8 Langkah Kunci Mencapai Pensiun Dini

Anda mungkin pernah mendengarkan percakapan atau membaca artikel online tentang orang-orang yang telah mencapai pensiun dini dan sekarang menjalani kehidupan terbaik mereka. Mereka telah memindahkan tempat tinggal permanen mereka ke luar negeri, sedang berkeliling dunia, atau sedang mengejar proyek gairah. Kisah pensiun dini ini mungkin membuat Anda penasaran.

Faktanya, itu mungkin membuat Anda penasaran bagaimana cara pensiun dini sendiri, Benar? Sehat, sebelum Anda memberhentikan pensiun dini karena Anda pikir itu di luar jangkauan, pertimbangkan ini; Ini mungkin benar-benar sesuatu yang Anda juga dapat mencapai.

Meskipun tidak akan mudah dan akan membutuhkan kerja keras dan disiplin, hasil dari usaha Anda dapat berarti bahwa Anda dapat pensiun jauh sebelum waktu yang mungkin Anda pikirkan!

Jadi, mari kita masuk ke cara tepat untuk pensiun dini sehingga Anda dapat mulai bekerja menuju tujuan Anda sekarang!

Berapa usia pensiun dini dan apa sebenarnya yang dimaksud dengan pensiun dini?

Jadi, usia berapa pensiun dini? Selama beberapa dekade terakhir, pensiun dini memiliki arti yang berbeda bagi orang yang berbeda. Menurut standar pemerintah, khususnya Administrasi Jaminan Sosial (SSA), 67 tahun adalah usia pensiun resmi untuk semua orang yang lahir pada tahun 1960 atau setelahnya.

Jika Anda pensiun dini menurut standar SSA, itu berarti Anda telah memutuskan untuk berhenti bekerja dan Anda telah memilih untuk mengambil manfaat Jaminan Sosial Anda sebelum 67. Di sisi lain, kalangan milenial dan Gen Z, pensiun dini telah mengambil definisi yang sama sekali baru.

Alih-alih menghubungkan prospek pensiun dengan saat Anda dapat berhenti bekerja selamanya dan mulai mengumpulkan manfaat Jaminan Sosial, generasi muda lebih fokus pada seberapa cepat mereka dapat berhenti bekerja demi uang. Dan itu membuat perbedaan besar.

Kami sekarang melihat orang-orang pensiun sedini 28 dan banyak orang berusia 30-an dan 40-an mengejar jalan ini juga. Meskipun mereka mungkin tidak lagi bekerja dengan jam 9 sampai jam 5 tradisional, mereka mengejar proyek gairah mereka, dan beberapa mendapatkan penghasilan yang baik di masa pensiun mereka. Sebelum Anda memulai perencanaan pensiun dini, pertimbangkan untuk usia berapa pensiun dini ANDA!

Jadi, berapa banyak yang saya butuhkan untuk pensiun dini?

Pendeknya, kalikan pengeluaran tahunan Anda dengan 25 hingga 30 kali. Bagaimana tepatnya perkiraan ini diturunkan? Ini didasarkan pada konsep yang dikenal sebagai tingkat penarikan Anda. Kamu melihat, dana pensiun Anda kemungkinan besar diinvestasikan di pasar saham dan mendapatkan pengembalian.

Tingkat penarikan Anda adalah persentase dari persentase pertumbuhan investasi Anda. Tingkat penarikan 4% disesuaikan dengan inflasi cukup standar untuk pensiunan dini untuk pensiun dini. Ini disebut aturan 4%.

Menurut Investopedia, aturan 4% adalah aturan praktis yang digunakan untuk menentukan berapa banyak pensiunan harus menarik diri dari rekening pensiun setiap tahun. Aturan ini berupaya memberikan aliran pendapatan yang stabil kepada pensiunan sambil juga menjaga keseimbangan akun yang membuat pendapatan tetap mengalir melalui masa pensiun.

Jadi jika investasi Anda tumbuh sebesar 12% per tahun, tingkat penarikan Anda akan menjadi 4% dari pertumbuhan 12%.

Untuk langkah-langkah yang tepat untuk mengetahui berapa banyak yang Anda butuhkan untuk pensiun dini, berikut adalah 3 langkah kunci:

1. Hitung pengeluaran pensiun tahunan Anda

Untuk benar-benar mulai membangun gambaran yang jelas tentang berapa banyak yang Anda perlukan di masa pensiun, Anda harus memiliki pegangan yang kuat pada pengeluaran Anda. Anda harus mengetahui dan memahami pengeluaran bulanan Anda, dan Anda harus yakin bahwa Anda tidak akan melakukan peningkatan dramatis pada gaya hidup Anda yang dapat mencuri pendapatan Anda di masa depan.

Jika Anda tidak yakin berapa banyak yang Anda belanjakan per bulan, melacak pengeluaran Anda. Ini adalah cara termudah untuk menghasilkan perkiraan yang pasti tentang pengeluaran Anda nantinya.

Item utama yang mungkin ingin Anda lacak meliputi: Sewa / hipotek, makanan, keperluan, angkutan, asuransi kesehatan, pakaian, hiburan, dan sumbangan apa pun. kamu Anda mungkin memiliki kategori tambahan yang perlu diingat.

Katakanlah Anda menghitung dan menentukan bahwa Anda akan membutuhkan $40, 000 untuk hidup nyaman per tahun; Anda harus memiliki $40, 000 x 25 atau $40, 000 x 30 untuk pensiun. Jangan lupa untuk memperhitungkan bahwa ini adalah setelah pajak. (Angka akan sangat bervariasi berdasarkan pilihan gaya hidup Anda).

2. Tentukan kekayaan bersih Anda saat ini

Sebelum Anda membuat komitmen besar untuk pensiun dini, adalah bijaksana untuk mengetahui apa status keuangan Anda saat ini, yaitu., tahu kekayaan bersih Anda. Kami sering mengaitkan angka kekayaan bersih dengan selebritas, tetapi mengetahui kekayaan bersih pribadi Anda secara keseluruhan akan membantu Anda memahami di mana Anda berada dengan keuangan Anda.

Untuk menjalani latihan ini, Anda cukup melakukannya dengan pena dan kertas atau menggunakan kalkulator kekayaan bersih. Apa yang ingin Anda tentukan adalah milikmu A set (dikurangi) kewajiban Anda . Metrik ini bagus untuk diketahui terutama jika Anda memiliki kekayaan bersih negatif.

Kekayaan bersih negatif bisa menjadi indikator hutang pelajar atau hutang komersial yang mungkin Anda bawa. Apapun kasusnya, semakin positif kekayaan bersih Anda, semakin baik posisi Anda untuk pensiun dini. Ingatlah bahwa kekayaan bersih Anda akan naik saat Anda menghasilkan lebih banyak selama tahun-tahun kerja Anda dan dengan pengelolaan uang yang baik.

3. Buat anggaran dan strategi berdasarkan apa yang Anda ketahui

Kunci sukses pensiun dini adalah kemampuan untuk hidup sesuai anggaran Anda. Jika Anda telah menganggarkan $4, 000 sebulan dalam pembelanjaan tetapi kemudian mulai membelanjakan $6, 000 sebagai gantinya, Anda berpotensi menggagalkan strategi pensiun Anda.

Saat Anda menjalani proses pembuatan anggaran, pastikan untuk membuat asumsi realistis berdasarkan kebiasaan pengeluaran Anda, seperti yang disebutkan sebelumnya. Jika Anda tahu Anda suka makan take-out, sertakan itu dalam anggaran Anda sebagai lawan penganggaran berdasarkan pilihan gaya hidup yang Anda harap akan Anda buat di masa depan!

8 Tips utama untuk pensiun dini

Jadi, apakah Anda siap untuk memulai perencanaan pensiun dini? Berikut adalah beberapa kiat kunci "pensiun lebih awal" untuk membantu Anda memulai!

1. Ciptakan tujuan yang terfokus untuk masa pensiun Anda

Kata "pensiun" sering menggambarkan seseorang yang bermalas-malasan di pantai sepanjang hari tanpa melakukan apa-apa. Anda harus menggali lebih dalam untuk memahami apa yang terbaik untuk Anda. Apakah Anda benar-benar penganggaran digital? Apakah Anda melacak semuanya di Excel?

Apakah Anda menyimpan buku catatan? Apapun masalahnya untukmu, tujuan yang jelas yang difokuskan untuk membantu Anda mencapai target pensiun Anda adalah cara terbaik untuk menjamin Anda akan mencapainya. Penetapan tujuan adalah bagian penting dari perencanaan pensiun dini!

2. Pantau pengeluaran dan kurangi biaya terbesar Anda

Jika Anda mencari cara tercepat untuk mengurangi biaya Anda, itu untuk mengunjungi kembali item pengeluaran tiket besar Anda setiap bulan. Bagi hampir semua orang, ini akan mencakup sewa atau hipotek dan transportasi. Apakah Anda tinggal di apartemen yang jauh di atas kemampuan Anda?

Kebijaksanaan umum mengatakan untuk menghabiskan tidak lebih dari 30% dari pendapatan Anda untuk sewa. Jika Anda jauh di atas panduan ini, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk pindah ke tempat yang lebih murah. Contohnya, bergerak dari $1, 600 apartemen menjadi $1, 100 apartemen secara otomatis menghemat $500 per bulan.

Ini dengan cepat bertambah! Anda juga mempertimbangkan teman sekamar atau menyewakan kamar di rumah Anda. Hal yang sama berlaku untuk transportasi. Jika Anda tinggal di kota besar dan tidak membutuhkan mobil, tidak mendapatkan satu.

Jika Anda membutuhkannya, pergi dengan mobil bekas. Anda akan mencapai tujuan yang sama untuk berpindah dari titik A ke titik B dengan biaya yang lebih murah. Memotong pengeluaran sedapat mungkin adalah cara pensiun dini dengan mudah.

3. Manfaatkan rencana yang disponsori majikan

Banyak perusahaan menawarkan tunjangan yang sangat luar biasa kepada karyawan mereka, seperti rencana perawatan kesehatan atau rencana 401(k). Anda tidak ingin melewatkan ini! Jika Anda memiliki akses, daftar dan pastikan untuk memahami potensi penuh dari manfaatnya sehingga Anda tidak melewatkan potensi 401(k) pertandingan yang dapat meningkatkan tabungan pensiun Anda.

Ini adalah uang gratis yang perlu Anda manfaatkan. Memaksimalkan kontribusi 401k Anda adalah salah satu kiat "pensiun dini" paling cerdas yang dapat Anda mulai sekarang!

4. Otomatiskan &diversifikasikan investasi Anda

Anda tidak pernah tahu apa arah hidup akan mengambil besok. Teknologi bisa menjadi hal terpanas hari ini, tapi besok, itu bisa menjadi real estat. Menempatkan semua telur Anda dalam satu keranjang tidak bijaksana karena Anda dapat mempertaruhkan uang Anda bahwa segalanya memang akan berubah!

Diversifikasi sangat penting untuk perencanaan pensiun dini. Jika Anda tidak yakin bagaimana mengatur strategi investasi Anda, lihat kursus kami tentang investasi sehingga Anda dapat memulai hari ini!

5. Buat beberapa aliran untuk meningkatkan penghasilan Anda

Diversifikasi bukan hanya kunci untuk investasi Anda tetapi juga untuk pendapatan Anda. Alih-alih hanya menunggu gaji Anda dari jam 9 hingga jam 5 di akhir bulan, Anda dapat dengan mudah menghasilkan dolar tambahan dengan berpikir di luar kebiasaan. Menetapkan beberapa aliran pendapatan tidak hanya meningkatkan pendapatan Anda tetapi juga berfungsi sebagai penyangga jika terjadi kehilangan pekerjaan.

Contohnya, pekerjaan sampingan, investasi, dll. Anda harus berhati-hati, meskipun. Jika Anda ingin pensiun dini, pastikan penghasilan tambahan ini menuju tujuan Anda pensiun dini. Menciptakan banyak aliran pendapatan adalah cara pensiun dini lebih cepat!

6. Mulai pekerjaan sampingan

Cara paling jelas untuk memulai dengan aliran pendapatan tambahan adalah dengan memulai pekerjaan sampingan (atau banyak pekerjaan sampingan). Internet penuh dengan peluang untuk melakukannya.

Anda dapat mendaftar di situs-situs seperti TaskRabbit, Anda bisa mengasuh anak atau duduk di rumah, atau Anda dapat membuat konten online melalui YouTube dan blogging untuk membantu Anda mendapatkan penghasilan tambahan. Bagian dari perencanaan pensiun dini adalah memulai pekerjaan sampingan!

7. Minta kenaikan gaji

Sudahkah Anda melakukan pekerjaan dengan baik di tempat kerja? Jika begitu, Anda pasti harus meminta kenaikan gaji. Banyak orang meninggalkan uang di atas meja dengan tidak meminta kenaikan gaji berdasarkan kinerja bintang mereka. Ini adalah cara mudah untuk mendapatkan penghasilan tambahan dari pekerjaan yang sudah Anda lakukan!

Bahkan jika Anda mendapatkan kenaikan rata-rata 3% -5%, yang bertambah seiring waktu. Sebagai contoh, katakanlah Anda dibayar $15 per jam, bekerja 40 jam seminggu, dan dapatkan kenaikan gaji 5%. Itu tambahan $30 seminggu. Kalikan dengan 52, dan itu tambahan $1, 560 setahun!

Lihat bagaimana itu bertambah? Pikirkan berapa banyak tambahan yang dapat Anda hasilkan jika Anda menginvestasikan uang ekstra itu? Meminta kenaikan gaji saat jatuh tempo adalah salah satu tips "pensiun dini" terbaik yang dapat Anda lakukan!

8. Temukan tujuan pensiun yang terjangkau

Salah satu tip "pensiun dini" terbaik adalah menemukan tujuan pensiun yang terjangkau. Pindah ke negara yang lebih terjangkau dapat menghemat uang untuk perumahan, energi, gas, dan banyak lagi. Beberapa tempat tinggal termurah termasuk Georgia, orang Tennessee, dan Alabama.

Kabar baiknya adalah ada beberapa pantai indah di Alabama bagi mereka yang mencari destinasi pantai yang indah! Memotong biaya hidup Anda dengan pindah ke negara bagian yang lebih murah dapat membuat pensiun dini jauh lebih mungkin.

Bagaimana mempertahankan pensiun dini Anda?

Pensiun dini adalah satu hal, tetapi mempertahankannya juga membutuhkan sedikit disiplin dan perencanaan. Berikut adalah beberapa tips untuk menjamin bahwa Anda tetap di jalur dengan tujuan Anda!

Gunakan strategi investasi aturan 4%

Seperti disebutkan sebelumnya, jika Anda mencari perkiraan yang baik tentang seberapa banyak Anda dapat menarik investasi Anda dengan aman, Anda dapat mengasumsikan tingkat penarikan 4% berdasarkan aturan 4% yang dijelaskan di atas.

Ini adalah persentase dari pertumbuhan investasi Anda, jadi semakin sehat pertumbuhan di rekening pensiun Anda, semakin baik pendapatan yang akan Anda lihat saat melakukan penarikan.

Hidup sesuai kemampuan Anda

Tergantung pada kebiasaan belanja Anda, yang satu ini bisa sulit atau mudah. Kuncinya adalah ingat untuk hidup sesuai kemampuan Anda – selalu. Sedikit berbelanja secara royal di sana-sini benar-benar masuk akal, tetapi hidup di luar apa yang bisa Anda dapatkan adalah resep untuk bergabung kembali dengan tenaga kerja di tengah masa pensiun.

Ada berbagai trik dan tips yang bisa Anda gunakan untuk mengatur pengeluaran Anda, beberapa di antaranya termasuk mengotomatiskan semua pengeluaran Anda, berpegang pada anggaran, dan mendesain ulang pilihan gaya hidup Anda. Alih-alih menghabiskan liburan ke luar negeri ke lokasi mahal, mengapa tidak menjelajahi destinasi lokal atau menjelajahi perjalanan Anda melalui perjalanan internasional? Dompet Anda akan berterima kasih untuk itu.

Terus menghasilkan pendapatan dengan melakukan apa yang Anda sukai dengan cara Anda sendiri

Cara kami bekerja telah berubah secara mendasar. Kembali di hari orang tua kita, orang akan melakukan pekerjaan untuk meletakkan makanan di atas meja. Dewasa ini, orang mencari pekerjaan yang menurut mereka bermanfaat. Keindahan pensiun dini adalah Anda benar-benar dapat terus menghasilkan pendapatan dengan melakukan apa yang Anda sukai dengan cara Anda sendiri.

Apakah Anda seorang fotografer yang rajin? Fotolah pernikahan dan acara besar lainnya di waktu luang Anda. Apakah Anda suka memasak? Mulai blog makanan. Peluang untuk mendapatkan penghasilan dari apa yang Anda sukai tidak terbatas!

Pertahankan anggaran di masa pensiun

Anda dapat memiliki semua trik dalam perdagangan, tetapi kunci untuk membangun strategi pensiun yang sukses adalah mempertahankan anggaran yang solid. Ini akan membantu Anda terus-menerus memeriksa suhu pengeluaran Anda dan memastikan bahwa Anda bekerja dalam batas yang wajar.

Mulai perencanaan pensiun dini sekarang!

Pensiun dini bukanlah ide yang dibuat-buat, terlepas dari pendapatan dan usia Anda. Namun, untuk mencapainya, penting untuk terlebih dahulu menetapkan niat dan menyesuaikan pola pikir Anda untuk perjalanan ke depan untuk mencapai impian Anda.

Kuncinya adalah mulai membuat keputusan keuangan yang baik dan mulai. Mulailah dengan kursus dan lembar kerja keuangan gratis kami untuk mencapai tujuan Anda pensiun dini!