ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> keuangan

Visa vs Mastercard

Kecuali jika Anda tinggal di salah satu tempat mistis yang hanya berurusan dengan transaksi tunai—atau Anda sangat tertarik untuk menjaga aktivitas keuangan Anda uh, di luar jaringan—kemungkinan Anda menggunakan sepotong plastik dengan tulisan “Visa” atau “Mastercard” yang tercetak di atasnya cukup tinggi. Faktanya, begitu banyak transaksi kami, terutama daring, akan benar-benar tidak terpikirkan tanpa kartu debit atau kredit Visa atau Mastercard.

Sesulit apapun keuangan, terkadang Anda hanya perlu sedikit perspektif. Wealthsimple dapat membantu—kami menawarkan teknologi canggih, biaya rendah dan nasihat keuangan yang ramah. Mulai berinvestasi sekarang.

Tapi apa sebenarnya Visa dan Mastercard itu? Itu adalah dua nama yang sering kita gunakan sehingga pada akhirnya hanya berarti "kartu kredit." Anda tahu—”letakkan di Mastercard.” Tapi mereka bukan hanya perusahaan kartu kredit dan debit. Visa dan Mastercard adalah dua perusahaan jasa keuangan terbesar di dunia, dengan Visa yang melaporkan nilai pasar sebesar $351,9 miliar per Mei 2019, dan Mastercard melaporkan $274,9 miliar per Agustus 2019. Selain menyediakan opsi pembayaran finansial, perusahaan memproses transaksi keuangan yang dilakukan oleh bank dan pemberi pinjaman lainnya. Mereka seperti perantara yang memindahkan uang Anda dari satu lokasi (bank) ke lokasi lain (pedagang tempat Anda mengirim uang), dan menghasilkan uang dengan membebankan biaya kepada pedagang dan bisnis untuk menerima kartu mereka.

Latar Belakang Visa dan Mastercard

Visa

Visa secara resmi didirikan pada tahun 1976, tapi perusahaan ini sebenarnya sudah ada sejak tahun 1950-an, ketika Bank of America meluncurkan program kartu kredit konsumen yang disebut BankAmericard. Orang-orang jelas menyukai kemudahan pembayaran tanpa uang tunai, dan program berkembang, dengan kartu debit yang ditambahkan di tahun 70-an. Ketika perusahaan mulai tumbuh melampaui batas-batas Amerika Serikat, nama tersebut akhirnya resmi diubah pada tahun 1976 menjadi Visa—menurut pengetahuan perusahaan, nama itu dipilih karena kedengarannya sama di setiap bahasa.

Dari dulu, perusahaan telah berkembang dengan menyertakan jaringan ATM yang luas dan sistem perlindungan penipuan yang inovatif karena pembayaran online menjadi semakin umum. Reputasi internasional Visa sebagai pemain liga utama dalam layanan keuangan diperkuat ketika menjadi sponsor resmi untuk Olimpiade 1988 di Seoul, Korea Selatan, yang membuka jalan bagi branding ekstensif yang dikenal Visa saat ini.

Pada tahun 2007, Visa didirikan sebagai Visa Inc. dan pada tahun 2008 perusahaan tersebut go public. Fakta bahwa ini terjadi tepat di tengah krisis keuangan terbesar abad ke-21 tampaknya tidak terlalu berpengaruh pada IPO mereka. Saham awal mereka berharga $44 per saham, dan kemudian harga saham melonjak lebih dari 20% dari harga awalnya pada hari berikutnya. Perusahaan mendapatkan gelar memiliki salah satu IPO terbesar dalam sejarah AS, fakta yang bahkan lebih luar biasa ketika Anda mempertimbangkan bahwa ini terjadi pada saat raksasa keuangan seperti Bear Stearns menjual saham mereka seharga $2 per saham.

MasterCard

Perusahaan dengan lingkaran kuning dan merah yang saling bertautan langsung dapat dikenali berasal dari tahun 1940-an, ketika beberapa bank di Amerika Serikat berkumpul untuk mengeluarkan surat-surat khusus yang dapat digunakan pelanggan seperti uang tunai di toko-toko yang berpartisipasi. Kertas-kertas ini menjadi kartu, dan akhirnya sekelompok bank yang berpartisipasi ini membentuk Interbank Card Association (ICA) pada tahun 1966.

Pada tahun 1970-an, asosiasi itu sudah melihat ke luar perbatasan AS. ICA mulai bermitra dengan bank-bank di Amerika Tengah dan Selatan, Asia, Eropa, Afrika, dan Australia. Karena nama aslinya mulai terdengar agak kaku untuk perusahaan yang mengglobal dengan cepat, mereka berganti nama menjadi “Mastercard” yang jauh lebih tajam.

Seperti dengan Visa, Jaringan ATM dan kartu debit diikuti, seperti halnya kesepakatan sponsor dan debut di NYSE pada tahun 2006 dengan harga saham $39. Langkah terbaru mereka adalah logo yang dirubah yang menganut minimalis sangat tren dengan menghilangkan huruf dan hanya menjaga dua lingkaran yang saling terkait.

Perbandingan Visa vs. Mastercard

Sebenarnya tidak ada banyak perbedaan yang terlihat antara kedua perusahaan. Apakah Anda mendapatkan Visa atau Mastercard sebagian besar hanya bergantung pada jaringan pembayaran yang bermitra dengan bank Anda. Kedua perusahaan juga diterima hampir di mana saja pembayaran kartu diterima (yang tidak terjadi dengan American Express, Misalnya). Jadi, daripada khawatir apakah kartu kredit Anda memiliki logo Visa atau Mastercard, jauh lebih penting untuk mempelajari dengan cermat syarat dan ketentuan bank yang mengeluarkan kartu kredit Anda. Karena hal-hal seperti suku bunga, biaya, dan imbalan semua ditentukan oleh bank itu sendiri, bukan dengan Visa atau Mastercard.

Jadi, meskipun kedua sistem tidak terlalu berbeda sejauh menyangkut konsumen akhir, ada sedikit perbedaan dalam layanan dan fasilitas tambahan yang ditawarkan perusahaan kepada pelanggan. Perbedaan ini termasuk dalam berbagai struktur keanggotaan yang dimiliki kedua perusahaan—meskipun perlu diingat bahwa Visa dan Mastercard tidak menentukan syarat dan ketentuan untuk mencapai tingkat keanggotaan tertentu; yang ditentukan oleh bank penerbit.

Tingkat keanggotaan Visa MasterCard Tingkat pertama (Visa:Tradisional; Mastercard:Standar)Untuk anggota Tradisional, Visa menawarkan cakupan kerusakan tabrakan sewa mobil, bantuan pinggir jalan, penggantian kartu darurat, dan tanggung jawab penipuan nol. Untuk anggota Standar, Mastercard menawarkan perlindungan pencurian ID, yang berarti bahwa Mastercard memantau situs web untuk melihat apakah informasi pribadi Anda diperdagangkan. Anggota juga tidak mendapatkan tanggung jawab penipuan. Tingkat kedua (Visa:Signature; Mastercard:World) Keuntungan terbesar bagi anggota Signature mungkin adalah fitur bantuan perjalanan dan darurat, yang dapat membantu dengan hal-hal seperti rujukan medis, transportasi medis darurat, bantuan kehilangan bagasi, dan bantuan hukum. Ada juga layanan pramutamu yang menawarkan akses gratis untuk membantu merencanakan perjalanan, membeli hadiah, mencari tiket hiburan atau olahraga atau membuat reservasi. Anggota dunia mendapatkan asuransi ponsel, serta sesuatu yang disebut “Layanan Perjalanan &Gaya Hidup Mastercard, ” yang menawarkan perencanaan perjalanan dan manfaat perjalanan. Tingkat keanggotaan ini juga menawarkan layanan pramutamu, tetapi ada juga kemitraan dengan pengecer tertentu seperti Postmates untuk menawarkan diskon dan promosi. Semua fasilitas Standar tetap ada. Semua fasilitas Tradisional tetap ada. Anda bisa mendapatkan “penawaran dan pengalaman golf eksklusif dengan PGA TOUR® untuk pemegang kartu Mastercard Dunia.” Ada juga Layanan Pramutamu Golf. (Mastercard menyukai golf.)Tingkat ketiga (Visa:Infinite; Mastercard:World Elite)Semua fasilitas Tradisional dan Signature tetap ada, tetapi anggota Infinite mendapatkan perlindungan perjalanan yang lebih luas yang mencakup penggantian biaya penundaan perjalanan, asuransi kecelakaan perjalanan, dan asuransi pembatalan atau gangguan perjalanan. Anggota juga mendapatkan perlindungan pembelian, yang menjamin barang dari pencurian atau kerusakan selama 90 hari setelah pembelian. Ada juga yang namanya perlindungan pengembalian, yang akan melindungi Anda hingga jumlah tertentu jika pedagang menolak untuk menerima barang dagangan yang dikembalikan. Semua fasilitas Standar dan Dunia tetap ada, tetapi anggota World Elite mendapatkan cakupan asuransi ponsel yang lebih tinggi, serta diskon tambahan dari perusahaan seperti Lyft dan Fandango.

Mungkin perbedaan terbesar di sini adalah bahwa Visa cenderung menawarkan lebih banyak hadiah dan fasilitas berbasis perjalanan, sedangkan Mastercard cenderung lebih fokus pada aspek konsumen (dan golf). Selain daripada itu, perbedaan terbesar dalam hal layanan, keuntungan, dan biaya akan datang dari bank penerbit. Jadi ada baiknya lebih memperhatikan persyaratan bank daripada nama perusahaan apa yang ada di kartu Anda.

Sementara kartu mewah pasti bagus, ada lebih dari dasar keuangan yang sehat dari sekedar kartu debit dan kredit. Hal-hal seperti menabung dan berinvestasi merupakan bagian integral untuk menciptakan kebiasaan keuangan berkelanjutan yang akan menemani Anda sepanjang hidup Anda.

Siap meningkatkan kesehatan finansial Anda? Hanya dalam lima menit, Wealthsimple akan membangunkan Anda portofolio investasi yang dipersonalisasi untuk membantu Anda berinvestasi di masa depan Anda. Kami menawarkan teknologi canggih, biaya rendah, dan nasihat keuangan yang ramah—daftar hari ini.