Bagaimana Cara Kerja Akun Perbankan Second Chance?

Setiap orang berhak mendapatkan kesempatan kedua dalam hidup, dan itu berlaku untuk orang-orang yang memiliki sejarah perbankan yang sulit. Jika riwayat keuangan Anda membutuhkan awal yang baru – mungkin Anda terbiasa menulis cek yang buruk atau menekan perlindungan cerukan Anda dan tidak membayarnya kembali – perbankan kesempatan kedua mungkin cocok untuk Anda.

Apa itu Second Chance Banking?

Tidak memiliki rekening bank bisa menjadi kesulitan; lagi pula, membawa uang tunai tidak aman, dan Anda ingin memiliki rekening giro untuk membayar tagihan dan menerima setoran. Tetapi jika Anda memiliki riwayat keuangan yang buruk, Anda mungkin memerlukan peluang seperti perbankan peluang kedua, yang dirancang untuk mereka yang sebelumnya telah ditolak oleh lembaga keuangan lain.

Anda mungkin telah menutup rekening bank sebelumnya karena cerukan yang belum dibayar, cek terpental, atau pelanggaran perbankan lainnya yang akan menandai Anda dalam sistem perbankan nasional seperti ChexSystems, Sistem Peringatan Dini, atau laporan Telecheck. Menurut Pusat Hukum Konsumen Nasional, lebih dari 80% bank menggunakan salah satu sistem ini untuk memeriksa ulang orang-orang yang mencoba membuka rekening baru – dan riwayat Anda dapat mengikuti Anda hingga 5 tahun. Itu berarti Anda tidak dapat menghindari fakta bahwa Anda telah salah menangani rekening bank Anda di masa lalu.

Sebaliknya, rekening bank kesempatan kedua mengabaikan pemberitahuan tersebut dan memungkinkan Anda bekerja untuk membangun kembali riwayat perbankan Anda.

Keuntungan

Keuntungan utamanya adalah sekarang Anda memiliki tempat yang aman ke bank, bahkan jika Anda pernah mengalami masalah perbankan sebelumnya. Tapi itu tidak berarti Anda diperlakukan seperti warga negara kelas dua; pada kenyataannya, banyak rekening bank kesempatan kedua memiliki berbagai manfaat yang akan ditawarkan oleh rekening bank mana pun. Ini termasuk pemantauan akun yang mudah dan perbankan online, seringkali melalui aplikasi seluler, dan fitur lain seperti setoran langsung dan bahkan pembayaran tagihan terjadwal sehingga Anda tidak akan melewatkan pembayaran lain. Dan sebagian besar rekening bank kesempatan kedua diasuransikan dengan FDIC, yang berarti uang Anda terlindungi. (Pastikan Anda memeriksa ulang saat membuka akun.)

Tetapi manfaatnya melampaui tunjangan dan program. Apa yang benar-benar ditawarkan oleh jenis akun ini adalah kesempatan untuk membangun kembali riwayat Anda dengan membersihkan laporan negatif dan akhirnya memberi Anda kesempatan untuk kembali ke rekening bank biasa. Faktanya, banyak bank yang menawarkan rekening kesempatan kedua memungkinkan Anda untuk mentransfer ke rekening tradisional setelah beberapa bulan sejarah perbankan positif. Mereka menghargai Anda sebagai klien dan menunjukkannya dengan peningkatan.

Kekurangan

Sementara banyak akun menawarkan layanan perbankan tradisional, seperti mobile banking dan setoran langsung, yang lain mungkin memiliki lebih sedikit embel-embel, seperti tidak ada ATM atau cabang yang dapat Anda kunjungi. Mereka juga mungkin memiliki lebih banyak persyaratan untuk setoran minimum yang harus Anda simpan di akun Anda dan batasan berapa banyak transaksi yang dapat Anda lakukan setiap minggu atau bulan.

Dan, Anda mungkin tidak terkejut mengetahui bahwa hanya sedikit yang akan menawarkan perlindungan cerukan, yang berarti Anda harus ekstra waspada untuk hanya membelanjakan uang yang Anda tahu ada di akun Anda, kebiasaan cerdas yang harus dilakukan.

Siapa yang Membutuhkan Rekening Bank Kesempatan Kedua

Jika Anda pernah memiliki rekening bank yang ditutup, maka perbankan kesempatan kedua mungkin cocok untuk Anda. Itu karena lembaga keuangan lain tidak mungkin mengizinkan Anda membuka rekening dengan mereka berdasarkan pengalaman masa lalu. Dalam hal ini, sistem yang disebutkan di atas mungkin menandai nama Anda dan memblokir kemampuan Anda untuk membuka akun biasa.

Beberapa orang dengan riwayat kredit yang buruk juga kesulitan menemukan bank yang mau menerima mereka sebagai pelanggan, jadi rekening bank kesempatan kedua memberi Anda kesempatan untuk membangun kembali riwayat perbankan Anda dan kembali ke pijakan yang kokoh.

Cara Membuka Akun

Membuka rekening bank kesempatan kedua semudah membuka rekening tradisional. Ingin tahu bagaimana cara mengajukan rekening bank dan langkah-langkah yang harus Anda ambil? Ini mudah, tetapi kami akan memandu Anda melalui dasar-dasarnya.

Pertama, lihat berbagai opsi Anda untuk menemukan bank dan rekening yang tepat untuk Anda. (Jika Anda tidak memiliki lembaga lokal yang menawarkan perbankan peluang kedua, beberapa pilihan nasional tercantum di akhir artikel.)

Anda ingin meninjau fitur yang mereka tawarkan dan biaya atau biaya apa pun. Kemudian Anda akan mengisi dokumen, termasuk memindai identifikasi Anda dan memberikan alamat fisik bersama dengan verifikasi lainnya, seperti tagihan atau surat lain yang memiliki alamat Anda. Anda mungkin perlu melakukan setoran awal, jadi pastikan Anda memiliki dana yang cukup untuk melakukannya. Portal online bank Anda akan memandu Anda melalui semua langkah.

Memilih Yang Tepat

Jika rekening bank kesempatan kedua tepat untuk Anda, pastikan Anda tidak membuang waktu mengunjungi bank yang tidak menawarkannya. Ada banyak pilihan baik di komunitas Anda – mungkin di institusi lokal yang lebih kecil – dan nasional, dengan banyak pilihan yang ditawarkan secara online.

Sebelum membuka akun Anda, verifikasi biaya yang akan dikenakan bank dan layanan yang mereka tawarkan dan pastikan mereka bekerja untuk Anda. Berikut adalah detail tambahan tentang cara menilai dan membandingkan rekening bank kesempatan kedua.

Tinjau Biaya Mereka

Banyak akun memerlukan biaya, baik bulanan atau tahunan. Saat Anda membandingkan pilihan Anda, cobalah untuk menemukan rekening bank kesempatan kedua tanpa biaya atau biaya rendah untuk menghemat uang Anda. Namun sebelum Anda langsung mendapatkan biaya terendah, ingatlah untuk membandingkan fitur yang tersedia untuk memastikan Anda memiliki semua yang Anda butuhkan secara pribadi di bank.

Anda juga ingin mengetahui berapa banyak uang yang harus Anda miliki di akun saat Anda membukanya, dan jika ada persyaratan yang mengharuskan Anda mempertahankan jumlah tertentu setiap saat, yang disebut setoran minimum.

Tanyakan Tentang Fitur yang Mereka Tawarkan

Meskipun tidak semua bank menawarkan semua layanan, mungkin ada beberapa yang bahkan tidak Anda butuhkan dan tidak akan pernah Anda lewatkan. Misalnya, beberapa orang ingin memiliki beragam ATM untuk dipilih, sementara yang lain melakukan semua bisnis mereka secara online atau melalui aplikasi peer-to-peer seperti Venmo dan lebih tertarik pada setoran seluler, pembayaran tagihan online, dan fitur teknologi keuangan lainnya. .

Juga cerdas untuk menanyakan apakah bank menawarkan kebijakan untuk meningkatkan Anda ke akun tradisional setelah sejumlah perilaku perbankan yang baik. Mengetahui ada rencana untuk bergabung dengan bank biasa dapat menjadi motivator yang kuat untuk menjaga kebiasaan keuangan Anda tetap rapi.

Apa Batasannya?

Saat Anda mendaftar untuk rekening bank kesempatan kedua, Anda mungkin harus menerima bahwa rekening itu memiliki lebih sedikit lonceng dan peluit daripada rekening lain, yang, sekali lagi, mungkin baik-baik saja tergantung pada kebiasaan perbankan Anda.

Beberapa batasan yang harus Anda periksa adalah berapa banyak transaksi yang dapat Anda lakukan dalam minggu atau bulan tertentu, baik pembelanjaan melalui kartu debit atau cek, maupun penarikan. Ini mungkin terlalu menghukum jika Anda bermaksud menjadi pengguna bank yang berat. Bagi kebanyakan orang, memiliki akses ke jumlah minimal sudah sangat memadai, sementara yang lain mungkin membutuhkan lebih banyak kelonggaran untuk melakukan lebih banyak transfer uang.

Pembatasan umum lainnya dari perbankan kesempatan kedua adalah kemampuan untuk menulis cek. Sekali lagi, itu mungkin tidak menjadi masalah jika Anda tidak pernah menulis cek, atau itu bisa menjadi fitur yang sangat Anda lewatkan. Pastikan untuk memahami opsi sebelum membuka akun.

Bank Apa yang Menawarkan Rekening Giro Kesempatan Kedua?

Sebagian besar lembaga keuangan besar tidak menawarkan layanan ini, meskipun Anda dapat memeriksa apakah Anda memiliki bank yang nyaman yang ingin Anda gunakan. Dan Anda mungkin dapat menemukan opsi lokal dari bank komunitas yang lebih kecil atau serikat kredit. Jika Anda kekurangan secara lokal, ada juga bank online yang menawarkan perbankan peluang kedua secara nasional. Berikut adalah empat yang dinilai sangat tinggi.

Chime Second Chance Banking

Biaya bulanan:$0

Setoran awal:$0

Chime menawarkan sejumlah manfaat besar dalam rekening giro kesempatan kedua, dan semuanya gratis, tanpa biaya bulanan dan tanpa saldo minimum. Chime membantu Anda mengembangkan kebiasaan menabung dengan mengumpulkan setiap pembelian yang Anda lakukan dengan kartu debit ke dolar terdekat yang mereka masukkan ke rekening tabungan Anda. Mereka tidak membebankan biaya cerukan, di antara fasilitas lainnya.

Solusi Uang Tunai Peoples Bank Pengecekan Kesempatan Kedua

Biaya bulanan:$4,95

Setoran awal:$30

Peoples Bank menawarkan semua keuntungan dari sebagian besar rekening perbankan, termasuk kartu debit, buku cek dan akses ke ATM, pembayaran tagihan online, fitur perbankan online, dan transfer uang online.

Radius [sekarang Lending Club] Pemeriksaan Penting

Biaya bulanan:$9

Setoran awal:$10 

Opsi solid lainnya yang menyediakan pengelolaan uang seluler di dalam aplikasi, setoran langsung, dan pembayaran bulanan terjadwal sehingga Anda tidak akan pernah melewatkannya. Setelah 12 bulan riwayat perbankan yang bersih, mereka mungkin menawarkan Anda kesempatan untuk meningkatkan ke Rekening Giro Rewards.

Varo

Biaya bulanan:$0

Setoran awal:$0

Varo menawarkan kartu debit, cek kertas gratis, dan akses ke lebih dari 55.000 ATM. Seperti Chime, itu akan mengumpulkan pembelian Anda dan memasukkan selisihnya ke rekening tabungan Anda, yang membantu Anda membangun kebiasaan itu. Fitur hebat lainnya adalah menyisihkan sebagian cek setoran langsung Anda ke dalam tabungan bahkan sebelum Anda melihatnya.

Pikiran Akhir

Ditolak rekening bank karena riwayat perbankan yang buruk bisa membuat frustrasi, terutama jika Anda berkomitmen untuk membalikkannya. Di situlah kesempatan kedua rekening perbankan datang untuk memberi Anda kesempatan untuk membangun kembali riwayat kredit Anda – dan sering membawa perilaku baik tersebut ke rekening tradisional segera setelah Anda membuktikan kemampuan Anda.

Ingin tahu tentang kesehatan finansial? Lihat saran keuangan pribadi lainnya di Rocket HQ ^SM blog.