Opsi kartu kredit PenFed:tampilan mendalam

Apakah Anda seorang frequent flyer, road-tripper, pecandu uang kembali, atau hanya ingin mengurangi hutang Anda, PenFed memiliki kartu kredit yang sesuai dengan minat Anda. Tetapi tidak semua kartu kredit PenFed sebanding dengan kartu pesaing yang ditawarkan oleh lembaga keuangan lain.

Saat meneliti pasar untuk kartu kredit, mungkin sulit untuk melihat melampaui raksasa industri, seperti Chase, Citi, atau American Express. Tapi mereka jauh dari satu-satunya permainan di kota.

Credit union PenFed adalah contoh bagus dari penerbit kartu kredit tidur, dan beberapa penawarannya lebih menguntungkan daripada kartu 'mainstream'.

Apa itu PenFed?

PenFed adalah kependekan dari Pentagon Federal Credit Union — ini bukan bank. Perbedaan terbesar antara bank dan serikat kredit adalah bahwa bank mencari keuntungan dan serikat kredit tidak. Hal ini cenderung menghasilkan manfaat khusus bagi klien serikat kredit, seperti suku bunga yang lebih rendah dan biaya yang lebih rendah daripada yang mungkin Anda bayarkan di bank.

PenFed adalah salah satu serikat kredit paling mapan di Amerika, dengan 2,5 juta anggota saat ini. Jika Anda tinggal di negara bagian AS mana pun, serta Washington, D.C.; Guam; Puerto Riko; atau Okinawa, Anda dapat menjadi anggota — dan jika Anda tertarik untuk membuka kartu kredit PenFed, Anda akan memiliki untuk menjadi anggota. Anda dapat mengajukan permohonan kartu sebagai non-anggota, tetapi Anda akan diminta untuk membuat akun selama proses aplikasi.

Credit union juga memiliki program yang disebut PenFed Honors Advantage. Ini membuka potensi penuh dari beberapa kartu kredit PenFed dengan meningkatkan tingkat penghasilan mereka. Anda dapat memenuhi syarat untuk program ini jika Anda:

• Memiliki dan memelihara rekening giro PenFed
• Bertugas aktif, cadangan, diberhentikan dengan hormat, atau pensiun dari militer

Kartu kredit	Biaya tahunan	Penawaran selamat datang	Rasio penghasilan maksimum	Fitur khusus
Kartu PenFed Pathfinder® Rewards Visa Signature®	$95 (dibebaskan untuk anggota PenFed Honors Advantage)	50.000 poin setelah pembelian $3.000 dalam 90 hari pertama	4x poin untuk semua kategori perjalanan untuk anggota PenFed Honors Advantage (3x untuk semua orang lain)	Kredit laporan perjalanan udara domestik tahunan senilai $100
Kartu Platinum Rewards Visa Signature®	$0	15.000 poin setelah pembelian $1.500 dalam 90 hari pertama	5x poin di stasiun pengisian bahan bakar dan EV	Kategori supermarket 3x mencakup sebagian besar lokasi Target dan Walmart
Kartu Power Cash Rewards Visa Signature®	$0	Kredit laporan senilai $100 setelah membelanjakan $1.500 dalam 90 hari pertama	Uang kembali 2% untuk semua pembelian untuk anggota PenFed Honors Advantage (1,5% untuk orang lain)	APR 0% untuk transfer saldo selama 12 bulan pertama (biaya inisiasi 3%)
Kartu Visa® Emas	$0	Kredit laporan senilai $100 bila Anda membelanjakan $1.500 dalam 90 hari pertama	Tidak ada imbalan untuk pembelanjaan berkelanjutan	APR variabel serendah 7,49%

Persyaratan Skor Kredit didasarkan pada penelitian tingkat persetujuan Money Under 30 sendiri; memenuhi skor minimum akan memberi Anda kesempatan terbaik untuk disetujui untuk kartu kredit pilihan Anda. Jika Anda tidak mengetahui skor kredit Anda, gunakan alat penaksir skor kredit gratis kami untuk mendapatkan gambaran yang lebih baik tentang kartu mana yang memenuhi syarat untuk Anda.

Kartu PenFed Pathfinder® Rewards Visa Signature®

• $100 kredit maskapai penerbangan domestik tahunan
• Keanggotaan lounge bandara Priority Pass
• Kredit pernyataan TSA PreCheck/Global Entry

Siapa yang harus mengajukan permohonan kartu Pathfinder PenFed?

PenFed Pathfinder adalah kartu paling travel-centric yang ditawarkan PenFed. Ada manfaat perjalanan resmi yang mempermalukan beberapa kartu perjalanan paling populer di pasaran.

Untuk biaya tahunan $95 (yang dikecualikan untuk anggota PenFed Honors Advantage, omong-omong), Anda akan mendapatkan kredit pernyataan tahunan $100 yang mengganti biaya penerbangan insidental untuk penerbangan domestik. Biaya tak terduga adalah hal-hal seperti:

• Biaya bagasi
• Biaya perubahan penerbangan
• Pembelian makanan dan minuman dalam pesawat
• Kartu masuk lounge bandara
• Biaya kandang hewan
• Biaya reservasi telepon

Anda juga akan mendapatkan keanggotaan lounge Priority Pass standar senilai $99 per tahun. Ini berarti Anda akan mendapatkan akses ke 1.300+ lounge bandara di seluruh dunia (meskipun Anda masih harus membayar $32 per kunjungan).

Plus, setiap empat tahun Anda akan menerima kredit pernyataan yang mengganti biaya aplikasi TSA PreCheck ($85) atau biaya aplikasi Global Entry ($100). Kedua keanggotaan berlaku selama lima tahun, jadi Anda tidak perlu membayar selama memiliki kartu ini.

Tips profesional:Entri Global hadir dengan TSA PreCheck, jadi ini adalah pilihan terbaik di antara keduanya.

Siapa yang tidak boleh mengajukan kartu Pathfinder PenFed?

Ini adalah satu-satunya kartu kredit PenFed yang mengenakan biaya tahunan. Memutuskan apakah kartu ini bermanfaat sangatlah sederhana:Jika Anda tidak bepergian setidaknya sekali atau dua kali setiap tahun, kartu ini mungkin bukan untuk Anda.

Manfaat tahunan ratusan dolar yang ditawarkannya hanya berguna untuk perjalanan udara — dan poin yang dikumpulkannya, meskipun dapat digunakan untuk hal-hal seperti barang dagangan dan kartu hadiah, paling berharga saat digunakan untuk pembelian perjalanan. Bahkan kategori bonus yang ditawarkan kartu ini berkisar seputar perjalanan.

Oh, dan poin Anda tidak dapat ditukarkan dengan uang tunai.

Kartu Platinum Rewards Visa Signature®

• Bonus sambutan yang melimpah
• Tidak ada biaya tahunan
• Pengembalian bahan bakar yang sangat baik

Siapa yang harus mengajukan permohonan untuk kartu PenFed Platinum?

Platinum PenFed menawarkan jumlah kategori bonus terluas dan paling berguna di antara kartu kredit PenFed. Faktanya, ini bersaing dengan kartu terbaik di pasar untuk pengisian bahan bakar dan EV, menawarkan 5 poin per dolar — yang berarti ini adalah pilihan yang mudah bagi pejuang jalanan atau siapa saja yang menyukai perjalanan. Lumayan untuk kartu tanpa biaya tahunan.

Kategori bonus lainnya termasuk supermarket, restoran, dan layanan streaming — semuanya dengan 3 poin per dolar. Anda dapat menyalurkan sebagian pengeluaran harian terbesar Anda melalui kartu ini dan mendapati diri Anda duduk di puncak gunungan hadiah tanpa membayar biaya apa pun untuk itu (asalkan Anda melakukan pembayaran kartu bulanan tepat waktu).

Siapa yang tidak boleh mengajukan permohonan kartu Platinum PenFed?

Kartu ini mendapatkan hadiah perjalanan. Dan mirip dengan PenFed Pathfinder, sementara Anda dapat menukarkannya dengan kartu hadiah dan barang dagangan, Anda akan mendapatkan nilai maksimal dari poin Anda saat menggunakannya untuk mengimbangi biaya perjalanan. Jika Anda mencari hadiah yang dapat Anda gunakan di luar perjalanan, Anda mungkin lebih baik dilayani dengan kartu kredit cash back sederhana.

Kartu Power Cash Rewards Visa Signature®

• Bonus sambutan yang mudah diperoleh
• Tidak ada biaya tahunan
• Tarif uang kembali yang kompetitif untuk anggota PenFed Honors Advantage

Siapa yang harus mengajukan kartu PenFed Power Cash Rewards?

PenFed Power Cash Rewards tanpa biaya tahunan adalah pilihan terbaik jika salah satu dari berikut ini berlaku untuk Anda:

• Anda akan sering menggunakan kartu untuk pembelian yang tidak termasuk dalam kategori bonus pada kartu PenFed lainnya (misalnya, tagihan medis, sewa, suku cadang mobil, dll.).
• Anda tidak ingin mengingat kategori pengeluaran mana yang berlaku untuk kartu Anda.
• Anda hanya ingin menggunakan satu kartu untuk semua pengeluaran Anda.

Kartu ini akan memberi Anda pengembalian yang terhormat untuk semua pengeluaran Anda — uang kembali 2% untuk anggota PenFed Honors Advantage, dan uang kembali 1,5% untuk orang lain.

Uang tunai memberi Anda fleksibilitas tertinggi dan kesederhanaan tertinggi. Anda juga tidak perlu khawatir tentang cara terbaik untuk menukarkan hadiah Anda. Anda dapat meminta kredit pernyataan, setoran langsung ke akun PenFed Anda, atau bahkan mentransfer uang tunai ke rekening bank eksternal.

Siapa yang tidak boleh mengajukan permohonan untuk kartu PenFed Power Cash Rewards?

Sekali lagi, jika Anda bukan anggota PenFed Honors Advantage, Anda hanya akan mendapatkan uang kembali 1,5% untuk semua pembelian. Ada banyak sekali kartu biaya tahunan di luar sana yang menawarkan cash back 2% tanpa prasyarat apa pun.

Misalnya, Citi® Double Cash Card menawarkan pengembalian 1% saat Anda melakukan pembelian dan pengembalian 1% saat Anda melunasi pembelian itu — secara efektif 2% kembali untuk semuanya (dan Anda tidak perlu bergabung dengan serikat kredit atau membuka rekening giro untuk menuai manfaat tersebut).

Kartu Visa® Emas

• Bonus sambutan yang mudah diperoleh
• APR intro 0% selama 15 bulan
• APR variabel rendah

Siapa yang harus mengajukan kartu PenFed Gold?

Kartu PenFed Gold sangat bagus untuk mereka yang mungkin mendapati diri mereka membawa saldo dari bulan ke bulan. Perlu dinyatakan dengan tegas bahwa jika Anda merasa perlu untuk membawa saldo, dunia kartu kredit mungkin bukan untuk Anda — namun, kartu ini dapat menjadi alat yang hebat untuk membantu Anda mengurangi hutang Anda saat ini.

Kartu ini menawarkan 0% intro APR selama 15 bulan untuk transfer saldo. Jika Anda memiliki kartu lain dengan bunga yang sangat tinggi, Anda dapat mentransfer saldo kartu tersebut ke kartu ini (dengan biaya 3%) dan Anda memiliki waktu 15 bulan untuk melunasinya tanpa bunga. Perhatikan bahwa Anda masih harus melakukan pembayaran minimum setiap bulan.

Juga, kartu ini hadir dengan APR variabel antara 7,49% dan 17,99%. Untuk konteksnya, beberapa kartu mewah mengenakan biaya lebih dari 30%, jadi ini adalah kisaran APR filantropis.

Siapa yang tidak boleh mengajukan kartu PenFed Gold?

PenFed Gold adalah kartu kredit PenFed yang paling tidak menarik bagi siapa pun yang mencoba mendapatkan hadiah. Tidak ada yang bisa Anda tunjukkan dari menggesekkan kartu Anda — kecuali bonus perkenalan awal sebesar $100 setelah melakukan pembelian $1.500 dalam 90 hari pertama pembukaan akun.

Kartu kredit PenFed mana yang terbaik?

Dalam membandingkan nilai berkelanjutan dari kartu kredit PenFed, Pathfinder PenFed menawarkan keuntungan terbesar. Dilengkapi dengan:

• Kredit tak terduga maskapai senilai $100 setiap tahun
• Keanggotaan lounge bandara Tiket Prioritas Standar, yang dijual seharga $99 per tahun
• Kredit pernyataan hingga $100 setiap empat tahun untuk biaya pendaftaran Global Entry atau TSA PreCheck

Anda bahkan akan mendapatkan 50.000 poin bonus setelah menghabiskan $3.000 untuk pembelian dalam 90 hari pertama pembukaan akun. Ingat, biaya tahunan $95 kartu ini dibebaskan selama Anda memiliki rekening giro PenFed. Manfaat ini tidak pernah terdengar untuk kartu tanpa biaya tahunan, dan dapat digabungkan dengan kartu sejenis seperti Chase Sapphire Preferred.

Yang paling tidak kompetitif di antara keluarga PenFed adalah kartu Power Cash Rewards. Ada terlalu banyak kartu kredit tanpa biaya tahunan yang menawarkan 2% kembali atau lebih baik untuk pengeluaran sehari-hari, dengan persyaratan kualifikasi yang lebih sedikit. Namun, jika Anda sudah memiliki hubungan yang baik dengan PenFed, tentu tidak ada yang salah dengan kartu tersebut — hanya saja tidak unik sedikit pun.

Terkait: Kartu kredit terbaik tanpa biaya tahunan

FAQ

Berapa nilai poin PenFed?

Saya sendiri tidak memiliki kartu PenFed, tetapi penelitian saya menunjukkan bahwa poin yang diperoleh Pathfinder PenFed dan PenFed Platinum memiliki nilai masing-masing mulai dari 0,85 sen hingga 1,7 sen. Portal milik PenFed tampaknya menawarkan tingkat pengembalian yang sangat berfluktuasi — bahkan saat menukarkan dengan jenis pengeluaran yang sama.

Berapa nilai kredit yang diperlukan untuk kartu kredit PenFed?

Per situs web PenFed, semua kartu memerlukan setidaknya skor kredit yang baik untuk disetujui. Kredit yang baik ditentukan oleh FICO setidaknya 670.

Namun, saya menyarankan Anda untuk tidak mencoba kartu kredit hadiah sampai skor Anda setidaknya 700. Anda tidak hanya akan memiliki peluang lebih baik untuk disetujui untuk kartu yang Anda cari, tetapi juga penting untuk Anda ketahui bahwa Anda akan bertanggung jawab dengan kredit seperti yang diketahui oleh pemberi pinjaman.

Apa kartu kredit termudah untuk didapatkan dengan PenFed?

Pelamar dengan nilai kredit yang baik memenuhi syarat untuk membuka kartu PenFed apa pun. Namun, kartu PenFed Gold tampaknya ditujukan untuk konsumen berpenghasilan rendah. Jika skor kredit Anda rendah, kemungkinan besar Anda akan mendapatkan kesempatan terbaik saat mengajukan PenFed Gold.

Bagaimana cara mengaktifkan kartu kredit PenFed?

Untuk mengaktifkan kartu kredit PenFed, Anda dapat menghubungi PenFed di 877-856-9690 dan ikuti petunjuk otomatisnya.

Anda juga dapat masuk ke akun PenFed Anda (ingat, meskipun Anda sebelumnya tidak memiliki akun, Anda membuatnya selama proses aplikasi kartu kredit). Temukan kartu kredit Anda di akun Anda dan klik "Aktifkan Kartu." Anda harus memverifikasi bahwa Anda memegang kartu dengan info seperti tanggal kedaluwarsa dan kode keamanan tiga digit.

Ringkasan

Kartu kredit PenFed adalah pesaing di pasar kartu kredit yang sangat kompetitif. Mereka punya produk untuk semua orang:

• PenFed Pathfinder untuk pelancong yang sering bepergian (atau bahkan seseorang yang bepergian sekali atau dua kali per tahun)
• Platinum PenFed untuk pejuang jalanan dan mereka yang akan menghabiskan banyak bensin
• Hadiah PenFed Power Cash untuk siapa saja yang tidak ingin mengacaukan kategori bonus atau menyusun strategi tentang cara "memaksimalkan" imbalan mereka
• Kartu Emas PenFed bagi mereka yang mengharapkan untuk membawa saldo (sementara!)

Namun, ada banyak kartu kredit lain di luar sana yang menghasilkan hadiah dengan potensi untuk melampaui kartu kredit PenFed dalam hal nilai per poin. Jika Anda ingin tahu tentang kartu-kartu ini, baca posting kami tentang kartu kredit hadiah terbaik. Anda akan terbang dengan kursi pesawat mewah seharga ribuan dolar dan menginap di hotel bintang lima yang glamor secara virtual gratis dalam waktu singkat.

Baca selengkapnya:

• Kartu uang kembali atau hadiah perjalanan:Mana yang harus Anda pilih?
• Cara memilih kartu kredit