Apa Cara Terbaik Mengatasi Hutang? Membandingkan Kartu Transfer Saldo vs. Pinjaman

Apakah kartu transfer saldo atau pinjaman pribadi adalah cara terbaik untuk mengatasi hutang Anda? Kami akan menjelaskan pro dan kontra dari setiap opsi untuk membantu Anda memutuskan.

Jika Anda memiliki jumlah hutang yang signifikan, itu dapat membuat kehidupan sehari-hari menjadi stres. Mungkin Anda merasa tidak pernah bisa mengatasi keuangan Anda. Ini terutama benar jika Anda tidak tahu cara melunasi utang.

Kabar baiknya adalah bahwa mungkin ada pilihan yang tersedia untuk membantu Anda keluar dari hutang Anda. Tantangannya adalah menemukan solusi yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Teruslah membaca untuk mempelajari tentang dua opsi yang tersedia untuk membantu Anda melunasi hutang Anda lebih cepat:Transfer saldo kartu kredit dan pinjaman.

Menggunakan kartu kredit transfer saldo untuk melunasi utang

Kartu kredit transfer saldo adalah jenis kartu yang dipasarkan kepada orang-orang yang ingin mentransfer hutang kartu kredit mereka yang ada ke kartu baru. Kartu ini biasanya memiliki tingkat bunga yang jauh lebih rendah daripada kartu kredit standar. Faktanya, banyak kartu transfer saldo teratas tidak memiliki bunga sama sekali untuk jangka waktu tertentu. Jenis kartu ini dapat memudahkan orang untuk melunasi hutangnya dengan cara yang lebih terjangkau.

Saat mencari kartu transfer saldo baru, pastikan untuk mencari kartu dengan tarif APR 0%. Penawaran promosi ini biasanya hanya tersedia untuk anggota kartu baru, dan tarif promosi hanya berlaku untuk waktu yang terbatas.

Berikut adalah pro dan kontra menggunakan transfer saldo untuk melunasi hutang Anda.

Pro

• Anda bisa mendapatkan tingkat bunga yang jauh lebih rendah.
• Anda dapat menggabungkan utang kartu kredit dan pembayaran kartu kredit.
• Hal ini dapat mengakibatkan lebih sedikit bunga yang dibayarkan dari waktu ke waktu.
• Dapat mempermudah pembayaran utang lebih cepat.

Kontra

• Suku bunga promosi hanya berlaku untuk waktu yang terbatas -- biasanya 12 hingga 18 bulan.
• Setelah tarif promosi naik, APR Anda mungkin lebih tinggi dari kartu sebelumnya.
• Jika Anda tidak berhati-hati dengan pengeluaran Anda, Anda dapat terus menumpuk utang dengan kartu baru Anda.
• Anda akan membayar biaya transfer saldo untuk setiap saldo kartu yang Anda transfer -- biasanya 3% hingga 5%.
• Anda harus memiliki kredit yang baik agar disetujui untuk kartu transfer saldo.
• Anda kemungkinan akan membayar biaya mahal jika tidak melunasi saldo yang ditransfer dalam timeline promosi.

Menggunakan pinjaman pribadi untuk melunasi utang

Alat keuangan lain yang dapat Anda gunakan untuk melunasi hutang Anda adalah pinjaman. Opsi ini berguna ketika Anda membutuhkan uang tunai untuk melunasi sejumlah utang. Ketika Anda mengambil pinjaman pribadi, Anda akan membayar kembali utang dalam angsuran bulanan tetap. Anda dapat menggunakan uang tunai dari pinjaman Anda untuk melunasi hutang berbunga tinggi dan kemudian melakukan pembayaran pinjaman sampai lunas.

Mirip dengan kartu transfer saldo, ada pro dan kontra menggunakan pinjaman pribadi untuk melunasi hutang Anda.

Pro

• Anda mungkin bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah.
• Anda dapat menggabungkan utang sehingga Anda memiliki lebih sedikit pembayaran yang harus dilakukan.
• Pembayaran pinjaman bulanan Anda mungkin lebih rendah daripada yang Anda bayar untuk semua hutang Anda yang lain.
• Persyaratan pembayaran pinjaman pribadi biasanya berkisar antara 12 hingga 60 bulan, memberi Anda lebih banyak waktu untuk melunasi hutang Anda.

Kontra

• Anda mungkin tidak bisa mendapatkan suku bunga yang lebih rendah.
• Anda mungkin perlu membayar biaya awal pinjaman yang mahal -- biasanya 1% hingga 8%.
• Nilai kredit Anda akan menentukan jenis pinjaman yang bisa Anda dapatkan, dan skor yang lebih rendah dapat mengakibatkan pinjaman yang kurang diminati dengan tingkat bunga yang lebih tinggi.
• Anda mungkin tergoda untuk terus menggunakan kartu kredit, yang dapat mengakibatkan lebih banyak utang.
• Jangka waktu pinjaman yang lebih lama berarti lebih banyak biaya bunga.

Jadi, opsi mana yang memberikan cara terbaik untuk mengatasi utang?

Anda harus berpikir hati-hati ketika memutuskan apakah transfer saldo kartu kredit atau pinjaman pribadi adalah cara terbaik untuk mengatasi masalah utang Anda. Jawabannya tidak akan sama untuk semua orang.

Pinjaman pribadi mungkin merupakan pilihan yang baik jika Anda bisa mendapatkan pinjaman dengan tingkat bunga rendah. Anda harus menghitung total biaya pinjaman sebelum menyetujui untuk menempuh rute ini.

Untuk membantu Anda menentukan tingkat bunga yang baik untuk pinjaman pribadi, hitung total biaya bunga selama masa pinjaman dan periksa biaya awal pinjaman untuk mengetahui berapa banyak Anda akan membayar pinjaman baru Anda. Ini mungkin pilihan yang baik untuk jumlah utang yang lebih signifikan yang mungkin tidak dapat Anda bayar dalam beberapa bulan atau satu tahun.

Di sisi lain, kartu kredit transfer saldo dapat bekerja lebih baik untuk kebutuhan Anda. Selalu periksa untuk melihat berapa biaya transfer saldo untuk kartu tertentu sebelum menempuh rute ini. Anda juga harus memeriksa garis waktu suku bunga promosi dan mendapatkan kartu yang menawarkan bunga 0%. Anda harus memastikan bahwa Anda dapat melunasi total saldo yang ditransfer sebelum periode promosi habis, atau Anda akan dikenakan biaya tambahan. Untuk informasi lebih lanjut, pastikan untuk membaca panduan kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang cara kerja bunga kartu kredit.

Berikut ini cara memutuskan apa yang terbaik untuk kebutuhan pembayaran utang Anda:

• Hitung jumlah total hutang Anda.
• Cari tahu metode penganggaran mana yang paling sesuai untuk membantu Anda tetap berada di puncak keuangan Anda.
• Cari tahu berapa banyak yang dapat Anda bayarkan setiap bulan untuk hutang Anda.
• Menguraikan garis waktu seberapa cepat Anda dapat melunasi utang.
• Bandingkan suku bunga dan semua biaya untuk kartu transfer saldo dan pinjaman pribadi.

Mempertimbangkan hal di atas dapat membantu Anda menentukan strategi terbaik untuk kebutuhan Anda. Pastikan Anda membuat rencana pembayaran hutang dan menaatinya untuk menghindari hutang yang menumpuk dan menghindari biaya tambahan yang tidak diinginkan.

Utang bisa sangat banyak, tetapi dengan kesabaran, kerja keras, dan rencana yang solid, Anda dapat melunasi pinjaman dan kartu kredit berbunga tinggi dan maju lagi.

Jika Anda kesulitan dengan masalah uang, lihat sumber keuangan pribadi kami untuk mempelajari kiat pengelolaan uang lainnya.