Cara membuat portofolio investasi untuk memenuhi tujuan Anda

Apa yang dimaksud dengan portofolio investasi?

Di bidang keuangan, portofolio investasi adalah istilah yang mengacu pada kumpulan aset Anda. Portofolio dapat mencakup sekuritas termasuk saham, obligasi, reksa dana, dana pasar uang, dan dana yang diperdagangkan di bursa. Aset adalah hal-hal yang Anda investasikan dengan harapan nilainya akan meningkat di masa depan.

Apa itu manajemen portofolio?

Istilah umum lain yang digunakan dalam keuangan adalah manajemen portofolio. Ini mengacu pada proses pengambilan keputusan untuk mendiversifikasi investasi Anda dan mencocokkan investasi Anda dengan tujuan Anda. Mengelola portofolio juga mencakup keputusan tentang alokasi aset dan risiko penyeimbangan.

Manajemen portofolio melibatkan penentuan kekuatan dan kelemahan relatif dalam memilih utang vs. ekuitas serta strategi untuk pertumbuhan vs. risiko. Tujuan manajemen portofolio adalah untuk memaksimalkan pengembalian sesuai kemampuan Anda untuk menoleransi risiko.

Statistik portofolio

Di AS, 60 persen rumah tangga memiliki sekuritas investasi melalui IRA, 401(k)s, atau rekening kena pajak. Bila Anda hanya mempertimbangkan akun investasi kena pajak, persentasenya turun menjadi 33 persen. 29 persen lainnya hanya memiliki aset yang disimpan di rekening pensiun, dan 38 persen tidak memiliki investasi sama sekali.

Membangun portofolio investasi dari waktu ke waktu, akan bekerja menuju kemandirian finansial untuk tahun-tahun pensiun Anda. Gaya hidup pensiun Anda yang diperhitungkan mensyaratkan bahwa uang Anda akan bertahan lama. Penting untuk merencanakan keuangan untuk rekening pensiun ini dan mempelajari apa itu portofolio investasi.

Jenis kelas aset

Aset yang terkandung dalam portofolio investasi Anda termasuk dalam beberapa kelas aset yang berbeda. Komponen kunci dari manajemen portofolio yang baik adalah mengelola alokasi di berbagai kelas aset yang Anda miliki. Kelas aset utama meliputi:

• Ekuitas
• Obligasi
• Setara tunai
• Properti dan komoditas

Kelas aset individu yang terkandung dalam portofolio investasi mungkin berisi berbagai sekuritas investasi yang berbeda.

Ekuitas adalah saham dan termasuk saham dari perusahaan individual atau saham dalam dana seperti dana yang diperdagangkan di bursa atau dana indeks, termasuk dana indeks berkapitalisasi kecil dan dana indeks S&P 500. Saham tersebut mungkin termasuk saham berkapitalisasi besar, saham berkapitalisasi menengah, saham berkapitalisasi kecil, dan saham internasional. Jenis saham yang berbeda dapat dibagi lagi menjadi saham pertumbuhan dan saham bernilai. Berikut ini adalah tinjauan singkat tentang saham nilai vs. saham pertumbuhan.

Pertumbuhan saham adalah saham di perusahaan yang diantisipasi untuk tumbuh pada tingkat yang secara signifikan lebih tinggi dari rata-rata pasar. Pertumbuhan saham umumnya tidak membayar dividen. Sebaliknya, investor mendapatkan uang melalui keuntungan modal ketika mereka akhirnya menjual saham mereka. Investasi di saham yang sedang berkembang biasanya tidak disarankan untuk berinvestasi bagi pemula karena bisa berisiko.

Valuestocks adalah saham yang cenderung diperdagangkan pada harga yang lebih rendah dibandingkan dengan fundamentalnya, termasuk dividen, penjualan, dan pendapatan. Ini membuatnya menarik bagi orang yang sedang belajar membangun portofolio investasi. Saat Anda membandingkan nilai saham vs. saham pertumbuhan, saham nilai dapat membawa risiko investasi yang lebih kecil dibandingkan dengan saham pertumbuhan.

Obligasi membentuk kelas aset lain. Ini termasuk jenis obligasi berikut:

• Obligasi Treasury, termasuk Treasury InflationProtected Securities (TIPS)
• Obligasi korporasi tingkat investasi
• Obligasi korporasi dengan imbal hasil tinggi
• Obligasi jangka pendek
• Obligasi jangka menengah
• Obligasi daerah bebas pajak
• Obligasi luar negeri

Portofolio investasi yang terdiversifikasi yang berisi beberapa jenis obligasi dapat memberikan pengembalian investasi yang layak dengan volatilitas yang lebih sedikit.

Setara kas adalah berbagai jenis akun yang memungkinkan Anda untuk menyetor dan menarik uang. Aset yang termasuk dalam kelas ini antara lain Money Market Accounts (MMA), Certificates of Deposit (CD), dan Treasurynotes.

Kelas aset utama terakhir yang mungkin Anda miliki dalam portofolio keuangan pribadi Anda adalah kelas aset real estat dan komoditas. Kategori ini mencakup investasi real estat seperti properti sewaan, komoditas sumber daya alam, dan logam mulia termasuk emas, perak, paladium, atau platinum.

Alokasi Aset

Prinsip utama dari manajemen portofolio yang baik adalah alokasi aset. Alokasi aset adalah strategi investasi yang melaluinya Anda berupaya menyeimbangkan risiko dan imbalan investasi dengan membagi aset dalam portofolio keuangan pribadi Anda dengan persentase yang mencerminkan tujuan keuangan, toleransi risiko, dan waktu yang Anda miliki untuk berinvestasi.

Ada berbagai tingkat risiko portofolio investasi. Portofolio agresif adalah portofolio yang memiliki proposisi risiko tinggi dan imbalan tinggi. Portofolio saham dengan model alokasi aset jenis ini umumnya memiliki beta tinggi, yaitu sensitivitas tinggi terhadap pasar secara keseluruhan. Saham dengan beta yang lebih tinggi secara konsisten mengalami fluktuasi yang lebih besar dibandingkan dengan pasar secara keseluruhan.

Portofolio yang memiliki risiko sedang adalah portofolio yang dibuat untuk orang-orang yang memiliki toleransi risiko sedang dan kerangka waktu untuk investasi yang lebih lama dari lima tahun. Portofolio konservatif adalah portofolio yang memiliki jangka waktu yang pendek dan kemampuan yang rendah untuk menoleransi risiko.

Portofolio konservatif mungkin berisi saham defensif. Saham defensif biasanya tidak memiliki nilai beta yang tinggi dan cukup terisolasi dari pergerakan pasar yang luas. Sebaliknya, saham siklis adalah yang paling sensitif terhadap siklus bisnis ekonomi yang mendasarinya. Ada beberapa keuntungan membeli saham siklis untuk portofolio investasi konservatif. Manfaat membeli saham siklis vs. saham defensif adalah mereka menawarkan tingkat perlindungan tambahan terhadap kejadian buruk.

Tujuan investor juga penting dalam memilih model alokasi aset. Jika Anda seorang investor aktif, fokus Anda mungkin adalah memperoleh keuntungan jangka pendek melalui pembelian dan penjualan yang berkelanjutan. Manfaat dari pendekatan ini adalah kemampuan manajemen risikonya karena memungkinkan Anda untuk menyesuaikan portofolio investasi Anda agar selaras dengan kondisi pasar yang berlaku. Ini memiliki manfaat jangka pendek ketika investor mengambil keuntungan dari peluang perdagangan jangka pendek. Investor aktif cenderung membayar per perdagangan yang dapat menghasilkan banyak biaya. Di broker tradisional, biaya ini bertambah dengan cepat dan menghasilkan biaya tinggi secara keseluruhan, yang akan memotong keuntungan Anda. Platform online telah membuka investasi dengan biaya lebih rendah dalam perdagangan saham, yang memungkinkan lebih banyak kekayaan tumbuh dari waktu ke waktu.

Model portofolio investasi untuk investor pasif berbeda. Jenis portofolio ini disebut lazyportfolios karena tujuannya adalah untuk membangun kekayaan secara perlahan dari waktu ke waktu dengan meminimalkan pembelian dan penjualan Anda. Portofolio malas dibangun dengan investasi beli dan tahan dan atur dan lupakan investasi. Dengan model portofolio investasi ini, orang memilih sekuritas mereka dengan pandangan jangka panjang dan check-in setiap triwulan atau tahunan untuk menjaga keseimbangan portofolio. Jika tidak, investor benar-benar mengaturnya dan melupakannya. Broker tradisional membebankan biaya dan komisi manajemen juga dapat mengurangi pertumbuhan investasi. Investor mungkin tidak melihat biaya harian yang tinggi, tetapi biaya keseluruhan dapat menambah biaya tinggi dari waktu ke waktu. Biaya rendah atau tanpa biaya untuk berinvestasi dapat ditemukan secara online. Investor pasif dapat menemukan platform di mana biaya tersembunyi tidak lagi memakan tabungan pensiun.

Model portofolio investasi juga dipengaruhi oleh cakrawala waktu Anda. Jika tujuan Anda kurang dari satu tahun lagi, uang tunai dan MMA adalah yang paling tepat untuk tujuan jangka pendek ini. Untuk tujuan jangka panjang, saham direkomendasikan untuk jangka waktu lima tahun atau lebih. Obligasi adalah investasi yang jatuh di suatu tempat di tengah.

Dua model portofolio investasi lainnya adalah strategis dan taktis. Model investasi strategis didasarkan pada Teori Portofolio Modern dan terjadi ketika investor mencoba mengambil tingkat risiko pasar minimum untuk menangkap tingkat pengembalian maksimum untuk portofolio investasi tertentu. Untuk menggunakan pendekatan ini, tentukan berapa banyak uang Anda yang harus Anda investasikan dalam berbagai kategori investasi. Setelah Anda memutuskan alokasi aset, Anda tetap menggunakannya selama bertahun-tahun.

Pendekatan taktis untuk berinvestasi adalah gaya di mana tiga kelas aset utama, termasuk saham, obligasi, dan uang tunai, secara aktif disesuaikan dan diseimbangkan. Strategi dengan pendekatan ini adalah untuk memaksimalkan laba atas investasi portofolio Anda sambil menjaga risiko pasar Anda seminimal mungkin dan sering melibatkan pemindahan dana.

Investasi

Portofolio investasi keseluruhan Anda dapat mencakup investasi dalam 401(k) Anda atau rencana lain yang disponsori oleh pemberi kerja. Ini juga dapat mencakup investasi dalam rekening pensiun individu serta investasi yang terkandung dalam rekening perantara kena pajak yang dapat diatur sendiri. Ini juga termasuk uang tunai.

Jika Anda bekerja untuk perusahaan yang menawarkan 401(k) atau jenis lain dari rencana yang disponsori oleh pemberi kerja, masuk akal bagi Anda untuk mencoba menyumbang jumlah maksimum yang diperbolehkan. Pilihan investasi yang mungkin Anda miliki dalam paket a401(k) mungkin lebih terbatas. Namun, paket 401(k) memiliki batas kontribusi tahunan yang lebih tinggi dan diuntungkan oleh pajak, yang seharusnya memungkinkan kontribusi Anda tumbuh berdasarkan penangguhan pajak dari waktu ke waktu.

Selain rencana pensiun yang disponsori majikan Anda, Anda juga dapat membuka rekening pensiun individu dan memilih aset yang berbeda untuk disimpan di dalamnya. Jenis akun ini mungkin termasuk IRA tradisional dan Roth IRA. IRA tradisional memungkinkan Anda untuk mengambil potongan selama tahun-tahun di mana Anda memberikan kontribusi sementara Roth IRA memungkinkan Anda untuk mengambil penarikan pasca-pensiun bebas pajak.

Anda dapat menginvestasikan lebih banyak aset di IRA tradisional atau Roth Anda, dan Anda dapat membuka jenis akun ini selain rencana yang disponsori perusahaan Anda. Namun, jumlah agregat yang dapat Anda sumbangkan ke Roth dan Individual IRA setiap tahun adalah $6.000 jika Anda berusia kurang dari 50 tahun dan $7.000 jika Anda berusia 70 tahun atau lebih.

Selain rencana yang disponsori oleh pemberi kerja dan IRA, investor juga dapat berinvestasi dalam sekuritas yang dimiliki di akun perantara kena pajak yang diarahkan sendiri. Investasi dalam jenis akun ini tidak tumbuh berdasarkan pajak tangguhan dan dapat mengalami keuntungan dan kerugian modal. Namun, mereka dapat menawarkan Anda kemampuan untuk berinvestasi di lebih banyak jenis aset yang mungkin tidak tersedia untuk Anda melalui akun pensiun Anda.

Portofolio investasi keseluruhan Anda mungkin juga termasuk uang tunai. Ini termasuk uang yang telah Anda simpan di rekening tabungan atau rekening pasar uang. Ini juga termasuk uang yang telah Anda investasikan dalam sertifikat deposito.

Cara membuat portofolio investasi

Ada beberapa langkah untuk membuat portofolio investasi. Mulailah dengan membuka akun investasi dan pindahkan akun lama ke dalamnya. Hubungkan rekening tabungan atau giro Anda ke rekening investasi sehingga Anda dapat mendanai investasi Anda secara otomatis.

Untuk menentukan cara membuat portofolio investasi pribadi, Anda perlu memikirkan hal-hal berikut:

• Toleransi risiko
• Ekspektasi kinerja
• Persyaratan arus kas
• Tujuan untuk membangun kekayaan
• Status pajak

Toleransi risiko individu Anda adalah tingkat variabilitas dan fluktuasi yang dapat Anda tahan dengan investasi Anda. Semakin tinggi toleransi risiko Anda, semakin agresif Anda dapat berinvestasi dalam portofolio Anda untuk tingkat pengembalian yang diharapkan lebih tinggi. Ketika Anda memikirkan tentang alokasi aset berdasarkan usia, Anda biasanya bisa lebih agresif saat Anda lebih muda dan lebih konservatif saat mendekati usia pensiun Anda.

Ekspektasi kinerja Anda adalah ekspektasi yang Anda miliki untuk investasi Anda dan tujuan yang ingin Anda capai. Anda juga perlu mempertimbangkan persyaratan arus kas, yaitu jumlah uang yang Anda perlukan untuk mendanai investasi Anda. Tujuan Anda untuk membangun kekayaan juga penting.

Ketika Anda melakukan alokasi aset berdasarkan usia dan melakukan manajemen portofolio, pertimbangkan jumlah uang yang ingin Anda miliki agar tersedia untuk Anda di masa pensiun atau untuk melestarikan warisan Anda. Terakhir, pertimbangkan kelompok pajak penghasilan Anda saat ini dan yang diproyeksikan serta akun kena pajak, tangguhan pajak, dan bebas pajak Anda.

Pastikan bahwa Anda memperhatikan biaya manajemen dan komisi dan bekerja untuk meminimalkannya. Saat Anda membayar biaya, uang yang Anda bayarkan untuk manajemen portofolio berarti uang Anda mungkin tidak tumbuh sebanyak yang seharusnya.

Lihat rasio pengeluaran. Rasio pengeluaran adalah biaya tahunan yang dinyatakan sebagai persentase dari investasi Anda. Jenis investasi tertentu termasuk reksa dana, dana capindex kecil, dana indeks S&P 500, dan dana yang diperdagangkan di bursa memiliki biaya ini. Jenis biaya ini dapat menurunkan pengembalian portofolio Anda secara signifikan.

Untuk membuat dan mempertahankan portofolio yang seimbang, Anda perlu mendiversifikasi investasi Anda sesuai dengan tujuan dan sasaran Anda. Anda harus meninjau investasi Anda dan menyeimbangkan kembali portofolio Anda seperlunya.

M1 Finance membantu Anda menjaga investasi portofolio Anda tetap pada jalurnya

M1 Finance adalah platform investasi dan aplikasi seluler tangguh yang menyederhanakan investasi untuk orang-orang dari semua tingkatan. M1 memadukan prinsip-prinsip investasi utama dengan teknologi digital yang kuat untuk menyederhanakan proses investasi, sehingga Anda dapat membangun kekayaan dengan mudah.

M1 memungkinkan Anda membuat portofolio khusus dengan memilih dari berbagai jenis investasi yang berbeda di seluruh kelas aset yang berbeda. Jika mau, Anda dapat memilih di antara lebih dari 80 portofolio yang dibuat oleh pakar yang telah dirancang untuk memenuhi kebutuhan investor dengan toleransi risiko, kerangka waktu, dan tujuan keuangan yang berbeda.

Anda dapat mengatur investasi otomatis sehingga uang mengalir ke akun Anda dan dalam persentase yang telah Anda pilih secara otomatis sesuai dengan jadwal investasi yang Anda pilih. M1 Finance memungkinkan Anda mendapatkan keuntungan dari penyeimbangan kembali dinamis sehingga portofolio Anda tetap seimbang, dan Anda bisa mendapatkan keuntungan dari reinvestasi otomatis dividen Anda. Salah satu manfaat utama keuangan M1 adalah Anda tidak akan dikenakan komisi atau biaya apa pun. M1 Finance juga menawarkan alat yang Anda butuhkan untuk membuat pengelolaan portofolio investasi Anda lebih pribadi, lebih murah, dan lebih nyaman.