6 Hal yang Mungkin Anda Lewatkan di Kartu Kredit Anda

Jujurlah:Apakah Anda pernah membaca semua cetakan kecil dalam perjanjian kartu kredit Anda? Atau apakah Anda hanya membaca sekilas dan mendaftar? Sementara meneliti cetakan halus mungkin terasa seperti buang-buang waktu, ini penting. Ini dapat menyimpan informasi penting tentang kartu baru Anda; bacalah dengan cermat untuk memahami syarat dan ketentuan utama berikut.

1. Bagaimana batas kredit Anda dapat berubah

Hal pertama yang pertama:Pastikan Anda tahu persis berapa batas kredit Anda. Penawaran perkenalan sering kali menyertakan bahasa seperti "Anda dapat disetujui sebanyak $10, 000!" atau "Hingga $20, 000 batas kredit!" Ungkapan "sebanyak" dan "sampai" itu penting, karena mereka tidak menjamin jumlah kredit itu; mereka hanya menyiratkan bahwa itu mungkin. Tahu persis berapa batas kredit Anda sehingga Anda tidak melewatinya, karena hal itu cenderung menimbulkan biaya dan memicu tingkat bunga yang tinggi.

Setelah Anda mengetahui berapa banyak kredit yang Anda miliki pada kartu tertentu, cari tahu tindakan atau peristiwa apa yang dapat mengubah batas kredit Anda. Jika Anda melewatkan pembayaran, melakukan pembayaran yang terlambat, atau dikenakan biaya, apakah batas kredit Anda akan berubah? Penting untuk diketahui, terutama jika Anda berencana menggunakan kartu tersebut untuk melakukan pembelian besar. (Baca juga:4 Pertanyaan yang Harus Ditanyakan Sebelum Mendapatkan Kenaikan Kredit)

2. Bagaimana tingkat bunga akan berubah

Anda akan sering melihat tingkat bunga untuk kartu kredit baru dalam jumlah besar, cetakan menonjol pada penawaran awal. Itu karena suku bunga rendah sering menjadi taktik pemasaran yang digunakan untuk menarik dan mendatangkan pemegang kartu baru. Seberapa cepat suku bunga pengantar itu akan berubah, dan apa yang akan terjadi ketika itu terjadi? Lihat cetakan kecil untuk istilah-istilah seperti APR (tingkat persentase tahunan), informasi tingkat variabel, suku bunga, dan suku bunga perkenalan untuk memastikan Anda tahu persis kapan penawaran perkenalan itu berakhir, dan apa yang terjadi ketika itu berakhir.

Waspadalah, juga, bahwa sesuatu yang sederhana seperti satu pembayaran yang terlewat dapat menyebabkan Anda kehilangan tingkat bunga pengantar lebih cepat. Istilah-istilah itu harus dieja dengan huruf kecil, dan penting untuk diketahui bahwa melewatkan pembayaran dapat menaikkan tingkat bunga Anda lebih cepat dari yang Anda harapkan. (Baca juga:Semua Yang Belum Anda Pahami Tentang Bunga Kartu Kredit, Masa Tenggang, dan APR Penalti)

3. Bagaimana pembayaran Anda akan dialokasikan

Jika Anda menggunakan kartu kredit untuk pembelian serta penarikan tunai, Anda mungkin memiliki dua tingkat bunga yang berbeda. Khas, uang muka datang dengan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada pembelian yang dilakukan pada kartu. Dan jika Anda menggunakan kartu untuk pembelian yang dilakukan setelah perkenalan itu, periode bunga rendah, Anda akan memiliki tiga tingkat bunga yang berbeda dalam permainan. (Lihat juga:Bagaimana Penarikan Uang Tunai Kartu Kredit Membebani Anda Lebih Dari Pembelian)

Anda ingin mengetahui dengan tepat bagaimana pembayaran Anda akan dialokasikan untuk suku bunga yang berbeda ini. Dalam beberapa kasus, persyaratan default mungkin menempatkan persentase yang jauh lebih rendah dari setiap pembayaran terhadap biaya suku bunga yang lebih tinggi. Cari tahu di cetakan kecil jika itu benar, dan jika Anda memiliki opsi untuk meminta sendiri alokasi pembayaran tertentu untuk setiap pembayaran yang Anda lakukan.

4. Bagaimana biaya tambahan mungkin bertambah

Kartu kredit datang dengan banyak biaya tambahan:pembayaran yang terlewat, pembayaran terlambat, dan biaya tambahan untuk uang muka atau jenis pembelian tertentu. Lihat, juga, untuk biaya yang timbul jika Anda menggunakan kartu melebihi batas kredit.

Baca cetakan kecil untuk mengetahui berapa banyak biaya potensial yang menyertai kartu, ketika biaya tersebut dibebankan kepada Anda, berapa biaya masing-masing, jika ada batasan berapa banyak biaya yang dapat dikenakan, dan jika perusahaan dapat mengubah biaya setiap saat.

Kemampuan untuk mengubah biaya dapat menjadi masalah jika Anda mengandalkan jendela waktu tertentu sebelum pembayaran menjadi terlambat dan jendela itu berubah. Beberapa perusahaan kartu kredit bahkan akan menetapkan waktu pembayaran jatuh tempo — katakanlah, tengah hari pada tanggal 25 — dan jika pembayaran Anda diproses setelah pukul 12 siang, Anda dikenakan biaya keterlambatan. (Baca juga:5 Cara Sederhana Agar Tidak Terlambat Pembayaran Kartu Kredit)

5. Berapa lama hutang bisa muncul kembali?

Meskipun istilah khusus ini mungkin tidak umum, itu salah satu yang perlu diperhatikan. Beberapa perusahaan kartu kredit membeli hutang lama, kemudian menawarkan kartu kepada pemegang utang tersebut. Pernyataan pertama masuk dan hutang lama termasuk dalam saldo jatuh tempo. Jika Anda pernah gagal membayar utang, baca cetakan kecil untuk memastikan perusahaan kartu kredit tidak menuntut hak mereka untuk memasukkan hutang lama atau gagal bayar pada kartu kredit yang baru dibuka.

6. Bagaimana istilah-istilah itu bisa berubah

Satu poin penting terakhir yang perlu diingat tentang cetakan kecil:Apa yang Anda baca dalam kesepakatan awal itu dapat berubah, biasanya setiap saat. Perusahaan kartu kredit umumnya memiliki hak untuk mengubah ketentuan perjanjian sesuai keinginan mereka, tetapi mereka diharuskan memperbarui pemegang kartu saat persyaratan tersebut berubah.

Itu sebabnya membaca cetakan kecil bukanlah acara yang selesai. Anda harus tetap mengetahui perubahan pada perjanjian kartu kredit Anda, yang berarti membahas materi apa pun yang Anda terima dengan laporan bulanan rutin Anda. Jika Anda melihat perubahan yang tidak Anda sukai, mengambil tindakan segera:Hubungi perusahaan dan bernegosiasi untuk persyaratan yang berbeda, atau, jika persyaratannya benar-benar buruk, cukup bayar kartunya dan berhenti menggunakannya. Sering kali lebih baik memilih rute ini daripada membatalkan, karena membatalkan kartu dapat merusak skor kredit Anda. (Baca juga:Cara Tutup Kartu Kredit Tanpa Dinging Skor Kredit Anda)