Mengajukan Pinjaman Pribadi? Inilah Yang Perlu Diketahui

Pinjaman pribadi dapat digunakan untuk berbagai hal yang berbeda. Contohnya, konsolidasi utang kartu kredit, mengkonsolidasikan pinjaman mahasiswa atau berurusan dengan tagihan medis tak terduga.

Tentu saja, mereka dapat digunakan untuk membiayai banyak hal lain seperti memulai atau mengembangkan bisnis, perbaikan rumah, dll. Namun, dalam hal memanfaatkan pinjaman pribadi, seperti semua hutang, penting untuk memahami cara kerjanya dan risiko terkait. Penting juga untuk memperhatikan bagaimana Anda memanfaatkan utang.

Apa itu pinjaman pribadi?

Pinjaman pribadi adalah sejumlah uang yang Anda terima dari pemberi pinjaman dengan rencana pengembalian yang disepakati biasanya yang dapat berlangsung dari beberapa bulan hingga 5 tahun. Mereka juga pinjaman tanpa jaminan. Ini berarti tidak ada aset yang terikat dengan pinjaman sebagai jaminan.

Karena biasanya tidak ada jaminan yang terkait untuk mendukung pinjaman, pinjaman pribadi biasanya datang dengan tingkat bunga yang lebih tinggi.

Menentukan kelayakan Anda untuk pinjaman pribadi

Agar dianggap memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi, pemberi pinjaman akan melihat laporan kredit dan pendapatan Anda untuk membuat keputusan pinjaman. Secara khusus, mereka akan melihat rasio utang terhadap pendapatan (DTI) Anda, yang mengukur pembayaran utang bulanan Anda karena dibandingkan dengan pendapatan kotor bulanan Anda. Pemberi pinjaman juga akan melihat sejarah bagaimana Anda telah membayar hutang Anda di masa lalu.

Satu hal yang perlu diingat adalah bahwa penghasilan kotor adalah penghasilan Anda sebelum pajak atau potongan lainnya diambil.

Mengapa mengetahui hal ini penting? Sehat, ketika datang untuk membayar kembali pinjaman Anda, Anda akan melakukannya dengan penghasilan Anda setelah pajak dan potongan lainnya telah diambil. Ini berarti, meskipun Anda mungkin memenuhi syarat untuk pinjaman besar, Anda pasti ingin memastikan bahwa Anda benar-benar mampu membayar kembali pinjaman dengan penghasilan pasca-pajak Anda.

Banyak pemberi pinjaman online menawarkan pinjaman pribadi dengan suku bunga yang kompetitif. Anda juga dapat mengajukan pinjaman pribadi di bank di mana Anda sudah memiliki hubungan.

Jika Anda merasa perlu memanfaatkan pinjaman pribadi, itu ide yang cerdas untuk menentukan berapa banyak yang benar-benar Anda butuhkan sebelumnya. Dengan cara ini Anda tidak mengambil lebih banyak hutang daripada yang seharusnya. Ini juga cerdas untuk membuat rencana pembayaran utang sesegera mungkin. Ini akan membantu Anda dengan strategi untuk membayar kembali pinjaman dengan cepat.

Apa yang perlu diketahui sebelum Anda mengajukan pinjaman pribadi

Sebelum Anda mengajukan pinjaman pribadi, ada beberapa hal penting yang perlu Anda ingat.

Waspadai biaya terkait

Pinjaman pribadi biasanya datang dengan biaya originasi yang terpisah dari bunga yang dibebankan pada pinjaman. Ini adalah pembayaran yang terkait dengan pembuatan akun pinjaman dan dihitung sebagai persentase dari total pinjaman. Persentase ini dapat berkisar dari 1% hingga 10%. Hasil dari, biaya originasi dapat menambah biaya yang cukup besar untuk pinjaman pribadi.

Biaya lain yang perlu dipertimbangkan termasuk:

• Biaya transaksi
• Biaya keterlambatan pembayaran
• Biaya pra-pembayaran (dibahas di bawah)

Pastikan Anda dapat mengikuti pembayaran

Jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran tepat waktu atau jika Anda terlambat membayar, skor kredit Anda akan terpengaruh. Jadi seperti yang disebutkan sebelumnya, Anda harus memastikan bahwa Anda tidak mengambil lebih banyak utang daripada yang mampu Anda bayar. Di sisi lain, jika Anda konsisten dengan pembayaran tepat waktu, itu akan memiliki dampak positif pada skor kredit Anda.

Pahami aturan seputar melunasi pinjaman Anda lebih awal

Tergantung pada pemberi pinjaman Anda, melakukan pembayaran ekstra atau melunasi pinjaman Anda lebih awal mungkin tidak diperbolehkan. Jika Anda mampu melunasinya lebih awal, Anda dapat dikenakan penalti pembayaran di muka karena melakukannya. Jadi sebelum Anda menandatangani apapun, pastikan Anda memahami aturan pembayaran di muka. Banyak pemberi pinjaman tidak memiliki penalti pembayaran di muka jadi pastikan untuk mengkonfirmasi ini sebelum Anda berkomitmen untuk pinjaman.

Perjelas suku bunga Anda

Dalam hal pinjaman pribadi, tingkat bunga Anda membuat semua perbedaan dalam pembayaran bulanan Anda dan juga total biaya pinjaman. Hasil dari, sangat penting Anda mengetahui tingkat bunga yang Anda peroleh dan apakah itu tingkat bunga tetap atau variabel.

Suku bunga variabel dapat menarik pada awalnya karena biasanya dimulai dengan harga rendah. Namun, dari waktu ke waktu mereka dapat meningkat secara dramatis membuat pinjaman Anda sangat mahal.

Pastikan pemberi pinjaman Anda memiliki reputasi baik

Ada banyak pemberi pinjaman online yang menawarkan semua jenis pinjaman pribadi yang menarik. Namun, ada banyak pinjaman buruk di luar sana termasuk pinjaman gajian yang merupakan ide yang buruk.

Jika Anda khawatir tentang kepercayaan pemberi pinjaman potensial, kunjungi Biro Perlindungan Keuangan Konsumen di consumerfinance.gov untuk informasi lebih lanjut tentang melindungi diri Anda sendiri.

Singkatnya

Pinjaman pribadi dapat membantu Anda melunasi utang secara strategis lebih cepat. Contohnya, mengkonsolidasikan utang menjadi pinjaman pribadi dapat membantu mengurangi tingkat bunga Anda dan menurunkan pembayaran bulanan Anda. Ini juga dapat membantu Anda menutupi pengeluaran besar seperti tagihan medis.

Namun, sebelum mengajukan pinjaman pribadi, lakukan penelitianmu, jalankan nomor Anda dan tentukan apa yang paling cocok untuk Anda. Tentukan apa yang benar-benar Anda mampu dan buat rencana untuk membayar kembali pinjaman Anda secepat mungkin.