Peran Suku Bunga dalam Utang Konsumen

Membayar utang tanpa suku bunga akan sederhana. berhutang $6, 000, membayar $500 sebulan, dan hutangnya hilang dalam setahun. Sayangnya, itu tidak bekerja seperti itu. Perusahaan kartu kredit dan pemberi pinjaman membebankan bunga. Begitulah cara mereka menghasilkan uang, dan tidak ada jalan lain.

Ketika subjek konsolidasi utang kartu kredit muncul, ini semua tentang suku bunga. Rata-rata suku bunga kartu kredit per Juni 2021, menurut creditcard.com, adalah 16,13%. Tujuan utama dari konsolidasi adalah untuk menurunkan suku bunga.

Dampak Finansial Suku Bunga Kartu Kredit

Mari kita asumsikan sejenak bahwa Anda memiliki $10, 000 saldo kartu kredit dengan tingkat bunga 15%. Itu $1, 500 setahun yang Anda bayar dengan bunga saja, $125 per bulan saat Anda memecahnya. Tak satu pun dari uang itu diterapkan ke pokok Anda saat Anda melakukan pembayaran.

Berapa pembayaran bulanan minimum Anda? Katakanlah itu $400 sebulan. Kurangi bunga $125 dari itu dan hanya $275 yang menuju saldo. Sementara itu, bunga tambahan ditambahkan bulan depan untuk sisa saldo terutang. Apakah Anda mulai mendapatkan gambarannya?

Jika Anda melakukan matematika, $10, Saldo 000 dengan tingkat bunga 15% akan membawa Anda 147 bulan untuk melunasi jika Anda hanya melakukan pembayaran minimum $400 sebulan. Itu 12 tahun tiga bulan. Anda akan membayar total $4, 452,40 bunga selama waktu itu.

Suku Bunga Pinjaman Konsolidasi Hutang

Pinjaman konsolidasi utang untuk konsumen dengan skor kredit rata-rata (640-679) memiliki tingkat bunga yang berkisar antara 7% hingga 30%, tergantung pada pemberi pinjaman. Mereka dengan kredit yang sangat baik bisa mendapatkan harga di kisaran 4-5%. Untuk latihan ini, kami akan menganggap Anda rata-rata dan akan membayar 10%.

Salah satu fitur bagus dari pinjaman konsolidasi adalah Anda dapat memilih jangka waktu untuk melunasi hutang Anda. Pembayaran Anda akan diatur sesuai dengan itu. Misalnya, pinjaman lima tahun sebesar $10, 000 dengan bunga 10% akan dikenakan biaya $212,47 per bulan. Itu penurunan besar dari $400.

Semakin membaik. Total bunga yang akan Anda bayarkan selama lima tahun adalah $2, 748.23, menghemat $1, 700 dan tujuh tahun pembayaran ekstra. Itu senilai satu tahun pembayaran mobil atau liburan yang menyenangkan untuk Anda dan seseorang yang spesial. Cobalah untuk tidak menggunakan kartu kredit Anda saat Anda berada di sana.

Suku Bunga dalam Penawaran Penyelesaian Utang

Perjanjian penyelesaian utang adalah ketika Anda menawarkan perusahaan kartu kredit kurang dari saldo yang sebenarnya terutang. Ingatlah bahwa ketika Anda membuat penawaran ini, sebagian besar dari saldo akan menjadi bunga hutang. Perusahaan kartu kredit akan bernegosiasi untuk porsi itu.

Sebelum mencoba merundingkan penyelesaian, coba cari penawaran pengantar dari perusahaan kartu kredit lain untuk kartu transfer saldo. Kartu kredit transfer saldo biasanya dapat menurunkan tingkat bunga Anda, setidaknya untuk waktu yang singkat. Beberapa kartu menawarkan bunga 0% untuk tahun pertama atau lebih, selama Anda memiliki kredit yang baik.

Maju, hindari kartu kredit dengan suku bunga tinggi. Biasakan menggunakan kartu debit Anda bila memungkinkan. Tidak ada suku bunga pada kartu itu. Anda juga bisa, berani kita mengatakannya, membayar tunai sesekali. Itu masih menjadi pilihan di beberapa tempat, dan bisa efektif dalam mengelola utang Anda karena secara fisik Anda akan melihat uang Anda hilang saat Anda membelanjakannya.