bicara tentang seperti apa utang konsumen pada tahun 2020. Kami juga akan membahas bagaimana utang konsumen nasional berdampak pada perekonomian setiap hari. Siap? Ayo pergi!

1. Utang konsumen non-hipotek AS mencapai $4,2 triliun.

Utang konsumen adalah jumlah dari utang bergulir dan tidak bergulir. Yang pertama terdiri dari hutang kartu kredit, sedangkan yang kedua mencakup segala sesuatu yang lain, seperti mobil, sekolah, dan pinjaman pribadi. Bagian non-revolving naik 7,3% menjadi $3,23 triliun.

Ini berarti bahwa saat ini, populasi di AS berutang total yang mengejutkan sebesar $4,2 triliun dalam utang non-hipotek. Hampir satu triliun penuh dari jumlah besar ini adalah utang kartu kredit, dan selalu ada kecenderungan untuk terus bertambah!

Tapi tunggu, itu semakin buruk. Ini tidak termasuk hutang hipotek.

2. Total utang rumah tangga AS sekarang mencapai $14,56 triliun.

Sayangnya, ini adalah salah satu statistik utang konsumen terpenting yang memengaruhi seluruh perekonomian. Ini termasuk utang non-hipotek dan hipotek. Ini adalah rekor tertinggi, dan terus meningkat sejak 2013 ketika mencapai $11,15 triliun.

3. Sejak 2008, total utang rumah tangga AS telah meningkat sebesar $1,88 triliun.

Ini menunjukkan bahwa sejak jatuhnya resesi 2008, utang dan pinjaman terus tumbuh . Ini tidak mengejutkan karena biaya hidup standar hanya meningkat dalam biaya sementara upah mandek.

4. Rata-rata ukuran rumah di Amerika terus meningkat, sejalan dengan pertumbuhan hipotek.

Jika Anda melihat ukuran rata-rata rumah Amerika hanya 20 tahun yang lalu, Anda akan melihat perbedaan yang signifikan. Ukuran rumah terus berkembang, dengan penurunan sesekali. Ukuran saat ini sekitar 25% lebih besar dari tahun 2000.

Utang hipotek telah tumbuh dengan itu, lebih dari dua kali lipat pada periode yang sama menambah masalah utang konsumen yang berkembang. Meskipun tautan penyebabnya sulit dibuktikan, itu juga tidak dapat diabaikan. Meningkatnya biaya per kaki persegi dan meningkatnya luas permukaan bersama-sama telah menyebabkan harga rumah meroket, sehingga memerlukan hipotek yang lebih besar.

Statistik Utang Konsumen Terperinci (AS, Inggris, Kanada)

Sekarang setelah kita menutupi keseluruhan utang di AS, mari kita lihat beberapa statistik pribadi lainnya. Dan bagaimana dengan Inggris dan Kanada?

5. Pada tahun 2020, rata-rata utang per orang yang memiliki utang adalah $26.621.

Tidak termasuk hipotek mereka, rata-rata orang Amerika yang berhutang berutang lebih dari $26.000 .

Ada tren penurunan yang nyata dari tahun ke tahun. Pada tahun 2019, rata-rata orang Amerika yang berhutang berhutang $29.800, sedangkan pada tahun sebelumnya, jumlahnya mencapai $38.000 yang mengejutkan. .

Apakah keadaan menjadi lebih baik? Mungkin, tetapi 58% orang Amerika yang terlilit utang mengatakan bahwa utang mereka berdampak signifikan terhadap stabilitas keuangan mereka.

6. Di Inggris Raya, rata-rata orang dewasa berhutang £32.087.

Melompat ke sisi lain kolam, Inggris memiliki sesuatu yang perlu dikhawatirkan dengan lebih dari £ 30.000 utang pribadi per orang dewasa, yang merupakan 107,6% dari pendapatan rata-rata. Hutang ini termasuk pinjaman pribadi dan pinjaman mobil.

Tingkat utang saat ini terkait dengan satu dekade pembekuan upah di berbagai sektor serta tingkat bunga dan tagihan yang terus meningkat. Sepertinya tidak ada banyak keseimbangan. Ini mendorong utang semakin tinggi.

7. Pada Januari 2021, saldo kartu kredit Inggris Raya turun 22,4%, YoY.

Setidaknya dalam hal kartu kredit, orang Inggris tampaknya mengelola utang pribadi mereka dengan lebih baik. Utang kartu kredit rata-rata di Inggris adalah £2.009 per rumah tangga dan £1.057 per individu.

8. Utang non-revolving AS sekarang berjumlah lebih dari $3,2 triliun.

Utang non-revolving dilunasi setiap bulan, seperti pinjaman pribadi atau kredit mobil, dan saat ini lebih dari tiga kali lebih tinggi daripada utang kartu kredit .

Tidak seperti utang revolving, utang ini terus meningkat selama bertahun-tahun, dengan penurunan pada 2019. Saat ini, utang non-revolving telah melampaui titik terendah sebelum penurunan dan terus tumbuh.

9. Utang konsumen Amerika mencapai 78% dari PDB AS.

Rata-rata utang rumah tangga mencapai titik tertinggi pada tahun 2007. Saat itu, tingkat utang konsumen adalah 98,6% dari PDB di Amerika.

Faktanya, angka terbaik ditunjukkan pada tahun 1952. Saat itulah utang konsumen hanya 23,8% dari PDB.

10. Orang Amerika memiliki lebih banyak utang pribadi daripada pendapatan.

rata-rata rumah tangga Amerika berutang $135.768 . Karena pendapatan rata-rata untuk rata-rata rumah tangga Amerika mencapai $61.372, jelas bahwa utang jauh melebihi pendapatan.

Utang pribadi AS yang meningkat menghadirkan situasi yang sangat bermasalah bagi keluarga berpenghasilan rendah yang menggunakannya untuk tetap bertahan…

11. Orang Amerika harus mengalokasikan 33% dari pendapatan mereka untuk pembayaran utang.

Kecemasan seputar utang rumah tangga AS berarti bahwa 13% orang Amerika percaya bahwa mereka akan berutang uang kepada orang lain selama sisa hidup mereka .

Hampir separuh orang Amerika (49%) tidak yakin berapa banyak yang mampu mereka belanjakan, jadi 27% menahan pengeluaran sementara 22% hanya membelanjakan dan berharap yang terbaik.

12. Utang rumah tangga Kanada adalah 170,7% dari pendapatan rata-rata yang dapat dibelanjakan.

Sebesar itu, itu masih lebih rendah dari 181% dari 2019. Dengan orang-orang yang menghabiskan lebih banyak waktu di rumah, memiliki lebih banyak uang tunai, dan menghabiskan lebih sedikit, mereka dapat membayar sebagian dari utang konsumen mereka.

Ringkasan Utang Kartu Kredit

Utang konsumen termasuk saldo kartu kredit yang beredar, dan itu merupakan bagian besar dari kue utang! Mari kita lihat lebih dekat statistik rata-rata utang kartu kredit Amerika:

13. Setidaknya 61% orang Amerika memiliki setidaknya satu kartu kredit.

Tidak mengherankan, orang dengan FICO yang lebih tinggi cenderung memiliki lebih dari satu. Jumlah pemegang kartu kredit terus bertambah, dan dengan upah yang stagnan, orang beralih ke kartu kredit untuk meningkatkan daya pembayaran jangka pendek mereka. Mereka yang mencoba meminimalkan pengeluaran mereka dengan menggunakan kartu kredit rendah atau tanpa bunga.

14. Statistik utang menunjukkan total utang bergulir konsumen AS adalah $974,4 miliar.

Saat ini, tingkat utang konsumen bergulir mencapai $4.602 utang kartu kredit per warga negara dengan kartu kredit.

Setelah mencapai puncaknya pada tahun 2019, tingkat utang konsumen bergulir mulai menurun di antara orang Amerika. Hanya dalam setahun, mereka turun lebih dari $100 miliar . Ini bisa jadi hanya cegukan yang disebabkan oleh pandemi atau indikasi tren yang sedang berlangsung.

15. Rata-rata orang Amerika memiliki hampir empat kartu kredit.

Jumlah pastinya adalah 3,84, dan sebenarnya 4% lebih rendah dari tahun 2019. Ada tren nyata orang Amerika kurang mengandalkan utang kartu kredit karena ketidakpastian keuangan yang disebabkan oleh pandemi virus corona.

Sekali lagi, orang dengan skor FICO yang lebih tinggi biasanya memiliki lebih banyak kartu kredit karena mereka biasanya lebih baik dan mampu membayar pembayaran yang diperlukan.

16. Statistik utang kartu kredit menunjukkan bahwa rata-rata saldo kartu kredit per orang mencapai $5.315.

Itu penurunan 14% dibandingkan dengan tertinggi 2019 di $6.194. Penurunan ini terlihat di seluruh negeri, Dengan penduduk Washington, DC yang memiliki utang kartu kredit menyusut dengan jumlah tertinggi 20%, dan North Dakotan turun dengan jumlah terendah sebesar 8%.

17. Sejak 2011, rata-rata utang kartu kredit Amerika telah tumbuh sebesar 14%.

Mencapai titik terendah pada tahun 2013, mengakhiri penurunan yang disebabkan oleh krisis ekonomi tahun 2008. Sejak saat itu, hutang kartu kredit telah tumbuh hingga tahun 2020, ketika turun lagi, kemungkinan disebabkan oleh pandemi virus corona.

Utang Mahasiswa dan Pengaruhnya Terhadap Statistik Utang Konsumen

Orang-orang mengambil pinjaman mahasiswa dengan harapan mereka akan mengamankan masa depan yang lebih baik, tetapi semuanya ada harganya. Banyak orang Amerika berjuang mengatasi hutang pelajar, terutama Milenial dan Gen Z.

18. Hutang pinjaman pelajar yang belum terbayar mencapai $1,57 triliun pada tahun 2020.

Pinjaman pelajar adalah cara kebanyakan orang melewati pendidikan tinggi di Amerika. Namun, dengan meningkatnya biaya pendidikan dan upah yang stagnan, utang hanya meningkat.

Hutang pelajar mempengaruhi peminjam dari semua kelompok umur. Sangat penting untuk membuat keputusan yang tepat tentang mengambil pinjaman pelajar, karena dapat berdampak besar pada masa depan Anda.

19. Di Inggris Raya, utang pelajar terutang mencapai £140 juta per Maret 2020.

Sama halnya dengan situasi di AS, keuangan pelajar memiliki dampak signifikan pada statistik utang konsumen Inggris.

Karena meningkatnya biaya hidup siswa dan meningkatnya bunga, hutang pinjaman siswa yang belum dibayar diperkirakan akan mencapai £560 juta pada pertengahan abad ini.

20. Pemerintah Inggris hanya mengharapkan 25% dari mahasiswa saat ini untuk membayar kembali pinjaman mereka.

Di Inggris, pemerintah percaya bahwa sekitar seperempat dari siswa saat ini akan dapat membayar hutang siswa mereka. Ini merupakan penurunan dari 30% yang diharapkan tahun sebelumnya.

21. Statistik utang pribadi AS menunjukkan bahwa 16% orang dengan utang pinjaman pelajar membutuhkan bantuan orang tua untuk melunasinya.

Hal ini tidak mengherankan mengingat kebanyakan orang tua mulai menabung untuk kuliah anak-anak mereka sejak dini. Selain itu, lebih banyak Milenial dan Gen Z yang melaporkan membutuhkan bantuan orang tua dengan tingkat yang sedikit lebih tinggi daripada rata-rata — masing-masing 19% dan 31%.

Statistik Utang Konsumen Lain-Lain untuk Ditambahkan!

Mari kita bahas beberapa faktor lain yang berkontribusi terhadap krisis utang konsumen nasional yang menjulang di AS.

22. Utang pinjaman mobil mencapai $1,31 triliun pada Q4 2020.

Ini dibagi menjadi 250 juta rekening pinjaman terpisah, dan 5% sangat tunggakan. Tidak mengherankan, totalnya telah meningkat sebesar $ 14 miliar sejak kuartal sebelumnya. Kredit mobil merupakan 9% dari total utang konsumen.

23. Gen X adalah generasi yang paling berutang dengan utang hampir 7 triliun.

Ini lebih banyak utang daripada gabungan Gen Z dan Milenial. Namun, statistik utang konsumen menunjukkan bahwa utang mereka cukup stabil, hanya tumbuh 3,5%. Generasi muda, di sisi lain, memiliki tingkat utang yang meningkat pesat.

24. Utang Gen Z telah tumbuh sebesar 67,2% dari 2019 hingga 2020.

Itu hampir enam kali tingkat pertumbuhannya lebih tinggi daripada generasi milenial, yang mencapai 11,5%. Masalah yang semakin kompleks adalah kepemilikan rumah yang relatif rendah di antara Milenial dan Gen Z, yang berarti mereka memiliki lebih sedikit aset untuk dijadikan sandaran.

Bagaimana Utang Konsumen AS memengaruhi kesejahteraan masyarakat?

Utang pasti memengaruhi kesehatan mental, emosional, dan bahkan fisik orang secara keseluruhan — dan bukan menjadi lebih baik.

Mari kita lihat angkanya.

25. 60% orang dewasa AS khawatir tentang tingkat utang mereka.

Jelas bahwa sebagian besar orang bermasalah dengan situasi keuangan mereka, dan utang hanya menambah masalah. Utang rata-rata di Amerika sangat buruk sehingga 31% orang Amerika mengatakan bahwa mereka merasa tertekan setidaknya sebulan sekali karena kecemasan finansial.

26. 97% orang yang berutang percaya bahwa mereka akan lebih bahagia tanpa utang.

Ini adalah angka yang bisa dimengerti, mengingat hubungan antara stres dan berutang. Hal ini dibuktikan dengan fakta bahwa orang yang tidak memiliki utang cenderung memiliki pandangan dan kepuasan hidup yang lebih positif daripada orang yang memiliki utang.

27. 49% orang dengan hutang kartu kredit menyalahkan diri mereka sendiri untuk itu.

Dari semua jenis hutang, responden merasa paling bersalah karena menimbulkan hutang pada kartu kredit mereka karena mereka merasa bertanggung jawab sepenuhnya untuk berakhir dalam situasi itu. Selain itu, 69% orang yang berjuang untuk melunasi saldo kartu kredit mereka merasa malu akan hal itu.

Bagaimana COVID-19 Mempengaruhi Utang di AS

Statistik utang AS menunjukkan bahwa orang Amerika tampaknya menabung lebih banyak dan membelanjakan lebih sedikit sejak pandemi melanda. Terlepas dari kehilangan pekerjaan besar-besaran, resesi yang sedang berlangsung, dan pukulan terhadap ekonomi, saldo kartu kredit turun, dan saldo bank mencapai rekor tertinggi.

Mari kita lihat lebih dekat.

28. Pinjaman konsumen yang belum dibayar turun $3,5 miliar pada tahun 2020.

Ini adalah level terendah dalam dua tahun sebesar $1,513 triliun. Jika digabungkan dengan fakta bahwa utang kartu kredit juga menurun, ini menunjukkan bahwa orang Amerika tidak mengambil lebih banyak utang dan, pada kenyataannya, mengkonsolidasikan dan melunasi utang yang mereka miliki.

Pandemi telah memaksa orang untuk menabung, dan orang-orang hanya mengambil utang baru jika perlu.

29. 14% orang Amerika berutang lebih dalam dalam upaya untuk mengurangi dampak COVID-19.

Dampak pandemi virus corona menghancurkan perekonomian, dengan pengangguran meningkat hingga mencapai puncaknya 14,7% pada April 2020 — dan itu belum benar-benar kembali ke tingkat pra-pandemi bahkan setahun penuh kemudian.

Sebagian besar orang Amerika harus menabung, beberapa harus mengambil pinjaman baru, dan yang lain harus meminta toleransi pinjaman untuk tetap bertahan.

Menutup

Sementara utang konsumen memiliki kecenderungan terus-menerus untuk tumbuh, pandemi virus corona tampaknya telah sedikit membendung gelombang dan bahkan menguranginya dalam beberapa kasus. Meskipun penurunan baru ini, masih memakan sebagian besar pendapatan rata-rata konsumen Amerika, dan banyak orang berjuang dengan itu.

Memahami utang dan melakukan sesuatu sebelum Anda mendekati kebangkrutan adalah dua hal yang berbeda. Setelah mengetahui faktor utama yang memengaruhi statistik utang konsumen, Anda dapat mengoreksi arah dan mulai menabung dengan cara yang benar.