Haruskah Anda Menggunakan Pinjaman Ekuitas Rumah Untuk Membayar Utang?

Jika Anda memiliki hutang, Anda mungkin berpikir tentang bagaimana Anda dapat melunasinya secepat mungkin. Itulah sikap yang benar, dan itu berarti Anda berada di jalur yang benar. Namun, dalam hampir setiap kasus, menggunakan pinjaman ekuitas rumah untuk melunasi utang bukanlah ide yang baik.

Utang kartu kredit rata-rata keluarga AS lebih dari $6, 000. Dengan utang berbunga tinggi seperti ini, mungkin sulit untuk mencapai tujuan keuangan Anda, seperti menabung untuk masa pensiun. Lagipula, pembayaran bunga yang meningkat dapat melumpuhkan anggaran apa pun. Namun, ada cara yang lebih baik untuk mengatasi utang Anda tanpa mempertaruhkan rumah Anda.

Mari kita lihat lebih dekat pinjaman ekuitas rumah, implikasi penggunaannya, dan jelajahi cara lain untuk melunasi utang Anda.

Apa itu pinjaman ekuitas rumah?

Didefinisikan secara sederhana, pinjaman ekuitas rumah adalah pinjaman lump sum yang dibuat untuk Anda yang dijamin dengan rumah Anda dan dibayar dengan pembayaran bulanan yang sama. Untuk menentukan berapa banyak rumah Anda memiliki ekuitas, kurangi jumlah yang telah Anda bayarkan pada hipotek Anda dari nilai rumah. Bergantung pada berapa lama Anda melakukan pembayaran hipotek, Anda mungkin memiliki cukup banyak ekuitas yang dibangun di rumah Anda.

Saat Anda mengajukan pinjaman ekuitas rumah, Anda menggunakan rumah Anda sebagai jaminan terhadap pinjaman Anda. Umumnya, pinjaman ekuitas rumah Anda akan dibatasi hingga 85% dari total ekuitas rumah Anda. Plus, Anda mungkin ditawari jumlah pinjaman yang lebih rendah berdasarkan riwayat kredit Anda dan faktor lainnya.

Pinjaman ekuitas rumah vs. HELOC (Jalur Kredit Ekuitas Rumah)

Satu hal yang perlu diingat adalah bahwa pinjaman ekuitas rumah berbeda dari jalur kredit ekuitas rumah meskipun keduanya dapat digunakan untuk tujuan yang sama.

Sementara pinjaman ekuitas rumah adalah sejumlah uang tetap dalam jumlah yang dijamin oleh rumah Anda, jalur kredit ekuitas rumah mirip dengan kartu kredit dengan batas tetap.

Anda dapat meminjam apa yang Anda butuhkan kapan saja dari jalur kredit Anda saat Anda membutuhkannya dengan menulis cek atau menggunakan kartu kredit yang terkait dengan ekuitas rumah Anda.

Apakah pintar menggunakan pinjaman ekuitas rumah untuk melunasi utang?

Jika Anda bertanya-tanya, ' Haruskah saya mendapatkan pinjaman ekuitas rumah konsolidasi hutang untuk melunasi hutang kartu kredit? ' maka Anda kemungkinan besar berada di bawah tekanan intens dari hutang kartu kredit yang menumpuk. Pinjaman ekuitas rumah mungkin tampak seperti solusi emas untuk memecahkan masalah keuangan jangka pendek Anda. Namun, pada kenyataannya, itu bisa menyebabkan posisi keuangan yang lebih stres.

Meskipun jalur kredit ekuitas rumah mungkin cukup untuk menutupi hutang Anda, itu tidak berarti Anda harus mengejar pinjaman ekuitas rumah untuk konsolidasi utang. Faktanya, menggunakan pinjaman ekuitas rumah untuk melunasi utang seringkali merupakan lereng yang licin. Ketika Anda mengambil jenis pinjaman ini, Anda pada dasarnya menempatkan rumah Anda di telepon.

Dengan rumah Anda ditawarkan sebagai jaminan, Anda mungkin akhirnya kehilangan rumah jika Anda tidak dapat mengikuti pembayaran. Ini sangat kontras dengan hutang kartu kredit Anda; Anda tidak akan kehilangan rumah Anda secara langsung melalui hutang kartu kredit.

Banyak orang melihat pinjaman ekuitas rumah untuk konsolidasi utang karena suku bunga seringkali lebih rendah daripada utang kartu kredit Anda. Namun, bahkan jika Anda berpotensi menghemat bunga, itu bisa merugikan Anda secara finansial dalam jangka panjang. Tidak ada yang ingin kehilangan rumah mereka, dan ada cara lain untuk melunasi hutang yang tidak membahayakan stabilitas situasi hidup Anda.

Secara umum, manfaat dari pinjaman ekuitas rumah sebanding dengan risiko besar kehilangan rumah Anda. Tentu saja, Anda harus memutuskan sendiri apakah pinjaman ekuitas rumah konsolidasi utang cocok untuk situasi Anda.

Apakah pinjaman ekuitas rumah untuk melunasi utang mempengaruhi skor kredit Anda?

Dalam hal skor kredit Anda, pinjaman ekuitas rumah mungkin memiliki dampak besar dalam jangka pendek. Seperti semua pinjaman, Anda mungkin mendapat pukulan untuk skor kredit Anda ketika Anda mengambil jenis pinjaman ini. Namun dengan pembayaran tepat waktu, Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda dari waktu ke waktu.

Cara melunasi hutang tanpa pinjaman ekuitas rumah

Jika Anda ingin melunasi hutang kartu kredit Anda, maka Anda memiliki pilihan lain. Anda tidak perlu melanjutkan dengan pinjaman ekuitas rumah jika Anda merasa tidak nyaman. Faktanya, Anda harus hati-hati mempertimbangkan pilihan Anda sebelum mengajukan pinjaman ekuitas rumah untuk konsolidasi utang. Kemungkinannya adalah Anda dapat menemukan cara yang tidak terlalu berisiko untuk membayar utang yang sesuai dengan gaya hidup Anda.

Pertimbangkan opsi di bawah ini untuk mengatasi hutang Anda tanpa mempertaruhkan rumah Anda untuk menutupi hutang kartu kredit Anda.

Buat anggaran

Jika Anda serius ingin keluar dari hutang, maka Anda perlu membuat anggaran. Dengan anggaran, Anda akan dapat merencanakan ke mana Anda ingin uang Anda pergi. Sebagai contoh, jika Anda ingin memfokuskan upaya Anda untuk membayar utang, maka anggaran dapat membantu Anda mengarahkan uang Anda dengan tepat.

Saat Anda bekerja untuk membuat anggaran, pikirkan perbedaan antara keinginan dan kebutuhan. Pastikan anggaran Anda mencakup semua yang Anda butuhkan, tetapi pertimbangkan untuk memotong pengeluaran yang tidak perlu. Setelah Anda menghapus hutang Anda, maka Anda dapat meningkatkan pengeluaran Anda, tapi untuk saat ini, itu adalah ide yang baik untuk menjaga pengeluaran Anda untuk minimum.

Sebaliknya, Anda bisa dipaksa untuk tetap terkubur dalam hutang kartu kredit lebih lama dari yang diperlukan. Sebelum Anda mengabaikan gagasan untuk membuat anggaran, pelajari lebih lanjut tentang berbagai metode penganggaran untuk menemukan metode yang sesuai untuk Anda.

Jika Anda kesulitan menemukan anggaran yang sesuai dengan gaya hidup Anda, kemudian lihat kursus penganggaran gratis kami. Ini akan memandu Anda melalui seluk beluk menciptakan anggaran yang benar-benar akan bekerja untuk Anda.

Coba konsolidasi utang alih-alih pinjaman ekuitas rumah untuk melunasi utang

Jika Anda memiliki beberapa kartu kredit dengan berbagai pembayaran jatuh tempo setiap bulan, mungkin sulit untuk melakukan pembayaran tepat waktu. Sangat sulit untuk membayar hutang Anda dengan cara yang seefisien mungkin dalam situasi ini. Lagipula, cukup menyulap pembayaran sudah cukup untuk membuat kepala siapa pun berputar.

Ketika ada terlalu banyak hutang untuk dilacak, konsolidasi utang bisa menjadi pilihan yang bagus. Prosesnya persis seperti yang terdengar; Anda mengambil pinjaman tunggal untuk menutupi semua hutang kartu kredit Anda.

Setelah Anda melunasi hutang Anda dengan pinjaman tunggal ini, Anda hanya perlu melakukan satu pembayaran. Dengan pinjaman baru ini, Anda akan melakukan pembayaran bulanan untuk jangka waktu tertentu dan kemudian benar-benar bebas dari hutang Anda.

Secara umum, konsolidasi utang hanya masuk akal jika Anda dapat menemukan pinjaman dengan tingkat bunga yang lebih rendah daripada utang kartu kredit Anda. Namun, dengan suku bunga tinggi yang menumpuk di sebagian besar pemberi pinjaman kartu kredit, menemukan tingkat bunga yang lebih rendah dengan pinjaman konsolidasi utang seharusnya tidak terlalu sulit. Cobalah pinjaman pribadi daripada pinjaman ekuitas rumah untuk melunasi utang.

Cari opsi transfer saldo

Jika Anda menghadapi utang kartu kredit berbunga tinggi, maka Anda ingin menghindari biaya bunga lagi. Solusi jangka pendek untuk masalah ini adalah mencari tawaran transfer saldo. Dengan penawaran transfer saldo, Anda akan membuka kartu kredit baru yang menawarkan 0% APR dan mentransfer hutang kartu kredit Anda ke kartu itu.

Pada saat itu, Anda tidak akan lagi menghadapi biaya bunga tinggi, dan Anda bisa secara agresif membayar utang Anda. Namun, penawaran transfer saldo ini umumnya hanya berlangsung antara 6 hingga 18 bulan. Jumlah waktu yang tepat akan bervariasi berdasarkan kartu kredit yang Anda pilih, tapi sekali waktu habis, hutang Anda akan mulai menumpuk bunga lagi.

Dengan transfer saldo, Anda perlu mengetahui biaya transfer apa pun. Dalam banyak kasus, perusahaan kartu kredit baru akan membebankan biaya antara 2 hingga 5% dari total saldo Anda yang ditransfer. Tergantung pada hutang Anda, itu bisa menjadi jumlah uang yang sangat signifikan.

Penting untuk membaca cetakan kecil dari penawaran transfer saldo. Pastikan bahwa transfer akan menghemat uang Anda alih-alih membebani Anda dengan uang ekstra.

Jika Anda memutuskan untuk menempuh jalan ini, kemudian berusahalah untuk melunasi hutang Anda selama periode bebas bunga pengantar. Anda akan dapat membuat kemajuan maksimal dalam perjalanan pembayaran hutang Anda jika Anda mengatasi hutang berbunga tinggi selama masa tenggang yang ditawarkan oleh kartu kredit transfer saldo. Pertimbangkan transfer saldo bunga rendah alih-alih pinjaman ekuitas rumah untuk konsolidasi utang.

Bangun rencana

Sayangnya, keluar dari hutang bisa menjadi kerja keras. Tidak ada cara mudah untuk menghilangkan beban hutang Anda tanpa komitmen terhadap rencana keuangan yang solid. Ketika Anda siap untuk melakukan perjalanan pembayaran hutang Anda dengan serius, sekarang saatnya untuk membangun sebuah rencana yang akan bekerja untuk Anda.

Berikut adalah dua metode yang dapat bekerja untuk Anda:

Metode bola salju

Banyak ahli menganjurkan metode bola salju utang. Dalam skenario ini, Anda akan menangani hutang terkecil Anda terlebih dahulu. Saat Anda menghapus hutang Anda, Anda dapat menambahkan pembayaran yang Anda hilangkan dari satu hutang untuk mengatasi hutang terbesar Anda berikutnya. Anda akan melanjutkan sampai Anda menyelesaikan semua hutang Anda. Jika Anda termotivasi oleh kemajuan yang nyata, maka metode bola salju akan menjadi pilihan yang baik.

Metode longsoran salju

Metode avalanche didasarkan pada mengatasi utang suku bunga tertinggi Anda terlebih dahulu, bukan utang terkecil Anda. Pada kasus ini, Anda akan memfokuskan upaya Anda pada satu utang berbunga tinggi sampai Anda menghilangkannya.

Setelah Anda menghapus utang berbunga tertinggi, maka Anda akan bekerja di garis menuju utang bunga terendah Anda. Dengan metode ini, Anda secara efisien menghindari pembayaran bunga tambahan. Jika Anda termotivasi oleh jumlah pembayaran utang yang efisien, maka ini mungkin pilihan terbaik.

Faktor terpenting dalam memilih strategi pembayaran utang adalah bahwa hal itu akan memotivasi Anda untuk berhasil. Luangkan waktu sebentar untuk mempertimbangkan berbagai strategi Anda dan bergerak maju dari sana. Setelah Anda memilih jalan, pastikan untuk mematuhinya. Menggunakan metode ini dapat membantu Anda menghindari mengambil pinjaman ekuitas rumah untuk melunasi utang!

Ambil usaha sampingan

Jika Anda hidup di luar kemampuan Anda untuk waktu berapa pun, maka bisa jadi sulit untuk mengatasi hutang Anda. Berapapun penghasilan Anda, itu bisa menjadi tantangan untuk menghilangkan semua hutang Anda. Namun, jika Anda dapat meningkatkan penghasilan Anda, Anda dapat secara dramatis mempercepat proses pembayaran hutang Anda. Di situlah hiruk pikuk yang unik bisa datang untuk mengubah hidup Anda.

Meski usaha sampingan bukanlah solusi ajaib untuk semua masalah utang Anda, itu dapat membantu Anda untuk bergerak maju lebih cepat. Dengan kerja keras dan tekad yang kuat, siapa pun dapat membangun bisnis sampingan yang dapat mendorong mereka ke kehidupan bebas utang. Jadi mulailah bergegas sampingan alih-alih mengambil pinjaman ekuitas rumah untuk konsolidasi utang!

Untunglah, ada jumlah yang tidak terbatas dari keramaian sampingan yang tersedia untuk semua orang hari ini. Apakah Anda ingin mengambil pekerjaan lepas atau mencoba menjual kerajinan, usaha sampingan untuk mencapai tujuan keuangan Anda sangat mungkin. Faktanya, pendiri kami sendiri, Bola, membangun bisnis sampingan yang luar biasa sukses yang menghasilkan $70, 000 dalam satu tahun. Tentu saja, dia menghabiskan banyak waktu untuk mewujudkannya, tetapi Anda dapat menemukan bakat Anda sendiri dan bergegas ke puncak.

Setelah Anda memiliki lebih banyak uang masuk melalui kesibukan sampingan Anda, menyalurkan pendapatan baru untuk mencapai tujuan keuangan Anda. Jangan berhenti begitu Anda bebas utang. Anda dapat mengalihkan pendapatan untuk membangun dana darurat atau menciptakan gaya hidup yang lebih seimbang untuk diri sendiri.

Jika Anda menginginkan panduan untuk membangun kisah sukses hiruk pikuk Anda sendiri, kemudian lihat kursus bisnis gratis kami. Ini dapat membantu Anda menemukan kesibukan sampingan yang menerangi Anda dan membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda.

Hindari menggunakan pinjaman ekuitas rumah untuk melunasi hutang jika Anda bisa

Jika Anda ingin melunasi hutang Anda, Anda tidak perlu menggunakan pinjaman ekuitas rumah untuk konsolidasi utang. Faktanya, menggunakan ekuitas rumah untuk melunasi utang kartu kredit harus menjadi pilihan terakhir yang mutlak. Anda tidak ingin mempertaruhkan rumah Anda dan berisiko kehilangannya karena beberapa pembayaran yang terlewat.

Sebagai gantinya, cari cara lain untuk mengendalikan utang kartu kredit Anda. Jika Anda berjuang untuk membangun rencana pembayaran utang yang sesuai untuk Anda, kemudian lihat kursus strategi pembayaran utang kami. Ini dapat membantu Anda menemukan solusi terbaik untuk masalah hutang kartu kredit Anda.

Jangan lupa ikuti Clever Girl Finance di Tiktok, Instagram, Facebook, dan YouTube untuk kiat dan trik keuangan hebat lainnya!