3 Opsi Peminjaman yang Harus Diperhatikan Sebelum Menaikkan Saldo Kartu Kredit

Bunga kartu kredit bisa mahal. Berikut adalah beberapa alternatif yang harus dicari terlebih dahulu.

Poin penting

• Kartu kredit bukan satu-satunya pilihan Anda untuk meminjam uang.
• Pinjaman pribadi, pinjaman ekuitas rumah, dan pembiayaan kembali tunai dapat menurunkan biaya bunga dan mengurangi potensi kerusakan nilai kredit.

Ketika kebutuhan untuk meminjam uang muncul, Anda mungkin cenderung untuk meraih kartu kredit Anda. Mengisi biaya pada kartu kredit cukup mudah jika Anda memiliki batas kredit yang tinggi. Dengan begitu, Anda tidak perlu repot mengajukan pinjaman.

Tetapi ada beberapa kelemahan definitif untuk membawa saldo kartu kredit. Pertama, kartu kredit cenderung membebankan banyak bunga, dan melunasinya dari waktu ke waktu bisa berarti membuang banyak uang hasil jerih payah Anda. Kedua, saldo kartu kredit yang terlalu tinggi dapat mendorong rasio penggunaan kredit Anda ke wilayah yang tidak menguntungkan. Setelah itu terjadi, skor kredit Anda akan terpukul.

Itulah mengapa ada baiknya mencari opsi pinjaman di luar kartu kredit saat Anda membutuhkan uang atau opsi untuk membiayai pembelian di lain waktu. Berikut adalah tiga pilihan pinjaman untuk dilihat.

1. Pinjaman pribadi

Pinjaman pribadi memungkinkan Anda meminjam uang untuk tujuan apa pun. Dan Anda biasanya akan membayar bunga yang lebih sedikit daripada yang akan dibebankan kartu kredit Anda -- meskipun semakin tinggi skor kredit Anda, semakin sedikit bunga yang mungkin Anda bayar. Selain itu, jika Anda mengikuti pembayaran pinjaman pribadi, pembayaran tersebut sebenarnya dapat membantu Anda membangun kredit, karena aktivitas positif tersebut akan dicatat dalam laporan kredit Anda.

2. Pinjaman ekuitas rumah atau HELOC

Jika Anda memiliki rumah tempat Anda memiliki ekuitas, meminjam terhadapnya bisa berarti membayar bunga lebih sedikit daripada yang dikenakan oleh kartu kredit atau bahkan pinjaman pribadi kepada Anda. Anda dapat meminjam terhadap rumah Anda melalui pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit ekuitas rumah (HELOC). Dengan yang pertama, Anda mengambil pinjaman sekaligus dan membayarnya dengan cicilan yang sama seiring waktu. Dengan yang terakhir, Anda mendapatkan akses ke jalur kredit yang dapat Anda tarik sesuai kebutuhan dalam jangka waktu tertentu -- biasanya lima hingga 10 tahun.

Sekarang satu kelemahan besar dari meminjam terhadap ekuitas rumah Anda adalah bahwa rumah Anda sendiri akan digunakan sebagai jaminan untuk pinjaman Anda. Tertinggal dalam pembayaran, dan Anda dapat menempatkan diri Anda pada risiko penyitaan. Tetapi jika Anda meminjam dengan hati-hati, Anda mungkin menemukan pinjaman ekuitas rumah atau HELOC adalah taruhan yang bagus.

3. Pembiayaan kembali tunai

Pinjaman ekuitas rumah atau HELOC akan memungkinkan Anda meminjam dari ekuitas rumah Anda tanpa harus mengambil hipotek baru. Pembiayaan kembali tunai akan memerlukan hipotek baru, tetapi ini mungkin pilihan Anda yang paling terjangkau dari sudut pandang suku bunga.

Dengan cash-out refinance, Anda meminjam lebih dari sisa saldo pinjaman Anda. Anda dapat menggunakan uang ekstra yang Anda ambil dari rumah untuk tujuan apa pun, seperti halnya pinjaman pribadi.

Yang mengatakan, pembiayaan kembali tunai dapat menghasilkan pembayaran hipotek yang lebih tinggi, dan tertinggal dari itu dapat memiliki konsekuensi mengerikan yang sama seperti tidak mengikuti pinjaman ekuitas rumah atau pembayaran HELOC Anda . Anda harus memastikan bahwa Anda mampu membayar pembayaran hipotek baru Anda sebelum menempuh rute ini.

Meskipun kartu kredit mungkin tampak seperti pilihan terbaik Anda untuk meminjam uang atau melunasi pembelian dari waktu ke waktu, pada kenyataannya, Anda mungkin memiliki beberapa pilihan yang lebih baik untuk dilakukan. Ini terutama berlaku jika Anda memiliki rumah dan dapat menggunakan ekuitas yang Anda miliki untuk meminjam dengan harga terjangkau.