Bagaimana Keluar dari Hutang dan Tetap Keluar untuk selamanya

Utang bisa membuat hidup lebih sulit, tapi mungkin ada jalan keluarnya.

Terjebak dalam utang dapat merampas kemampuan Anda untuk mencapai tujuan keuangan. Ketika Anda berhutang banyak uang, dana hasil jerih payah yang seharusnya pergi ke tabungan untuk pensiun, keadaan darurat keuangan, dan pembelian besar malah akan pergi ke kreditur Anda.

Sayangnya, banyak orang yang terlilit hutang -- dan jika Anda salah satunya, akan sangat sulit untuk menggali lubang yang Anda hadapi.

Kabar baiknya adalah, ada solusi untuk membantu Anda menjadi bebas utang dan semoga tetap seperti itu. Bahkan, jika Anda mengikuti beberapa langkah sederhana, Anda mungkin dapat mengucapkan selamat tinggal pada biaya bunga untuk selamanya dan menyimpan lebih banyak uang di saku Anda.

1. Buat rencana pelunasan utang

Mengatasi hutang Anda saat ini adalah langkah pertama untuk keluar dari hutang selamanya. Untuk melakukan itu, buat rencana pembayaran utang untuk membantu Anda mengatur dan tetap berada di jalur yang benar. Jika itu terdengar menantang, cobalah aplikasi pelunasan hutang. Aplikasi ini dapat membuat rencana langkah demi langkah dan mengotomatiskan pembayaran untuk Anda.

Saat membuat rencana pembayaran hutang Anda, putuskan hutang mana yang akan disertakan dalam rencana pembayaran Anda. Kemudian, buat daftar dan cari tahu mana yang akan Anda fokuskan untuk melunasinya terlebih dahulu.

Bagi kebanyakan orang, tidak masuk akal untuk melunasi hipotek Anda lebih awal karena tingkat bunga pinjaman rumah sangat rendah, dan jumlah uang yang diperlukan untuk membayar hipotek lebih cepat dari jadwal sangat tinggi.

Meskipun Anda mungkin tidak ingin memasukkan hipotek Anda ke dalam rencana pembayaran Anda, utang berbunga tinggi seperti kartu kredit dan pinjaman gaji pasti harus ada dalam daftar Anda. Dan jika Anda tidak suka membayar bunga sama sekali, pinjaman pribadi dan pinjaman mobil juga harus menjadi bagian dari rencana Anda -- terutama jika bunganya cukup tinggi.

Setelah Anda mengetahui utang mana yang harus Anda bayar, Anda pasti ingin menemukan metode penganggaran yang paling sesuai untuk Anda. Metode ini akan membantu Anda memutuskan perintah apa untuk melunasi utang Anda. Anda harus selalu melakukan pembayaran minimum untuk semuanya, tetapi biasanya harus mengirimkan pembayaran ekstra Anda ke satu pinjaman tertentu pada satu waktu. Ini bisa menjadi yang memiliki tingkat bunga tertinggi jika Anda ingin memaksimalkan tabungan bunga, atau yang memiliki saldo terendah jika Anda membutuhkan dorongan psikologis yang datang dengan kemenangan cepat setelah terbayar.

Apa pun metode penganggaran yang Anda putuskan, berkomitmenlah untuk membayar lebih dari jumlah minimum yang harus dibayar setiap bulan -- dan idealnya lebih banyak lagi. Jika Anda dapat menghasilkan uang tambahan untuk digunakan sebagai utang atau menjual barang yang tidak diinginkan untuk melunasinya lebih cepat, pertimbangkan untuk melakukannya.

2. Hidup dengan anggaran terbatas

Hidup dengan anggaran terbatas sangat penting untuk menjadi bebas dari utang, baik selama proses pembayaran utang dan setelahnya.

Saat Anda membuat anggaran, Anda dapat memprioritaskan pembayaran ekstra untuk hutang Anda dengan memotong pengeluaran yang tidak perlu. Dan setelah hutang Anda dilunasi, Anda dapat menetapkan anggaran yang memastikan Anda hidup sesuai kemampuan Anda dan mulai membangun keamanan finansial.

Ada berbagai jenis anggaran yang dapat dipilih, tetapi bagi mereka yang melunasi utang, seringkali yang terbaik adalah menggunakan pendekatan anggaran yang lebih rinci, seperti anggaran 50/30/20. Ini berarti Anda mengalokasikan 50% dari pendapatan Anda untuk kebutuhan, 30% untuk pengeluaran yang tidak perlu, dan 20% untuk ditabung.

Saat Anda membuat anggaran, mulailah dengan melihat pengeluaran Anda saat ini untuk melihat di mana Anda dapat melakukan pemotongan yang realistis dan berkelanjutan. Anda dapat menetapkan setiap dolar pekerjaan, termasuk menabung, membelanjakan, dan membayar utang sehingga anggaran Anda mencakup semua pendapatan Anda.

3. Simpan dana darurat

Anggaran tidak selalu dapat memperhitungkan keadaan darurat. Sayangnya, pengeluaran tak terduga saat terjadi kesalahan adalah alasan besar mengapa banyak orang berakhir dengan utang.

Anda dapat menghindari nasib ini dengan menabung dana darurat, yang dapat membantu menutupi tagihan kejutan. Dana darurat idealnya berisi cukup uang di rekening tabungan yang dapat diakses untuk menutupi setidaknya tiga bulan biaya hidup dan mungkin lebih.

Namun, jika Anda masih berusaha melunasi utang, sebaiknya mulai dari yang kecil. Kumpulkan dana darurat Anda sebanyak yang Anda bisa saat Anda menaruh sebagian besar uang ekstra Anda untuk hutang Anda. Kemudian, kerjakan untuk membuatnya lebih besar nanti.

4. Lacak pengeluaran Anda

Dana darurat Anda dapat mencegah Anda meminjam jika terjadi masalah, dan anggaran Anda dapat membantu Anda menghindari hutang untuk menutupi pengeluaran rutin. Tapi ini hanya berfungsi jika Anda memastikan Anda mematuhinya.

Cara terbaik untuk melakukannya adalah dengan melacak pengeluaran. Anda harus mengawasi kemana uang Anda pergi baik saat Anda membayar hutang dan setelah Anda bebas hutang. Dengan memantau pengeluaran Anda, Anda dapat memastikan bahwa Anda hidup sesuai kemampuan Anda. Dan jika Anda membutuhkan bantuan, cobalah aplikasi penganggaran. Aplikasi penganggaran terbaik dapat melacak pengeluaran Anda dan membantu Anda tetap pada anggaran.

Meskipun mungkin tampak seperti banyak upaya untuk membuat anggaran dan melacak setiap dolar, ada baiknya mengambil langkah-langkah ini setelah Anda membuat kemajuan serius dalam pembayaran utang, membangun dana darurat, dan semoga dapat menghabiskan sisa hidup Anda tanpa harus membuang uang untuk membayar bunga atas hutang yang mahal.

Untuk bantuan lebih lanjut untuk keluar dari utang Anda, lihat panduan kami tentang cara melunasi utang.