Skor Kredit:Apa yang Sebenarnya dan (Tidak) Penting

Anda mungkin bertanya pada diri sendiri:apakah skor kredit penting? Dan jawaban sederhananya adalah "ya". Milikmu nilai kredit dapat memengaruhi apakah Anda disetujui untuk membuka kartu kredit atas nama Anda, atau jika Anda bisa mendapatkan pinjaman pelajar, pembiayaan mobil atau pinjaman rumah dengan harga bersaing.

Skor kredit Anda bahkan dapat menentukan apakah Anda disetujui untuk menyewa apartemen atau mendapatkan pekerjaan dengan majikan tertentu. Jadi jangan dengarkan mereka yang mengatakan bahwa nilai kredit tidak penting, kemungkinan mereka sendiri mengalami kesulitan keuangan.

Berikut ini adalah tampilannya faktor mana dalam kehidupan finansial Anda yang berperan dalam bagaimana skor kredit Anda dihitung , dan aspek mana yang mungkin tidak pernah berperan dalam skor kredit Anda.

Bagaimana Skor Kredit Anda Dihitung

FICO dan VantageScore adalah dua nilai kredit paling populer — tetapi karena banyak nilai kredit khusus untuk industri, Anda mungkin memiliki lebih dari 50 kemungkinan nilai kredit. Skor tersebut mungkin sedikit berbeda, tetapi sebagian besar didasarkan pada beberapa kriteria tertentu, termasuk:

• Riwayat pembayaran . Semoga, Anda tidak akan pernah melewatkan pembayaran. Jika kamu melakukan, membayar hutang Anda segera setelah Anda menyadari tanggal jatuh tempo telah berlalu. Semakin lama pembayaran Anda lewat jatuh tempo dan semakin sering Anda melewatkan pembayaran, semakin negatif mereka dapat mempengaruhi nilai kredit Anda. Pembayaran yang terlewat dapat tetap ada di laporan kredit Anda selama beberapa tahun.
• Saldo di akun kredit Anda . Jumlah saldo akun Anda adalah faktor terpenting kedua dalam perhitungan skor kredit Anda. Saldo kredit yang tinggi (dibandingkan dengan batas kredit yang tersedia) dapat menyebabkan pemberi pinjaman percaya bahwa Anda adalah peminjam berisiko tinggi yang secara finansial bergantung pada kredit.
• Panjang riwayat kredit Anda . Semakin lama Anda memiliki kredit atas nama Anda, semakin bermanfaat bagi skor kredit Anda. Akun kredit atau pinjaman yang Anda miliki paling lama dapat berkontribusi paling besar terhadap skor kredit positif.
• kredit baru . Jika Anda melamar dan/atau membuka terlalu banyak akun baru dalam waktu singkat, itu dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda. (Ini berlaku bahkan jika Anda mengajukan akun kartu kredit baru di toko untuk menerima diskon toko, dan tidak pernah berniat untuk menggunakan kartu tersebut).
• Campuran kredit Anda . Kartu kredit dianggap kredit bergulir:Anda diberi jalur kredit, dan pilih berapa banyak yang Anda gunakan. Setelah Anda melakukan pembayaran, Anda akan memiliki lebih banyak kredit yang tersedia (sampai batas kredit Anda). Mobil, pinjaman pelajar atau rumah, adalah rekening angsuran; Anda tidak memiliki kemampuan untuk meminjam lebih banyak hanya karena Anda telah melakukan pembayaran. Skor kredit Anda mungkin terpengaruh secara positif bila Anda memiliki campuran kedua jenis kredit tersebut.

Apa (Biasanya) Tidak Termasuk dalam Skor Kredit Anda

Skor kredit Anda membantu pemberi pinjaman, kreditur, tuan tanah dan beberapa majikan melihat seberapa besar risiko yang mungkin mereka ambil dengan melakukan bisnis dengan Anda, berdasarkan cara Anda mengelola kredit. Bila riwayat kredit dan skor kredit Anda positif, Anda mungkin ditawari harga dan persyaratan pinjaman dan produk kredit yang lebih kompetitif.

Yang mengatakan, kreditur atau pemberi pinjaman harus melaporkan informasi rekening ke biro kredit agar muncul di riwayat kredit Anda (yang kemudian menjadi faktor dalam nilai kredit Anda). Untuk alasan itu, Anda mungkin memiliki akun keuangan yang tidak akan pernah ditampilkan di laporan kredit, termasuk:

• Aktivitas kartu debit Anda . Kartu debit menarik dana dari rekening bank Anda saat Anda melakukan pembelian. Ini bukan jalur kredit, dan tidak dilaporkan ke biro kredit atau termasuk dalam nilai kredit Anda.
• Utilitas bulanan, sewa atau tagihan telepon seluler . Banyak penyedia utilitas atau tuan tanah tidak akan melaporkan aktivitas akun bulanan ke biro kredit — kecuali jika Anda tidak membayar, dan rekening diserahkan ke agen penagihan. (Pada gilirannya, agen penagihan dapat melaporkan rekening yang belum dibayar ke biro kredit, yang dapat berdampak negatif pada nilai kredit Anda).
• Penghasilan Anda . Penghasilan yang Anda peroleh tidak termasuk dalam riwayat kredit Anda, atau bagian dari nilai kredit Anda.
• Aktivitas kredit pasangan Anda (kecuali pada akun bersama/bersama) . Riwayat kredit Anda (dan skor kredit) didasarkan pada nomor jaminan sosial Anda. Bahkan jika Anda menikah, Anda mempertahankan riwayat kredit dan skor kredit Anda sendiri.

Skor kredit bisa rumit, tetapi ketika Anda memisahkan fakta dari mitos, Anda diberdayakan untuk mengambil langkah-langkah yang diperlukan untuk membangun nilai kredit yang positif. Dan selalu ingat bahwa riwayat kredit memengaruhi nilai kredit Anda. Gunakan tip dasar ini untuk mulai mengendalikan kredit Anda — dan kehidupan finansial Anda.

Infografis ini dirancang oleh tim Homeplus Conn.