Bagaimana Kenaikan Batas Kredit Kejutan Dapat Membahayakan Anda

Email tersebut dapat mengejutkan Anda:Anda mendapatkan pesan dari bank yang memberi tahu Anda bahwa batas kredit Anda telah meningkat. Bank secara rutin memeriksa kesehatan keuangan nasabah kartu kreditnya. Ketika pelanggan ini memiliki nilai kredit yang baik dan riwayat membayar tagihan mereka tepat waktu, mereka mungkin memutuskan untuk menaikkan batas kredit mereka sebesar $5, 000, $10, 000, atau lebih.

Anda mungkin akan menerima dorongan kejutan dalam batas kredit Anda, tetapi Anda juga harus mewaspadai hal ini:Peningkatan batas kredit Anda dapat menyebabkan masalah jika Anda tidak berhati-hati.

Jangan menambah hutang Anda

Apakah Anda membelanjakan lebih banyak dengan kartu kredit Anda daripada yang secara teknis mampu Anda bayar? Apakah Anda tidak dapat melunasi saldo Anda secara penuh setiap bulan? Jika begitu, peningkatan batas kredit Anda berpotensi memperburuk keadaan.

Hutang kartu kredit adalah salah satu hutang terburuk yang harus ditanggung karena disertai dengan tingkat bunga yang begitu tinggi — terkadang setinggi 20 persen atau lebih. Jika Anda membawa saldo pada kartu tersebut dari bulan ke bulan, jumlah hutang Anda bisa melonjak hanya karena bunga ini.

Berikut ini contohnya:Katakanlah Anda membawa saldo $8, 000 pada kartu kredit Anda dengan tingkat bunga 17 persen. Sekarang, katakan bahwa pembayaran bulanan minimum Anda adalah 4 persen dari saldo itu. Jika Anda hanya melakukan pembayaran minimum ini setiap bulan, itu akan membawa Anda lebih dari 12 tahun untuk melunasi saldo Anda. Total bunga yang akan Anda bayarkan selama waktu ini sedikit lebih dari $4, 272 — dan itu mengasumsikan bahwa Anda tidak akan menggunakan kartu kredit itu untuk melakukan pembelian tambahan.

Jika kenaikan batas kredit menginspirasi Anda untuk membelanjakan lebih jauh dari apa yang tidak dapat Anda bayar setiap bulan, Anda hanya akan menambah waktu yang dibutuhkan untuk melunasi hutang kartu kredit Anda. Langkah cerdas setelah menerima peningkatan batas adalah menetapkan batas pengisian pribadi Anda sendiri. Meskipun batas kredit kartu Anda adalah $20, 000, putuskan untuk tidak membebankan biaya lebih dari $500 per bulan jika hanya itu yang dapat Anda bayar saat tanggal pembayaran kartu Anda tiba. Jangan menambah gunung utang kartu kredit berbunga tinggi yang sudah Anda perjuangkan untuk dilunasi. (Baca juga:Cara Kurangi Bunga Hutang Kartu Kredit Anda)

Pantau rasio pemanfaatan kredit Anda

Jika batas kredit yang lebih tinggi mendorong Anda untuk membelanjakan lebih banyak, Anda mungkin juga merusak nilai kredit Anda, bahkan jika Anda membayar tagihan kartu kredit Anda tepat waktu setiap bulan. Ini ada hubungannya dengan rasio pemanfaatan kredit Anda. Skor kredit Anda akan turun jika Anda menggunakan terlalu banyak kredit yang tersedia untuk Anda. Itu akan naik jika Anda menggunakan lebih sedikit.

Mendapatkan peningkatan batas kredit tampaknya akan membantu rasio pemanfaatan kredit Anda. Lagipula, jika Anda memiliki lebih banyak kredit yang tersedia untuk Anda, Anda secara otomatis akan menggunakan lebih sedikit pada hari kenaikan batas kredit dimulai. Tetapi jika kenaikan batas kredit itu menginspirasi Anda untuk melakukan pesta pengisian daya, Anda dapat dengan cepat menggunakan peningkatan kredit Anda untuk pembelian baru. Itu, pada gilirannya, akan merugikan rasio pemanfaatan kredit Anda dan nilai kredit Anda.

Lagi, kuncinya adalah menetapkan batasan pribadi dan menaatinya. Tentukan jumlah uang yang masuk akal yang dapat Anda bebankan setiap bulan dan jangan mengenakan biaya lebih dari itu.

Jangan batalkan kartu itu

Jika Anda khawatir tidak dapat menangani kenaikan batas kredit, jangan batalkan kartu kredit Anda. Ini secara otomatis akan meningkatkan rasio pemanfaatan kredit Anda dan merusak skor kredit Anda. Setelah Anda menutup kartu, jumlah kredit yang tersedia untuk Anda akan turun secara otomatis tanpa Anda membebankan biaya sepeser pun lagi.

Anda dapat menghubungi penerbit kartu kredit Anda untuk meminta agar batas kredit Anda dikurangi, tapi itu mungkin strategi yang berisiko. Ingat, memiliki batas kredit yang lebih tinggi baik untuk skor kredit Anda, selama Anda tidak menelannya dengan pengisian terlalu banyak. Dengan menghilangkan kenaikan itu, Anda tidak akan mendapatkan peningkatan skor kredit yang dapat datang dengan batas kredit yang lebih tinggi.

Sebagai gantinya, tetap pada batas pengisian pribadi yang telah Anda tetapkan, tidak peduli berapa banyak kredit yang tersedia yang Anda miliki. Memaksimalkan kartu kredit Anda adalah strategi keuangan yang buruk, tidak peduli seberapa tinggi batas kredit Anda.