Apa yang Harus Anda Tanyakan kepada Penasihat Keuangan Anda di Pertemuan Tahunan Anda

Keputusan untuk bekerja dengan penasihat keuangan bukanlah jenis kesepakatan yang dilakukan satu kali. Anda harus tetap terlibat dan terinformasi. Meskipun Anda mungkin membahas sebagian besar pertanyaan keuangan utama Anda dalam satu atau dua pertemuan pertama Anda, Anda harus terus bertemu setidaknya setiap tahun. Berikut adalah beberapa pertanyaan penting untuk dijelajahi ketika Anda melakukannya.

Apakah bauran investasi saya masih sesuai?

Ketika penasihat Anda pertama kali menyusun rencana keuangan Anda, dia mungkin meminta Anda mengisi kuesioner toleransi risiko atau mengajukan pertanyaan langsung kepada Anda. Informasi itu, ditambah dengan kerangka waktu investasi Anda, membantu menentukan alokasi aset optimal portofolio Anda — campuran saham dan obligasi yang umumnya paling baik untuk seseorang dalam situasi Anda.

Tapi situasi Anda selalu berubah. Anda semakin tua, yang bisa mengeja kebutuhan untuk membuat portofolio Anda sedikit lebih konservatif. Atau mengubah kondisi pasar mungkin mengungkapkan sesuatu tentang toleransi risiko Anda yang tidak dapat ditangkap oleh kuesioner. Tidak ada yang seperti penurunan pasar yang nyata untuk mengetahui seberapa toleran risiko Anda sebenarnya.

Jadi, satu pertanyaan kunci untuk tetap di atas meja adalah apakah portofolio Anda dialokasikan dengan tepat. (Baca juga:Dasar-dasar Alokasi Aset)

Bagaimana Anda akan membantu saya menavigasi pasar beruang berikutnya?

Pertanyaan ini bisa dengan mudah, "Bagaimana Anda akan membantu saya menavigasi selanjutnya banteng pasar?" Itu tergantung di mana kita berada dalam siklus pasar. Saat ini, kita masih berada di tengah-tengah banteng yang berjalan sangat lama. Tapi sama pasti seperti malam mengikuti siang, pasar beruang mengikuti pasar banteng. Presiden Kennedy pernah berkata, "Waktu untuk memperbaiki atap adalah ketika matahari bersinar." Saat ini adalah saat yang tepat untuk membicarakan rencana penasihat Anda untuk pasar beruang yang akan datang.

Ketika pasar berubah arah, apakah Anda diharapkan untuk mengertakkan gigi dan keluar dari badai? Atau apakah penasihat Anda berencana untuk mengubah kepemilikan investasi Anda? Jika begitu, perubahan apa yang akan dibuat dan apa yang akan memicu kebutuhan untuk membuatnya? Jika penasihat Anda berencana untuk melakukan penyesuaian, mudah-mudahan dia akan mendasarkannya pada yang jelas, kriteria objektif. Pastikan Anda memahami mereka.

Ini semua tentang manajemen harapan. Semakin baik Anda mempersiapkan diri untuk menghadapi kondisi pasar yang menantang dan tindakan yang mungkin dilakukan penasihat Anda untuk mengarahkan investasi Anda melalui kondisi tersebut, semakin baik Anda akan bisa tidur di malam hari ketika mereka muncul. (Baca juga:6 Fakta Investasi yang Harus Diingat Saat Pasar Saham Turun)

Bagaimana jika pasar beruang terjadi di awal masa pensiun saya?

Jika Anda dalam 10 tahun pensiun, tidak terlalu dini untuk menanyakan pertanyaan ini. Untuk yang belum siap, pasar beruang yang menghantam tepat di awal masa pensiun bisa sangat menghancurkan. Inilah sebabnya mengapa beberapa penasihat merekomendasikan untuk mengambil "pendekatan ember". Satu ember berisi uang tunai, atau uang yang diinvestasikan dengan sangat konservatif. Itu harus cukup untuk menutupi biaya hidup selama tiga sampai lima tahun yang menurut perkiraan penasihat Anda akan Anda dapatkan setelah Anda menghabiskan pembayaran bulanan Anda dari Jaminan Sosial atau sumber pendapatan lain yang dijamin. Ember lainnya lebih tradisional diinvestasikan.

Saat pasar sedang lesu, Anda menggunakan ember pertama untuk menarik uang untuk biaya hidup. Dengan cara itu, Anda dapat menghindari penjualan investasi yang lebih fluktuatif saat sedang jatuh atau pulih. Ketika pasar tumbuh lagi, Anda mengambil dari ember itu dan juga menggunakannya untuk mengisi kembali ember uang Anda.

Apa perspektif penasihat Anda tentang pendekatan ini? Apa lagi yang dia rekomendasikan jika awal masa pensiun Anda bertepatan dengan penurunan pasar?

Apa rencana darurat Jaminan Sosial saya?

Rencana keuangan Anda pasti menyertakan asumsi tentang usia ketika Anda berencana untuk mengambil Jamsostek. Jika Anda berniat untuk menunggu setidaknya sampai usia pensiun penuh Anda (67 untuk siapa pun yang lahir pada tahun 1960 atau lebih baru), rencana darurat apa yang direkomendasikan oleh penasihat Anda jika Anda tidak dapat menunggu selama itu?

Banyak pensiunan hari ini meninggalkan angkatan kerja lebih awal dari yang mereka harapkan karena masalah medis, kebutuhan untuk merawat orang yang dicintai, atau perampingan perusahaan. Rencana Anda harus mencakup kemungkinan jika hal serupa terjadi pada Anda. (Baca juga:Cara Merencanakan Pensiun Dini Secara Paksa)

Haruskah saya mempertimbangkan anuitas di beberapa titik?

Anuitas langsung yang dibeli pada saat pensiun atau segera sesudahnya dapat memberikan ketenangan pikiran yang tak ternilai, terutama jika itu mencakup sebagian besar atau semua biaya hidup penting Anda. Umumnya, apa pendapat penasihat Anda tentang anuitas langsung? Dan bagaimana dia merekomendasikan untuk memilah-milah berbagai keputusan terkait dengan anuitas, seperti:apakah akan mendasarkan manfaat pada milikmu hidup saja atau pasangan Anda juga, apakah akan memasukkan pendorong inflasi, apakah akan menyertakan ketentuan "periode tertentu" di mana manfaat akan terus dibayarkan kepada pasangan atau ahli waris Anda bahkan setelah kematian Anda.

Perusahaan anuitas apa yang direkomendasikan oleh penasihat Anda dan apakah dia akan mendapatkan komisi dari penjualan anuitas yang disediakan oleh salah satu perusahaan tersebut? Apakah ada anuitas lain yang tersedia untuk Anda yang mungkin menawarkan persyaratan yang lebih baik tetapi tidak ada komisi untuk penasihat Anda?

Juga, apa pendapat penasihat Anda? anuitas umur panjang ? Jenis anuitas membantu melindungi terhadap risiko keuangan dari umur panjang. Anda dapat membelinya secara sekaligus ketika Anda berusia 65 atau 70 tahun, dengan manfaat yang tidak berlaku sampai Anda berusia 80 atau 85 tahun. Haruskah Anda berencana untuk membelinya?

Hanya karena Anda bekerja dengan penasihat keuangan tidak berarti Anda dapat menganggap diri Anda telah mengalihdayakan kehidupan finansial Anda. Tetap terlibat, melihatnya sebagai kemitraan, dan terus mengajukan pertanyaan yang terinformasi.