Apakah Anda Membutuhkan Pemantauan Kredit untuk Melindungi Kredit Anda?

Sementara internet telah meningkatkan kehidupan kita dalam berbagai cara, teknologi juga telah membuat informasi pribadi kita lebih rentan dari sebelumnya. Jika pelanggaran data dari toko besar seperti Target dan Home Depot beberapa tahun lalu tidak meyakinkan Anda tentang fakta ini, pelanggaran data Equifax 2017, yang mungkin telah merilis data sensitif hingga 145 juta konsumen, mungkin membantu Anda menyadari betapa berbahayanya informasi pribadi Anda.

Jika Anda pernah melihat iklan untuk layanan pemantauan kredit seperti LifeLock atau Identity Guard, Anda mungkin bertanya-tanya apakah mendaftar itu sepadan. Anda mungkin juga pernah mendengar tentang pembekuan kredit dan peringatan penipuan dan bertanya-tanya bagaimana cara kerjanya. Sebelum Anda mengambil langkah apa pun untuk melindungi kredit dan identitas Anda, inilah yang harus Anda ketahui. (Baca juga:Jangan Panik. Lakukan Ini Jika Identitas Anda Dicuri)

Perbedaan antara pemantauan kredit, kredit membeku, dan peringatan penipuan

Selama pelanggaran data Equifax, nama konsumen, nomor Jaminan Sosial, alamat, dan, dalam beberapa kasus, nomor kartu kredit diakses oleh peretas. Untuk mengendalikan kerusakan setelah pelanggaran, Equifax membuat situs web khusus di mana Anda dapat memasukkan informasi Anda dan mencari tahu apakah Anda terpengaruh oleh pelanggaran Equifax. Itu juga mulai menawarkan satu tahun pemantauan kredit gratis dan layanan pencurian identitas lainnya kepada semua konsumen AS, apakah informasi mereka diakses selama pelanggaran data atau tidak.

Selain memanfaatkan pemantauan kredit, Equifax dan advokat konsumen menyarankan konsumen mempertimbangkan beberapa langkah lain untuk segera melindungi kredit mereka:membekukan laporan kredit mereka dan menempatkan peringatan penipuan pada laporan mereka.

Tapi apa perbedaan antara opsi ini? Meskipun setiap layanan memiliki tujuan yang sama untuk melindungi identitas dan kredit Anda, mereka semua bekerja secara berbeda dan beberapa mungkin lebih baik untuk beberapa konsumen daripada yang lain.

Pemantauan kredit

Secara tradisional, pemantauan kredit adalah layanan yang dibayar orang. Dengan LifeLock, Misalnya, Anda dapat membayar biaya bulanan agar perusahaan terus memeriksa penipuan atau ancaman terhadap akun keuangan dan laporan kredit Anda. Layanan pemantauan kredit lainnya bekerja dengan cara yang sama, meskipun mereka mungkin menawarkan fitur yang berbeda.

Pembekuan kredit

Dengan pembekuan kredit, Anda biasanya membayar hingga $10 per agen pelaporan kredit untuk membuat laporan kredit Anda tidak dapat diakses oleh pemberi pinjaman, sehingga tidak memungkinkan bagi peretas dan penipu untuk membuka akun baru atas nama Anda. Perhatikan bahwa Anda biasanya juga membayar biaya setiap kali Anda ingin mencairkan kredit Anda. Untuk sekarang, pembekuan dan pencairan kredit gratis dengan Equifax.

Peringatan penipuan

Jika Anda tidak ingin membekukan kredit Anda sepenuhnya, Anda dapat menempatkan tiga jenis peringatan penipuan yang berbeda pada laporan kredit Anda. Peringatan penipuan gratis, dan mereka membutuhkan pemberi pinjaman untuk memverifikasi identitas Anda sebelum mengeluarkan kredit baru atas nama Anda. Seperti yang dicatat oleh Komisi Perdagangan Federal, pilihan meliputi:

• Peringatan penipuan awal:Jenis peringatan penipuan ini paling baik untuk seseorang yang identitasnya belum dicuri. Ini melindungi kredit Anda dari akses tidak terverifikasi hingga 90 hari.

• Peringatan penipuan yang diperpanjang:Peringatan penipuan yang diperpanjang melindungi korban pencurian identitas hingga tujuh tahun.

• Peringatan militer tugas aktif:Peringatan ini melindungi anggota layanan tugas aktif dari pencurian identitas hingga satu tahun saat mereka ditempatkan.

Haruskah Anda membayar untuk pemantauan kredit?

Apakah Anda harus membayar untuk pemantauan kredit tergantung pada situasi Anda. Gerri Detweiler, direktur pendidikan untuk Nav, perusahaan yang membuat alat untuk mengelola kredit bisnis, mengatakan bahwa meskipun ada lebih banyak peluang dari sebelumnya untuk memantau kredit Anda secara gratis, ada kalanya membayar untuk layanan yang lebih komprehensif bisa menguntungkan. “Pemantauan di platform ini bisa lebih kuat, " dia berkata.

Jika Anda tahu bahwa Anda tidak akan meluangkan waktu untuk memantau akun kredit Anda sendiri, atau Anda hanya ingin ketenangan pikiran mengetahui orang lain melakukannya untuk Anda, maka membayar untuk layanan berlangganan mungkin sepadan.

Membekukan laporan kredit Anda juga masuk akal, kata Detweiler. Tetapi jika Anda melakukannya untuk mencegah pencurian identitas, Anda perlu tahu kekurangannya. "Ini bisa merepotkan ketika Anda pergi untuk mengajukan kredit, Pertanggungan, atau bahkan mencoba untuk mendapatkan ponsel baru, "kata Detweiler, sebagian besar karena Anda harus mencairkan laporan kredit Anda setiap kali Anda ingin mengajukan kredit baru. Itu bisa mahal.

Detweiler mengatakan dia juga khawatir bahwa pembekuan kredit menciptakan rasa aman yang salah. Meskipun pembekuan dapat mencegah seseorang membuka akun baru atas nama Anda, itu tidak dapat mencegah peretas menggunakan akun Anda yang ada secara curang atau mencuri informasi Anda.

Sejauh peringatan penipuan pergi, Detweiler memilih opsi ini ketika dia menjadi korban pencurian identitas pada tahun 2017. Sementara pembekuan kredit mengunci kredit baru Anda, peringatan penipuan memungkinkan kreditur untuk mengakses laporan kredit Anda selama mereka dapat memverifikasi identitas Anda. Untuk alasan ini, peringatan penipuan mungkin merupakan pilihan yang lebih baik bagi seseorang yang membuka kredit baru secara teratur dan masih menginginkan perlindungan terhadap pencurian identitas.

Cara lain untuk menjaga kredit Anda tetap aman

Jika Anda sedang mempersiapkan pinjaman penting seperti hipotek, pinjaman mobil baru, atau pinjaman usaha kecil, Misalnya, Anda ingin memastikan kredit Anda sekokoh mungkin, kata Detweiler. Itu karena nilai kredit yang lebih rendah mungkin berarti Anda tidak akan disetujui untuk pinjaman atau Anda akan membayar lebih banyak biaya bunga.

Plus, Anda pasti ingin menjaga identitas dan informasi pribadi Anda aman dari peretas dan penipu, apa pun yang terjadi. Jika identitas Anda dicuri, butuh berbulan-bulan atau bahkan bertahun-tahun untuk menyelesaikan situasi.

Detweiler mengatakan Anda harus memanfaatkan fakta bahwa Anda bisa mendapatkan salinan gratis laporan kredit Anda dari tiga agen pelaporan kredit - Experian, Ekuifaks, dan TransUnion — setahun sekali di AnnualCreditReport.com. Dengan mengakses laporan kredit lengkap Anda secara teratur, Anda dapat memeriksa kesalahan atau aktivitas penipuan dan segera melaporkannya jika Anda menemukannya. (Baca juga:Cara Membaca Laporan Kredit)

Ada juga banyak tempat di mana Anda bisa mendapatkan skor kredit gratis. Banyak penerbit kartu kredit memberikan skor kredit gratis. Layanan gratis lainnya seperti Credit Karma memberi Anda perkiraan skor kredit Anda sepanjang tahun dan mengatur pemberitahuan untuk memberi tahu Anda ketika akun baru dibuka atas nama Anda.

Trevor Buxton, Certified Fraud Examiner (CFE) dan asisten wakil presiden pencegahan penipuan di PNC Bank juga menyarankan tindakan berikut untuk menjaga keamanan kredit Anda:

• Perhatikan baik-baik rekening bank Anda. "Jika Anda melihat aktivitas tidak sah di akun Anda, segera hubungi nomor di belakang debit anda, ATM, atau kartu kredit, atau mampir ke cabang lokal Anda, " kata Buxton.

• Mendaftar untuk peringatan di akun Anda. Banyak bank mengizinkan Anda mengatur akun kredit dan debit sehingga Anda diberi tahu setiap kali pembelian dilakukan.

• Sebarkan laporan kredit gratis Anda selama setahun. Karena Anda bisa mendapatkan laporan gratis dari tiga agen pelaporan kredit setahun sekali, Buxton menyarankan untuk menyebarkannya dengan mengakses satu laporan gratis setiap empat bulan.

Beritahu agen pelaporan kredit dari setiap pelaporan palsu. Jika Anda menemukan kesalahan pada laporan kredit Anda, memberi tahu agen pelaporan kredit yang bersangkutan dan segera membantah informasi tersebut. Anda dapat mengetahui lebih lanjut tentang cara membantah kesalahan pada laporan kredit Anda di situs web FTC.