Kapan saya bisa pensiun?

Kapan saya bisa pensiun?

Jika Anda mempertanyakan kapan Anda bisa pensiun, jawaban atas pertanyaan itu akan bergantung pada sejumlah faktor. Informasi dari Biro Sensus AS menunjukkan bahwa rata-rata usia pensiun di AS adalah 63 tahun. Namun, kapan Anda bisa pensiun akan tergantung pada tabungan dan kepribadian Anda. Anda dapat pensiun jika Anda memiliki cukup uang untuk hidup nyaman dan siap

Usia pensiun penuh dari Administrasi Jaminan Sosial tergantung pada tahun di mana Anda dilahirkan. Jika Anda lahir pada tahun 1960 atau lebih baru, usia pensiun Anda adalah 67 tahun. Ini adalah usia di mana Anda dapat memperoleh manfaat Jaminan Sosial.

SocialSecurity harus dilihat sebagai suplemen untuk tabungan pensiun Anda. Jika Anda secara teratur menabung setiap bulan mulai usia 20-an, Anda berpotensi mengumpulkan lebih dari $1 juta dalam tabungan Anda, yang seharusnya cukup bagi Anda untuk menikmati kehidupan yang nyaman setelah pensiun. Namun, kepribadian Anda juga menjadi faktor.

Pensiun memiliki arti yang berbeda bagi orang yang berbeda. Beberapa orang melihatnya sebagai benar-benar meninggalkan angkatan kerja sementara yang lain menganggapnya mengubah pekerjaan mereka saat ini ke pekerjaan lain. Orang lain mungkin memiliki kepribadian yang membuat mereka ingin terus bekerja selama mereka bisa dan oleh karena itu, terus menambah tabungan pensiun mereka.

Statistik pensiun

Ketika Anda masih muda, Anda mungkin berpikir bahwa “Saya akan pensiun ketika saya berusia 65 tahun.” Sementara sebagian besar orang tua kita pensiun pada waktu itu, statistik menunjukkan bahwa ini telah berubah. Dalam Galluppoll baru-baru ini, 76 persen responden melaporkan bahwa mereka berencana untuk terus bekerja setelah usia 65 tahun. Sekitar 35 persen dari orang-orang itu akan terus berolahraga karena kebutuhan.

Jika Anda membiasakan menabung sejak muda, pensiun saat Anda mau akan lebih mudah. Jika Anda hanya memutuskan untuk terus bekerja karena ingin bekerja, memiliki tabungan pensiun yang cukup dapat membuat keputusan yang dapat Anda ambil dengan bebas daripada dipaksa untuk tetap bekerja.

Apakah keuangan saya akan menentukan kapan saya bisa pensiun?

Titik awal yang baik adalah bertanya pada diri sendiri "Bagaimana keuangan saya menentukan kapan saya bisa pensiun?" Perhatikan secara kritis usia Anda, tingkat tabungan Anda, dan usia di mana Anda membayangkan pensiun. Gunakan kalkulator untuk mendapatkan ide. Pikirkan tentang gaya hidup yang ingin Anda jalani setelah pensiun.

Setelah Anda menilai di mana Anda berada saat ini, Anda dapat berada dalam posisi yang lebih baik untuk menentukan langkah-langkah yang perlu Anda ambil untuk memastikan bahwa pilihan pribadi Anda sendiri dan bukan keuangan Anda yang akan menentukan kapan Anda dapat pensiun. Bahkan jika Anda memutuskan untuk terus bekerja, Anda akan merasa jauh lebih bebas jika keputusan ada di tangan Anda sendiri daripada keputusan yang diamanatkan oleh keadaan keuangan Anda.

Faktor dan penilaian pensiun

Faktor apa yang harus saya perhatikan untuk menentukan kapan saya bisa pensiun? Ada beberapa faktor non-keuangan dan keuangan yang mungkin berperan dalam menentukan kapan Anda dapat pensiun.

Faktor non-keuangan

Ada beberapa faktor non-keuangan yang mungkin berperan saat Anda dapat pensiun, termasuk yang berikut:

• Perawatan kesehatan
• Pengaturan jangka panjang
• Rencana perumahan
• Alasan pribadi, termasuk perubahan gaya hidup dan tren umur panjang

Perawatan kesehatan Anda merupakan faktor penting untuk dipikirkan. Saat Anda bekerja, Anda mungkin mendapat manfaat dari berpartisipasi dalam rencana perawatan kesehatan yang disponsori oleh perusahaan. Perusahaan Anda mungkin membayar sebagian atau seluruh biaya asuransi kesehatan Anda. Ketika Anda pensiun, asuransi Anda akan berakhir. Anda perlu memikirkan apakah Anda mampu membeli asuransi kesehatan swasta selain Medicare untuk kebutuhan perawatan kesehatan Anda.

Kesehatan Anda juga merupakan faktor. Jika Anda umumnya menikmati kesehatan yang baik dan cenderung terus sehat, Anda mungkin memiliki lebih banyak kebebasan dalam menentukan kapan Anda bisa pensiun. Jika kesehatan Anda buruk, Anda mungkin terpaksa pensiun lebih awal dari yang Anda inginkan karena kondisi medis Anda.

Perawatan jangka panjang adalah pertimbangan penting lainnya. Menginap di fasilitas perawatan dan pusat kehidupan berbantuan bisa sangat mahal, menelan biaya ribuan dolar per bulan. Data dari Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan AS menunjukkan bahwa rata-rata orang berusia 65 tahun saat ini memiliki 70 persen kemungkinan membutuhkan beberapa bentuk perawatan jangka panjang. perawatan jangka panjang di masa depan.

Anda dapat melakukan lindung nilai terhadap kemungkinan ini dengan membeli asuransi perawatan jangka panjang atau polis seumur hidup dengan pengendara perawatan jangka panjang. Jika Anda seorang veteran, Anda mungkin juga memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan perawatan jangka panjang melalui VA.

Rencana real estat Anda juga bisa menjadi faktor kapan Anda bisa pensiun. Jika Anda ingin mengumpulkan aset dan tabungan yang cukup besar untuk diserahkan kepada orang yang Anda cintai, pensiun nanti mungkin bisa membantu Anda melakukannya. Memilih untuk pensiun nanti dapat memberi Anda lebih banyak waktu untuk membangun aset sehingga Anda dapat meninggalkan harta yang cukup besar kepada anggota keluarga Anda.

Administrasi Keamanan Sosial melaporkan bahwa seorang pria yang saat ini berusia 65 tahun dapat berharap untuk hidup sampai usia 84,3. Seorang wanita yang saat ini berusia 65 tahun dapat berharap untuk hidup sampai usia rata-rata 86,7 tahun. Namun, rata-rata area ini, dan 25 persen orang dewasa berusia 65 tahun akan hidup melewati usia 90 tahun. Sepuluh persen akan hidup di atas usia 95 tahun.

Tren umur panjang menunjukkan bahwa orang hidup lebih lama. Ini mungkin berdampak pada saat Anda dapat pensiun karena tabungan Anda mungkin perlu bertahan dalam jangka waktu yang lebih lama. Perubahan gaya hidup setelah Anda pensiun mungkin menjadi faktor penting lainnya. Jika itu pilihan, Anda mungkin ingin menunggu pensiun sampai Anda mampu mempertahankan gaya hidup yang Anda inginkan.

Faktor keuangan untuk pensiun

Faktor keuangan yang mungkin berperan dalam menentukan kapan Anda bisa pensiun sama pentingnya. Sangat penting bagi Anda untuk memperhatikan pengeluaran, anggaran, dan sumber pendapatan Anda dengan cermat setelah Anda pensiun.

Mulailah dengan menghitung pengeluaran Anda. Sebaiknya cermati pengeluaran Anda selama sebulan, termasuk transaksi tunai Anda. Di akhir bulan, kategorikan pengeluaran Anda sehingga Anda dapat melihat ke mana uang Anda pergi. Anda juga harus menghitung pengeluaran berkelanjutan Anda seperti hipotek, asuransi, utilitas, tagihan bahan makanan, tagihan gas, dan lainnya.

Setelah Anda memiliki gambaran yang jelas tentang pengeluaran dan kebiasaan pengeluaran Anda, Anda harus mengidentifikasi area di mana Anda dapat memotong biaya dan menghemat uang. Buat anggaran yang realistis dan pastikan Anda mematuhinya dengan cermat. Sisihkan uang ekstra untuk membangun dana darurat dan membangun tabungan Anda sehingga Anda bisa pensiun.

Anda juga harus menghitung pengeluaran dan anggaran Anda setelah Anda pensiun. Untuk melakukan ini, Anda harus dapat memproyeksikan pendapatan bulanan Anda. Tinjau semua sumber pendapatan potensial Anda di masa pensiun. Anda dapat memperkirakan manfaat Jaminan Sosial dengan menggunakan penaksir penghentian SSA pemerintah AS di sini.

Selanjutnya, inventarisasi aset rencana Anda untuk menentukan berapa banyak uang yang perlu Anda miliki agar Anda dapat hidup dengan nyaman. Jika Anda memiliki pensiun, pikirkanlah. Terakhir, jika Anda memiliki sumber pendapatan lain seperti properti sewaan, dividen, atau anuitas, masukkan ke dalam proyeksi pendapatan bulanan Anda.

Perencanaan pensiun

Agar Anda dapat pensiun kapan pun Anda mau, Anda perlu terlibat dalam proses perencanaan. Berikut adalah beberapa langkah yang harus diambil untuk membantu Anda menyelesaikan prosesnya.

1. Lakukan inventarisasi aset dan lacak kekayaan bersih Anda

Inventarisasi aset Anda. Untuk melakukan ini, Anda perlu mencari tahu apa yang Anda miliki dan berapa nilai pasar wajar dari semua aset Anda. Anda kemudian harus mengetahui kekayaan bersih Anda dengan menganalisis sumber pendapatan Anda dan mengurangkan kewajiban Anda. Terus lacak kekayaan bersih Anda dan ambil langkah-langkah untuk meningkatkannya sehingga Anda dapat pensiun dengan nyaman.

Anda juga perlu memastikan bahwa Anda memahami implikasi pajak dari pendapatan pensiun Anda. Beberapa jenis akun dikenai pajak pada saat Anda melakukan penarikan seperti IRA tradisional, akun 401(k), akun 403(b), dan akun 457.

Penarikan dari RothIRA tidak dikenakan pajak setelah Anda pensiun. Anda juga ingin menghitung pajak apa pun yang mungkin harus Anda bayarkan atas manfaat pensiun Jaminan Sosial Anda. Terakhir, Anda harus menjadi ahli dalam penarikan dana sehingga Anda dapat menyimpan lebih banyak penghasilan Anda.

2. Hilangkan hutang dan belanjakan lebih sedikit dari yang Anda peroleh

Jika Anda memiliki hutang, Anda harus menghapusnya agar Anda bisa pensiun. Buat rencana untuk melunasi hutang yang Anda miliki. Hindari menimbulkan utang baru jika memungkinkan. Anda dapat menggunakan beberapa metode untuk menghilangkan hutang seperti metode bola salju, yaitu membayar hutang dengan saldo terendah terlebih dahulu atau memulai dengan hutang yang mengenakan tingkat bunga tertinggi.

Metode apa pun yang Anda pilih, patuhi itu. Anda juga harus memastikan bahwa Anda membelanjakan lebih sedikit daripada yang Anda peroleh dengan mengikuti anggaran yang telah dibahas sebelumnya dan memotong pengeluaran yang tidak perlu.

3. Sisihkan dana yang cukup untuk keadaan darurat

Memiliki tabungan darurat yang cukup adalah penting. Kebanyakan orang mengalami keadaan darurat yang tidak terduga seperti kecelakaan, penyakit, atau masa pengangguran. Anda perlu memastikan bahwa Anda memiliki cukup uang di tabungan untuk membantu Anda melewati masa-masa sulit.

Berusahalah untuk membangun minimal tiga sampai enam bulan biaya hidup Anda dalam dana tabungan darurat. Untuk membantu keseimbangan ini tumbuh lebih cepat, Anda dapat memilih untuk memasukkannya ke dalam rekening yang likuid seperti rekening tabungan berbunga tinggi atau dana pasar uang.

4. Mengurus asuransi kesehatan

Langkah penting lainnya dalam perencanaan agar Anda bisa pensiun adalah mengurus kebutuhan asuransi kesehatan Anda. Pelajari apa yang perlu Anda ketahui tentang Medicare dan paket tambahan apa pun yang mungkin Anda perlukan. Kebanyakan orang memenuhi syarat untuk Medicare ketika mereka mencapai usia 65 tahun. Namun, ada dua situasi di mana Anda mungkin bisa mendapatkan Medicareat pada usia 62 tahun atau lebih muda.

Jika Anda dinonaktifkan dan menerima tunjangan Cacat Jaminan Sosial setidaknya selama dua tahun, Anda akan memenuhi syarat Medicare bahkan jika Anda lebih muda. Jika Anda memiliki penyakit ginjal stadium akhir, Anda dapat memenuhi syarat untuk Medicare berapa pun usia Anda.

5. Nilai semua sumber pendapatan seperti yang dijelaskan di bagian KEUANGAN di atas

Langkah selanjutnya dalam proses perencanaan adalah menilai semua sumber pendapatan yang akan Anda miliki setelah Anda pensiun. Ikuti langkah-langkah yang telah kami jelaskan sebelumnya di bagian FAKTOR KEUANGAN.

6. Buat/ubah strategi Investasi Anda berdasarkan tujuan Anda

Bagian lain dari proses perencanaan agar Anda dapat pensiun adalah membuat strategi investasi berdasarkan tujuan, usia, dan cakrawala waktu Anda. Anda dapat menggunakan kalkulator usia pensiun dan menentukan kemampuan Anda untuk menoleransi risiko guna membantu Anda membuat strategi investasi. Jika Anda lebih muda, Anda dapat menjadi lebih agresif dalam akun dan strategi Anda.

Saat Anda mendekati usia di mana Anda ingin pensiun, Anda akan ingin mengubah strategi investasi Anda ke pendekatan yang lebih konservatif. Ini karena tujuan Anda juga dapat berubah dari membangun kekayaan menjadi mempertahankan modal sehingga Anda dapat mengatasi penurunan keuangan.

Anda harus secara teratur berkontribusi pada 401(k), IRA, atau RothIRA. Jika Anda dapat melakukannya, cobalah untuk berkontribusi dalam jumlah maksimum yang diizinkan. Anda dapat berkontribusi hingga $19,000 per tahun untuk paket 401(k) Anda jika Anda berusia kurang dari 50 tahun. Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda dapat memberikan kontribusi tambahan dari $6.000 per tahun.

Anda dapat menyumbang maksimum $6.000 per tahun ke IRA tradisional atau Roth IRA jika Anda lebih muda dari usia 50 tahun. Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda dapat menyumbang tambahan $1.000 per tahun. Otomatisasikan investasi Anda dengan mengatur transfer otomatis dari gaji atau rekening bank Anda sehingga Anda dapat berinvestasi dan menabung tanpa memikirkannya.

Risiko pensiun

Mengetahui tingkat toleransi risiko Anda adalah penting. Kemampuan Anda untuk menoleransi risiko akan berubah seiring bertambahnya usia. Ketika Anda masih muda, Anda mampu mengambil lebih banyak risiko karena jangka waktu yang lebih lama yang harus Anda tabung. Anda harus mengevaluasi risiko di akun Anda setiap dekade dan melakukan penyesuaian pada portofolio Anda sehingga menjadi lebih konservatif dari waktu ke waktu.

Pertimbangkan berapa lama tabungan pensiun saya akan bertahan? Untuk mengetahui rata-rata tabungan pensiun yang mungkin Anda butuhkan, pikirkan berapa lama Anda akan hidup. Jumlahkan nilai pasar saat ini dari semua tabungan dan investasi Anda. Kemudian, tentukan tingkat pengembalian riil tahunan yang realistis atas investasi Anda. Anda dapat secara konservatif berasumsi bahwa inflasi akan menjadi 4 persen per tahun. Tingkat pengembalian yang realistis akan antara 6 persen dan 10 persen. Untuk berjaga-jaga, Anda harus memperkirakan kisaran terendah.

Pastikan bahwa Anda mempertimbangkan pajak yang harus Anda bayar atas distribusi Anda untuk setiap jenis rekening yang Anda miliki. Untuk IRA, 401(k)s, dan akun lainnya di mana kontribusi Anda masuk sebelum pajak, Anda akan membayar pajak dengan tarif pajak penghasilan biasa saat Anda mulai melakukan penarikan. Karena kontribusi Roth IRA Anda masuk setelah pajak, Anda tidak akan dikenakan pajak atas penarikan yang Anda ambil dari akun Roth IRA Anda, dengan asumsi Anda mengikuti pedoman distribusi.

Pastikan Anda mendiversifikasi investasi Anda dan memilih broker yang memiliki biaya lebih rendah. Anda dapat menemukan broker yang tidak membebankan biaya atau komisi atas investasi Anda. Ini berpotensi membantu investasi Anda tumbuh lebih banyak dari waktu ke waktu.

Anda harus memastikan untuk mengoptimalkan portofolio Anda. Seiring bertambahnya usia, Anda juga harus mengubah profil risiko Anda sehingga menjadi lebih konservatif. Saat Anda mendekati usia yang Anda rencanakan untuk pensiun, tujuan Anda harus lebih terfokus pada menjaga modal Anda sambil mengalahkan inflasi.

Sepatah kata tentang pensiun dini

Kapan saya bisa mendapatkan Jaminan Sosial? Usia pensiun minimum di mana Anda dapat mulai menarik manfaat Jaminan Sosial adalah usia 62 tahun. Usia minimum di mana Anda dapat menarik manfaat penuh adalah usia 65 hingga 67 tahun, tergantung kapan Anda lahir. Meskipun Anda dapat mengambil manfaat sebelum mencapai usia pensiun penuh, ada beberapa alasan mengapa lebih baik menunggu daripada pensiun pada usia 62 tahun.

Ada beberapa pro dan kontra dari pensiun dini. Pensiun lebih awal dapat membantu Anda mengisi ulang dan memungkinkan Anda untuk fokus pada perjalanan atau hobi favorit. Namun, jika Anda belum siap secara finansial untuk pensiun, Anda mungkin merasa bahwa Anda tidak akan memiliki cukup uang untuk mendukung gaya hidup yang Anda impikan.

Jika Anda pensiun sebelum usia pensiun penuh, Anda akan menerima manfaat yang jauh lebih sedikit. Orang yang pensiun pada usia pensiun minimal 62 tahun, hanya akan menerima 75 persen dari jumlah manfaat penuh Anda. Jika pasangan Anda berencana untuk menarik tunjangan berdasarkan catatan pekerjaan Anda, dia hanya akan dapat mengambil 35 persen dari jumlah penuh Anda, bukan 50 persen.

Ada beberapa manfaat bekerja lebih lama. Jika Anda melakukannya, investasi Anda akan memiliki waktu yang lebih lama untuk menghasilkan bunga. Ini memungkinkan Anda menikmati persentase penghematan yang lebih besar.

Saat Anda menunda pensiun, akan ada periode distribusi aset yang lebih pendek saat Anda melakukannya. Pembayaran tunjangan Jaminan Sosial Anda juga akan lebih tinggi. Anda juga dapat mengandalkan tunjangan kesehatan yang diberikan majikan Anda untuk jangka waktu yang lebih lama. Terakhir, tetap bekerja dapat memberi Anda manfaat mental dan fisik. Mungkin masuk akal bagi Anda untuk fokus pada transisi ke masa pensiun daripada memilih tanggal tertentu untuk pensiun.

Manfaat memilih M1 Finance

M1 Finance menawarkan kepada investor platform investasi cerdas dan aplikasi seluler yang dapat membantu Anda berinvestasi dan menumbuhkan tabungan Anda. Anda dapat memaksimalkan tabungan pensiun Anda dengan platform investasi gratis M1. M1 menawarkan IRA tanpa biaya sehingga Anda dapat mulai berinvestasi di masa depan Anda sekarang.

Anda dapat mendaftar dan memilih sekuritas Anda sendiri untuk membuat portofolio khusus. Jika mau, Anda dapat memilih dari lebih dari 80 portofolio yang dibuat oleh ahli yang telah dibuat sehingga disesuaikan dengan berbagai tingkat risiko, tujuan keuangan, dan durasi yang harus Anda investasikan.

M1 memadukan teknologi digital bersama dengan platform investasi intuitif sehingga investasi dapat dipahami oleh semua orang, terlepas dari apakah Anda seorang pemula atau lebih mahir. Anda dapat mengatur penarikan otomatis sehingga Anda dapat berinvestasi tanpa memikirkannya. M1 memungkinkan Anda untuk menetapkan persentase ke sekuritas yang berbeda di akun Anda. Saat Anda melakukan penyetoran, uang akan dibagi di antara sekuritas Anda dalam persentase yang telah Anda pilih. Platform ini juga menggunakan penyeimbangan ulang dinamis dan reinvestasi otomatis untuk membantu portofolio Anda tetap optimal.