Haruskah Saya Menggunakan Cek Stimulus Saya untuk Membayar Hutang, atau Menyimpannya?

Mendapatkan sejumlah uang stimulus? Berikut cara memprioritaskannya.

Pada titik ini, pembayaran langsung telah mencapai banyak rekening bank Amerika, dan uang itu tidak mungkin datang cukup cepat. Dengan begitu banyak orang kehilangan pekerjaan atau menderita kehilangan pendapatan selama pandemi, sejumlah besar rumah tangga sangat membutuhkan uang.

Tetapi bagaimana jika Anda tidak sedang berjuang secara finansial dan tidak membutuhkan stimulus untuk menutupi tagihan langsung Anda? Jika itu masalahnya, Anda dapat menggunakan uang itu untuk memperbaiki situasi keuangan Anda. Jika Anda bertanya-tanya apakah Anda harus menambah tabungan Anda atau menggunakan dana tersebut untuk melunasi utang, berikut cara mengetahuinya.

Seperti apa tabungan Anda?

Sebagai aturan umum, Anda harus memiliki cukup uang dalam dana darurat untuk menutupi tagihan tiga sampai enam bulan. Dengan begitu, jika pengeluaran yang tidak direncanakan, seperti perbaikan rumah, muncul, Anda akan memiliki uang untuk menutupinya daripada harus berhutang. Demikian pula, jika Anda kehilangan pekerjaan dan tidak dapat menemukan pekerjaan untuk jangka waktu tertentu, tabungan darurat Anda dapat membantu Anda melewati krisis itu. (Ingat, tunjangan pengangguran umumnya hanya akan menggantikan sebagian dari gaji Anda yang hilang, bukan seluruh penghasilan Anda).

Jika dana darurat Anda dalam kondisi yang baik dan Anda tidak perlu menambahkannya, maka ada baiknya menggunakan cek stimulus Anda untuk melunasi utang. Tetapi jika dana darurat Anda tidak lengkap, atau Anda tidak memilikinya sama sekali, prioritas pertama Anda adalah membuat jaring pengaman tersebut.

Sekarang, Anda mungkin berpikir bahwa karena utang menghabiskan banyak uang untuk bunga, mengapa tidak melunasi utang terlebih dahulu?

Dan inilah alasannya. Tanpa tabungan darurat, Anda akan menghadapi risiko mendapatkan lebih banyak lebih hutang ketika tagihan yang tidak direncanakan atau keadaan tidak menguntungkan lainnya muncul. Jadi sambil melunasi hutang adalah penggunaan yang cerdas untuk uang stimulus Anda, pertama-tama Anda harus memastikan untuk memberi diri Anda semacam bantalan keuangan.

Juga, mudah untuk berasumsi bahwa Anda selalu dapat mengambil lebih banyak hutang pada saat pengeluaran yang tidak terduga muncul, tetapi bagaimana jika Anda tidak mendapatkan opsi itu? Bagaimana jika Anda memaksimalkan kartu kredit Anda dan tidak memenuhi syarat untuk pinjaman lain, namun membutuhkan uang? Jika Anda memiliki dana darurat, itu tidak akan menjadi masalah. Tapi tanpanya, Anda bisa berakhir dengan air panas yang serius.

Jenis utang apa yang Anda miliki?

Sekarang, katakanlah Anda yakin dengan dana darurat Anda, jadi Anda akan menggunakan stimulus Anda untuk melunasi utang. Sebelum Anda mulai melunasi berbagai tagihan, pastikan untuk mengurutkan utang Anda setidaknya hingga yang paling sehat.

Sebagai aturan umum, hutang kartu kredit adalah berita buruk, karena dapat merusak nilai kredit Anda dan menghabiskan banyak uang untuk bunga. Utang dari pinjaman pribadi tidak seburuk itu -- meskipun dapat merusak kredit Anda jika Anda terlambat membayar. Tetapi biaya pinjaman pribadi bunga tidak cenderung setinggi biaya kartu kredit.

Dan kemudian Anda mungkin memiliki pinjaman yang dijamin, seperti pinjaman mobil atau hipotek. Itu dianggap jenis utang yang lebih sehat karena pada akhirnya membantu Anda memiliki aset. Dan dari keduanya, utang hipotek adalah yang paling sehat, karena dapat membantu Anda memiliki aset (rumah) yang nilainya meningkat seiring waktu. Di sisi lain, kendaraan melakukan hal yang sebaliknya -- mereka kehilangan nilai seiring waktu.

Jika Anda berencana untuk menggunakan stimulus Anda untuk tujuan pembayaran utang, usahakan untuk menyerang utang Anda dalam urutan ini:

1. Kartu kredit (mulai dengan kartu yang paling banyak menarik bunga)
2. Pinjaman pribadi
3. Pinjaman mobil Anda
4. KPR Anda

Perlu diingat juga, bahwa jika Anda dapat mengelola pembayaran bulanan mobil dan rumah, Anda tidak memiliki buru-buru melunasi hutang-hutang itu. Meskipun memasukkan uang ke dalamnya akan menghemat sedikit bunga, kedua jenis pinjaman -- terutama hipotek -- dimaksudkan untuk dilunasi seiring waktu.

Gunakan stimulus Anda dengan baik

Banyak orang membutuhkan dana stimulus mereka untuk kebutuhan dasar seperti makanan. Tetapi jika tagihan Anda sudah tercakup, ada baiknya menggunakan stimulus Anda untuk meningkatkan dana darurat atau melunasi utang. Meskipun Anda mungkin tergoda untuk menghabiskan uang itu untuk sesuatu yang menyenangkan, terutama setelah tahun yang menyedihkan yang dialami banyak dari kita, menggunakan dana tersebut secara bertanggung jawab akan memberikan manfaat yang jauh lebih baik bagi Anda dalam jangka panjang.