Cara mendapatkan laporan bank dari lembaga keuangan Anda

Ketika Anda membutuhkan lebih banyak kejelasan tentang berapa banyak uang yang Anda hasilkan versus pengeluaran, Anda ingin merujuk laporan bank bulanan Anda.

Mengetahui cara mendapatkan laporan bank penting bagi siapa saja yang memiliki rekening bank. Anda mungkin menerima satu melalui pos, mungkin bulanan atau triwulanan, kecuali Anda mendaftar untuk pernyataan elektronik sebagai gantinya. Anda juga biasanya dapat meninjau dan mengunduh pernyataan saat ini dan yang lebih lama dari akun online Anda.

Jenis akun lain juga memiliki laporan, termasuk akun investasi, kartu kredit, hipotek dan kredit mobil. Seperti halnya laporan bank, Anda sering dapat meninjau salinan online atau meminta satu melalui surat.

• Apa itu laporan bank?
• Cara mendapatkan rekening koran online
• Cara mendapatkan laporan bank melalui pos atau di cabang
• Mengapa saya memerlukan laporan bank?
• Seberapa sering saya bisa mendapatkan laporan bank?

Apa itu laporan bank?

Laporan bank adalah catatan semua kredit dan debit ke rekening bank Anda selama periode tertentu. Pernyataan itu mungkin menunjukkan nomor rekening bank Anda, beserta daftar transaksi, termasuk setoran langsung, pembelian kartu debit, penarikan dari ATM dan biaya cerukan dari periode pernyataan itu. Laporan bank juga dapat menunjukkan saldo awal dan akhir akun untuk periode tersebut.

Banyak bank akan menetapkan periode laporan bulanan ke rekening bank mereka dan mengirimkan laporan bulanan kepada Anda. Namun, akun yang tidak sering melihat transaksi, seperti sertifikat rekening deposito (atau CD) mungkin melihat laporan triwulanan.

Bank biasanya perlu menyimpan catatan rekening nasabah untuk rekening deposito (seperti rekening giro dan tabungan) setidaknya selama lima tahun. Beberapa memilih untuk menyimpan catatan lebih lama, tetapi Anda tidak perlu menemukan semua laporan Anda sebelumnya melalui platform perbankan online Anda. Jika Anda tidak melihat laporan mutasi bank yang Anda cari melalui akun online Anda, atau Anda telah menutup akun dan tidak memiliki akses online, Anda mungkin masih dapat meminta salinan fisik atau elektronik (beberapa bank mungkin mengenakan biaya untuk dokumen tersebut).

Cara mendapatkan rekening koran online

Secara default, bank dapat mengirimkan laporan Anda melalui pos. Namun, banyak bank mendorong pelanggan untuk mendaftar untuk laporan elektronik sebagai gantinya.

Contohnya, Anda mungkin menerima manfaat akun tambahan atau keringanan biaya pemeliharaan bulanan jika Anda memilih untuk menerima laporan elektronik. Plus, menghindari pernyataan kertas dapat membantu melindungi terhadap pencuri surat, dan menggunakan lebih sedikit kertas baik untuk lingkungan.

Setelah Anda mendaftar untuk e-statement, bank kemungkinan akan mengirimkan pemberitahuan email saat laporan Anda siap online. Spesifiknya akan tergantung pada bank Anda, tetapi Anda biasanya dapat menemukan laporan historis antara dua dan tujuh tahun melalui akun online atau aplikasi seluler bank Anda. Anda mungkin juga dapat mengunduh salinan pernyataan PDF untuk catatan Anda.

Versi online dan kertas umumnya identik, tetapi mungkin ada perbedaan kecil di beberapa bank. Sebagai contoh, Anda mungkin menerima e-statement terpisah untuk semua akun Anda daripada satu laporan kertas gabungan. Tetap, keduanya harus menunjukkan semua setoran dan penarikan dari akun Anda selama periode laporan.

Jika Anda tidak mendaftar untuk menerima pernyataan elektronik, Anda mungkin masih dapat mengakses laporan Anda secara online. Jika Anda belum membuat akun online, Anda mungkin perlu melakukannya terlebih dahulu.

Cara mendapatkan laporan bank melalui pos atau di cabang

Jika Anda memerlukan salinan kertas rekening koran, atau salinan pernyataan lama yang tidak tersedia secara online, Anda mungkin perlu mengunjungi cabang bank atau meminta pernyataan melalui surat.

Mengunjungi cabang bank lokal bisa menjadi pilihan tercepat karena Anda tidak perlu menunggu surat. Namun, Anda mungkin ingin menelepon cabang terlebih dahulu untuk memverifikasi bahwa mereka dapat membantu. Jika tidak nyaman untuk mengunjungi cabang, Anda mungkin dapat meminta salinan melalui pos secara online atau dengan menghubungi layanan pelanggan.

Dalam kedua kasus, mungkin ada biaya untuk meminta salinan fisik laporan mutasi bank Anda, jadi pastikan untuk bertanya sebelum bergerak maju.

Mengapa saya memerlukan laporan bank?

Ada beberapa alasan Anda mungkin perlu mendapatkan rekening koran atau rekening koran untuk salah satu rekening Anda yang lain. Berikut adalah beberapa.

1. Tinjau pengeluaran Anda. Perangkat lunak penganggaran seringkali dapat terhubung ke rekening bank dan menarik transaksi Anda untuk Anda tinjau. Jika Anda tidak menggunakan perangkat lunak, Anda mungkin ingin meninjau laporan bank Anda secara berkala untuk lebih memahami kapan dan di mana Anda menghabiskan uang dan membandingkannya dengan anggaran Anda.
2. Cari penipuan atau kesalahan. Anda juga ingin meninjau laporan bank Anda untuk tanda-tanda penipuan dan perbedaan, seperti pembelian yang tidak Anda lakukan atau deposit dengan jumlah yang salah.
3. Ajukan pinjaman. Jika Anda mengajukan pinjaman, seperti pinjaman pribadi atau hipotek, Anda mungkin perlu membagikan salinan laporan mutasi bank Anda. Pemberi pinjaman akan meninjaunya, beserta dokumen lainnya, untuk membantu menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dan tarif yang ditawarkannya.
4. Tinjau saldo akun Anda. Anda mungkin ingin meninjau laporan akun lainnya, seperti laporan pinjaman, untuk melihat saldo dan tingkat bunga Anda saat ini. Meninjau laporan pinjaman Anda dapat membantu jika Anda berpikir untuk membiayai kembali atau mengkonsolidasikan utang, atau bersiap untuk memulai rencana pembayaran utang.
5. Menyewa rumah. Beberapa pemilik dan perusahaan manajemen properti mungkin meminta salinan laporan mutasi bank untuk memverifikasi penghasilan Anda. Kalau tidak, Anda mungkin dapat membagikan slip gaji atau formulir pajak.

Seberapa sering saya bisa mendapatkan laporan bank?

Biasanya tidak ada batasan seberapa sering Anda dapat mengunduh laporan mutasi yang tersedia atau berapa banyak laporan mutasi bank yang dapat Anda tinjau secara online. Namun, mungkin ada biaya setiap kali Anda meminta pernyataan tercetak atau surat.

Bank umumnya tidak diharuskan mengirimi Anda laporan bulanan untuk rekening deposit Anda jika tidak ada transfer elektronik ke dalam atau ke luar rekening selama bulan tersebut. Banyak bank mungkin masih membuat laporan bulanan untuk pemeriksaan dan tabungan secara otomatis. Tetapi Anda mungkin hanya menerima laporan triwulanan untuk jenis akun lain, seperti CD atau rekening pensiun.

Intinya

Laporan bank Anda dapat menawarkan ringkasan akun cepat dari akun Anda, dan secara teratur meninjau laporan Anda dapat membantu Anda tetap di atas keuangan pribadi Anda. Namun, pendekatan yang lebih baik mungkin menggunakan perangkat lunak penganggaran yang secara otomatis dapat disinkronkan dengan berbagai rekening bank Anda.

Daripada harus masuk ke akun perbankan online Anda untuk mengunduh laporan atau meninjau transaksi, perangkat lunak penganggaran dapat dengan cepat menggabungkan informasi dari semua akun Anda. Mungkin juga menawarkan wawasan tentang kebiasaan belanja Anda, dan akan lebih mudah menggunakan perangkat lunak untuk mencari transaksi atau mengatur catatan Anda menurut tanggal atau kategori transaksi.