Rekening giro kesempatan kedua:Cara kerjanya dan cara menemukannya

Sama seperti pemberi pinjaman mempertimbangkan riwayat kredit Anda saat mengajukan kredit baru, bank melihat riwayat perbankan Anda ketika Anda ingin membuka rekening baru.

Dan seperti halnya informasi negatif dalam laporan kredit Anda yang dapat mempersulit Anda untuk mendapatkan kredit baru, informasi perbankan negatif dapat membuat Anda kesulitan membuka rekening bank baru. Jika Anda telah ditolak untuk rekening bank baru, rekening giro kesempatan kedua dapat menjadi pilihan bagi Anda.

Rekening giro kesempatan kedua dapat membantu Anda membangun sejarah perbankan yang positif, tapi ada trade-off. Mereka sering memiliki biaya dan batasan yang lebih tinggi daripada akun tradisional.

Mari kita lihat cara kerja rekening giro kesempatan kedua dan apa yang harus Anda ketahui jika Anda berpikir untuk melamarnya.

• Apa itu rekening giro kesempatan kedua?
• Bagaimana menemukan rekening giro kesempatan kedua
• Apa pro dan kontra dari rekening giro kesempatan kedua?
• Apa saja alternatif untuk rekening giro kesempatan kedua?
• Langkah selanjutnya:Kiat untuk perbankan yang lebih sehat

Apa itu rekening giro kesempatan kedua?

Saat Anda mengajukan permohonan rekening giro baru, lembaga keuangan dapat memeriksa riwayat perbankan Anda dengan agen pelaporan konsumen seperti ChexSystems. Rekening masa lalu ditutup oleh lembaga keuangan, pembayaran yang dilakukan dengan dana yang tidak mencukupi, biaya bank yang belum dibayar dan informasi negatif lainnya dapat muncul dalam laporan konsumen — dan bank dapat menolak orang dengan riwayat perbankan negatif.

Rekening giro kesempatan kedua dapat memberikan alternatif perbankan bagi orang-orang yang tidak bisa mendapatkan rekening tradisional karena riwayat perbankan yang negatif. Rekening giro kesempatan kedua umumnya memungkinkan Anda melakukan pembayaran dan penyetoran seperti rekening tradisional. Menggunakannya dengan bijak dapat membantu Anda membangun sejarah perbankan yang lebih baik.

Tapi rekening giro kesempatan kedua umumnya datang dengan beberapa batasan dan biaya.

Bagaimana menemukan rekening giro kesempatan kedua

Tidak semua lembaga keuangan menawarkan rekening giro kesempatan kedua. Tetapi jika Anda ditolak untuk akun tradisional, mungkin ada baiknya bertanya kepada lembaga keuangan apakah itu memiliki alternatif kesempatan kedua.

Anda juga dapat mengunjungi situs web lembaga keuangan untuk melihat apakah ia menawarkan rekening giro kesempatan kedua dan mencari tahu syarat dan ketentuan apa yang berlaku. Sama seperti produk keuangan lainnya, membayar ke toko perbandingan untuk rekening giro kesempatan kedua. Berikut adalah beberapa poin untuk dipertimbangkan.

• Biaya bulanan — Akun kesempatan kedua sering kali datang dengan biaya pemeliharaan bulanan.
• Cerukan — Akun kesempatan kedua dapat melarang cerukan, artinya jika Anda melakukan pembayaran tanpa dana yang cukup di rekening, bank tidak akan menanggung pembayarannya. Atau, mungkin membebankan biaya cerukan yang sangat tinggi.
• Persyaratan rekening tabungan — Bank mungkin meminta Anda untuk membuka dan memelihara rekening tabungan selama beberapa bulan sebelum Anda diizinkan untuk membuka rekening giro kesempatan kedua.
• Setoran pembukaan minimum — Rekening giro kesempatan kedua mungkin mengharuskan Anda untuk menyetor jumlah minimum untuk membuka rekening. Setoran pembukaan minimum $25 adalah umum, tetapi mungkin saja lembaga keuangan membutuhkan lebih banyak. Periksa untuk memastikan jumlah yang Anda rasa nyaman.
• Persyaratan lainnya - Dari mengharuskan Anda untuk menghadiri kelas manajemen keuangan gratis hingga menempatkan batas dolar pada penarikan harian, lembaga keuangan dapat menempatkan pembatasan lain pada rekening kesempatan kedua.
• Biaya lainnya — Hati-hati dengan biaya lainnya. Lembaga keuangan dapat mengenakan biaya untuk mengirimi Anda pernyataan tertulis, jika akun Anda tidak aktif, jika Anda menutup akun Anda sebelum beberapa hari, dan untuk alasan lainnya.

Sebelum Anda mendaftar akun di salah satu bank ini, lakukan riset dan bandingkan penawaran mereka. Anda juga ingin mengetahui kapan dan apakah Anda dapat meningkatkan ke rekening giro biasa setelah jangka waktu tertentu untuk menjaga akun kesempatan kedua Anda dalam performa yang baik.

Apa pro dan kontra dari rekening giro kesempatan kedua?

Rekening giro kesempatan kedua memiliki keuntungan tertentu bagi orang-orang dengan riwayat perbankan yang kurang sempurna (atau sedikit). Seiring dengan membangun sejarah perbankan yang positif, Anda dapat melindungi uang Anda dengan lembaga keuangan yang diasuransikan oleh FDIC, yang melindungi simpanan hingga $250, 000. Ini adalah alternatif yang jauh lebih baik daripada hanya menyimpan uang di dompet atau kotak kunci Anda.

Khas, Anda juga dapat mengakses fitur perbankan online, seperti peringatan waktu nyata untuk setiap transaksi dan alat penganggaran yang dapat membantu Anda mengelola uang dengan lebih baik. Plus, Anda mendapatkan keuntungan dari menjalin hubungan perbankan dengan lembaga keuangan, yang mungkin bisa membantu jika Anda ingin mengajukan hipotek atau kredit mobil.

Tetapi rekening giro kesempatan kedua biasanya tidak disertai dengan beberapa manfaat lain yang Anda dapatkan dengan rekening giro standar.

Sebagai contoh, rekening giro kesempatan kedua dapat menampilkan pembatasan cerukan, artinya Anda hanya dapat membelanjakan apa yang ada di akun Anda. Dalam beberapa kasus, Anda mungkin harus membayar biaya tambahan jika Anda memiliki cerukan. Bank Anda mungkin tidak memberikan cek kertas dengan rekening giro kesempatan kedua, dan Anda mungkin harus membayar biaya layanan bulanan agar akun tetap terbuka.

Apa saja alternatif untuk rekening giro kesempatan kedua?

Jika Anda tidak dapat disetujui untuk rekening giro kesempatan kedua karena alasan tertentu, atau jika jenis akun ini tidak cocok untuk Anda, Anda mungkin memiliki pilihan lain.

Anda bisa mendapatkan kartu debit prabayar. Kartu prabayar memungkinkan Anda memuat sejumlah uang tertentu ke dalam kartu dan menggunakan dana tersebut untuk melakukan pembelian. Anda dapat membeli kartu ini di supermarket besar atau pengecer atau online. Anggap saja sebagai uang tunai, tetapi dalam bentuk kartu.

Kartu kredit yang aman adalah alternatif lain. Kartu kredit aman memberi konsumen yang tidak bisa mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit tradisional kesempatan untuk mengakses kredit. Dengan kartu aman, Anda biasanya memberikan uang jaminan keamanan yang sama dengan batas kredit pada kartu. Sebagai contoh, deposit $500 memberi Anda batas kredit $500. Salah satu kelemahan utama dengan kartu aman adalah bahwa sebagian besar, jika tidak semua, penerbit kartu kredit mengharuskan Anda memiliki rekening bank untuk uang jaminan Anda. Jika Anda sudah memiliki rekening tabungan, kartu yang aman mungkin bisa menjadi pilihan untuk Anda.

Langkah selanjutnya:Kiat untuk perbankan yang lebih sehat

Sebuah rekening giro kesempatan kedua memberi Anda kesempatan untuk menempatkan sejarah perbankan yang buruk di belakang Anda. Berikut adalah beberapa langkah tambahan yang dapat Anda ambil menuju perbankan yang lebih sehat.

1. Otomatis mengawasi saldo Anda

Fitur perbankan online seperti pengingat saldo rendah dapat mengingatkan Anda ketika saldo Anda rendah. Periksa rekening bank Anda secara teratur untuk memastikan tidak ada tagihan yang tidak sah dan hubungi bank Anda jika Anda melihat sesuatu yang tidak benar. Memantau akun Anda juga dapat membantu Anda memenuhi persyaratan saldo minimum yang mungkin dimiliki bank Anda.

2. Otomatiskan pembayaran tagihan

Jika Anda memiliki fleksibilitas keuangan untuk melakukannya, mengatur pembayaran tagihan otomatis untuk membantu memastikan Anda tidak pernah melewatkan pembayaran. Tetapi ingat bahwa mengotomatiskan pembayaran bukanlah "setel dan lupakan saja". Anda harus memantau tagihan Anda untuk memastikan Anda membayar jumlah yang benar setiap bulan untuk produk dan layanan yang benar-benar Anda beli.

3. Pertimbangkan perlindungan cerukan

Perlindungan cerukan memungkinkan Anda untuk menautkan rekening giro Anda ke rekening lain, seperti rekening tabungan. Bank Anda kemudian secara otomatis mentransfer uang antar rekening jika tidak ada cukup dana di rekening giro Anda untuk menutupi biaya Anda. Waspadalah, meskipun, bahwa beberapa lembaga keuangan mungkin membebankan biaya transfer cerukan untuk memindahkan uang di antara akun tertaut Anda.

Anda juga dapat menarik laporan ChexSystems untuk melihat apa yang ada di catatan Anda dan memastikannya akurat. Perusahaan memungkinkan Anda untuk menarik satu laporan gratis setiap tahun, jadi gunakan ini untuk mengidentifikasi item yang dapat Anda selesaikan segera — seperti membayar biaya lama — dan membantu meningkatkan riwayat perbankan Anda. Mengambil langkah ekstra ini bisa berarti Anda mungkin tidak memerlukan rekening giro kesempatan kedua.