5 Cara Membangun Kredit Bisnis Saat Anda Wiraswasta

Sulit untuk mengalahkan kebebasan menjadi wiraswasta. Tetapi dengan kegembiraan menjadi bos Anda sendiri dan membuat jadwal Anda sendiri, ada beberapa pengorbanan. Satu trade-off bisa menjadi pendapatan yang tidak stabil.

Bahkan jika Anda sangat berhati-hati dengan keuangan Anda, ada kemungkinan bahwa peluang bisnis yang hebat akan muncul dengan sendirinya yang Anda tidak punya uang untuk itu. Jika Anda telah membangun kredit bisnis yang baik dan memiliki akses ke kartu kredit bisnis atau jalur kredit, akan lebih mudah untuk memanfaatkan peluang tersebut.

Membangun kredit bisnis yang baik bisa tampak seperti proses misterius jika Anda belum pernah melakukannya sebelumnya. Berikut cara memulai. (Baca juga:Kartu Kredit Terbaik untuk Usaha Kecil)

1. Tetapkan kredit pribadi yang kuat terlebih dahulu

Sebagian besar kartu kredit usaha kecil mengharuskan Anda untuk secara pribadi menjamin biaya yang Anda buat — bahkan jika kartu tersebut diterbitkan atas nama bisnis Anda. Artinya, jika bisnis gagal, Anda akan tetap bertanggung jawab atas hutang tersebut.

Karena Anda pada akhirnya akan menjadi orang yang membayar saldo, mengharapkan pemberi pinjaman untuk memperhatikan kredit pribadi Anda ketika Anda mencari kredit bisnis. Di bawah Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil, saat Anda mengajukan kredit bisnis, pemberi pinjaman memiliki hak untuk melihat profil kredit pribadi Anda untuk mengevaluasi apakah akan menerbitkannya kepada Anda.

Untuk memastikan Anda memiliki pilihan lengkap dalam hal kartu kredit bisnis, pastikan Anda membayar kartu pribadi Anda tepat waktu dan tidak memaksimalkannya. Rasio pemanfaatan kredit yang tinggi — yaitu, menggunakan persentase besar dari kredit yang tersedia untuk Anda — dapat menyebabkan skor kredit Anda turun. (Baca juga:5 Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda dengan Cepat)

2. Jalankan bisnis Anda seperti bisnis

Jika Anda ingin mendapatkan kredit bisnis di masa depan, menyimpan catatan keuangan yang baik dengan menggunakan perangkat lunak akuntansi seperti FreshBooks, QuickBooks atau Xero. Menggunakan perangkat lunak yang dirancang untuk ini jauh lebih mudah daripada menggunakan spreadsheet dan mengurangi kemungkinan Anda membuat kesalahan.

Banyak program perangkat lunak akuntansi memiliki fungsi "laporan" yang memungkinkan Anda membuat laporan laba rugi (P&L) dengan mengklik tombol. Pernyataan P&L menunjukkan semua penjualan dan pengeluaran Anda untuk periode tertentu, seperti setahun. Untuk mendapatkan lini bisnis kredit dengan bank Anda, Anda kemungkinan besar harus membuat salah satu dari pernyataan ini, jadi fitur ini adalah penghemat waktu yang sangat besar. (Baca juga:5 Alat Akuntansi Gratis untuk Freelancer)

3. Pisahkan keuangan bisnis Anda

Sebelum Anda mencoba membuka jalur kredit dengan bank Anda atau mengajukan permohonan kartu kredit bisnis, membuka rekening giro bisnis. Ini akan menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda serius menjalankan bisnis Anda.

Memelihara rekening giro bisnis juga memberi Anda kesempatan untuk mengembangkan hubungan dengan bankir Anda. Jika uang mengalir ke rekening Anda secara teratur, Anda mempertahankan lebih dari saldo minimum, dan Anda menangani akun secara bertanggung jawab (mis., cek yang Anda tulis sedang dikliring), kemungkinan besar bankir Anda akan mulai menawarkan produk seperti kartu kredit bisnis dan mungkin jalur kredit kepada Anda.

Jangan gunakan rekening giro bisnis Anda untuk membayar tagihan pribadi Anda. Anda perlu membuat pemisahan antara keuangan bisnis dan pribadi Anda dan menyimpan catatan yang akurat.

Untuk membuka rekening giro bisnis, Anda biasanya memerlukan Nomor Identifikasi Pemberi Kerja federal (EIN). Anda dapat mengajukan permohonan secara online melalui IRS.

4. Gunakan kartu kredit bisnis Anda secara strategis

Jika Anda tidak memiliki kredit pribadi yang kuat, Anda mungkin masih bisa mendapatkan kartu kredit bisnis. Ada beberapa kartu berbunga tinggi yang dirancang untuk orang-orang dengan nilai kredit "cukup".

Meskipun membayar bunga yang lebih tinggi tidak ideal, jika Anda menggunakan kartu secara bertanggung jawab, Anda akan dapat meningkatkan profil kredit Anda dan harus memenuhi syarat untuk mendapatkan penawaran yang lebih baik di masa mendatang.

Setelah Anda mendapatkan kartu kredit bisnis, gunakan secara teratur untuk melakukan pembelian bisnis dan membayar tagihan tepat waktu — idealnya secara penuh — untuk membangun sejarah penggunaannya secara bertanggung jawab. Jangan gunakan kartu untuk pengeluaran pribadi. Jika Anda menghubungkan kartu ini ke perangkat lunak akuntansi Anda, akan mudah untuk memasukkan pengeluaran bisnis Anda, menghemat banyak waktu.

5. Pantau laporan kredit bisnis Anda

Bagaimana Anda tahu jika Anda benar-benar membangun kredit bisnis yang baik setelah Anda melakukan upaya ini? Gunakan pencarian gratis di Experian, Ekuifaks, atau D&B untuk melihat apakah kredit bisnis Anda sedang dilacak. (Anda harus membayar untuk mendapatkan laporan yang sebenarnya).

Ada sistem yang berbeda untuk skor kartu kredit bisnis daripada yang pribadi. Skor kredit bisnis berubah dari 0 atau 1 hingga 100. Masing-masing biro kredit utama menggunakan formulanya sendiri, tetapi faktor-faktor seperti berapa lama Anda menjalankan bisnis, pemanfaatan kredit Anda, dan jalur kredit yang telah Anda buka dalam enam bulan terakhir kemungkinan akan memengaruhi skor Anda.

Jika Anda menemukan bisnis Anda tidak ada di layar radar biro kredit utama dan Anda sudah mendapatkan EIN Anda, coba ajukan nomor D-U-N-S gratis dengan Dun &Bradstreet, yang harus membuat bola menggelinding.

Semua langkah ini membutuhkan beberapa pekerjaan dan tidak dapat dilakukan dalam semalam, jadi mulailah lebih awal — idealnya beberapa bulan sebelum Anda merasa membutuhkan kredit bisnis. Ini akan terbayar. Memiliki kredit bisnis yang kuat adalah aset berharga yang akan sangat Anda hargai jika Anda mengalami krisis uang.