6 Aturan Keuangan Pribadi untuk Dijalani di Usia 40-an

Usia 40-an Anda bisa menjadi waktu yang menegangkan. Anak-anak Anda mungkin akan melanjutkan ke perguruan tinggi, mengubah dinamika rumah tangga Anda. Orang tua Anda sendiri sudah tua dan mungkin perlu pindah ke panti jompo atau fasilitas tempat tinggal yang dibantu. Dan Anda mungkin merasakan tekanan ekstra di tempat kerja untuk naik ke posisi bergaji lebih tinggi sebagai cara untuk memaksimalkan potensi penghasilan Anda.

Tetapi usia 40-an Anda juga bisa menjadi waktu untuk mengamankan kesehatan finansial Anda dan membuka jalan menuju masa pensiun yang lebih cerah. Anda dapat meningkatkan peluang Anda untuk mencapai tujuan ini dengan mengikuti aturan keuangan pribadi di bawah ini.

1. Fokus membangun tabungan pensiun Anda

Tujuan utama Anda di usia 40-an adalah meningkatkan tabungan pensiun Anda sebanyak mungkin. Pensiun mungkin masih terasa jauh, tapi itu lebih dekat dari yang Anda pikirkan.

Jika Anda menyimpan uang dalam rencana 401(k) perusahaan Anda, pastikan untuk memaksimalkan kontribusi rutin Anda dan manfaatkan setiap kecocokan perusahaan. Lakukan hal yang sama dengan investasi apa pun yang Anda lakukan di IRA tradisional atau Roth IRA. Semakin banyak Anda menabung hari ini, semakin cerah masa pensiun Anda. (Baca juga:7 Langkah Perencanaan Pensiun yang Harus Dilakukan Pemula Terlambat)

2. Jangan biarkan biaya kuliah menggagalkan tabungan pensiun Anda

Anda ingin membantu anak-anak Anda membiayai pendidikan perguruan tinggi mereka. Itu bisa dimengerti, tetapi jangan biarkan keinginan Anda untuk membantu anak-anak Anda menggagalkan tabungan pensiun Anda.

Jika Anda menghabiskan terlalu banyak uang untuk membantu anak-anak Anda membayar kuliah, Anda akan berjuang untuk membangun tabungan pensiun Anda. Di usia 40-an, menabung untuk masa pensiun harus menjadi prioritas utama Anda, melebihi bahkan tujuan Anda untuk membayar pendidikan perguruan tinggi anak-anak Anda.

Ingat, anak-anak Anda memiliki pilihan untuk membayar kuliah. Mereka bisa meminjam uang. Mereka dapat memilih sekolah yang lebih murah. Mereka dapat mencari beasiswa atau menghadiri community college selama dua tahun. Anda tidak memiliki banyak pilihan dalam hal tabungan pensiun Anda. (Baca juga:Cara Menjaga Pinjaman Siswa Dari Menghancurkan Pensiun Anda)

3. Kurangi hutang Anda

Tidak ada yang merusak rencana Anda untuk menghemat uang lebih cepat daripada utang. Dan tidak ada yang semahal hutang kartu kredit. Lakukan semua yang Anda bisa di usia 40-an untuk menghilangkannya.

Beberapa utang lebih baik daripada yang lain. Pinjaman mobil dan hipotek, contohnya, umumnya datang dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Dan Anda menerima manfaat — sebuah rumah untuk ditinggali, mobil untuk dikendarai — sambil melakukan pembayaran bulanan tersebut. Tapi utang kartu kredit adalah cerita lain. Hutang ini datang dengan tingkat bunga yang sangat tinggi yang bisa membengkak hingga ratusan dolar setiap bulannya. Itulah mengapa sangat penting untuk melunasinya secepat mungkin. (Baca juga:Cara Tercepat Menghilangkan Utang Kartu Kredit)

Ingatlah bahwa tujuan utama Anda di usia 40-an adalah untuk membangun tabungan pensiun Anda. Pikirkan berapa banyak dolar tambahan yang dapat Anda hemat jika Anda tidak mengirim begitu banyak uang setiap bulan ke penyedia kartu kredit Anda.

4. Kembangkan dana darurat Anda

Hal lain yang dapat dengan cepat menggagalkan upaya Anda menabung untuk masa pensiun adalah keadaan darurat yang tidak terduga. Katakanlah atap Anda bocor atau tungku Anda mati di pertengahan Januari. Anda harus memperbaiki masalah ini, dan itu tidak akan murah.

Di situlah dana darurat masuk. Seperti namanya, jenis dana ini diisi dengan dolar yang hanya Anda ketuk ketika keadaan darurat keuangan yang tidak terduga muncul. Dengan memiliki dana darurat yang lengkap, Anda tidak perlu menggunakan kartu kredit untuk membayar perbaikan rumah atau mobil yang tidak terduga, atau bahkan tagihan medis kejutan.

Pakar keuangan menyarankan Anda memiliki cukup dana darurat untuk menutupi setidaknya enam bulan hingga satu tahun biaya hidup sehari-hari. Itu mungkin tampak menakutkan, tetapi bahkan memulai dana darurat dengan pembayaran kecil setiap bulan dapat menumpuk. Katakanlah Anda menyetor $200 setiap bulan dalam dana darurat. Setelah setahun, itu akan tumbuh menjadi $2, 400. (Baca juga:7 Cara Mudah Membangun Dana Darurat Dari $0)

5. Hindari godaan penandatanganan bersama

Saat Anda berusia 40-an, anak-anak Anda mungkin siap untuk mengajukan pinjaman mobil atau kartu kredit mereka sendiri. Ini bisa menjadi tantangan bagi orang dewasa muda dengan sejarah kredit terbatas untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman ini. Bukan hal yang aneh bagi mereka untuk meminta orang tua mereka untuk ikut menandatangani aplikasi.

Meskipun mungkin tergoda untuk ingin membantu anak Anda, hati-hati:Jika putra atau putri Anda terlambat membayar, skor kredit Anda akan turun, juga. Itu karena ketika Anda menandatangani bersama, Anda menjadi sama-sama bertanggung jawab atas hutang. Jika anak-anak Anda gagal membayar pinjaman, Anda berada di jalur untuk melakukan pembayaran yang terlewatkan itu - menempatkan Anda dalam kesulitan keuangan berbahaya yang dapat sepenuhnya menggagalkan tabungan pensiun Anda.

Jangan menandatangani bersama kecuali Anda yakin anak-anak Anda tidak akan melewatkan pembayaran apa pun. Bahkan kemudian, mungkin bukan kepentingan terbaik Anda untuk menjadi penandatangan bersama. (Lihat juga:Haruskah Anda Menandatangani Bersama Aplikasi Kartu Kredit Remaja Anda?)

6. Pastikan Anda memiliki asuransi jiwa yang cukup

Apa yang akan terjadi pada anak atau pasangan Anda jika Anda tiba-tiba meninggal? Apakah pasangan Anda mampu membayar hipotek bulanan? Apakah keluarga Anda harus pindah ke yang baru, rumah lebih murah?

Asuransi jiwa dapat mencegah stres keuangan bagi keluarga Anda jika Anda harus meninggal secara tidak terduga. Pastikan bahwa Anda memiliki cakupan asuransi jiwa yang cukup untuk melindungi orang yang Anda cintai. Usia 40-an Anda adalah saat yang tepat untuk meninjau kembali cakupan asuransi jiwa Anda dan membuat perubahan jika perlu. (Baca juga:Mengapa Asuransi Jiwa Grup Anda Tidak Cukup)